Институт Современного Банковского дела
+7 (495) 111-38-68
info@isbd.ru

Изменения законодательства


Указание Банка России от 17.11.2016 №4199-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 29 июня 2012 года №384-П «О платежной системе Банка России» Зарегистрировано в Минюсте России 07.12.2016 №44614.

Внесены уточнения в отдельные положения, необходимые для обеспечения функционирования платежной системы Банка России

В частности, установлено, что распоряжение клиента Банка России, сумма которого превышает 100 миллионов рублей, поступившее в региональную компоненту во время регулярного сеанса системы БЭСП с незаполненным реквизитом «Вид платежа» для осуществления несрочного перевода между участниками системы БЭСП, значения параметров участия которых в Справочнике участников системы БЭСП позволяют выполнить срочный перевод на основании данного распоряжения (за исключением распоряжения Федерального казначейства или его территориального органа), аннулируется.

Банк России осуществляет периодический перевод денежных средств между корреспондентским счетом кредитной организации и корреспондентскими субсчетами ее филиалов или между банковскими счетами иного клиента Банка России при наличии соответствующих условий в договоре счета (в дополнительном соглашении к нему, заключенном на основании обращения кредитной организации (ее филиала), иного клиента Банка России), но не чаще чем раз в день.

Обращение кредитной организации (ее филиала), иного клиента Банка России, составленное в произвольной форме, направляется на бумажном носителе в подразделение Банка России, определенное договором счета, с указанием БИК, наименования и номеров корреспондентского счета (субсчетов) кредитной организации (ее филиалов), банковских счетов иного клиента Банка России, периодичности перевода денежных средств, а также с указанием информации о переводе денежных средств на основании платежного поручения подразделения Банка России в сумме остатка денежных средств на банковском (корреспондентском) счете (субсчете) (за исключением суммы ограничений на распоряжение денежными средствами, распоряжение которыми ограничено в соответствии с законодательством Российской Федерации).

Время осуществления периодического перевода денежных средств устанавливается Банком России в рамках регламента функционирования платежной системы Банка России исходя из имеющихся технических возможностей.

Контроль реквизитов распоряжений на наличие в Банке России банковского счета получателя средств — клиента Банка России, счета Банка России или на возможность зачисления денежных средств на корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации (ее филиала), выполняемый подразделениями Банка России, может проводиться после списания денежных средств с банковского счета плательщика — клиента Банка России, со счета Банка России в следующих случаях:

при осуществлении перевода денежных средств через систему МЭР (межрегиональных электронных расчетов), а также при осуществлении перевода денежных средств с применением почтовой или телеграфной технологии;

при осуществлении перевода денежных средств через системы ВЭР (внутрирегиональных электронных расчетов), если плательщиком и (или) получателем средств является полевое учреждение Банка России или клиент Банка России, обслуживаемый в полевом учреждении Банка России;

при осуществлении перевода денежных средств на основании распоряжений в электронном виде, если получателем средств является кредитная организация, у которой отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций.

При отрицательных результатах контроля реквизитов распоряжений осуществляется возврат денежных средств на банковский счет плательщика — клиента Банка России, счет Банка России платежным поручением, составляемым подразделением Банка России, не позднее рабочего дня, следующего за днем проведения контроля.

В приложении приводится регламент функционирования платежной системы Банка России.

Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и вступает в силу с 1 января 2017 года, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

Инструкция Банка России от 14.11.2016 №175-И «О банковских операциях небанковских кредитных организаций — центральных контрагентов, об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций — центральных контрагентов и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» Зарегистрировано в Минюсте России 06.12.2016 №44577

Установлены обязательные нормативы центрального контрагента

Центральный контрагент обязан соблюдать числовые значения и методику расчета следующих обязательных нормативов:

достаточности собственных средств (капитала) — Н1цк (минимально допустимое числовое значение норматива — 100 процентов);

достаточности совокупных ресурсов — Н2цк (максимально допустимое числовое значение — 100 процентов);

достаточности индивидуального клирингового обеспечения — Н3цк (максимально допустимое числовое значение — 1 процент);

ликвидности — Н4цк (минимальное значение — 100 процентов);

максимального размера риска концентрации — Н5цк (максимально допустимое значение норматива — 25 процентов).

