Институт Современного Банковского дела
+7 (495) 111-38-68
info@isbd.ru

Изменения законодательства


«Регламент передачи финансовых сообщений в рамках системы передачи финансовых сообщений Банка России» (приложение к Приказу Банка России от 28.08.2019 №ОД-1968)

Банк России осуществляет прием, контроль и направление финансовых сообщений в рамках системы передачи финансовых сообщений 24 часа, 7 дней в неделю, 365 дней в году

При этом периоды недоступности сервисов СПФС продолжительностью до 2-х часов могут быть запланированы с 21:00 до 09:00 по московскому времени, о чем пользователи уведомляются в порядке, установленном договором об обмене (договором об оказании услуг по передаче финансовых сообщений).

Включение пользователей в Справочник пользователей СПФС, исключение из него, а также изменение значений реквизитов пользователей осуществляется ежедневно, кроме выходных и нерабочих праздничных дней, установленных законодательством РФ, если иное не определено Банком России.

Приказ Росфинмониторинга от 12.08.2019 №222 «Об утверждении Порядка доведения до кредитных организаций перечня иностранных государств и (или) административно-территориальных единиц иностранных государств, обладающих самостоятельной правоспособностью, на территории которых зарегистрированы иностранные банки, эмитировавшие платежные карты, операции с использованием которых подлежат обязательному контролю в соответствии с пунктом 1.5 статьи 6 Федерального закона от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Зарегистрировано в Минюсте России 04.09.2019 №55820.

В личном кабинете кредитной организации будет размещаться информация Росфинмониторинга об иностранных платежных картах, операции с использованием которых подлежат обязательному контролю
Устанавливается, что Росфинмониторинг формирует перечень иностранных государств и (или) административно-территориальных единиц иностранных государств, обладающих самостоятельной правоспособностью, на территории которых зарегистрированы иностранные банки, эмитировавшие платежные карты, операции с использованием которых подлежат обязательному контролю в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в виде таблицы в формате Excel.
Доведение указанного перечня до кредитных организаций осуществляется Росфинмониторингом путем его размещения в личном кабинете кредитной организации в разделе «Перечни».
При размещении перечня Росфинмониторинг направляет на адрес электронной почты кредитной организации соответствующее оповещение.
В случае внесения корректировок в перечень, актуализированный перечень доводится до сведений кредитных организаций в том же порядке. Размещение перечня в личном кабинете производится не позднее рабочего дня, следующего за днем вступления в силу нормативного правового акта, утверждающего перечень.
Сведения, содержащиеся в перечне, относятся к информации ограниченного доступа.

Информация Банка России «Совет директоров Банка России принял решение о включении ценных бумаг в Ломбардный список»

Банк России информирует о включении в Ломбардный список Банка России новых ценных бумаг

Такими бумагами, в частности, являются:

биржевые облигации общества с ограниченной ответственностью «Балтийский лизинг», имеющие идентификационные номера выпусков 4B02-01-36442-R-001P, 4B02-02-36442-R-001P;

биржевые облигации Акционерного общества «Минерально-химическая компания «ЕвроХим», имеющие идентификационный номер выпуска 4B02-04-31153-H-001P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Магнит», имеющие идентификационный номер выпуска 4B02-03-60525-P-003P;

биржевые облигации публичного акционерного общества «Нефтяная компания «Роснефть», имеющие идентификационные номера выпусков 4B02-06-00122-A-002P, 4B02-08-00122-A-002P;

биржевые облигации Государственной компании «Российские автомобильные дороги», имеющие идентификационный номер выпуска 4B02-04-00011-T-002P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Московская объединенная энергетическая компания», имеющие идентификационные номера выпусков 4B02-01-55039-E-001P, 4B02-02-55039-E-001P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Транснефть», имеющие идентификационный номер выпуска 4B02-12-00206-A-001P;

биржевые облигации Общества с ограниченной ответственностью «РЕСО-Лизинг», имеющие идентификационный номер выпуска 4B02-06-36419-R-001P;

биржевые облигации Общества с ограниченной ответственностью «Газпром капитал», имеющие идентификационный номер выпуска 4B02-02-36400-R-001P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «КАМАЗ», имеющие идентификационные номера выпусков 4B02-02-55010-D-001P, 4B02-03-55010-D-001P, 4B02-04-55010-D-001P.

Указание Банка России от 01.08.2019 №5221-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 2 ноября 2018 года N 4956-У «О требованиях к инвестиционным советникам» Зарегистрировано в Минюсте России 27.08.2019 №55751.

