Институт Современного Банковского дела
+7 (495) 111-38-68
info@isbd.ru

Изменения законодательства


«Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 29.01.2018 №630-П) Зарегистрировано в Минюсте России 18.06.2018 №51359.

Обновлен порядок ведения кассовых операций и правила хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях в РФ

Новым порядком в том числе:

предусмотрены возможность оформления, передачи и хранения в кредитной организации документов, применяемых при осуществлении операций с наличными деньгами, перевозки, инкассации наличных денег, в виде электронных документов, а также автоматизация технологического процесса операций по приему, передаче наличных денег;

в случае применения при перевозке наличных денег специальных устройств, при несанкционированном вскрытии которых происходит окрашивание банкнот Банка России специальной краской (спецконтейнеров), предусмотрена возможность не применять требования к наличию у инкассаторских работников служебного оружия или сопровождению инкассаторских, кассовых работников лицами, имеющими служебное оружие, в соответствии с Федеральным законом «О войсках национальной гвардии Российской Федерации», Законом РФ «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации»;

установлена обязанность проведения кредитной организацией по требованию рабочей группы Банка России внезапной ревизии наличных денег, уточнен порядок формирования и упаковки банкнот и монеты Банка России, в том числе при применении кредитной организацией автоматизированных комплексов, обеспечивающих автоматическую маркировку, формирование и упаковку пачек банкнот, предусмотрена возможность осуществления контроля за действиями инкассаторского, кассового работника при загрузке, изъятии наличных денег из программно-технических средств, при передаче наличных денег между работниками кредитной организации без присутствия работников, сдающих наличные деньги, с использованием телевизионной системы наблюдения и регистрации (ТСНР);

увеличен срок направления кредитной организацией в Банк России сообщения о случае утраты наличных денег.

Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его опубликования. Со дня вступления в силу положения признано утратившим силу аналогичное Положение Банка России от 24.04.2008 №318-П.

«Положение о порядке оплаты услуг по переводу денежных средств и услуг платежной инфраструктуры в платежной системе Банка России» (утв. Банком России 28.03.2018 №638-П) Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2018 №51378.

Обновлен порядок оплаты услуг по переводу денежных средств и услуг платежной инфраструктуры в платежной системе Банка России

Положением, в частности, устанавливается:

— перечень услуг по переводу денежных средств, подлежащих оплате;

— содержание каждой из услуг;

— механизм расчета размера платы за услугу;

— порядок и сроки осуществления расчетов за услуги;

— перечень услуг, за которые плата не взимается;

— порядок предоставления счетов за услуги и урегулирования разногласий по оплате услуг;

— порядок и основания взыскания денежных средств в счет оплаты услуг Банка России.

Утратившим силу признается «Положение о плате за услуги Банка России в платежной системе Банка России», утвержденное Банком России 17.04.2014 №419-П с внесенными в него изменениями.

Положение вступает в силу со 2 июля 2018 года.

Постановление Правительства РФ от 20.06.2018 №706 «Об утверждении требований (дополнительных требований) к кредитным организациям, в которых федеральные унитарные предприятия и хозяйственные общества, имеющие стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, а также хозяйственные общества, находящиеся под их прямым или косвенным контролем, вправе открывать счета и покрытые (депонированные) аккредитивы и с которыми такие федеральные унитарные предприятия и хозяйственные общества, а также хозяйственные общества, находящиеся под их прямым или косвенным контролем, вправе заключать договоры банковского счета, договоры банковского вклада (депозита), и к ценным бумагам кредитных организаций, которые вправе приобретать такие федеральные унитарные предприятия и хозяйственные общества, а также хозяйственные общества, находящиеся под их прямым или косвенным контролем, и признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации»

Обновлены требования к кредитным организациям, в которых могут хранить свои средства оборонные предприятия

Постановлением устанавливаются требования к:

— размеру собственных средств (капитала) кредитной организации;

— участию кредитной организации в системе страхования вкладов;

— кредитному рейтингу;

— неприменению кредитной организацией ограничений в связи с применением санкций к Российской Федерации.

