Институт Современного Банковского дела
+7 (495) 111-38-68
info@isbd.ru

Изменения законодательства


Указание Банка России от 30.09.2019 №5272-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 14 ноября 2016 года №175-И «О банковских операциях небанковских кредитных организаций — центральных контрагентов, об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций — центральных контрагентов и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» Зарегистрировано в Минюсте России 06.11.2019 №56430.

Скорректирован порядок расчета норматива ликвидности центрального контрагента

Согласно новой редакции главы 5 Инструкции Банка России от 14 ноября 2016 года №175-И норматив Н4цк определяется центральным контрагентом как отношение величины его потенциальных потерь в случае неисполнения обязательств двумя крупнейшими по величине нетто-обязательств участниками клиринга или обособленными клиентами на рынках, которые обслуживает центральный контрагент к величине его высоколиквидных ресурсов.

Установлена новая формула расчета данного норматива.

Максимально допустимое числовое значение норматива Н4цк устанавливается в размере 100 процентов.

Указание Банка России от 30.09.2019 №5271-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 1 ноября 2018 года №658-П «О требованиях к квалифицированному центральному контрагенту, порядке признания качества управления центрального контрагента удовлетворительным, об основаниях и порядке принятия решения о признании качества управления центрального контрагента неудовлетворительным, порядке доведения информации о принятом решении до центрального контрагента» Зарегистрировано в Минюсте России 06.11.2019 №56422.

Уточнены требования к открытию счетов квалифицированным центральным контрагентом

Квалифицированному центральному контрагенту предоставлена возможность открывать счета в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах для исполнения обязательств в банках-нерезидентах, входящих в банковскую группу, головной кредитной организацией которой является российская кредитная организация, имеющая кредитный рейтинг, присвоенный кредитным рейтинговым агентством, не ниже уровня, установленного Советом директоров Банка России для банков-резидентов.

Также уточнена формула расчета коэффициента концентрации рисков на участника клиринга.

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Проект Федерального закона №831098-7 «О внесении изменения в статью 8 Федерального закона «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» в части регулирования участия физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», в закупках с участием субъектов малого и среднего предпринимательства»

Льготные условия участия субъектов МСП в закупках предлагается распространить на самозанятых лиц, уплачивающих НПД

Законопроект направлен на улучшение условий деятельности самозанятых граждан путем упрощения их доступа к проводимым закупкам.

В настоящее время физлица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (НПД) вправе принимать участие в закупках в соответствии с Федеральным законом «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» на общих основаниях.

При этом законом в отношении субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) установлены особые условия участия в закупках (предусматривается, например, обязательная квота закупок, сокращенный срок оплаты за поставленный товар и т.д.).

Согласно предлагаемой поправке самозанятые лица, применяющие НПД, смогут принимать участие в закупках на тех же условиях, которые установлены для субъектов МСП.

Данные положения будут действовать в период проведения эксперимента по введению налога на профессиональный доход.

Эксперимент проводится с 1 января 2019 года до конца 2028 года.

 

Письмо от 06.11.2019 №19-3-1-4/3087 «О списке субъектов Российской Федерации и муниципальных образований»

Разъяснен порядок предоставления обеспеченных кредитов Банка России

Сообщается, что с 01.10.2018 обеспеченные кредиты Банка России предоставляются в соответствии с Указанием Банка России от 22.05.2018 №4801-У «О форме и условиях рефинансирования кредитных организаций под обеспечение». Указанным документом не предусматривается предоставление кредитов Банка России под залог векселей.

В целях данного Указания действует Список субъектов РФ и муниципальных образований, которые могут являться обязанными лицами по кредитным договорам, права требования по которым принимаются в обеспечение кредитов Банка России, опубликованный на официальном сайте Банка России.

Список, утвержденный Приказом Банка России от 24.02.2015 №ОД-406 «О списке субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, которые могут являться обязанными лицами по векселям и правам требования по кредитным договорам, принимаемым в обеспечение кредитов Банка России», применялся для целей Положения Банка России от 12.11.2007 №312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами», предоставление кредитов в соответствии с которым приостановлено.

Информационное письмо Банка России от 05.11.2019 №ИН-03-40/81 «Об отмене письма Банка России от 30.12.1997 №73-Т»

Отменено разъяснение Банка России о рекламе кредитных организаций России и банков-нерезидентов

С даты издания настоящего Информационного письма отменено Письмо Банка России от 30.12.1997 №73-Т «О рекламе кредитных организаций Российской Федерации и банков-нерезидентов».

Письмо Банка России от 09.10.2019 №05-35-2/7651

Банк России рассмотрел вопрос о применении мер ответственности к кредитным организациям за некорректный расчет показателя долговой нагрузки

С 1 октября 2019 года введены требования о расчете кредитными организациями показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН).

