Институт Современного Банковского дела
+7 (495) 111-38-68
info@isbd.ru

Изменения законодательства


Информация Банка России, ФТС России «По заполнению некоторых атрибутов и подписанию усиленной квалифицированной электронной подписью электронных сообщений, передаваемых кредитными организациями в соответствии с Положением Банка России от 27.05.2016 №545-П, в связи с вступлением в силу Федерального закона от 03.08.2018 №289-ФЗ»

Банк России напоминает об изменениях в правилах передачи кредитными организациями в таможенные органы банковских гарантий

Сообщается, что в связи с вступлением в силу 04.09.2018 Федерального закона от 03.08.2018 №289-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Закон) в правила передачи кредитными организациями в таможенные органы банковских гарантий вносятся, в частности, следующие изменения.

В соответствии с пунктом 2 части 11 статьи 61 Закона банковские гарантии, оформленные в качестве генерального обеспечения, должны представляться только в ФТС России независимо от вида выданной банковской гарантии (в бумажном или электронном виде).

Учитывая изложенное, при формировании и направлении в соответствии с документом «Описание форматов «Банковские гарантии» в таможенные органы информации в электронном виде о выданных банковских гарантиях в виде документа на бумажном носителе и банковских гарантий в виде электронного документа, в случае, когда атрибут «ТипГарант» равен «1» — генеральное обеспечение, независимо от значения атрибута «ВидГарант», атрибут «КодТО» должен принимать значение «10000000». Остальное описание атрибута «КодТО» остается без изменений.

Согласно части 31 статьи 61 Закона сведения о выданных банковских гарантиях в виде документов на бумажном носителе, передаваемые кредитными организациями в таможенные органы в электронном виде, подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) лица, обладающего правом от имени кредитной организации подписывать соответствующие сведения.

Учитывая изложенное, до внесения изменений в Положение Банка России от 27.05.2016 №545-П и «Описание форматов «Банковские гарантии» допускается направление в таможенные органы сведений о банковских гарантиях, выданных в виде документов на бумажном носителе, без подписания УКЭП.

Проект Указания Банка России «О форме и порядке направления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры в Банк России информации обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента и получения ими от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, а также о порядке реализации операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента»

Банком России предложен порядок направления информации о случаях переводов денежных средств без согласия клиента

В проекте содержится перечень событий, при которых участники информационного обмена направляют в Банк России первичные, промежуточные и окончательные уведомления, а также перечень сведений, содержащихся в указанных уведомлениях.

В частности, в них содержатся сведения о:

плательщике перевода денежных средств без согласия клиента;

параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;

получателе перевода денежных средств без согласия клиента;

технических данных, описывающих атаки, направленные на объекты информационной инфраструктуры участников информационного обмена и их клиентов;

результате окончания рассмотрения участниками информационного обмена случаев и попыток осуществления переводов денежных средств без согласия клиента и другие дополнительные и уточняющие сведения.

Информация Банка России «О включении ценных бумаг в Ломбардный список Банка России»

В Ломбардный список Банка России включены новые ценные бумаги

Такими бумагами являются:

государственные облигации Красноярского края, имеющие государственный регистрационный номер выпуска RU35015KN A0;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Газпром», имеющие идентификационные номера выпусков 4B02-22-00028-A, 4B02-23-00028-A;

облигации Публичного акционерного общества «КАМАЗ», имеющие государственные регистрационные номера выпусков 4-10-55010-D, 4-11-55010-D;

биржевые облигации публичного акционерного общества «Государственная транспортная лизинговая компания», имеющие идентификационный номер выпуска 4B02-10-32432-H-001P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Челябинский трубопрокатный завод», имеющие идентификационный номер выпуска 4B02-04-00182-A-001P.

Указание Банка России от 26.07.2018 №4875-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 28 июня 2017 года №180-И «Об обязательных нормативах банков» Зарегистрировано в Минюсте России 22.08.2018 №51974

Банком России пересмотрена шкала коэффициентов риска по кредитам на потребительские цели в зависимости от значений полной стоимости кредита

Соответствующие дополнения внесены в таблицу, содержащую перечень кодов, используемых при расчете обязательных нормативов.