Рассчитываются обязательные нормативы каждый торговый день.

Нарушение центральным контрагентом допустимого числового значения обязательного норматива в течение пяти торговых дней подряд является несоблюдением обязательного норматива.

Банк России (его структурное подразделение) может устанавливать центральному контрагенту контрольные значения обязательных нормативов по его ходатайству в случае их нарушения по основаниям, установленным Инструкцией.

Указание Банка России от 14.11.2016 №4194-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 26 марта 2004 года №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» Зарегистрировано в Минюсте России 06.12.2016 №44596

Увеличены предельные сроки потенциальной реализации предмета залога, применяемые в целях оценки кредитного риска по ссудам и формирования резервов по ним

Так, например, для целей определения справедливой стоимости залога предельный срок его реализации увеличен со 180 до 270 календарных дней.

Кроме того, согласно внесенным поправкам по кредитам, обеспеченным залогом, обеспечение учитывается посредством дисконтирования по истечении 270 (ранее 180) календарных дней с момента возникновения оснований для обращения взыскания на залог и не может учитываться по истечении 545 (ранее 365) календарных дней.

Указание Банка России от 17.10.2016 №4162-У «Об основаниях для отказа в согласовании Комитетом банковского надзора Банка России предложения конкурсного управляющего кредитной организации, функции которого осуществляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», об осуществлении передачи имущества (активов) и обязательств кредитной организации приобретателю (приобретателям) и в согласовании приобретателя (приобретателей) имущества (активов) и обязательств кредитной организации» Зарегистрировано в Минюсте России 06.12.2016 №44576.

Банком России обновлены основания для отказа в согласовании предложения о передаче имущества и обязательств кредитной организации приобретателю и согласования такого приобретателя

Согласно Указанию Банк России отказывает в согласовании предложения Агентства по страхованию вкладов в передаче активов и обязательств кредитной организации приобретателю в случае непредставления Агентством необходимой информации, документов и сведений; установления фактов, свидетельствующих о нарушении прав кредиторов в случае такой передачи и при установлении фактов несоответствия передаваемых обязательств кредитной организации стоимости передаваемого имущества (активов).

Основаниями для отказа в согласовании приобретателя (приобретателей) — кредитных организаций, направивших заявку на участие в отборе приобретателя для передачи имущества и обязательств кредитной организации или их части являются, в частности: отсутствие лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц; осуществление деятельности по привлечению денежных средств физических лиц менее 3 лет, несоответствие величины капитала установленным требованиям; невыполнение нормативов достаточности капитала кредитной организации; наличие просроченных денежных обязательств перед Банком России; отсутствие положительного суммарного финансового результата за 4 последних квартала; наличие задолженности по налогам, сборам, пеням, штрафам перед бюджетами всех уровней и государственными внебюджетными фондами.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Со дня вступления Указания в силу утратившим силу признается Указание Банка России от 30.10.2012 №2904-У «Об основаниях для отказа в согласовании Комитетом банковского надзора Банка России предложения конкурсного управляющего кредитной организации, функции которого осуществляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», об осуществлении передачи имущества (активов) и обязательств кредитной организации или их части приобретателю (приобретателям) и в согласовании приобретателя (приобретателей) имущества (активов) и обязательств кредитной организации».