Указывается также, что оборонные предприятия вправе приобретать у кредитных организаций, соответствующих указанным требованиям, ценные бумаги (кроме облигаций), а облигации — у соответствующих указанным требованиям кредитных организаций при условии присвоения выпуску облигаций кредитного рейтинга не ниже уровня «ВВВ-(RU)» по национальной рейтинговой шкале для РФ кредитного рейтингового агентства Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (Акционерное общество).

Утратившим силу признается Постановление Правительства РФ от 08.10.2014 №1030 «О минимальном размере собственных средств (капитала) кредитных организаций, которые вправе открывать счета и покрытые (депонированные) аккредитивы, заключать договоры банковского вклада (депозита) и договоры банковского счета с хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, а также обществами, находящимися под их прямым или косвенным контролем» с внесенными в него изменениями и дополнениями.

Постановление вступает в силу по истечении 30 дней со дня его официального опубликования.

Информация Банка России «О включении ценных бумаг в Ломбардный список Банка России»

В Ломбардный список Банка России включены новые ценные бумаги

Речь идет о биржевых облигациях ФГУП «Почта России», имеющих идентификационные номера выпусков 4B02-04-00005-T-001P, 4B02-05-00005-T-001P; биржевых облигациях ПАО «Российские сети», имеющих идентификационный номер выпуска 4B02-01-55385-E-001P; биржевых облигациях ПАО «Вторая генерирующая компания оптового рынка электроэнергии», имеющих идентификационный номер выпуска 4B02-03-65105-D-001P, и биржевых облигациях АО «Башкирская содовая компания», имеющих идентификационный номер выпуска 4B02-01-01068-K-001P.

Проект Указания Банка России «О внесении изменений в Положение Банка России от 19 июня 2012 года №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»

Банк России планирует внести уточнения в процедуры приема и исполнения распоряжений о переводе денежных средств

Проектом, в частности:

устанавливается необходимость указания в распоряжении, требующем выполнения условий перевода денежных средств, признака, определяющего наличие такого условия, предусмотренного договором;

уточняется процедура контроля достаточности денежных средств на банковском счете плательщика (в том числе введена процедура определения достаточности денежных средств на всех банковских счетах, включенных в соответствии с договорами в группу банковских счетов);

предусматривается возможность с согласия получателя средств осуществлять зачисление денежных средств на банковский счет не только по его номеру, но и по идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета;

устанавливаются особенности обмена информацией и представления документов по аккредитиву в электронном виде с использованием информационных систем.

Проект Указания Банка России «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 августа 2017 года №181-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления»

Банком России предложен уточненный порядок совершения физическими лицами — резидентами валютных операций, связанных с предоставлением нерезидентам займов и их возвратом

Проектом, в частности, установлено, что физическое лицо — резидент при списании в пользу нерезидента иностранной валюты или валюты РФ со своего банковского счета (вклада) в иностранной валюте или валюте РФ, открытого в уполномоченном банке, при предоставлении займа нерезиденту по договору займа должен представить в уполномоченный банк договор займа, заключенный между физическим лицом — резидентом и нерезидентом.

При списании физическим лицом — резидентом в пользу нерезидента иностранной валюты или валюты РФ со своего банковского счета (вклада) в иностранной валюте или валюте РФ, открытого в уполномоченном банке, при предоставлении займа нерезиденту по договору займа, сумма обязательств которого равна или превышает сумму, указанную в абзаце втором пункта 4.2 Инструкции Банка России от 16.08.2017 №181-И, физическое лицо — резидент должен представить в уполномоченный банк одновременно с договором займа информацию об ожидаемых сроках репатриации иностранной валюты и (или) валюты РФ.

При возврате займа, осуществлении процентных и иных платежей нерезидентом по договору займа физическое лицо — резидент должен сообщить уполномоченному банку информацию о назначении такого платежа в срок не позднее тридцати рабочих дней, следующих за днем зачисления иностранной валюты или валюты РФ на счет физического лица.

Уполномоченный банк самостоятельно отражает в данных по операциям сведения о таком зачислении или списании, включая код вида операции, на основании представленных физическим лицом — резидентом документов и (или) информации.

Проектом также вносятся изменения в отдельные пункты и приложения к Инструкции №181-И.

Указание Банка России от 09.04.2018 №4772-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 9 сентября 2015 года №3777-У «О составлении и представлении в Банк России отчетности и иной информации о рисках банковского холдинга» Зарегистрировано в Минюсте России 13.06.2018 №51340.

