Институт Современного Банковского дела
+7 (495) 111-38-68
info@isbd.ru

Изменения законодательства


Информация Банка России «Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых»

Ключевая ставка Банка России осталась на уровне 7,75% годовых

Сообщается, в частности, что инфляция в феврале-марте 2019 года складывалась ниже ожиданий Банка России. Банк России снизил прогноз годовой инфляции на конец 2019 года с 5,0 — 5,5 до 4,7 — 5,2% и прогнозирует ее возвращение к 4% в первой половине 2020 года.

Экономика находится вблизи потенциала. Динамика потребительского спроса и ситуация на рынке труда не создают избыточного инфляционного давления.

Годовой темп роста оборота розничной торговли в январе-феврале снизился на фоне повышения НДС и замедления роста заработных плат, что соответствует прогнозу Банка России.

Сохраняются риски замедления роста мировой экономики. Геополитические факторы могут привести к усилению волатильности на мировых товарных и финансовых рынках и оказать влияние на курсовые и инфляционные ожидания. Несмотря на рост нефтяных цен с начала текущего года, риски превышения предложения над спросом на рынке нефти в 2019 году остаются повышенными.

Оценка Банком России рисков, связанных с динамикой заработных плат, возможными изменениями в потребительском поведении и бюджетными расходами, существенно не изменилась. Эти риски остаются умеренными.

Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом динамики инфляции и экономики относительно прогноза, а также оценивая риски со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков. При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает переход к снижению ключевой ставки в 2019 году.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 26 апреля 2019 года.

Информационное письмо Банка России от 20.03.2019 №ИН-08-41/25 «О вступлении в силу Указания Банка России №4967-У»

Банк России рекомендует кредитным организациям раскрывать информацию о рисках за первый квартал 2019 года по новым правилам

Сообщается о вступлении в силу с 9 марта 2019 года поправок, внесенных Указанием Банка России от 12.11.2018 №4967-У в Указание Банка России от 07.08.2017 №4482-У «О форме и порядке раскрытия кредитной организацией (головной кредитной организацией банковской группы) информации о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом».

Учитывая рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору о первом раскрытии перед широким кругом пользователей данной информации начиная с 2019 года, Банк России рекомендует кредитным организациям (головным кредитным организациям банковских групп) раскрывать информацию о рисках в соответствии с Указанием №4482-У с учетом изменений, внесенных Указанием №4967-У, за I квартал 2019 года.

Информационное письмо Банка России от 11.03.2019 №ИН-015-14/23 «Об отмене письма Банка России от 24.10.2014 №06-57/8401»

Банк России информирует об отмене старого порядка представления профессиональными участниками рынка ценных бумаг уведомлений в форме электронного документа с электронной подписью

Сообщается, что информационное письмо Банка России от 24.10.2014 №06-57/8401 о предоставлении уведомлений о лице, назначенном на должность единоличного исполнительного органа и/или контролера, и лицах, избранных (переизбранных) в члены совета директоров (наблюдательного совета), отменяется с даты издания настоящего информационного письма.

Порядок направления уведомлений в форме электронного документа с электронной подписью раскрыт на официальном сайте Банка России в разделе «Рынок ценных бумаг и товарный рынок — Публикации».

Указание Банка России от 06.03.2019 №5089-У «О внесении изменения в Положение Банка России от 1 декабря 2015 года №507-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» Зарегистрировано в Минюсте России 15.03.2019 №54055.

Уточнен порядок регулирования размера обязательных резервов

Банком России определены случаи досрочного погашения обязательств, не приводящие к недовзносу и (или) невыполнению усреднения обязательных резервов, и которые не признаются нарушением обязательных резервных требований.

«О форматах электронных документов, содержащих информацию государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении и о размере дополнительной или повышенной дополнительной ставки страховых взносов» (утв. решением Правления ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 18.02.2019, протокол №14)

Установлены требования к форматам электронных документов, направляемых АСВ в банки и банками в АСВ при осуществлении информационного обмена по вопросам установления дополнительных и повышенных дополнительных ставок страховых взносов

Речь идет об электронных документах, содержащих информацию об установлении и о размере дополнительной или повышенной дополнительной ставки страховых взносов, подлежащей уплате банком в фонд обязательного страхования вкладов (далее — информация АСВ), о непринятии электронного документа АСВ (далее — уведомление банка), направляемых банком в АСВ в случае возникновения ошибки при расшифровании банком архивного файла, содержащего информацию АСВ, или при проверке подписи АСВ.