«Положение о требованиях к защите информации в платежной системе Банка России» (утв. Банком России 24.08.2016 №552-П) Зарегистрировано в Минюсте России 06.12.2016 №44582

Участники платежной системы Банка России должны до 30 июня 2017 года выполнить установленные требования к защите информации

Определено, что участники указанной платежной системы, являющиеся клиентами Банка России, обеспечивают защиту информации:

— о совершенных переводах денежных средств, в том числе информации, содержащейся в извещениях (подтверждениях), касающихся приема к исполнению распоряжений участников, а также в извещениях (подтверждениях), касающихся исполнения распоряжений участников;

— об остатках денежных средств на счетах, открытых у участников и связанных с осуществлением перевода денежных средств в платежной системе Банка России;

— об объектах информационной инфраструктуры, а также информации о конфигурации, определяющей параметры работы технических средств защиты информации;

— необходимой для удостоверения участниками права распоряжения денежными средствами;

— ключевой информации средств криптографической защиты информации, используемых при осуществлении переводов денежных средств;

— ограниченного доступа, в том числе персональных данных и иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством РФ, обрабатываемой при осуществлении переводов денежных средств.

Кроме того, положением определены требования:

— к организационному и документационному обеспечению защиты информации в системе;

— к защите информации при физическом доступе к участку системы;

— к контролю программного обеспечения, установленного или используемого на компьютерах участка системы, и др.

Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Указание Банка России от 25.11.2016 №4217-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 1 декабря 2015 года №507-П «Об обязательных резервах кредитных организаций»

Уточнены категории резервируемых обязательств кредитных организаций и скорректирован их состав

В частности, в отдельные подкатегории выделены долгосрочные обязательства, к которым отнесены обязательства со сроком привлечения не менее трех лет, учитываемые на балансовых счетах по учету кредитов, депозитов, прочих привлеченных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (резидентов и нерезидентов), на балансовых счетах по учету размещенных кредитной организацией — эмитентом облигаций со сроком погашения не менее трех лет.

Из состава резервируемых обязательств кредитная организация вправе исключать остатки отдельных лицевых счетов по учету размещенных кредитной организацией — эмитентом облигаций со сроком погашения не менее трех лет, решение о выпуске которых не содержит условий о досрочном погашении облигаций кредитной организацией — эмитентом в течение трех лет по требованию владельцев облигаций или по инициативе кредитной организации — эмитента либо предусматривает досрочное погашение облигаций путем их конвертации в акции.

Уточнены положения о представлении исправленного расчета размера обязательных резервов.

В новой редакции изложены, в частности: расчет размера обязательных резервов, подлежащих депонированию в Банке России; форма представления данных об остатках резервируемых обязательств; сообщение о регулировании размера обязательных резервов.

В настоящее время документ находится на регистрации в Минюсте России. Следует учитывать, что при регистрации текст документа может быть изменен

Информационное письмо Банка России от 24.11.2016 №ИН-01-13/81 «О заключении ГДС, дополнительных соглашений к ГДС»

До сведения кредитных организаций доведены новые формы генерального депозитного соглашения об участии в депозитных операциях Банка России и дополнительного соглашения к нему

Генеральные депозитные соглашения (ГДС) заключаются с кредитными организациями, соответствующими критериям Банка России для кредитных организаций — потенциальных участников депозитных операций, установленным Положением Банка России от 09.08.2013 N 404-П.

Дополнительные соглашения к ГДС заключаются с кредитными организациями — участниками депозитных операций в соответствии с главой 10 Регламента проведения Банком России депозитных операций с кредитными организациями, утвержденного Приказом Банка России от 15.01.2014 №ОД-18.

Допсоглашение к ГДС должно вступить в силу с 9 января 2017 года. В случае, если допсоглашение не вступит в силу с указанной даты, Банк России приостанавливает депозитные операции с кредитной организацией на срок с 9 января 2017 года до даты вступления в силу допсоглашения. Приостановление операций не изменяет порядка исполнения обязательств по депозитным операциям, проведенным до дня их исполнения.

В приложении приведена процедура заключения ГДС.

С 1 января 2017 года отменены письма Банка России от 15.01.2014 №3-Т, от 13.02.2014 №23-Т и от 29.01.2014 №15-Т.

Указание Банка России от 24.11.2016 №4212-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации»

Перечень отчетных форм кредитных организаций дополнен новыми формами

Настоящее Указание заменит собой Указание Банка России от 12.11.2009 №2332-У, предусматривающее действующие формы отчетности и порядок их составления.