Актуализированы требования к инвестиционным советникам

С целью приведения данных требований в соответствие с Федеральным законом от 03.07.2016 №238-ФЗ «О независимой оценке квалификации»:

исключено требование о наличии у инвестиционных советников, являющихся индивидуальными предпринимателями, квалификационных аттестатов специалистов финансового рынка;

уточнено, что требования к профессиональному опыту, предъявляемые к инвестиционному советнику, являющемуся индивидуальным предпринимателем, являются необязательными, если он имеет свидетельство о квалификации, подтверждающее соответствие требованиям профессионального стандарта «Специалист по финансовому консультированию», и один из международных сертификатов;

скорректированы требования к инвестиционному советнику, являющемуся юридическим лицом.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Информация Банка России «Совет директоров Банка России принял решение об установлении уровней кредитных рейтингов, используемых для целей применения Указания Банка России от 22 марта 2019 года №5099-У»

Банк России проинформировал об установлении уровней кредитных рейтингов для целей принятия профессиональным участником РЦБ активов к расчету размера собственных средств

Установлены следующие уровни кредитных рейтингов:

для российских объектов рейтинга — по национальной рейтинговой шкале для РФ «BBB+(RU)» АО АКРА либо «ruBBB+» АО «Эксперт РА»;

для иностранных объектов рейтинга — по международной рейтинговой шкале «B1» Moody’s Investors Service либо «В+» S&P Global Ratings либо «B+» Fitch Ratings.

Настоящее решение применяется со дня официального опубликования информации о нем на официальном сайте Банка России и в «Вестнике Банка России».

Информация Банка России «Разъяснение по вопросу о порядке включения в расчет величины открытых валютных позиций в соответствии с Инструкцией Банка России от 28.12.2016 №178-И «Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями» балансовых активов и обязательств, порядок бухгалтерского учета которых в кредитных организациях был изменен в связи с внедрением МСФО 9″

С учетом изменений с 01.01.2019 учета балансовых активов и обязательств разъяснен порядок расчета величины открытых валютных позиций

Расчет ОВП осуществляется в целях ограничения подверженности кредитных организаций влиянию валютного риска путем соотнесения величины открытых позиций с величиной собственных средств (регулятивный капитал).

В информации Банка России разъяснено, в частности, следующее:

валютные активы и обязательства подлежат включению в расчет балансовой ОВП в величине, состоящей из тех компонентов, которые могут оказать влияние на величину регулятивного капитала за счет валютной переоценки;

отложенные налоговые активы и обязательства, подверженные валютному риску, включаются в расчет ОВП в величине, сформированной по тем компонентам балансовой стоимости активов и обязательств, которые могут оказать влияние на величину регулятивного капитала.

Приведены разъяснения в отношении следующих компонентов стоимости валютных активов и обязательств (порядок учета которых был изменен с 01.01.2019):

остатки на счетах учета предоставленных (размещенных, выплаченных) средств, вложений в приобретенные права требования и ценные бумаги, а также на счетах учета привлеченных средств и выпущенных ценных бумаг;

остатки на счетах учета переоценок при первоначальном признании и корректировок, увеличивающих или уменьшающих стоимость вложений и привлеченных средств, а также на счетах учета балансовых переоценок;

остатки на балансовых счетах учета процентов, начисленных по привлеченным средствам, по предоставленным (размещенным) средствам и ценным бумагам, а также на счетах учета прочих доходов и начисленных расходов.

Приказ ФТС России от 11.06.2019 №949 «Об утверждении форм и Порядка представления банками и иными кредитными организациями документов и сведений по запросам (требованиям) таможенных органов» Зарегистрировано в Минюсте России 02.09.2019 №55799.

Обновлен порядок представления банками и иными кредитными организациями документов и сведений по запросам (требованиям) таможенных органов

Банки и иные кредитные организации представляют по запросу (требованию) таможенного органа документы и сведения, перечисленные в части 1 статьи 242 Федерального закона от 3 августа 2018 г. №289-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

В приложениях приводятся:

форма выписки по операциям на счете организации (индивидуального предпринимателя);

форма справки о наличии счетов у организации (индивидуального предпринимателя).

Признан утратившим силу Приказ ФТС России от 30 июня 2011 г. №1388, которым был утвержден ранее применявшийся порядок.

Настоящий Приказ вступает в силу по истечении 30 дней после дня его официального опубликования.