Устанавливается что электронные документы, используемые при информационном обмене, должны представляться в формате XML в кодировке UTF-8.

Кроме того, определяется:

— структура наименования файлов, используемых в информационном обмене;

— форматы XML-файлов, используемых в информационном обмене между АСВ и банком;

— элементы и атрибуты XML-файла информации АСВ;

— атрибуты корневого элемента InsurancePremiumRate;

— атрибуты элемента Organization;

— атрибуты элемента Rate;

— элементы и атрибуты XML-файла уведомления банка о непринятии информации АСВ;

— атрибуты элемента Organization.

Информационное письмо Банка России от 13.03.2019 №ИН-05-15/24 «О неприменении мер к кредитным организациям»

Банк России не будет принимать меры ответственности к кредитным организациям, допустившим нарушения при составлении отчетности по форме 0409401 за отчетные периоды с января по март 2019 года

Сообщается, что с учетом значительных изменений в порядке составления и представления отчетности по форме 0409401 «Отчет уполномоченного банка об иностранных операциях», введенных Указанием Банка России от 8 октября 2018 года №4927-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации», Банк России считает целесообразным воздержаться от применения мер, предусмотренных статьей 74 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в отношении кредитных организаций, допустивших нарушения при составлении отчетности по форме 0409401 за отчетные периоды с января по март 2019 года.

Указание Банка России от 12.02.2019 №5072-У «Об особенностях применения надбавок к коэффициентам риска по отдельным видам активов кредитными организациями, принявшими на себя обязанность по применению банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков в целях расчета обязательных нормативов» Зарегистрировано в Минюсте России 13.03.2019 №54026.

Определены особенности применения надбавок к коэффициентам риска по отдельным видам активов

В частности, кредитные организации, принявшие на себя обязанность по применению банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков в целях расчета обязательных нормативов, должны рассчитывать итоговый результат применения надбавок к коэффициентам риска для активов, указанных в пункте 2 Указания Банка России от 31.08.2018 №4892-У, в отношении которых одновременно соблюдены следующие требования:

величина кредитного риска для указанных активов рассчитывается с использованием подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР) в соответствии с Положением Банка России от 06.08.2015 №483-П «О порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов»;

Банком России на основании решения Совета директоров Банка России в отношении указанных активов установлены надбавки к коэффициентам риска.

При определении величины кредитного риска на основе ПВР кредитная организация должна рассчитывать итоговый результат применения надбавок к коэффициентам риска для отдельных видов активов по сегментам (классам) кредитных требований с использованием кода сегмента в соответствии с установленными в приложении к Указанию кодами сегментов кредитных требований, в отношении которых кредитными организациями применяются надбавки к коэффициентам риска.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Федеральный закон от 18.03.2019 №32-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в части регулирования обмена информацией и документами, полученными при проведении идентификации, между организациями, входящими в банковскую группу или банковский холдинг, и использования таких информации и документов»

Установлен порядок обмена и использования информации, полученной при проведении идентификации клиентов, в целях ПОД/ФТ организациями, входящими в банковскую группу

Законом установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, которые являются участниками одной банковской группы или одного банковского холдинга, вправе осуществлять обмен полученными ими информацией и документами в порядке, установленном целевыми правилами внутреннего контроля, при одновременном соблюдении ряда установленных условий.

В указанных целях головная кредитная организация банковской группы, головная организация банковского холдинга разрабатывает и утверждает целевые правила внутреннего контроля включающие, в том числе, правила обмена информацией, а также осуществляет контроль за их соблюдением.

Целевые правила реализуются всеми участниками банковской группы (банковского холдинга), являющимися организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, включая их филиалы.

В случае ненадлежащего исполнения целевых правил в отношении соответствующей организации устанавливается запрет на обмен информацией и документами сроком на один год на основании предписания Центрального банка РФ (соответствующего надзорного (уполномоченного) органа).

«Методические рекомендации о критериях существенного отклонения цены, спроса и предложения неликвидных ценных бумаг» (утв. Банком России 11.03.2019 №8-МР)

Обновлены Методические рекомендации о критериях существенного отклонения цены, спроса и предложения неликвидных ценных бумаг для организаторов торговли

В частности, организатору торговли рекомендуется устанавливать во внутренних документах критерии существенного отклонения цены, спроса и предложения неликвидных ценных бумаг. Информацию об установленных критериях существенного отклонения рекомендуется направлять в созданный при Банке России Экспертный совет по существенным рыночным отклонениям.

