Институт Современного Банковского дела
+7 (495) 111-38-68
info@isbd.ru

Изменения законодательства


Постановление Правительства РФ от 16.12.2020 №2134 «О внесении изменений в Постановление Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 г. №440»

Скорректированы требования к банкам, осуществляющих выдачу банковских гарантий для обеспечения заявок и исполнения контрактов

Установлено, что у банка, осуществляющего выдачу заказчикам банковских гарантий, должен быть кредитный рейтинг не ниже уровня «B-(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации кредитного рейтингового агентства Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (акционерное общество) и (или) кредитного рейтинга не ниже уровня «ruВ-» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации кредитного рейтингового агентства АО «Рейтинговое агентство «Эксперт РА».

Кроме того, признаны утратившими силу пункты 2 — 2(2), устанавливающие требования к банкам на периоды: до 1 января 2020 года, с 1 января по 31 декабря 2020 года, с 1 января по 31 декабря 2021 г.

Информация Банка России от 18.12.2020 «Банк России сохранил значение национальной антициклической надбавки Российской Федерации и надбавок к коэффициентам риска»

Установление положительного значения национальной антициклической надбавки признано Банком России нецелесообразным

Банк России принял решение сохранить числовое значение национальной антициклической надбавки Российской Федерации к нормативам достаточности капитала банков на уровне 0% от взвешенных по риску активов и не изменять значения макропруденциальных надбавок к коэффициентам риска, используемых для расчета нормативов достаточности капитала.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне национальной антициклической надбавки Российской Федерации и надбавках к коэффициентам риска, пройдет в марте 2021 года.

Информация Банка России от 18.12.2020 «Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 4,25% годовых»

Банк России оставил ключевую ставку на уровне 4,25% годовых

Отмечается, в частности, что инфляция складывается выше прогноза Банка России и по итогам 2020 года ожидается в интервале 4,6 — 4,9%. Разовые проинфляционные факторы оказывают более значительное и продолжительное повышательное влияние на цены на фоне роста инфляционных ожиданий населения и бизнеса, а также ограничений со стороны предложения.

Ситуация на внешних финансовых и товарных рынках улучшилась на фоне ожиданий более быстрого восстановления мировой экономики в связи с прогрессом в создании вакцин. Дезинфляционные риски в 2021 году уже не преобладают в той мере, как это было ранее, учитывая усиление краткосрочных проинфляционных факторов и риски их более продолжительного действия.

По прогнозу Банка России, в условиях проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,5 — 4,0% в 2021 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 12 февраля 2021 года.

Информационное письмо Банка России от 11.12.2020 №ИН-03-42/170 «О предоставлении сведений»

Кредитным организациям рекомендуется указывать Банк России в числе получателей ответов — подтверждений сумм остатков по счетам от банков-нерезидентов

Банк России рекомендует кредитным организациям в ходе ежегодной проверки аудиторскими организациями годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности, при осуществлении аудиторскими организациями процедур по подтверждению сумм остатков по счетам, открытым кредитными организациями в банках-нерезидентах (посредством SWIFT-запросов), а также наличия/отсутствия их полного либо частичного обременения, указывать также Банк России в числе получателей ответов — подтверждений сумм остатков по счетам от банков-нерезидентов в формате MT X99, SWIFT: CBRFRUMM (с указанием аббревиатуры надзорного подразделения Банка России «STBN» либо «SZKO») с одновременным предоставлением согласия кредитной организации на направление запрашиваемой информации в Банк России.

Кредитным организациям рекомендуется реализовать вышеизложенный подход, в том числе при аудите отчетности за 2020 год.

Информационное сообщение Банка России от 14.12.2020 «О представлении в Банк России сопроводительного письма к годовой консолидированной финансовой отчетности за 2020 год»

Банк России напоминает о порядке представления годовой консолидированной финансовой отчетности за 2020 год

Сообщается, что с 01.04.2021 вступает в силу Указание Банка России от 20.07.2020 №5510-У «О порядке и сроках представления в Банк России годовой консолидированной финансовой отчетности организациями, указанными в пунктах 2 — 5 части 1 статьи 2 Федерального закона от 27 июля 2010 года №208-ФЗ «О консолидированной финансовой отчетности» (далее — Указание №5510-У).