Изменения внесены в целях обеспечения качественного роста кредитных портфелей банков, а также повышения устойчивости финансовой системы.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Указание Банка России от 06.07.2018 №4857-У «О признании утратившим силу Указания Банка России от 10 декабря 2012 года №2931-У «О нумерации лицевых счетов, открываемых органам, осуществляющим открытие и ведение лицевых счетов получателей средств бюджетов и организаций, не являющихся участниками бюджетного процесса, для осуществления выплат наличных денег и осуществления расчетов по отдельным операциям» и об отсутствии необходимости перенумерации лицевых счетов» Зарегистрировано в Минюсте России 21.08.2018 №51961.

С 1 января 2019 года утрачивает силу порядок нумерации лицевых счетов, открываемых для осуществления выплат наличных денег и осуществления расчетов по отдельным операциям

Речь идет об Указании Банка России от 10 декабря 2012 года №2931-У «О нумерации лицевых счетов, открываемых органам, осуществляющим открытие и ведение лицевых счетов получателей средств бюджетов и организаций, не являющихся участниками бюджетного процесса, для осуществления выплат наличных денег и осуществления расчетов по отдельным операциям».

Предусматривается, что лицевые счета с отличительным признаком бюджетного счета в шестнадцатом разряде номера лицевого счета, открытые органам, осуществляющим открытие и ведение лицевых счетов получателей средств бюджетов и организаций, не являющихся участниками бюджетного процесса, для выдачи и внесения наличных денег и осуществления расчетов по отдельным операциям, перенумерации не подлежат.

Настоящее Указание вступает в силу с 1 января 2019 года.

Приказ Банка России от 23.08.2018 №ОД-2212 «Об организации работы структурных подразделений Банка России, обеспечивающих проведение Банком России операций предоставления кредитным организациям кредитов, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам»

Организована работа территориальных учреждений Банка России, обслуживающих счета кредитных организаций, в связи с предоставлением обеспеченных кредитов Банка России по новым правилам

Регламентирована деятельность территориальных учреждений, обслуживающих корреспондентские счета, а также основные счета кредитных организаций, на которые могут предоставляться кредиты Банка России в соответствии с договорами об участии в операциях по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам.

В частности, территориальным учреждениям Банка России, обслуживающим корреспондентские счета кредитных организаций, поручено:

заключать с кредитными организациями договоры об участии в операциях по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам, по форме и в порядке, определенным Информационным письмом Банка России от 17.08.2018 №ИН-03-20/55, на бумажном носителе;

осуществлять работу по внесению изменений в указанные договоры, их расторжению в порядке, установленном договорами;

принимать от кредитных организаций документы на бумажном носителе при осуществлении вышеуказанных действий, а также при рассмотрении вопроса об изменении максимально возможного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт.

Инструкция Банка России от 21.06.2018 №188-И «О порядке применения к кредитным организациям (головным кредитным организациям банковских групп) мер, предусмотренных статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Зарегистрировано в Минюсте России 22.08.2018 №51963.

Определен перечень мер и порядок их применения к кредитным организациям

Банк России применяет к кредитным организациям (головным кредитным организациям банковских групп) меры в соответствии со статьей 74 и статьей 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

При этом предусматривается, в частности, что к кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы) не применяются меры, предусмотренные частями первой — четвертой статьи 74 указанного Федерального закона:

если со дня совершения нарушения истекло пять лет;

за нарушение федеральных законов, если надзор (контроль) за соблюдением их норм отнесен к компетенции иных надзорных (контролирующих) органов.

В числе мер, которые Банк России имеет право применить к кредитной организации, поименованы, в частности:

требование об устранении выявленных нарушений;

штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала;

ограничение на проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

Также, в частности, установлен перечень мер, применяемых в случае неисполнения в установленный срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков). Это в том числе штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала; ограничение на проведение более широкого перечня банковских операций; запрет на открытие кредитной организацией филиалов на срок до одного года; назначение временной администрации по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев.

Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

«Положение о порядке осуществления Банком России надзора за соблюдением не являющимися кредитными организациями операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры требований Федерального закона от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» и принимаемых в соответствии с ним нормативных актов Банка России» (утв. Банком России 16.04.2018 №640-П) Зарегистрировано в Минюсте России 20.08.2018 №51933.

Обновлен порядок надзора Банком России за соблюдением операторами, не являющимися кредитными организациями, требований законодательства о национальной платежной системе

Новый порядок принят взамен установленного Положением Банка России от 9 июня 2012 г. №381-П и уточняет полномочия структурных подразделений Банка России при осуществлении надзорных мероприятий.

Согласно принятому Положению надзор осуществляется в целях обеспечения стабильности национальной платежной системы и ее развития.

Деятельность по надзору включает в себя:

анализ документов и информации, касающихся деятельности поднадзорных организаций,

проведение инспекционных проверок,

осуществление действий и применение мер принуждения в случае нарушения установленных требований.

Инспекционные проверки проводятся в порядке, установленном Инструкцией Банка России от 21 декабря 2017 года №184-И «О порядке проведения инспекционных проверок не являющихся кредитными организациями операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры».

Информация Банка России от 17.08.2018 «О новых документах, регламентирующих проведение операций по предоставлению обеспеченных кредитов Банка России»

Кредитным организациям необходимо своевременно заключить договоры об участии в операциях по предоставлению обеспеченных кредитов Банка России по новым правилам

Сообщается о том, что с 1 октября 2018 года операции по предоставлению обеспеченных кредитов Банка России (кроме операций, проводимых в рамках безотзывных кредитных линий, механизма экстренного предоставления ликвидности и специализированных механизмов рефинансирования) будут проводиться в соответствии с новыми Условиями проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам (Информационное письмо Банка России от 17.08.2018 №ИН-3-20/55).

Условия предусматривают существенное расширение электронного документооборота между Банком России и кредитными организациями при проведении кредитных операций.

С указанной даты Банк России прекратит предоставление кредитов в соответствии с Положениями Банка России от 04.08.2003 №236-П и от 12.11.2007 №312-П.

Для проведения операций в соответствии с Условиями кредитным организациям необходимо своевременно обратиться в территориальные учреждения Банка России, обслуживающие их корреспондентские счета, для заключения договоров об участии в операциях по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам.

Информация Банка России «О подразделениях Банка России, обслуживающих банковские счета кредитных организаций, на которые могут предоставляться обеспеченные кредиты Банка России»

По новым правилам обеспеченные кредиты Банка России могут предоставляться на банковские счета кредитных организаций, обслуживаемые любыми территориальными учреждениями Банка России

Сообщается, что в соответствии с Условиями проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам, приведенными в приложении 2 к Информационному письму от 17.08.2018 №ИН-03-20/55, кредиты, включая внутридневные кредиты и кредиты овернайт, обеспеченные ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам, могут предоставляться на банковские счета кредитных организаций, обслуживаемые любыми территориальными учреждениями Банка России.

Информационное письмо Банка России от 17.08.2018 №ИН-03-20/55 «Об операциях по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам»

С 1 октября 2018 года Банк России будет проводить операции по предоставлению кредитным организациям обеспеченных кредитов по новым правилам

С даты вступления в силу Указания Банка России от 22.05.2018 №4801-У «О форме и условиях рефинансирования кредитных организаций под обеспечение» (1 октября 2018 года) Банк России будет проводить операции по предоставлению кредитным организациям обеспеченных кредитов в соответствии с новыми Условиями проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам, и приостановит предоставление кредитов в соответствии с Положением Банка России от 04.08.2003 №236-П и Положением Банка России от 12.11.2007 №312-П.

Заключенные в рамках данных положений договоры в дальнейшем будут расторгнуты по инициативе Банка России.

В приложениях приведены Условия проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам, форма договора и порядок его заключения.

