Институт Современного Банковского дела
+7 (495) 111-38-68
info@isbd.ru

Изменения законодательства


Письмо Банка России от 23.03.2020 №39-2-2/808 «О рассмотрении обращения»

С 20 апреля 2020 года вступили в силу новые правила внутреннего контроля по предотвращению, выявлению и пресечению неправомерного использования инсайдерской информации и манипулирования рынком

Сообщается о вступлении в силу обязательного для исполнения, в том числе профессиональными участниками рынка ценных бумаг Указания Банка России от 01.08.2019 №5222-У «О требованиях к правилам внутреннего контроля по предотвращению, выявлению и пресечению неправомерного использования инсайдерской информации и (или) манипулирования рынком юридических лиц, указанных в пунктах 1, 3 — 8, 11 и 12 статьи 4 Федерального закона от 27 июля 2010 года №224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

С указанной даты не применяются положения раздела IX «Особенности осуществления внутреннего контроля в целях противодействия неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком» Положения о внутреннем контроле профессионального участника рынка ценных бумаг, утвержденного Приказом ФСФР России от 24.05.2012 №12-32/пз-н.

Информация Банка России «О работе платежной системы Банка России с 4 по 8 мая и 10 мая 2020 года»

Приведен график работы платежной системы Банка России с 4 по 8 мая и 10 мая 2020 года

Также в период с 4 по 8 мая и 10 мая 2020 года кассовое обслуживание клиентов Банка России будет осуществляться в соответствии с графиками, установленными подразделениями Банка России на указанные даты.

4, 5 и 10 мая 2020 года прием распоряжений на бумажном носителе и прием распоряжений о списании и зачислении денежных средств по счетам, открытым в полевых учреждениях Банка России, осуществляться не будет.

Информация Банка России от 30.04.2020 «Переводы в СБП: до 100 тысяч рублей в месяц бесплатно»

С 1 мая 2020 года граждане смогут бесплатно переводить до 100 тысяч рублей в месяц через Систему быстрых платежей

Это касается переводов как друг другу, так и между своими счетами, открытыми в банках — участниках СБП. При переводах свыше 100 тысяч рублей в месяц комиссия банков не должна превышать 0,5% от перевода, но не более 1,5 тыс. рублей.

Информационное письмо Банка России от 30.04.2020 №ИН-05-15/84 «О представлении кредитными организациями в Банк России отчетности»

Формы отчетности кредитных организаций, указанные в информационном письме Банка России от 3 апреля 2020 года №ИН-05-15/45, представляются в Банк России в мае в календарные дни, не являющиеся выходными или нерабочими праздничными днями

Исчисление первого дня срока представления указанных форм отчетности начинается с 6 мая 2020 года.

При этом кредитным организациям следует учитывать информацию о применении мер за нарушение сроков представления отчетности, доведенную информационным письмом от 25 марта 2020 года №ИН-05-15/29.

Указание Банка России от 15.04.2020 №5442-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 6 августа 2015 года №483-П «О порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов» Зарегистрировано в Минюсте России 29.04.2020 №58242.

Банк России внес поправки в порядок расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов

Согласно внесенным изменениям:

банк рассчитывает величину кредитного риска на основе ПВР без учета надбавок к коэффициентам риска, предусмотренных Указанием Банка России от 31 августа 2018 года N 4892-У.

банк самостоятельно определяет во внутренних документах применяемые в рамках ПВР критерии существенности размера и уровня риска сегментов кредитных требований; вынужденной реструктуризации и финансовых трудностей;

банк не вправе применять ППВР в отношении некоторых кредитных требований (например, крупных корпоративных заемщиков);

банк вправе в рамках данного подкласса кредитных требований выделить сегмент, к которому будут относиться кредитные требования, характеризующиеся полным погашением задолженности до момента окончания периода, в который банк не производит начисление процентов на сумму задолженности, а также требования, по которым использование овердрафта не осуществлялось.

Из расчета величины кредитного риска для всех кредитных требований исключен поправочный коэффициент 1,06.

Кроме того, в частности, скорректированы положения, касающиеся оценки банком вероятности дефолта и уровня потерь при дефолте:

минимально возможное значение вероятности дефолта для кредитных требований к корпоративным заемщикам и финансовым организациям теперь составляет 0,05 процента (ранее 0,03);

минимально возможное значение уровня потерь при дефолте для необеспеченных кредитных требований к корпоративным заемщикам составляет 25 процентов;

с 0,03% до 0,1% увеличивается минимально допустимое значение вероятности дефолта для возобновляемых розничных кредитных требований, а для остальных требований к розничным заемщикам — с 0,03% до 0,05%;

минимально допустимый уровень потерь при дефолте для розничных кредитных требований, обеспеченных залогом жилого помещения, снижается с 10% до 5%, для возобновляемых розничных кредитных требований устанавливается в размере 50%, для прочих кредитных требований к розничным заемщикам — 30%.