В целях исполнения данных требований существует необходимость проведения кредитными организациями значительного объема работ, связанных с отладкой внутренних бизнес-процессов, доработкой и тестированием соответствующих программных комплексов, обеспечивающих расчет ПДН.

В дополнение к Письму Банка России от 31.05.2019 №05-35-2/4225, посвященному данному вопросу, Банк России сообщает, что решения о применении мер будут выноситься с учетом особенностей реализации кредитной организацией требований Банка России по расчету ПДН, включая выбранный подход к оценке доходов, а также характера допущенных нарушений (незначительность, массовость и (или) системность) и предпринятых мер по внедрению механизма расчета ПДН во внутренние бизнес-процессы.

Разъяснение Банка России «Разъяснения по применению Положения Банка России от 30.04.2014 №421-П «О порядке расчета показателя краткосрочной ликвидности («Базель III»)» и Положения Банка России от 26.07.2017 №596-П «О порядке расчета системно значимыми кредитными организациями норматива структурной ликвидности (норматива чистого стабильного фондирования) («Базель III»)»

Разъяснен порядок расчета банками нормативов ПКЛ и ЧСФ в части неснижаемого остатка денежных средств, установленного условиями договора

Разъяснены особенности расчета норматива (показателя) краткосрочной ликвидности (ПКЛ) и норматива чистого стабильного фондирования (ЧСФ) в случае, если:

юрлицо не может использовать фиксированную величину денежных средств в срок до установленной в договоре даты, изменение которой не допускается, — такие денежные средства включаются в расчет аналогично порядку включения в расчет срочного депозита, величина которого принимается равной величине неснижаемого остатка, а дата возврата средств клиенту принимается равной дате, до которой установлено ограничение на возможность использования денежных средств;

предусмотрено поэтапное снижение величины денежных средств, относящихся к неснижаемому остатку, — такие денежные средства подлежат распределению на части исходя из графика изменения неснижаемого остатка, каждая из которых включается в расчет независимо друг от друга в указанном выше порядке. При этом величина каждой из частей принимается равной сумме, на которую происходит сокращение величины неснижаемого остатка, а соответствующий срок определяется исходя из даты, по состоянию на которую происходит соответствующее уменьшение суммы неснижаемого остатка;

фактическая величина неснижаемого остатка денежных средств зависит от выполнения определенных условий, связанных с основным договором банковского счета, — денежные средства включаются в расчет нормативов аналогично порядку включения в расчет срочного депозита исходя из минимально допустимой величины неснижаемого остатка и срока, оставшегося до момента снятия ограничений на использование этих денежных средств. При этом часть суммы неснижаемого остатка, превышающая указанную минимальную величину, включается в расчет как средства «до востребования».

Указание Банка России от 30.10.2019 №5303-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 25 февраля 2014 года №149-И «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)»

С 1 ноября 2019 года изменится организация инспекционной деятельности Банка России

Поправками, в числе прочего:

уточнено, что особенности взаимодействия структурных подразделений Банка России при организации инспекционной деятельности могут определяться в том числе разрабатываемыми ими (при необходимости) соответствующими регламентами взаимодействия;

предусмотрено, что проверки кредитных организаций (их филиалов) проводятся на плановой и внеплановой основе, при этом формирование плана проверок, включающего в том числе проверки кредитных организаций, внесение в него изменений, а также инициирование внеплановых и повторных проверок по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период их деятельности осуществляется в соответствии с распорядительным актом Банка России;

скорректирован порядок оформления полномочий на проведение проверок и организации проведения проверок, и оформления результатов ее проведения.

Указание вступает в силу с 1 ноября 2019 года.

Информация Банка России «Кредитные организации для работы в СБП смогут использовать внутридневные кредиты круглосуточно, в выходные и праздничные дни»

С 1 января 2020 года кредитные организации получат возможность использовать лимиты внутридневного кредита и кредита овернайт для перевода денежных средств через СБП круглосуточно, а также в выходные и праздничные дни

Банк России предоставит такую возможность в период автономного функционирования сервиса с первого дня работы сервисов срочного и несрочного перевода платежной системы Банка России в 2020 году. Соответствующие изменения в Положение Банка России от 06.07.2017 №595-П «О платежной системе Банка России» вступают в силу с 1 января 2020 года.

Лимиты внутридневного кредита и кредита овернайт устанавливаются Банком России на основании заключенных с кредитными организациями договоров. Внесение изменений в договоры не требуется.

Для использования лимитов внутридневного кредита и кредита овернайт в период автономного функционирования СБП кредитной организации необходимо после окончания завершающего сеанса платежной системы Банка России установить сумму ликвидности для СБП с учетом указанного лимита.