Для оценки рисков банковского холдинга в Банк России теперь необходимо представлять консолидированную финансовую отчетность

Консолидированная финансовая отчетность представляется: на 1 января и на 1 июля — в сроки, установленные Указанием Банка России от 27 ноября 2017 года №4619-У.

Форма отчетности 041002 «Отчет о составе участников банковского холдинга и вложениях в паи инвестиционных фондов» дополнена новым разделом для отражения информации о размере доли банковской деятельности в деятельности банковского холдинга, определяемой в соответствии с Указанием Банка России от 27.11.2017 №4618-У.

Установлены также особенности составления отчета, если банковский холдинг перестает соответствовать положениям статьи 4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Постановление Правительства РФ от 18.06.2018 №696 «О максимальной сумме одной банковской гарантии и максимальной сумме всех одновременно действующих банковских гарантий, выданных государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», для принятия банковских гарантий налоговыми органами»

Определены требования к банковским гарантиям, выдаваемым Внешэкономбанком в целях обеспечения обязанности по уплате налогов

В целях реализации пункта 4.1 статьи 74.1 Налогового кодекса РФ Правительством РФ установлены:

максимальная сумма одной выдаваемой Внешэкономбанком банковской гарантии — в размере 5 процентов величины собственных средств (капитала) банка;

максимальная сумма всех выданных и одновременно действующих банковских гарантий — в размере 20 процентов величины собственных средств (капитала) банка.

Проект Указания Банка России «О внесении изменений в Положение Банка России от 15 октября 2015 года №499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Банк России предлагает уточнить понятие представителя клиента, используемого для целей применения «антиотмывочного» законодательства

Согласно проекту под представителем клиента будет пониматься лицо, при совершении операции действующее от имени и в интересах или за счет клиента, полномочия которого основаны на доверенности, договоре, акте уполномоченного государственного органа или органа местного самоуправления, законе, в том числе лицо, наделенное полномочиями давать кредитной организации распоряжения по осуществлению операций, используя технологии дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг), а также единоличный исполнительный орган юридического лица.

Проект Указания Банка России «О внесении изменений в Положение Банка России от 2 марта 2012 года №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Банк России предлагает скорректировать требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях ПОД/ФТ

Проектом предусматривается приведение Положения Банка России от 02.03.2012 №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Положение №375-П) в соответствие с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в редакции Федерального закона от 13.04.2018 №90-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения») и Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Проектом, в частности, предусматривается:

предоставление Банку России полномочий по установлению по согласованию с Росфинмониторингом требований к правилам внутреннего контроля кредитных организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;

введение требования о публикации на официальном сайте Банка России в сети «Интернет» перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки с одновременным исключением указанного перечня из текста Положения №375-П;

уточнение требований к проведению кредитными организациями самооценки рисков ОД/ФТ и фиксированию их результатов (уточняются требования к периодичности проведения мероприятий в рамках самооценки рисков ОД/ФТ и способу фиксирования их результатов);

внесение в Положение N 375-П редакционных изменений в связи с вступлением в силу Инструкции Банка России от 16.08.2017 №181-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления».

Информация Банка России «Об установлении уровней рейтинга долгосрочной кредитоспособности некоторых активов, принимаемых к расчету собственных средств негосударственного пенсионного фонда»

Установлены уровни рейтинга долгосрочной кредитоспособности некоторых активов, принимаемых к расчету собственных средств НПФ

Указанием установлены:

рейтинги выпуска облигаций;

рейтинги эмитента либо поручителя (гаранта) по облигациям для российских и иностранных объектов рейтинга;

рейтинги эмитента для облигаций кредитных организаций;

рейтинги выпуска облигаций, приобретенных в состав собственных средств НПФ до 13 июля 2017 года включительно (при отсутствии рейтинга выпуска — для эмитента таких облигаций либо поручителя (гаранта) по таким облигациям);

кредитного рейтинга дебитора для российских объектов рейтинга и для иностранных объектов рейтинга;

кредитного рейтинга кредитных организаций, в которых размещены средства НПФ.