Указание вступит в силу с 1 января 2017 года.

В числе новых форм отчетности:

0409120 «Данные о риске концентрации», разработанной в целях оценки экономического положения кредитных организаций с учетом риска концентрации;

0409171 «Сведения для расчета размера участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций»;

0409702 «Информация о неисполненных сделках», разработанной в целях ведения статистики и оперативного мониторинга системных рисков финансовой системы, связанных с неисполнением отдельных видов сделок на финансовых рынках.

Также уточняются требования к формированию показателей отчетных форм и порядку их представления в Банк России.

В настоящее время документ находится на регистрации в Минюсте России. Следует учитывать, что при регистрации текст документа может быть изменен.

Проект Федерального закона «О внесении изменения в Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»

Минфин России предлагает предоставить кредитным организациям возможность осуществлять взаимодействие с Банком России через личный кабинет, ведение которого будет осуществляться Банком России

Личный кабинет будет использоваться кредитными организациями в целях получения в электронной форме от Банка России документов, в том числе запросов, требований (предписаний) Банка России, и передачи в Банк России в электронной форме отчетности, документов (информации) и сведений.

При передаче кредитными организациями в Банк России через личный кабинет отчетности, документов (информации), сведений в электронной форме, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью, такие документы будут признаваться равнозначными документам на бумажном носителе.

Порядок взаимодействия Банка России с кредитными организациями при использовании личного кабинета будет устанавливаться нормативным актом Банка России.

Указание Банка России от 28.10.2016 №4171-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 11 августа 2014 года №428-П «О стандартах эмиссии ценных бумаг, порядке государственной регистрации выпуска (дополнительного выпуска) эмиссионных ценных бумаг, государственной регистрации отчетов об итогах выпуска (дополнительного выпуска) эмиссионных ценных бумаг и регистрации проспектов ценных бумаг» Зарегистрировано в Минюсте России 22.11.2016 №44386.

Актуализирован порядок государственной регистрации выпусков (дополнительных выпусков) эмиссионных ценных бумаг, отчетов об итогах выпуска эмиссионных ценных бумаг и регистрации проспектов ценных бумаг

В связи со вступлением в силу Федеральных законов от 29.06.2015 №210-ФЗ и от 30.12.2015 №461-ФЗ внесены поправки в Положение Банка России от 11.08.2014 №428-П, которыми, в частности:

уточнены требования к копии протокола (выписке из протокола) общего собрания участников хозяйственного общества в части наличия в нем сведений о соблюдении требований пункта 3 статьи 67.1 ГК РФ;

уточнены требования, касающиеся представления документа, подтверждающего получение в установленном порядке согласия владельцев облигаций в случае, если указанное согласие владельцев облигаций не может быть получено в связи с тем, что ни один владелец облигаций не обладает правом голоса по соответствующему вопросу;

установлена возможность выпуска жилищных облигаций с ипотечным покрытием в рамках программы облигаций;

предусмотрена необходимость уведомления Банка России о признании выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг недействительным;

установлен порядок регистрации проспекта акций при приобретении акционерным обществом публичного статуса.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Указание Банка России от 27.10.2016 №4170-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 6 ноября 2014 года №3439-У «О порядке признания Банком России кредитных организаций значимыми на рынке платежных услуг» Зарегистрировано в Минюсте России 16.11.2016 №44349

На сайте Банка России будет публиковаться информация об отзыве (аннулировании) лицензии на осуществление банковских операций или изменении наименования кредитной организации, ранее признанной значимой на рынке платежных услуг

Установлено, что в случае отзыва (аннулирования) Банком России лицензии на осуществление банковских операций или изменения наименования кредитной организации, ранее признанной значимой на рынке платежных услуг и включенной в соответствующий реестр, Банк России в течение 10 рабочих дней с даты внесения таких сведений в Книгу государственной регистрации кредитных организаций подготавливает соответствующую информацию к реестру, которая подлежит размещению на сайте ЦБ РФ и официальному опубликованию.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Указание Банка России от 13.10.2016 №4157-У «О порядке представления кредитными рейтинговыми агентствами в Банк России документов, информации и данных, а также форме и сроках их представления» Зарегистрировано в Минюсте России 14.11.2016 №44338