В случае если по критериям нестандартных сделок организатором торговли выявлена нестандартная сделка с неликвидной ценной бумагой, или в случае получения требования Банка России о предоставлении информации о существенном отклонении цены, спроса или предложения неликвидной ценной бумаги, организатору торговли рекомендуется обращаться в Экспертный совет для определения, привели ли выявленные организатором торговли или указанные в требовании Банка России сделки (заявки на совершение сделок) с неликвидной ценной бумагой к существенному отклонению цены, спроса или предложения такой неликвидной ценной бумаги от уровня, который сформировался бы без этих сделок (заявок), либо к поддержанию цены, спроса или предложения такой неликвидной ценной бумаги на уровне, существенно отличающемся от того уровня, который сформировался бы без таких сделок (заявок).

С даты издания настоящих Методических рекомендаций отменены аналогичные Методические рекомендации от 26.03.2016 №8-МР.

«Методические рекомендации по установлению критериев существенного отклонения объема торгов ценными бумагами» (утв. Банком России 11.03.2019 №7-МР)

Организатору торговли рекомендуется устанавливать во внутренних документах критерии существенного отклонения объема торгов ценными бумагами и направлять такие внутренние документы в Банк России

При установлении критериев существенного отклонения организатору торговли рекомендуется, в том числе:

исходить из того, что критерии существенного отклонения предназначены для определения существенного отклонения объема торгов для каждой ценной бумаги с наименованием (кодом) торгуемого инструмента, указанным в абзаце седьмом подпункта 2.5.1 пункта 2.5 Положения Банка России от 17.10.2014 N 437-П «О деятельности по проведению организованных торгов»;

учитывать, что, в случае если торги ценной бумагой с одним кодом в рамках одной торговой сессии проводятся организатором торговли в разном порядке и с различными условиями, определенными правилами организованных торгов, существенное отклонение объема торгов ценной бумагой с одним кодом следует определять в рамках каждого режима торгов;

рассматривать пару сделок с ценной бумагой с одним кодом, заключенных с центральным контрагентом на основании двух встречных заявок по одной цене и имеющих один идентификационный номер, в качестве одной сделки, в случае если на организованных торгах организатора торговли заключаются сделки с ценными бумагами с участием центрального контрагента.

При установлении критериев существенного отклонения организатору торговли рекомендуется учитывать, что сделки, совершенные одним лицом, следует признавать приведшими к существенному отклонению объема торгов ценной бумагой с одним кодом, если указанные сделки удовлетворяют как минимум одному из установленных критериев, в том числе:

критерию существенного отклонения среднего объема сделок с ценной бумагой с одним кодом, совершенных в течение одного торгового дня одним лицом, от среднего объема сделок с ценной бумагой с таким же кодом за этот торговый день без учета сделок, совершенных указанным лицом;

критерию существенного отклонения суммарного объема сделок с ценной бумагой с одним кодом, совершенных в течение одного торгового дня одним лицом, от суммарных объемов сделок с ценной бумагой с таким же кодом за этот торговый день, совершенных иными лицами;

критерию доли суммарного объема сделок с ценной бумагой с одним кодом, совершенных в течение одного торгового дня одним лицом, в суммарном объеме сделок, совершенных всеми лицами с ценной бумагой с таким же кодом за этот торговый день.

«Методические рекомендации по установлению критериев существенного отклонения объема торгов производными финансовыми инструментами» (утв. Банком России 11.03.2019 №6-МР)

Организатору торговли рекомендуется устанавливать во внутренних документах критерии существенного отклонения объема торгов производными финансовыми инструментами и направлять такие документы в Банк России

При установлении критериев существенного отклонения организатору торговли рекомендуется, в том числе:

исходить из того, что критерии существенного отклонения предназначены для определения существенного отклонения объема торгов для каждого производного финансового инструмента с наименованием (кодом) торгуемого инструмента, указанным в абзаце седьмом подпункта 2.5.1 пункта 2.5 Положения Банка России от 17.10.2014 № 437-П «О деятельности по проведению организованных торгов»;

понимать под сделкой с центральным контрагентом совокупность договоров, являющихся производными финансовыми инструментами с одним кодом, заключенных участником торгов с центральным контрагентом на основании двух встречных заявок участников торгов по одной цене;

понимать под сделкой с производным финансовым инструментом с одним кодом пару сделок с центральным контрагентом, заключенных в отношении производного финансового инструмента с одним кодом и имеющих один идентификационный номер.