Информация Банка России от 28.04.2020 «Установлены уровни рейтинга долгосрочной кредитоспособности некоторых активов, принимаемых к расчету собственных средств негосударственного пенсионного фонда»

Установлены уровни кредитных рейтингов некоторых активов при расчете собственных средств негосударственного пенсионного фонда

Определены значения уровня кредитного рейтинга, в частности:

выпуска облигаций кредитных организаций, приобретенных в состав собственных средств НПФ после 13 июля 2017 года;

выпуска облигаций с ипотечным покрытием, приобретенных в состав собственных средств НПФ после 13 июля 2017 года и эмитентами которых являются ипотечные агенты;

выпуска облигаций (за исключением облигаций кредитных организаций и облигаций с ипотечным покрытием, выпущенных ипотечными агентами), приобретенных в состав собственных средств НПФ после 13 июля 2017 года.

Настоящее решение применяется с даты опубликования информации о нем на официальном сайте Банка России.

Информация Банка России от 28.04.2020 «Установлены уровни рейтинга долгосрочной кредитоспособности для целей инвестирования средств пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих»

Установлены уровни рейтинга для целей инвестирования средств пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих

В частности, в целях применения Положения Банка России от 01.03.2017 №580-П установлены, в том числе:

значения уровня кредитного рейтинга выпуска облигаций кредитных организаций (в том числе субординированных), приобретенных за счет пенсионных накоплений после 13 июля 2017 года;

значения уровня кредитного рейтинга выпуска облигаций с ипотечным покрытием, приобретенных за счет пенсионных накоплений после 13 июля 2017 года и эмитентами которых являются ипотечные агенты;

значения уровня кредитного рейтинга выпуска облигаций (за исключением облигаций кредитных организаций и облигаций с ипотечным покрытием, выпущенных ипотечными агентами), приобретенных за счет пенсионных накоплений после 13 июля 2017 года;

уровень кредитного рейтинга кредитной организации, в которой размещен субординированный депозит.

Настоящее решение применятся с даты опубликования информации о нем на официальном сайте Банка России.

Информация Банка России «Установлены уровни рейтинга долгосрочной кредитоспособности некоторых активов, принимаемых к расчету собственных средств управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов и соискателей лицензии управляющей компании»

Установлены уровни кредитных рейтингов некоторых активов при расчете собственных средств управляющими компаниями ИФ, ПИФ и НПФ, а также соискателями лицензии

Указанием Банка России от 19 июля 2016 года №4075-У установлены требования к собственным средствам управляющих компаний и соискателей лицензии управляющей компании.

Для целей применения данного Указания установлены значения уровня кредитного рейтинга, в частности:

выпуска облигаций кредитных организаций, приобретенных в состав собственных средств управляющей компании после 13 июля 2017 года, а также эмитента либо поручителя (гаранта) по таким облигациям;

выпуска облигаций с ипотечным покрытием, приобретенных в состав собственных средств управляющей компании после 13 июля 2017 года и эмитентами которых являются ипотечные агенты, а также эмитента либо поручителя (гаранта) по таким облигациям;

Кроме того, сообщены для использования виды кредитных рейтингов иностранных кредитных рейтинговых агентств и виды кредитных рейтингов АО «Эксперт РА» и АКРА (АО).

Положение Банка России от 13.11.2019 №699-П «О порядке ведения Банком России реестра паевых инвестиционных фондов, порядке и сроках представления в Банк России документов и сведений, необходимых для ведения указанного реестра, порядке предоставления выписок из него, а также о направлении (представлении) управляющей компанией паевого инвестиционного фонда в Банк России уведомлений (отчетов)» Зарегистрировано в Минюсте России 14.04.2020 №58084.

Обновлена процедура ведения Банком России реестра паевых инвестиционных фондов

Установлены:

порядок ведения реестра, включая требования к составу, содержанию и форме документов и сведений, представляемых для ведения реестра;

порядок и сроки представления в Банк России документов и сведений, необходимых для ведения реестра;

требования к содержанию уведомления Банка России о невозможности внесения в реестр сведений о паевом инвестиционном фонде, условия договора доверительного управления которым предусматривают, что инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов, а также порядок и сроки его направления;

форму уведомления о том, что на определенную условиями договора доверительного управления паевым инвестиционным фондом дату окончания срока формирования паевого инвестиционного фонда стоимость имущества, переданного в оплату инвестиционных паев, оказалась меньше стоимости имущества, необходимой для завершения (окончания) его формирования;

форму отчета о завершении (окончании) формирования паевого инвестиционного фонда;

требования к отчету об объединении имущества паевых инвестиционных фондов, порядок и срок его представления в Банк России;

порядок предоставления выписок из реестра.

Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Со дня вступления в силу настоящего Положения признано утратившим силу аналогичное Положение Банка России от 22.09.2016 №553-П.