Установлены сроки и порядок представления кредитным рейтинговым агентством в Банк России документов и информации

В Банк России представляются, в частности:

копии внутренних документов, регулирующих работу рейтингового агентства, методологического комитета, органов внутреннего контроля;

копии применяемых методологий, а также все изменения, вносимые в методологии;

календарь пересмотра и раскрытия суверенных кредитных рейтингов;

сведения о лицах, входящих в органы внутреннего контроля.

Документы представляются в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью уполномоченного лица, через личный кабинет.

Регламентируются сроки представления указанных документов и иной информации.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Указание Банка России от 10.10.2016 №4150-У «О порядке передачи кредитных историй на хранение в Центральный каталог кредитных историй» Зарегистрировано в Минюсте России 14.11.2016 №44332

Обновлен порядок передачи кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй

Новым порядком устанавливается, в частности:

— перечень лиц, осуществляющих передачу КИ;

— сроки передачи КИ на хранение в ЦККИ;

— механизм передачи КИ в ЦККИ;

— порядок доставки упаковки с КИ и перечня сведений, который содержит полное наименование БКИ, номер БКИ из реестра, количество КИ субъектов КИ — физических лиц и КИ — юридических лиц, иные сведения;

— порядок уведомления лицом, осуществляющим передачу КИ ЦККИ о предстоящей передаче;

— порядок приема КИ.

После получения ЦККИ КИ информация об этом размещается на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в разделе «Кредитные истории» с указанием номера из реестра и полного наименования БКИ, кредитные истории которого переданы в ЦККИ на хранение, а также даты передачи КИ в ЦККИ.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Со дня вступления указания в силу не подлежащим применению признан Приказ ФСФР России от 23.11.2006 №06-133/пз-н «Об утверждении Порядка передачи кредитных историй на хранение в Центральный каталог кредитных историй».

В приложении к указанию приведен рекомендуемый образец акта приема-передачи кредитных историй на хранение в Центральный каталог кредитных историй.

Указание Банка России от 23.08.2016 №4107-У «О порядке раскрытия (предоставления) информации эмитентом в случае замены держателя реестра владельцев ценных бумаг» Зарегистрировано в Минюсте России 07.11.2016 №44255.

В случае замены держателя реестра владельцев ценных бумаг эмитент обязан раскрыть информацию об этом в форме сообщения о замене держателя реестра и сообщения о дате начала ведения реестра новым держателем

Раскрытие указанных сообщений осуществляется эмитентом путем их опубликования в информационном ресурсе, обновляемом в режиме реального времени и предоставляемом хотя бы одним из аккредитованных информационных агентств, которые проводят действия по раскрытию информации о ценных бумагах и об иных финансовых инструментах.

В случае если общее число владельцев именных бездокументарных ценных бумаг эмитента не превышает 50, эмитент вправе представить владельцам ценных бумаг информацию о замене держателя реестра и дате начала ведения реестра новым держателем реестра путем направления соответствующих сообщений заказными письмами или вручения под подпись, если иной способ направления сообщений не указан этими владельцами.

В Указании приводится перечень сведений, которые должно содержать сообщение о замене держателя реестра, а также перечень сведений, включаемых в сообщение о дате начала ведения реестра новым держателем реестра.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Письмо Банка России от 11.10.2016 №41-1-2-7/1413 «О применении Инструкции №139-И»

Банк России разъяснил порядок включения банковских гарантий в расчет величины кредитного риска

Если гарантия выдана в обеспечение заявки на участие в конкурсе (аукционе), она включается в расчет величины кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера с даты проведения конкурса (аукциона) при условии, что принципал выиграл данный конкурс (аукцион).

Если банковская гарантия предоставлена в качестве обеспечения исполнения контракта, то она включается в расчет нормативов с даты заключения контракта.

Мобильное приложение

Android Apple