Указывается, что в целях применения Указания необходимо использовать:

рейтинги кредитного рейтингового агентства Fitch Ratings — рейтинг дефолта эмитента (Issuer Default Rating), рейтинг финансовых обязательств корпоративных эмитентов (Corporate Finance Obligations), долгосрочный рейтинг сделок структурированного и проектного финансирования, а также в сфере государственных финансов (Long-term rating of structured finance, project finance and public finance obligations);

рейтинги кредитного рейтингового агентства S&P Global Ratings — кредитный рейтинг эмитента (Issuer Credit Rating), долгосрочный кредитный рейтинг долгового обязательства (Long-Term Issue Credit Rating);

рейтинги кредитного рейтингового агентства Moody’s Investors Service — рейтинг эмитента (Issuer Rating), корпоративный рейтинг (Corporate Family Rating), рейтинг эмитента ценных бумаг структурированного финансирования (Structured Finance Issuer Rating), рейтинг долгосрочных долговых обязательств корпоративных эмитентов (Long-Term Corporate Obligation Rating), долгосрочный рейтинг структурированного финансирования (Structured Finance Long-Term Rating), рейтинг банковского депозита (Bank Deposit Rating). Корпоративный рейтинг (Corporate Family Rating) применяется в отношении лица только в случае, когда указанный рейтинг присвоен непосредственно данному лицу.

рейтинги АО «Эксперт РА» — рейтинги кредитоспособности банков, рейтинги кредитоспособности региональных и муниципальных органов власти РФ, рейтинги кредитоспособности нефинансовых компаний, рейтинги кредитоспособности холдинговых компаний, рейтинги кредитоспособности проектных компаний, рейтинги кредитоспособности микрофинансовых организаций, рейтинги кредитоспособности лизинговых компаний и кредитные рейтинги долговых инструментов, присвоенные по национальной рейтинговой шкале для РФ;

рейтинги АКРА (АО) — кредитные рейтинги, присвоенные по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.

Решение подлежит применению с даты опубликования информации о нем на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Информация Банка России «Об установлении уровней рейтинга долгосрочной кредитоспособности для целей инвестирования средств пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих»

Определены рейтинги кредитоспособности для целей инвестирования средств пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих

Указанием устанавливаются рейтинги:

выпуска облигаций кредитных организаций (в том числе субординированных), приобретенных за счет пенсионных накоплений после 13 июля 2017 года;

эмитентов либо поручителей (гарантов) по таким организациям;

выпуска облигаций (за исключением облигаций кредитных организаций), приобретенных за счет пенсионных накоплений после 13 июля 2017 года (при отсутствии рейтинга выпуска — уровня кредитного рейтинга эмитента таких облигаций либо поручителя (гаранта) по таким облигациям);

выпуска субординированных облигаций кредитных организаций, приобретенных за счет пенсионных накоплений до 13 июля 2017 года включительно (при отсутствии рейтинга выпуска — эмитента таких облигаций либо поручителя (гаранта) по таким облигациям);

выпуска облигаций (за исключением субординированных облигаций кредитных организаций), приобретенных за счет пенсионных накоплений до 13 июля 2017 года включительно (при отсутствии рейтинга выпуска — для эмитента таких облигаций либо поручителя (гаранта) по таким облигациям;

кредитной организации, в которой размещен субординированный депозит;

выпуска облигаций (за исключением субординированных облигаций кредитных организаций), приобретенных за счет пенсионных накоплений после 13 июля 2017 года (при отсутствии рейтинга выпуска — уровня кредитного рейтинга эмитента таких облигаций либо поручителя (гаранта) по таким облигациям) в целях применения абзаца шестого подпункта 1.4.4 пункта 1.4 Положения об установлении дополнительных ограничений на инвестирование средств пенсионных накоплений негосударственного пенсионного фонда, осуществляющего обязательное пенсионное страхование, случаев, когда управляющая компания, действуя в качестве доверительного управляющего средствами пенсионных накоплений, вправе заключать договоры репо, требований, направленных на ограничение рисков, при условии соблюдения которых такая управляющая компания вправе заключать договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, дополнительных требований к кредитным организациям, в которых размещаются средства пенсионных накоплений и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих, а также дополнительного требования, которое управляющая компания обязана соблюдать в период действия договора доверительного управления средствами пенсионных накоплений для финансирования накопительной пенсии, утвержденного Банком России 01.03.2017 №580-П (далее — Положение);