Информация Банка России <О величине национальной антициклической надбавки Российской Федерации и надбавках к коэффициентам риска>

Установление положительного значения национальной антициклической надбавки признано Банком России нецелесообразным

Банк России принял решение сохранить числовое значение национальной антициклической надбавки к нормативам достаточности капитала банков на уровне 0% от взвешенных по риску активов и оставить неизменными значения надбавок к коэффициентам риска по ипотечным и потребительским кредитам, а также корпоративным кредитам в иностранной валюте.

Принятие такого решения обусловлено следующим.

В связи с тем, что долговая нагрузка населения растет к необеспеченным потребительским кредитам, предоставленным с 1 октября 2019 года, будут применяться повышенные надбавки к коэффициентам риска, зависящие от полной стоимости кредита и от показателя долговой нагрузки заемщика. С 1 января 2019 года повышены надбавки к коэффициентам риска по вновь выданным кредитам.

Из-за действия надбавок к коэффициентам риска по кредитам в иностранной валюте снижена задолженность в иностранной валюте по кредитному портфелю.

Действующие макропруденциальные меры формируют дополнительный запас капитала, в связи с чем достаточность капитала кредитных организаций остается на приемлемом уровне.

Информация Банка России <О ставках (тарифах) межбанковских вознаграждений и максимальных значениях размера платы, взимаемой кредитными организациями со своих клиентов при осуществлении перевода денежных средств в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России (СБП), действующих с 1 октября 2019 года>

Установлены максимальные размеры платы, взимаемой банками со своих клиентов в сервисе быстрых платежей, с 1 октября 2019 года

Тариф на распространенные платежи (например, оплата услуг медицинских и образовательных учреждений, платежи в пользу благотворительных организаций, оплата жилищно-коммунальных услуг, услуг транспортной инфраструктуры и т.д.) составит 0,4%, по другим платежам — 0,7%. За платежи в пользу государства комиссии взиматься не будут.

Предусмотрены также ставки межбанковских вознаграждений, уплачиваемые в пользу кредитной организации плательщика.

Для физических лиц платежи за любые товары и услуги будут бесплатными. За возврат денежных средств по ранее совершенной операции плата взиматься не будет.

Информация Банка России <О Тарифах на услуги Банка России в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России (СБП)>

Установлены тарифы на переводы денежных средств между физическими лицами, а также физическими лицами в пользу юридических лиц в оплату товаров, работ, услуг в сервисе быстрых платежей, действующие с 1 января 2020 года

Так, тарифы за списание денежных средств со счета клиента-плательщика, а также за зачисление денежных средств на счет клиента-получателя установлены от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода.

Кроме того, предусмотрены тарифы:

за зачисление возвращенных денежных средств на счет клиента-плательщика, инициировавшего возврат денежных средств;

на переводы денежных средств в пользу государства;

на информационные услуги при переводе денежных средств физическому лицу.

Информация Банка России «Тариф на услуги Банка России по переводу денежных средств в платежной системе Банка России в оплату межбанковского вознаграждения и оплату услуг по обеспечению информационного и технологического взаимодействия, оказываемых операционным и платежным клиринговым центром (ОПКЦ) в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России (СБП) кредитным организациям — участникам СБП, действующий с 1 октября 2019 года»

Установлен нулевой тариф на услуги по переводу денежных средств в платежной системе Банка России в оплату межбанковского вознаграждения и услуг по обеспечению информационного и технологического взаимодействия в сервисе быстрых платежей

С 1 октября 2019 года устанавливается тариф в размере 0,00 рублей на услуги Банка России по переводу денежных средств в платежной системе Банка России:

в оплату межбанковского вознаграждения;

в оплату услуг по обеспечению информационного и технологического взаимодействия, оказываемых операционным и платежным клиринговым центром (ОПКЦ) СБП по договорам с кредитными организациями — участниками СБП.

Информационное письмо Банка России от 28.08.2019 №ИН-03-41/69 «Об особенностях применения нормативных актов Банка России»

Банк России разъяснил особенности оценки финансового положения кредитной организации в связи с введением мер ограничительного характера

Согласно Информационному письму Банка России от 31.01.2019 №ИН-016-41/10 «Об особенностях применения нормативных актов Банка России» в случаях, когда в отношении юрлиц — заемщиков (контрагентов) кредитных организаций введены меры ограничительного характера, уполномоченным органом управления может быть принято решение о неухудшении оценки их финансового положения и (или) качества обслуживания долга и (или) категории качества обеспечения и (или) категории качества ссуд, прочих активов и условных обязательств кредитного характера, осуществленной на последнюю отчетную дату, предшествующую дате введения мер ограничительного характера.

