Институт Современного Банковского дела
+7 (495) 111-38-68
info@isbd.ru

Изменения законодательства


Постановление Правительства РФ от 16.05.2019 №606 «О внесении изменения в Постановление Правительства Российской Федерации от 18 июня 2018 г. №697»

Скорректированы требования к банкам, имеющим право открывать счета эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве

Установлено, что банк, в котором могут открываться счета эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве, должен иметь кредитный рейтинг не ниже уровня «BBB-(RU)» по национальной рейтинговой шкале для РФ, присвоенного кредитным рейтинговым агентством Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (Акционерное общество), и (или) не ниже уровня «ruBBB-» по национальной рейтинговой шкале для РФ, присвоенного кредитным рейтинговым агентством Акционерное общество «Рейтинговое Агентство «Эксперт РА».

Для банков с кредитным рейтингом ниже чем «A-» и до «ВВВ-» включительно лимит суммы задолженности по всем договорам о предоставлении кредитов застройщикам на строительство (создание) многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости определяется в размере не более 20 процентов величины собственных средств (капитала) банка.

Указание Банка России от 01.04.2019 №5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых» Зарегистрировано в Минюсте России 29.04.2019 №54552.

Банк России обновил порядок расчета среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)

Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются с учетом ряда показателей (их диапазонов), предусмотренных частью 9 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Обновленный порядок устанавливает мероприятия, проводимые Банком России, на основе которых осуществляется определение категорий потребительских кредитов (займов).

Формула, по которой рассчитывается среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), не изменена.

При этом уточнен порядок определения участвующего в расчете показателя Vn — объем потребительских кредитов (займов), выданный n-м кредитором по категории потребительского кредита за предыдущий квартал.

«Положение об установлении обязательных для некредитных финансовых организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении деятельности в сфере финансовых рынков в целях противодействия осуществлению незаконных финансовых операций» (утв. Банком России 17.04.2019 №684-П) Зарегистрировано в Минюсте России 16.05.2019 №54634.

Определена информация, которую должны защищать НФО в целях противодействия незаконным финансовым операциям

Некредитные финансовые организации (НФО), осуществляющие финансовые операции, должны осуществлять защиту:

информации, содержащейся в документах, составляемых при осуществлении финансовых операций в электронном виде работниками НФО или их клиентами;

информации, необходимой НФО для авторизации своих клиентов в целях осуществления финансовых операций и удостоверения права клиентов распоряжаться денежными средствами, ценными бумагами или иным имуществом;

информации об осуществленных НФО и их клиентами финансовых операциях;

ключевой информации средств криптографической защиты информации (СКЗИ), используемой НФО и их клиентами при осуществлении финансовых операций (криптографические ключи).

НФО должны обеспечивать доведение до своих клиентов рекомендаций по защите информации от воздействия программных кодов, приводящих к нарушению штатного функционирования средства вычислительной техники, в целях противодействия незаконным финансовым операциям.

Кроме того, НФО должны информировать клиентов, в том числе, о мерах по предотвращению несанкционированного доступа к защищаемой информации, в том числе при утрате (потере, хищении) клиентом устройства, с использованием которого им совершались действия в целях осуществления финансовой операции, контролю конфигурации устройства, с использованием которого клиентом совершаются действия в целях осуществления финансовой операции, и своевременному обнаружению воздействия вредоносного кода.

Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

«Положение об установлении обязательных для кредитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента» (утв. Банком России 17.04.2019 №683-П) Зарегистрировано в Минюсте России 16.05.2019 №54637

Регламентированы обязанности банков в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента

В частности, кредитные организации должны обеспечить реализацию уровней защиты информации для объектов информационной инфраструктуры, используемых для обработки, передачи, хранения защищаемой информации в целях осуществления банковских операций, определенных национальным стандартом РФ ГОСТ Р 57580.1-2017 «Безопасность финансовых (банковских) операций. Защита информации финансовых организаций. Базовый состав организационных и технических мер».

Кредитные организации должны:

обеспечить ежегодное тестирование на проникновение и анализ уязвимостей информационной безопасности объектов информационной инфраструктуры;

обеспечивать подписание электронных сообщений способом, позволяющим обеспечить целостность и подтвердить составление указанного электронного сообщения уполномоченным на это лицом;

обеспечивать регламентацию, реализацию, контроль (мониторинг) технологии обработки защищаемой информации, при совершении, в том числе идентификации, аутентификации и авторизации клиентов при совершении действий в целях осуществления банковских операций, формировании (подготовки), передачи и приема электронных сообщений, удостоверения права клиентов распоряжаться денежными средствами;

обеспечивать формирование для клиентов рекомендаций по защите информации от воздействия программных кодов, приводящих к нарушению штатного функционирования средства вычислительной техники в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента.

Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

Указание Банка России от 12.02.2019 №5071-У «О правилах проведения кассового обслуживания Банком России кредитных организаций и юридических лиц, не являющихся кредитными организациями» Зарегистрировано в Минюсте России 15.05.2019 №54632.

Обновлен порядок проведения Банком России кассового обслуживания кредитных организаций и иных юридических лиц

При проведении кассового обслуживания главные управления Банка России, отделения, отделения — национальные банки, кассовые центры, расчетно-кассовые центры, полевые учреждения Банка России проводят кассовые операции:

по приему наличных денег (банкнот и монет Банка России) для зачисления сумм принятых наличных денег на банковские счета кредитных организаций и счета юридических лиц, не являющихся кредитными организациями;

по выдаче наличных денег кредитным организациям, их подразделениям, юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, со списанием сумм выданных наличных денег с их банковских счетов.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Признается утратившим силу Указание Банка России от 27.08.2008 №2060-У, с внесенными в него изменениями, регулирующее аналогичные правоотношения.

Информационное письмо Банка России от 15.05.2019 №ИН-04-29/43 «О составлении и представлении в Банк России отчетности по форме 0409207 «Сведения об имеющих признаки подделки денежных знаках, переданных территориальным органам внутренних дел» в случае выявления имеющего признаки подделки денежного знака внутренним структурным подразделением кредитной организации (ее филиала)»

Банк России разъяснил порядок представления отчета об имеющих признаки подделки денежных знаках, переданных территориальным органам МВД России

Сообщается, что отчетность по форме 0409207 «Сведения об имеющих признаки подделки денежных знаках, переданных территориальным органам внутренних дел» составляется на бумажном носителе и (или) в электронном виде. Отчет, составленный внутренним структурным подразделением кредитной организации (ее филиала) (далее — ВСП), передается в Банк России по месту нахождения ВСП.

Отчетность по форме 0409207 «Сведения об имеющих признаки подделки денежных знаках, переданных территориальным органам внутренних дел» установлена Указанием Банка России от 08.10.2018 №4927-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».

В случае отсутствия у ВСП, выявившего имеющий признаки подделки денежный знак, возможности непосредственного направления Отчета в электронном виде в территориальное учреждение Банка России рекомендуем на основании полученных от ВСП сведений осуществлять составление и передачу Отчета кредитной организацией (ее филиалом), открывшей (открывшим) данное ВСП, расположенной (расположенным) на территории, подведомственной тому же территориальному учреждению Банка России, в которое передается Отчет.

В случае отсутствия на территории, подведомственной тому же территориальному учреждению Банка России, кредитной организации (ее филиала), открывшей (открывшего) ВСП, составленный ВСП Отчет передается на бумажном носителе. Обращаем внимание, что в этом случае передача Отчета в Банк России также кредитной организацией (ее филиалом), открывшей (открывшим) данное ВСП, не требуется.

Информационное письмо Банка России от 17.04.2019 №ИН-016-41/37 «О порядке представления в Банк России информации об организации ВПОДК и их результатах»

Банк России информирует о порядке представления в Банк России информации об организации внутренних процедур оценки достаточности капитала и их результатах

Информация об организации внутренних процедур оценки достаточности капитала (ВПОДК) и их результатах представляется:

на индивидуальной основе — банками, не являющимися головными кредитными организациями и участниками банковских групп;

на консолидированной основе — головными кредитными организациями банковских групп.

Банк России напоминает, что в 2019 году представление информации об организации ВПОДК группы и их результатах за 2017 год головными кредитными организациями банковских групп, а также представление информации об организации ВПОДК и их результатах на индивидуальной основе участниками банковских групп, являющимися кредитными организациями, банками с базовой лицензией и небанковскими кредитными организациями не требуется.

Федеральный закон от 01.05.2019 №74-ФЗ «О внесении изменений в статью 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Усилена мера ответственности кредитных организаций за проведение сомнительных операций

В соответствии с принятым Законом в случае нарушения кредитной организацией требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ и (или) нормативных актов Банка России, принятых в соответствии с ним, Банк России вправе дополнительно к иным мерам взыскать с кредитной организации штраф в размере до 0,1 процента размера собственных средств (капитала), но не менее 100 тыс. рублей.

В случае если эти нарушения создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), размер штрафа может составить до 1 процента размера собственных средств (капитала) кредитной организации, но не менее 1 миллиона рублей.

Информация Банка России «Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых»

Банк России оставил ключевую ставку на уровне 7,75% годовых

Данное решение Банка России вызвано, в частности, следующими факторами: годовая инфляция в марте прошла локальный пик; ценовые ожидания предприятий остаются на повышенном уровне; краткосрочные проинфляционные риски снизились; риски, связанные с динамикой заработных плат, возможными изменениями в потребительском поведении и бюджетными расходами, существенно не изменились и остаются умеренными.