Информация Банка России от 27.04.2020 «Банк России предлагает новые подходы к страхованию рисков при ипотечном кредитовании»

Банк России предлагает переложить на банки обязанность страхования рисков, связанных с договором ипотечного кредитования

В настоящее время при получении ипотечных кредитов заемщики, как правило, должны застраховать от рисков ущерба и утраты передаваемую в залог недвижимость, а также свою жизнь и здоровье.

По мнению Банка России, такое страхование целесообразно, поскольку позволяет снизить расходы граждан на возврат долга в незапланированных ситуациях. Поэтому новая концепция предполагает, что такое страхование становится необходимым для получения ипотеки.

В то же время для снятия дополнительной нагрузки с заемщиков концепцией предусмотрено, что страхование будет осуществляться самим кредитором за свой счет. Банк-кредитор, по сравнению с заемщиком, сможет получить более выгодные условия и снизить расходы на страхование, в том числе за счет эффекта масштаба.

Страхование за счет банка приведет к большей прозрачности условий сделки для граждан: не будет расходов и комиссий по страхованию, не заложенных в полную стоимость кредита.

«Правила составления уполномоченными банками в электронной форме информации, предусмотренной частью 7 статьи 8.6 Федерального закона «О государственном оборонном заказе» (утв. Банком России)

Установлены правила составления уполномоченными банками в электронной форме информации, предусмотренной Законом о гособоронзаказе

В соответствии с данным законом уполномоченный банк уведомляет орган финансового мониторинга в порядке, установленном Банком России по согласованию с органом финансового мониторинга, о каждом случае отказа в принятии к исполнению распоряжений о совершении операций, совершение которых не допускается в соответствии со статьями 8.3 и 8.4 указанного закона, а также о каждом случае проведения ранее приостановленной операции или отказа в проведении ранее приостановленной операции.

Информационное сообщение Банка России от 15.04.2020 «Совет директоров Банка России принял решение о включении ценных бумаг в Ломбардный список»

В Ломбардный список Банка России включены новые ценные бумаги

Такими бумагами, в частности, являются:

биржевые облигации открытого акционерного общества «Российские железные дороги», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-18-65045-D-001P;

биржевые облигации Акционерного общества «Вертолеты России», имеющие идентификационные номера выпусков 4В02-03-12310-А, 4В02-04-12310-А;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Московская объединенная электросетевая компания», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-02-65116-D-001P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «КАМАЗ», имеющие регистрационный номер выпуска 4В02-06-55010-D-001P;

биржевые облигации Акционерного общества «Минерально-химическая компания «ЕвроХим», имеющие идентификационный номер выпуска 4В02-05-31153-Н-001Р.

Информационное сообщение Банка России «Банк России продал свой пакет акций ПАО Сбербанк»

Банк России информирует о продаже принадлежащих ему акций ПАО Сбербанк Правительству РФ

Сообщается, что 8 апреля 2020 года заключены договоры купли-продажи обыкновенных акций ПАО Сбербанк, принадлежащих Банку России, в количестве 50% (11 293 474 000 акций) + 1 акция.

Цена одной акции в договорах определена как средневзвешенная цена обыкновенных акций ПАО Сбербанк по итогам торгов на Московской Бирже за 30-дневный период с 09.03.2020 по 07.04.2020 и составила 189,44 рубля за акцию.

50% обыкновенных акций ПАО Сбербанк (11 293 474 000 акций) переданы Правительству 10.04.2020, передача оставшейся у Банка России 1 акции будет осуществлена в соответствии с договором не позднее 06.05.2020.

Сохранение одной акции у Банка России необходимо для заключения акционерного соглашения между Банком России и Правительством РФ.

Информация Банка России «Банк России рекомендует лишать премии сотрудников финансовых организаций за введение в заблуждение потребителей»

Банкам рекомендуется премировать сотрудников за повышение качества, а не количества продаж финансовых инструментов и услуг

Банк России рекомендует финансовым организациям подготовить и утвердить внутренние стандарты предложения и реализации финансовых инструментов и услуг (включая агентские сети), в том числе в части раскрытия информации, а также контролировать их соблюдение.

Предлагается особо мотивировать членов исполнительных органов финансовых организаций, руководителей среднего звена, занимающихся рекламой, предложением и реализацией финансовых инструментов и услуг, а также тех, кто непосредственно выполняет функции продажи. При их премировании Банк России рекомендует обращать внимание не столько на рост объемов продаж, сколько на качество таких продаж, а также снижать размер вознаграждения при нарушении сотрудниками указанных стандартов предложения и реализации финансовых инструментов и услуг.

Информационное письмо Банка России от 15.04.2020 №ИН-03-40/67 «О сроках представления в Банк России ПВФУ СЗКО»

Системно значимым кредитным организациям разрешено представить планы восстановления финансовой устойчивости в срок до 1 октября 2020 года

Установление данного срока направлено на снижение регуляторной и надзорной нагрузки в условиях действия факторов, обусловленных распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19).

Требования к порядку представления планов восстановления финансовой устойчивости предусмотрены Положением Банка России от 04.10.2018 №653-П.

Мобильное приложение

Android Apple