При установлении критериев существенного отклонения организатору торговли рекомендуется учитывать, что сделки, совершенные одним лицом, следует признавать приведшими к существенному отклонению объема торгов производным финансовым инструментом с одним кодом, если указанные сделки удовлетворяют как минимум одному из установленных критериев, в том числе:

критерию существенного отклонения среднего объема сделок с производным финансовым инструментом с одним кодом, совершенных в течение одного торгового дня одним лицом, от среднего объема сделок с производным финансовым инструментом с таким же кодом за этот торговый день без учета сделок, совершенных указанным лицом;

критерию существенного отклонения суммарного объема сделок с производным финансовым инструментом с одним кодом, совершенных в течение одного торгового дня одним лицом, от суммарных объемов сделок с производным финансовым инструментом с таким же кодом за этот торговый день, совершенных иными лицами;

критерию доли суммарного объема сделок с производным финансовым инструментом с одним кодом, совершенных в течение одного торгового дня одним лицом, в суммарном объеме сделок, совершенных всеми лицами, с производным финансовым инструментом с таким же кодом за этот торговый день.

Указание Банка России от 17.10.2018 №4933-У «О порядке осуществления Банком России надзора за соблюдением банками порядка размещения и обновления в электронной форме в единой системе идентификации и аутентификации сведений, необходимых для регистрации в ней клиента — физического лица, и сведений, предусмотренных абзацем вторым подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также в единой информационной системе персональных данных, обеспечивающей сбор, обработку, хранение биометрических персональных данных, их проверку и передачу информации о степени их соответствия предоставленным биометрическим персональным данным физического лица, биометрических персональных данных» Зарегистрировано в Минюсте России 07.03.2019 №53993.

Установлен порядок осуществления надзора за соблюдением банками порядка размещения и обновления в ЕСИА сведений, необходимых для регистрации клиента — физического лица

Надзор за соблюдением банками порядка размещения и обновления сведений осуществляется Банком России в следующем порядке:

— Банк России проводит проверки соблюдения банками порядка размещения и обновления в электронной форме в ЕСИА сведений, необходимых для регистрации в ней клиента — физического лица и порядка размещения и обновления в единой биометрической системе биометрических персональных данных;

— Банк России проводит проверки полноты внесения банками сведений в ЕСИА и биометрических персональных данных в единую биометрическую систему;

— Банк России запрашивает и получает у банков документы и информацию, в том числе содержащую персональные данные, о деятельности, связанной с соблюдением банками порядка размещения и обновления сведений в ЕСИА и порядка размещения и обновления биометрических персональных данных в единой биометрической системе;

— Банк России анализирует документы и информацию, в том числе полученную от банков.

Проверки банков проводятся в соответствии с порядком, установленном Инструкцией Банка России от 05.12.2013 №147-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации».

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

«Положение о порядке уведомления кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями уполномоченного органа в соответствии с пунктами 1.3 и 1.4 статьи 6 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России 17.10.2018 №655-П) Зарегистрировано в Минюсте России 05.03.2019 №53962.

Обновлен порядок информирования Росфинмониторинга организациями, осуществляющими операции с денежными средствами, об открытии и изменении счетов стратегических предприятий

Устанавливается, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами, информируют Росфинмониторинг о каждом открытии, закрытии, изменении реквизитов счетов, покрытых (депонированных) аккредитивов, заключении, расторжении договоров банковского счета, договоров банковского вклада (депозита) и внесении в них изменений, о приобретении и об отчуждении ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ, и обществами, находящимися под их прямым или косвенным контролем, федеральными унитарными предприятиями, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ, и хозяйственными обществами, находящимися под их прямым или косвенным контролем, государственными корпорациями, государственными компаниями и публично-правовыми компаниями.

Информирование Росфинмониторинга осуществляется посредством формирования электронного сообщения.

Положением, помимо прочего, устанавливается:

— порядок формирования и направления кредитной организацией сообщения об открытии, о закрытии, об изменении реквизитов счета (счета по вкладу (депозиту), отдельного счета, покрытого (депонированного) аккредитива, о заключении, расторжении договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита) и внесении в них изменений, о приобретении и об отчуждении ценных бумаг;

— порядок формирования и направления некредитной финансовой организацией сообщения об открытии, о закрытии, об изменении реквизитов счета, о приобретении и об отчуждении ценных бумаг.