В соответствии с пунктом 2 Указания №5510-У отчитывающиеся организации должны представлять отчетность вместе с сопроводительным письмом в Банк России в срок, предусмотренный частью 7 статьи 4 Федерального закона от 27 июля 2010 года №208-ФЗ «О консолидированной финансовой отчетности», согласно которой годовая консолидированная финансовая отчетность представляется в срок не позднее 120 дней после окончания отчетного года, за который составлена данная отчетность.

Указанием №5510-У установлено требование по представлению в Банк России сопроводительного письма к годовой консолидированной финансовой отчетности (далее — ГКФО) в виде списка показателей в разрезе аналитических признаков в едином международном формате представления данных XBRL (eXtensible Business Reporting Language).

Сопроводительное письмо к ГКФО представляется в соответствии с порядком, установленным Указанием №5510-У, со дня его вступления в силу, то есть с 01.04.2021, используя таксономию XBRL (версия 3.2).

В целях обеспечения единого формата представления сопроводительного письма к ГКФО в Банк России отчитывающимся организациям рекомендуется в случае представления в Банк России ГКФО за 2020 год до 01.04.2021 представлять сопроводительное письмо к ГКФО за 2020 год в порядке, предусмотренном Указанием №5510-У, используя таксономию XBRL (версия 3.2).

Информационное письмо Банка России от 14.12.2020№ИН-05-47/171 «По вопросу аннулирования кредитных историй»

Даны разъяснения по вопросу аннулирования кредитных историй, в которых отсутствуют записи кредитной истории и (или) информация об отказах в заключении договора займа (кредита)

В связи с поступающими от бюро кредитных историй вопросами об исполнении обязанности, предусмотренной частью 5 статьи 2 Федерального закона от 31.07.2020 №302-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» в части модернизации системы формирования кредитных историй», Банк России рекомендует в течение ста восьмидесяти дней после дня вступления в силу Федерального закона №302-ФЗ аннулировать кредитные истории, в которых отсутствуют записи кредитной истории (информация об обязательствах субъекта кредитной истории) и информация об отказах в заключении договора займа (кредита). Кредитные истории субъектов кредитных историй, содержащие информацию об отказах в заключении договора займа (кредита), рекомендуется хранить в бюро кредитных историй.

Информационное письмо Банка России от 14.12.2020 №ИН-01-19/172 «Об особенностях операций Банка России на внутреннем финансовом рынке в Российской Федерации в периоды с 30 декабря 2020 года по 11 января 2021 года, а также с 20 по 24 февраля и с 3 по 8 ноября 2021 года»

Банк России проинформировал о графике проведения операций на внутреннем финансовом рынке в периоды с 30 декабря 2020 года по 11 января 2021 года, а также с 20 по 24 февраля и с 3 по 8 ноября 2021 года

В период с 31 декабря 2020 года по 3 января 2021 года, а также 7, 9 и 10 января 2021 года операции РЕПО Банка России проводиться не будут.

Банк России будет проводить 4, 5, 6 и 8 января, 22 февраля и 5 ноября 2021 года операции по предоставлению внутридневных кредитов и кредитов овернайт.

Кредиты овернайт будут предоставляться 31 декабря 2020 года, 4, 5, 6 и 8 января 2021 года на условиях погашения 11 января 2021 года, 20 и 22 февраля 2021 года на условиях погашения 24 февраля 2021 года, 3 и 5 ноября 2021 года на условиях погашения 8 ноября 2021 года.

В приложениях к информации приведены графики проведения операций РЕПО Банка России с кредитными организациями; депозитных операций овернайт, операций «валютный своп» Банка России на внутреннем валютном рынке.