 

Информация Банка России от 25.10.2019 «Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 50 б.п., до 6,50% годовых»

Банк России снизил ключевую ставку до 6,50% годовых

На данное решение повлияли, в частности, следующие факторы:

замедление инфляции происходит быстрее, чем прогнозировалось, при этом инфляционные ожидания продолжают снижаться;

темпы роста российской экономики по-прежнему остаются сдержанными;

сохраняются риски существенного замедления мировой экономики.

Отмечается, что на краткосрочном горизонте дезинфляционные риски преобладают над проинфляционными. В этих условиях Банк России снизил прогноз годовой инфляции по итогам 2019 года с 4,0 — 4,5 до 3,2 — 3,7%.

Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 13 декабря 2019 года.

Указание Банка России от 30.07.2019 №5220-У «О требованиях, с соблюдением которых прекращаются обязательства по депозитарным договорам организацией, в отношении которой Банком России принято решение об аннулировании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, и требованиях к осуществлению депозитарной деятельности и деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг при прекращении обязательств по депозитарным договорам» Зарегистрировано в Минюсте России 04.10.2019 №56147.

Банком России определен порядок действий депозитарных организаций в случае аннулирования их лицензии

В частности, устанавливается срок, в течение которого организация должна уведомить депонентов об аннулировании лицензии, определяется порядок и сроки исполнения депозитарием обязательств перед депонентами.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Если на день его вступления в силу организация имеет неисполненные обязательства перед депонентами, она должна руководствоваться положениями данного Указания. В случае, если сроки опубликования уведомления на сайте и направления сообщения об аннулировании лицензии, предусмотренные Указанием, истекли, требования по составлению списков депонентов к указанной организации не применяется.

Указание Банка России от 21.06.2018 №4832-У «О неприменении постановления Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 10 ноября 1998 года №46 «Об утверждении Положения о порядке прекращения исполнения функций номинального держателя ценных бумаг»

Банком России принято решение о неприменении Положения о порядке прекращения исполнения функций номинального держателя ценных бумаг, утвержденного Постановлением ФКЦБ России от 10 ноября 1998 года №46

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. «Федеральный стандарт актуарной деятельности «Особенности актуарного оценивания в ходе проведения ликвидационных процедур в отношении негосударственных пенсионных фондов» (утв. Советом по актуарной деятельности 24.06.2019, протокол №САДП-21)

Банком России согласован федеральный стандарт актуарной деятельности «Особенности актуарного оценивания в ходе проведения ликвидационных процедур в отношении негосударственных пенсионных фондов»

Стандарт устанавливает особенности актуарного оценивания стоимости обязательств негосударственного пенсионного фонда (далее — НПФ) по выплате пожизненно назначенных участникам негосударственных пенсий в ходе осуществления ликвидации НПФ по инициативе Банка России или в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве НПФ.

Во всем, что не предусмотрено настоящим федеральным стандартом, актуарий должен руководствоваться положениями федерального стандарта актуарной деятельности «Актуарное оценивание деятельности негосударственных пенсионных фондов».

Стандарт вступает в силу по истечении десяти дней с даты его опубликования Банком России.

Указание Банка России от 21.06.2018 №4834-У «О признании утратившим силу Указания Банка России от 25 июня 1999 года №588-У «О порядке прекращения депозитарной деятельности кредитной организации»

Банк России признал утратившим силу Указание от 25.06.1999 №588-У «О порядке прекращения депозитарной деятельности кредитной организации»

Указание устанавливало порядок ликвидации депозитария и определяло перечень депозитарных операций с ценными бумагами депонентов, которые кредитная организация вправе осуществлять в период ликвидации.

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Указание Банка России от 01.08.2019 №5222-У «О требованиях к правилам внутреннего контроля по предотвращению, выявлению и пресечению неправомерного использования инсайдерской информации и (или) манипулирования рынком юридических лиц, указанных в пунктах 1, 3 — 8, 11 и 12 статьи 4 Федерального закона от 27 июля 2010 года №224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» Зарегистрировано в Минюсте России 16.10.2019 №56257.

Установлены требования к правилам внутреннего контроля по противодействию неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком

Так, в частности, данные правила, разработанные и утвержденные отдельными юридическими лицами, являющимися инсайдерами (например, эмитентами, управляющих компаний и некоторыми другими), должны содержать цели, задачи и методы осуществления контроля за соблюдением юридическим лицом порядка доступа к инсайдерской информации, правил охраны ее конфиденциальности и контроля за соблюдением требований Федерального закона «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и принятых в соответствии с ним нормативных актов.

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 180 дней после дня его официального опубликования.

Мобильное приложение

Android Apple