Сообщается, что Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом динамики инфляции и экономики относительно прогноза, а также оценивая риски со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков. При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает возможность снижения ключевой ставки в II — III кварталах 2019 года.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 14 июня 2019 года.

Указание Банка России от 21.03.2019 №5095-У «Об утверждении перечня иностранных бирж, прохождение процедуры листинга представляемых ценных бумаг на которых является условием для осуществления эмиссии российских депозитарных расписок, по которым эмитент представляемых ценных бумаг не принимает на себя обязательства перед владельцами российских депозитарных расписок» Зарегистрировано в Минюсте России 18.04.2019 №54428.

Существенно расширен перечень иностранных бирж, прохождение процедуры листинга представляемых ценных бумаг на которых является условием для эмиссии российских депозитарных расписок, если эмитент не принимает на себя обязательства перед их владельцами

В перечень включены 64 иностранные биржи (ранее — 21 биржа), в числе которых «Йоханнесбургская фондовая биржа», «Казахстанская фондовая биржа», «Кипрская фондовая биржа» и другие.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Со дня вступления в силу настоящего Указания не применяется аналогичный Приказ ФСФР России от 27.04.2007 №07-51/пз-н.

Информационное письмо Банка России от 18.04.2019 №ИН-06-59/38 «О направлении заемщику информации о наличии просроченной задолженности»

Взимание финансовыми организациями платы за направление заемщику информации о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита неправомерно

Сообщается, что взимание банками и НФО платы за направление заемщикам — физическим лицам информации о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), которая согласно части 4 статьи 10 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» должна направляться бесплатно, не соответствует положениям этого Закона.

Разъяснение Банка России «О порядке отражения кредитными организациями в бухгалтерском учете обязательных резервов»

Банк России сообщил о необходимости переноса сумм по лицевым счетам в связи с введением единого счета по учету обязательных резервов

Согласно новым требованиям депонирование обязательных резервов осуществляется на едином счете, независимо от вида валюты резервируемых обязательств.

В этой связи сообщается, что на основании полученной от учреждений Банка России информации кредитные организации осуществляют перенос сумм (при их наличии):

с лицевого счета балансового счета №30204 «Обязательные резервы кредитных организаций по счетам в иностранной валюте, депонированные в Банке России» на лицевой счет балансового счета №30202 «Обязательные резервы кредитных организаций по счетам в валюте Российской Федерации, депонированные в Банке России»,

с лицевого счета внебалансового счета №91004 «Недовнесенная сумма обязательных резервов по счетам в иностранной валюте» на лицевой счет внебалансового счета №91003 «Недовнесенная сумма обязательных резервов по счетам в валюте Российской Федерации».

Указание Банка России от 28.03.2019 №5108-У «О внесении изменения в пункт 12 Указания Банка России от 17 октября 2018 года №4936-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Зарегистрировано в Минюсте России 18.04.2019 №54426.

Скорректирован срок представления банками в Росфинмониторинг сведений и информации в соответствии с законодательством о ПОД/ФТ

Срок вступления в силу Указания Банка России от 17.10.2018 №4936-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» установлен с 15 июля 2019 года. Ранее был предусмотрен срок вступления в силу по истечении 90 дней после дня официального опубликования данного Указания.

Настоящее Указание вступает в силу со дня его официального опубликования.

«Правила составления и представления учетно-операционной информации в электронном виде, предусмотренной строкой 104 Приложения 2 «Перечень форм отчетности и другой информации, представляемых кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации» Указания Банка России от 24.11.2016 N 4212-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» (утв. Банком России)

Учетно-операционная информация составляется в целом по кредитной организации и представляется головным офисом через ЛК на портале Банка России

Правилами составления и представления учетно-операционной информации определен состав данных, требования к формату их направления, порядок исправления ошибок и неточностей, а также правила формирования описи для каждой отправки информации.

Информация Банка России от 09.04.2019 «Банк России передал СРО полномочия по аккредитации программ инвестиционного консультирования»

НАУФОР и СРО НФА получили полномочия по обязательной аккредитации программ, с помощью которых клиентам предоставляются индивидуальные инвестиционные рекомендации

Желающие аккредитовать программу могут подавать документы в саморегулируемую организацию.

Банк России напоминает, что в конце 2018 года вступил в силу закон об инвестиционных советниках, согласно которому осуществлять деятельность по инвестиционному консультированию могут только юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые соответствуют определенным критериям и, самое главное, включены в специальный реестр Банка России. Инвестиционные советники, которые используют программы автоконсультирования или программы автоследования для предоставления рекомендаций, обязаны аккредитовать эти программы.

Мобильное приложение

Android Apple