С даты вступления в силу договоров кредитные организации направляют в Банк России только в электронном виде такие документы, как заявления на получение кредита Банка России, обращения об отзыве заявления на получение кредита Банка России, заявки на участие в кредитном аукционе и т.п.

Указание Банка России от 01.06.2018 №4805-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 18 апреля 2014 года №3234-У «О единых требованиях к правилам осуществления брокерской деятельности при совершении отдельных сделок за счет клиентов» Зарегистрировано в Минюсте России 13.08.2018 №51865.

Брокерам разрешили операции с валютными свопами для переноса непокрытых позиций клиентов

Речь идет о заключении своп-договоров, указанных в абзаце третьем пункта 5 Указания Банка России от 16.02.2015 N 3565-У «О видах производных финансовых инструментов», базисным активом которых является иностранная валюта.

Требование, согласно которому брокер не совершает в отношении портфеля клиента действий, в результате которых его стоимость станет меньше соответствующего ему размера начальной маржи, или в результате которых положительная разница между размером начальной маржи и стоимостью портфеля увеличится, не будет применяться в случае проведения брокером операции за счет клиентов, связанных с отчуждением (приобретением) иностранной валюты и ее обратным приобретением (отчуждением) брокером.

Также, в том числе, расширен перечень случаев по закрытию позиций по решению брокера не на анонимных торгах.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Информационное письмо Банка России от 14.08.2018 №ИН-014-12/54 «О национальной оценке рисков ОД/ФТ»

Банк России информирует об утверждении отчетов о национальной оценке рисков легализации (отмывания) преступных доходов и национальной оценке рисков финансирования терроризма

Оценки проведены Росфинмониторингом при участии органов государственной власти, Банка России и организаций частного сектора. Отчеты о их проведении размещены на сайте Росфинмониторинга (www.fedsfm.ru).

Банк России рекомендует кредитным организациям и некредитным финансовым организациям обеспечить изучение отчетов специалистами, задействованными в работе по ПОД/ФТ, и использовать результаты оценок в своей работе в целях определения, оценки, управления и снижения собственных рисков ОД/ФТ.

Указание Банка России от 20.07.2018 №4870-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 25 декабря 2017 года №185-И «О получении согласия (одобрения) Банка России на приобретение акций (долей) финансовой организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации и направлении в Банк России уведомлений о случаях, в результате которых лицо, имевшее право прямо или косвенно распоряжаться более 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации, полностью утратило такое право либо сохранило право прямо или косвенно распоряжаться менее 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации» Зарегистрировано в Минюсте России 13.08.2018 №51867

Расширен перечень случаев, при которых не требуется согласие Банка России на приобретение более 10 процентов долей банков

Предварительное или последующее согласие (одобрение) Банка России не потребуется в случае приобретения государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) акций (долей) банков с использованием облигаций федерального займа, внесенных в качестве имущественного взноса Банка России в имущество АСВ, а также при передаче акций (долей) банков в собственность РФ.

Кроме того, уточнено используемое в Инструкции №185-И понятие публичного размещения или публичного обращения акций для целей получения последующего согласия Банка России на совершение сделки по приобретению акций финансовой организации или по установлению контроля в отношении участников финансовой организации, с учетом требований Федерального закона «О рынке ценных бумаг», а также внесены технические и редакционные правки.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Указание Банка России от 17.07.2018 №4866-У «О внесении изменения в пункт 2 Указания Банка России от 27 октября 2016 года №4168-У «О порядке определения и критериях существенности недостоверных отчетных данных, представляемых микрофинансовыми организациями в Банк России» Зарегистрировано в Минюсте России 10.08.2018 №51854

Актуализированы критерии существенности недостоверных отчетных данных, представляемых микрофинансовыми организациями в Банк России

Поправками в критерии включены наименования и реквизиты действующих нормативных правовых актов (в т.ч. Указания Банка России от 24.05.2017 №4383-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности микрофинансовыми компаниями и микрокредитными компаниями, порядке и сроках раскрытия бухгалтерской (финансовой) отчетности и аудиторского заключения микрофинансовой компании» и др.) взамен утративших силу.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Мобильное приложение

Android Apple