выпуска облигаций (за исключением субординированных облигаций кредитных организаций), приобретенных за счет пенсионных накоплений до 13 июля 2017 года включительно (при отсутствии рейтинга выпуска — для эмитента таких облигаций либо поручителя (гаранта) по таким облигациям) в целях применения абзаца шестого подпункта 1.4.4 пункта 1.4 Положения

эмитента ценных бумаг, приобретенных за счет пенсионных накоплений после 13 июля 2017 года в целях применения пункта 1.6 Положения;

эмитента ценных бумаг, приобретенных за счет пенсионных накоплений до 13 июля 2017 года в целях применения пункта 1.6 Положения;

кредитной организации, в которой размещаются средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих;

В целях Указания необходимо использовать следующие виды кредитных рейтингов:

рейтинги кредитного рейтингового агентства Fitch Ratings — рейтинг дефолта эмитента (Issuer Default Rating), рейтинг финансовых обязательств корпоративных эмитентов (Corporate Finance Obligations), долгосрочный рейтинг сделок структурированного и проектного финансирования, а также в сфере государственных финансов (Long-term rating of structured finance, project finance and public finance obligations);

рейтинги кредитного рейтингового агентства S&P Global Ratings- кредитный рейтинг эмитента (Issuer Credit Rating), долгосрочный кредитный рейтинг долгового обязательства (Long-Term Issue Credit Rating);

рейтинги кредитного рейтингового агентства Moody’s Investors Service — рейтинг эмитента (Issuer Rating), корпоративный рейтинг (Corporate Family Rating), рейтинг эмитента ценных бумаг структурированного финансирования (Structured Finance Issuer Rating), рейтинг долгосрочных долговых обязательств корпоративных эмитентов (Long-Term Corporate Obligation Rating), долгосрочный рейтинг структурированного финансирования (Structured Finance Long-Term Rating), рейтинг банковского депозита (Bank Deposit Rating). Корпоративный рейтинг (Corporate Family Rating) применяется в отношении эмитента только в случае, когда указанный рейтинг присвоен непосредственно данному эмитенту.

рейтинг по классификации кредитного рейтингового агентства S&P Global Ratings с индексом «p», указывающим на то, что указанный рейтинг установлен только в отношении обязательств по выплате номинальной стоимости облигаций, только в отношении выпусков облигаций, порядок определения размера процента (купона) по которым устанавливается в виде формулы с переменными (за исключением процентных ставок и уровня инфляции).

рейтинги АО «Эксперт РА» — рейтинги кредитоспособности банков, рейтинги кредитоспособности региональных и муниципальных органов власти РФ, рейтинги кредитоспособности нефинансовых компаний, рейтинги кредитоспособности холдинговых компаний, рейтинги кредитоспособности проектных компаний, рейтинги кредитоспособности микрофинансовых организаций, рейтинги кредитоспособности лизинговых компаний и кредитные рейтинги долговых инструментов, присвоенные по национальной рейтинговой шкале для РФ;

рейтинги АКРА (АО) — кредитные рейтинги, присвоенные по национальной рейтинговой шкале для РФ.

Решение подлежит применению с даты его опубликования на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Информация Банка России от 15.06.2018 «Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых»

Размер ключевой ставки Банка России остался на уровне 7,25% годовых

Принимая решение по ключевой ставке, Банк России исходил, в частности, из следующего:

— инфляционные ожидания населения и предприятий несколько возросли, что прежде всего связано с повышением цен на бензин. Произошедшее в апреле ослабление рубля оказывает умеренное влияние на динамику инфляции и инфляционных ожиданий. В ближайшие месяцы продолжится подстройка цен к сформировавшемуся уровню валютного курса и цен на нефтепродукты;

— планируемые налоговые изменения увеличат инфляцию примерно на 1 процентный пункт. Частично этот эффект может реализоваться уже в текущем году. Банк России прогнозирует годовую инфляцию 3,5 — 4% в конце 2018 года и ее краткосрочное повышение до 4 — 4,5% в 2019 году. Темпы роста потребительских цен вернутся к 4% в начале 2020 года;

— с учетом влияния налогово-бюджетных мер на инфляцию и инфляционные ожидания требуется замедление перехода к нейтральной денежно-кредитной политике. Сохранение небольшой степени жесткости денежно-кредитных условий позволяет ограничить масштаб вторичных эффектов от налоговых мер и стабилизировать годовую инфляцию вблизи 4%.