Приказ Банка России от 07.12.2020 № ОД-2019 «Об осуществлении в Банке России контроля и надзора за соблюдением требований законодательства Российской Федерации микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, жилищными накопительными кооперативами, ломбардами, саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими кредитные потребительские кооперативы, саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, и отмене Приказа Банка России от 16.12.2019 №ОД-2886»

Обновлен порядок осуществления в Банке России контроля и надзора за соблюдением требований законодательства финансовыми организациями

Закреплены:

финансовые организации, контроль и надзор за соблюдением законодательства которыми осуществляет Департамент микрофинансового рынка Банка России;

территориальные учреждения Банка России, осуществляющие деятельность по контролю и надзору за соблюдением законодательства находящимися на подведомственной им территории микрофинансовыми организациями, ломбардами, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами.

Отменен аналогичный Приказ Банка России от 16.12.2019 №ОД-2886.

Положение Банка России от 27.10.2020 №737-П «О порядке приостановления и возобновления действия лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, а также о порядке принятия Банком России решения об аннулировании указанной лицензии» Зарегистрировано в Минюсте России 02.12.2020 №61227.

Вводится новый порядок приостановления и возобновления действия лицензии на осуществление профдеятельности на рынке ценных бумаг, а также порядок принятия решения о ее аннулировании

Утвержденное Банком России Положение устанавливает в числе прочего:

сроки принятия решения об аннулировании лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг в установленных законом случаях;

исчерпывающий перечень документов, прилагаемых к заявлению об аннулировании лицензии, а также порядок их представления;

порядок направления уведомления профучастнику рынка ценных бумаг, в отношении которого принято решение об аннулировании лицензии.

Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Признается утратившим силу Положение Банка России от 20.09.2017 №601-П, регулирующее аналогичные правоотношения.

Указание Банка России от 10.12.2020 №5660-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 22 декабря 2014 года №3502-У «О порядке проведения тестирования оборудования для совершения операций с денежной наличностью, предполагаемого к использованию кредитными организациями при приеме, выдаче и обработке денежной наличности, на соответствие требованиям нормативных актов Банка России»

Обновлены требования к проведению тестирования оборудования для совершения операций с денежной наличностью

Уточнение порядка проведения тестирования связано с изменением нормативной базы, структуры территориальных учреждений Банка России и структурных подразделений в их составе.

В частности уточнено, что тестирование оборудования, предполагаемого к использованию при приеме, выдаче и обработке наличных денег, осуществляется на соответствие требованиям пунктов 1.1 и 2.9 Положения Банка России от 29 января 2018 года №630-П, в части сортировки банкнот Банка России на годные к обращению и банкноты Банка России, не подлежащие выдаче клиентам, и наличия функции распознавания на всей площади банкноты не менее четырех машиночитаемых защитных признаков банкнот Банка России.

Также установлено, что тестирование оборудования осуществляется Банком России в «Сервисном центре (г. Санкт-Петербург)».

В новой редакции изложен Акт приема — передачи, по которому Сервисным центром принимается и возвращается оборудование.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Информация Банка России «Основные ошибки в ходатайствах о согласовании сделок на приобретение крупного участия в финансовых организациях и рекомендации по их устранению»

Приведен перечень ошибок, выявляемых Банком России при рассмотрении ходатайств о согласовании сделок на приобретение крупного участия в финансовых организациях

В информации приведено описание ошибок, допускаемых организациями и физическими лицами при направлении в Банк России ходатайств, и даны рекомендации по их устранению.

Сообщается, например, что в сведениях о структуре и составе акционеров (участников) юридического лица-приобретателя, а также о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых оно находится, отсутствует информация о таких лицах. Не представляются анкеты юрлиц-приобретателей и лиц, осуществляющих контроль в отношении приобретателей, а также документы, удостоверяющие личность физических лиц, подписывающих такие анкеты.