В дополнение к указанному Информационному письму сообщается, что в качестве юрлиц — заемщиков (контрагентов), в отношении которых введены меры ограничительного характера, могут рассматриваться также юрлица, на которых действие мер ограничительного характера распространяется в связи с прямым или косвенным участием в их уставном капитале в размере 50 и более процентов иных лиц, в отношении которых введены меры ограничительного характера.

Указание Банка России от 22.07.2019 №5215-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчеты сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива»

Отчеты сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива будут представляться в Банк России по новым формам

Обновлены формы, сроки и порядок составления и представления документов, содержащих отчеты о деятельности сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива (СКПК) и о персональном составе руководящих органов СКПК. Также предусмотрен порядок представления бухгалтерской (финансовой) отчетности.

Отчет о деятельности СКПК должен быть представлен в срок не позднее 23 рабочих дней по окончании отчетного периода, а отчет о персональном составе руководящих органов — не позднее 15 рабочих дней по окончании отчетного года или со дня изменения состава руководящих органов СКПК.

СКПК, объединение СКПК и СРО в сфере финансового рынка, объединяющая СКПК, должны представлять указанную отчетность в электронной форме в соответствии с требованиями Указания Банка России от 03.11.2017 №4600-У.

Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и вступает в силу с 1 января 2020 года. Со дня его вступления в силу признано утратившим силу аналогичное Указание Банка России от 09.10.2015 №3816-У.

Следует учитывать, что в настоящее время данный документ находится на регистрации в Минюсте России. При регистрации в Минюсте России текст документа может быть изменен.

Указание Банка России от 30.07.2019 №5219-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 31 августа 2018 года №4892-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала» Зарегистрировано в Минюсте России 22.08.2019 №55722.

Банкам предоставлено право не производить расчет показателя долговой нагрузки заемщика в случае наступления ипотечных каникул

Кредитная организация вправе не рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) при обращении заемщика с требованием об изменении условий договора кредита, предусматривающим либо приостановление исполнения заемщиком своих обязательств, либо уменьшение размера платежей на срок, определенный заемщиком, в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Кроме того:

скорректирован перечень активов, к которым применяются надбавки к коэффициентам риска (в частности, установлено, что кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам на потребительские цели не включают требования по образовательным кредитам с господдержкой, а по ипотечным кредитам — требования по кредитам, предоставленным в рублях на приобретение жилья с господдержкой, в случае если показатель долговой нагрузки заемщика не превышает 60 процентов);

уточнен срок вступления в силу и применения решения Совета директоров Банка России об увеличении размера надбавок для отдельных видов активов;

расширен перечень документов, подтверждающих доходы физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, используемых при определении величины среднемесячного дохода заемщика;

уточнен порядок расчета показателя долговой нагрузки заемщика (в том числе продолжительность расчетного периода, используемого при определении вмененного дохода заемщика, увеличена с 12 до 24 календарных месяцев);

скорректированы перечень расшифровок кодов активов, матрица надбавок к коэффициентам риска.

Указание подлежит официальному опубликованию и вступает в силу с 1 октября 2019 года.

Указание Банка России от 30.07.2019 №5218-У «О внесении изменений в приложение к Указанию Банка России от 12 февраля 2019 года №5072-У «Об особенностях применения надбавок к коэффициентам риска по отдельным видам активов кредитными организациями, принявшими на себя обязанность по применению банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков в целях расчета обязательных нормативов» Зарегистрировано в Минюсте России 21.08.2019 №55695.

С 1 октября 2019 года применяются уточненные расшифровки кодов сегментов кредитных требований, в отношении которых применяются надбавки к коэффициентам риска с учетом установленных особенностей

В связи с корректировкой видов и характеристик видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска в целях расчета нормативов достаточности капитала, предусмотренных Указанием Банка России от 31.08.2018 №4892-У, внесены корреспондирующие поправки в Указание Банка России от 12 февраля 2019 года №5072-У, устанавливающее особенности применения надбавок к коэффициентам риска по отдельным видам активов кредитными организациями, принявшими на себя обязанность по применению банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков в целях расчета обязательных нормативов.

Мобильное приложение

Android Apple