— баланс рисков до конца 2019 года сместился в сторону проинфляционных рисков. Основные риски связаны с эффектом принятых налогово-бюджетных решений, а также с внешними факторами.

— оценка рисков, связанных с волатильностью продовольственных и нефтяных цен, динамикой заработных плат, возможными изменениями в потребительском поведении существенно не изменилась. Эти риски остаются умеренными.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 27 июля 2018 года.

Информационное письмо Банка России от 09.06.2018 №ИН-06-59/38 «О недобросовестных практиках, имеющих место в деятельности отдельных МФО»

Банк России напоминает микрофинансовым организациям о недопустимости введения потребителей финансовых услуг в заблуждение относительно обеспечения исполнения обязательств по договору займа за счет недвижимого имущества заемщика

Сообщается, в частности, что в ряде случаев МФО используется практика, при которой одновременно с заключением договора займа заемщику предлагается вместо договора залога подписать одно из следующих соглашений (а также иные, необходимые для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, документы), в том числе без указания даты их заключения:

— соглашение о предоставлении отступного путем передачи МФО объекта недвижимости заемщика;

— договор купли-продажи объекта недвижимости заемщика, принадлежащего ему на праве собственности (в том числе оцененного по цене существенно ниже рыночной);

— договор дарения объекта недвижимости заемщика.

Банк России обращает внимание, что совершение вышеуказанных действий при введении потребителей финансовых услуг в заблуждение относительно последствий заключаемых сделок (путем убеждения, что подобные действия являются обычной практикой при заключении договора займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества; непредставления достаточной информации о характере и последствиях совершаемой сделки и пр.) свидетельствует о недобросовестности в действиях МФО.

С учетом изложенного, в целях обеспечения надлежащей защиты прав заемщиков МФО, по мнению Банка России, в случае если стороны пришли к соглашению об обеспечении исполнения обязательств по договору займа за счет недвижимого имущества заемщика, такие отношения следует оформлять договором залога недвижимого имущества (ипотеки).

Указание Банка России от 15.03.2018 №4740-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 30 декабря 2016 года №575-П «О требованиях к управлению рисками, правилам организации системы управления рисками, клиринговому обеспечению, размещению имущества, формированию активов центрального контрагента, а также к кругу лиц, в которых центральный контрагент имеет право открывать торговые и клиринговые счета, и методике определения выделенного капитала центрального контрагента» Зарегистрировано в Минюсте России 05.06.2018 №51286.

Установлены требования к оценке центральным контрагентом финансового положения эмитентов и контрагентов

В настоящее время центральный контрагент при установлении требований в отношении принимаемого обеспечения, а также в отношении инструментов и контрагентов при размещении временно свободных средств использует кредитные рейтинги рейтинговых агентств эмитентов и контрагентов.

Согласно внесенным изменениям, центральный контрагент вместо использования рейтингов будет проводить оценку финансового положения контрагентов. Для проведения указанной оценки устанавливаются требования к клиринговому обеспечению, размещению имущества, формированию активов центрального контрагента, а также к кругу лиц, в которых центральный контрагент имеет право открывать торговые и клиринговые счета.

Указанием, в частности, установлены:

— перечень инструментов, которые могут приниматься центральным контрагентом в качестве индивидуального клирингового обеспечения;

— перечень инструментов, которые могут приниматься центральным контрагентом в качестве коллективного клирингового обеспечения;

— перечень инструментов, в которые центральный контрагент может размещать драгоценные металлы;

— требования к депозитариям, на счетах депо которых центральный контрагент имеет право по своему решению размещать ценные бумаги для исполнения обязательств;

— требования к депозитариям, в которых центральный контрагент имеет право открывать торговые банковские счета, клиринговые банковские счета, торговые счета депо и клиринговые счета депо.

Указание вступает в силу с 1 сентября 2018 года.

Мобильное приложение

Android Apple