При направлении ходатайств физлицами зачастую отсутствует или некорректно составлена схема группы лиц физического лица и не представлены документы, подтверждающие взаимосвязи между участниками группы лиц. Не представляется решение ФАС России о даче согласия на осуществление сделки или сведения об отсутствии необходимости получения такого решения.

«Методология формирования и публикации ставки однодневного межбанковского кредитования в российских рублях RUONIA (Ruble OverNight Index Average)» (приложение к Приказу Банка России от 01.12.2020 № ОД-1992)

Банком России определена методика расчета ставки однодневного межбанковского кредитования RUONIA

RUONIA — процентный индикатор, представляющий собой средневзвешенную процентную ставку, по которой кредитные организации из списка RUONIA совершают между собой сделки необеспеченного рублевого кредитования на условиях овернайт.

RUONIA рассчитывается как среднее взвешенное значение ставок, вычисляемое на основе центральных 80% веса, равного произведению объема сделок на число участвовавших в данных сделках кредитных организаций, оставшегося после отсечения (по 10% со стороны минимальных и максимальных ставок).

Значение RUONIA публикуется на сайте Банка России ежедневно по рабочим дням не позднее 15.00 по московскому времени рабочего дня, следующего за днем, за который производится расчет.

Не производятся расчет и публикация RUONIA за дни, относящиеся к выходным и нерабочим праздничным в соответствии с производственным календарем для пятидневной недели, а также за дни, в которые RUONIA не рассчитывается по решению Банка России.

Информационное письмо Банка России от 08.12.2020 №ИН-03-41/169 «О планируемых изменениях в нормативные акты Банка России»

Банк России сообщил о предстоящих изменениях регулирования учета госгарантий РФ в целях расчета обязательных нормативов и формирования резервов на возможные потери

Планируется издание нормативных актов Банка России, уточняющих положения Инструкции Банка России от 29.11.2019 №199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией» и Положения Банка России от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности».

В информации приведены:

коэффициенты риска к требованиям, номинированным и фондированным в рублях, обеспеченным государственными гарантиями РФ, номинированными в рублях, определенные в зависимости от группы риска государственной гарантии РФ;

коэффициенты категорий качества обеспечения в отношении государственных гарантий РФ, а также поручительств (гарантий) юрлиц, исполнение обязательств по которым прямо либо косвенно (через третье лицо) обеспечено государственными гарантиями РФ.

Банк России рекомендует руководствоваться изложенными подходами в отношении государственных гарантий РФ, выданных после издания настоящего информационного письма.

Информационное письмо Банка России от 07.12.2020 №ИН-05-47/167 «О способах получения согласия субъекта кредитной истории — физического лица на получение его кредитного отчета»

Согласие клиента на получение его кредитного отчета может быть получено кредитной организацией в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью

Кредитная организация до приема на обслуживание обязана, по общему правилу, идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установив сведения в соответствии с требованиями подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон №115-ФЗ).

Согласно положениям Закона №115-ФЗ, личное присутствие физического лица при проведении идентификации требуется только при заключении договора банковского счета (вклада).

После идентификации (кроме случаев проведения упрощенной идентификации) согласие клиента на получение его кредитного отчета может быть получено кредитной организацией в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью. Ее использование должно быть предусмотрено соглашением между клиентом и кредитной организацией.

Указание Банка России от 26.10.2020 №5602-У «О признании утратившими силу Инструкции Банка России от 4 декабря 2007 года №131-И и Указания Банка России от 15 августа 2012 года №2865-У» Зарегистрировано в Минюсте России 01.12.2020 №61174.

Утрачивает силу Инструкция порядке выявления, временного хранения, гашения и уничтожения денежных знаков с радиоактивным загрязнением

В целях снижения регуляторной нагрузки и исключения избыточных требований при осуществлении кредитными организациями операций с денежными знаками, признана утратившей силу Инструкция Банка России от 4 декабря 2007 года №131-И и Указание Банка России от 15 августа 2012 года №2865-У, вносящее изменения в данную Инструкцию.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Мобильное приложение

Android Apple