Утратившим силу признается Положение Банка России от 04.12.2014 №443-П «О порядке уведомления кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями уполномоченного органа об открытии, о закрытии, об изменении реквизитов счетов, покрытых (депонированных) аккредитивов, о заключении, расторжении договоров банковского счета, договоров банковского вклада (депозита) и внесении в них изменений, о приобретении и об отчуждении ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и обществами, находящимися под их прямым или косвенным контролем, а также кредитными организациями об открытии, о закрытии, об изменении реквизитов отдельных счетов, открытых для осуществления расчетов по государственному оборонному заказу».

Положение вступает в силу по истечении 60 дней после дня его официального опубликования.

Со дня вступления в силу настоящего Положения признается утратившим силу Положение Банка России от 4 декабря 2014 года №443-П «О порядке уведомления организациями, осуществляющими операции с денежными средствами и иным имуществом, уполномоченного органа об открытии счетов, покрытых (депонированных) аккредитивов, о заключении договоров банковского счета, договоров банковского вклада (депозита), приобретении ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и обществами, находящимися под их прямым или косвенным контролем» с внесенными в него изменениями.

Правила составления информации в электронной форме размещаются на официальном сайте Банка России в сети «Интернет» не позднее 30 дней после дня официального опубликования настоящего Положения и применяются со дня вступления в силу настоящего Положения.

Изменения в правила составления информации в электронной форме размещаются на официальном сайте Банка России в сети «Интернет» и применяются по истечении 30 дней после дня их размещения, если информация о более поздних сроках их применения не предусмотрена в сообщении Банка России на официальном сайте Банка России в сети «Интернет».

Информация о счетах и покрытых (депонированных) аккредитивах, договорах банковского счета, договорах банковского вклада (депозита), ценных бумагах, которые были соответственно открыты, заключены или приобретены организациями (за исключением хозяйственных обществ, имеющих стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и обществ, находящихся под их прямым или косвенным контролем, которые указаны в статье 1 Федерального закона от 21 июля 2014 года №213-ФЗ «Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада, договора на ведение реестра владельцев ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации») в период с 30 июля 2017 года до дня вступления в силу настоящего Положения, должна быть передана в уполномоченный орган в порядке, установленном настоящим Положением, в срок, не превышающий 60 дней после дня вступления в силу настоящего Положения.

Письмо Банка России от 12.03.2019 №55-4-3-3/687 «О заполнении регистраторами формы 0420420 «Отчет регистратора»

Банк России разъяснил порядок заполнения отдельных показателей формы 0420420 «Отчет регистратора»

Речь идет о заполнении:

раздела 1 формы, строки 1 «Код взаимосвязи»;

раздела 1 формы, строки 2 «Наименование организации (филиала (филиалов) и трансфер-агента (трансфер-агентов)»;

раздела 1 формы, строки 5 «Указание на выполняемые филиалом функции»;

раздела 3 формы, строки 12 «Код взаимосвязи».

Проект Федерального закона №603170-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» (ред., принятая ГД ФС РФ в I чтении 12.03.2019)

В первом чтении принят законопроект о введении требований, которым должны соответствовать иностранные поставщики платежных услуг

Законопроектом, в частности:

определяется понятие «иностранный поставщик платежных услуг», уточняется понятие «иностранная платежная система» и устанавливаются требования к приему на территории РФ электронных средств платежа;

предусматривается, что соответствующие установленным требованиям операторы иностранных платежных систем будут включаться Банком России в реестр операторов иностранных платежных систем;

закрепляется, что иностранный поставщик платежных услуг не вправе оказывать услуги по переводу денежных средств клиентам-резидентам и предоставлять им электронные средства платежа;

устанавливается обязанность направления оператором по переводу денежных средств в Банк России уведомления о начале (прекращении) участия в иностранной платежной системе, форма, порядок и срок направления которого определяются Банком России;

регламентируется порядок осуществления Банком России контроля за соблюдением операторами иностранных платежных систем установленных требований, а также порядок взаимодействия Банка России с субъектами национальной платежной системы посредством личного кабинета на интернет-сайте Банка России.

Мобильное приложение

Android Apple