Институт Современного Банковского дела
+7 (495) 111-38-68
info@isbd.ru

Изменения законодательства


Информационное письмо Банка России от 27.12.2019 №ИН-015-28/103 «О направлении уведомлений в Банк России регистрирующими организациями и организациями учетной системы»

С 1 января 2020 года представление уведомлений регистрирующими организациями и организациями учетной системы осуществляется посредством личного кабинета на официальном сайте Банка России

Вступают в силу соответствующие положения Федерального закона «О рынке ценных бумаг», которые регулируют вопросы, связанные с уведомлением Банка России регистраторами, биржами и центральным депозитарием (регистрирующие организации) о совершенных ими регистрационных действиях, а также с представлением регистраторами, осуществляющими ведение реестра владельцев ценных бумаг эмитента, и депозитариями, осуществляющими централизованный учет прав на ценные бумаги эмитента (организации учетной системы), уведомлений об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг.

Также с указанной даты Программа-анкета подготовки электронных документов для организаторов торговли версии 2.16.3 сборки 1.3.09.2, размещенная в разделе сайта Банка России «Личный кабинет участника информационного обмена», не используется для формирования и направления в Банк России уведомлений об итогах размещения биржевых и коммерческих облигаций.

Федеральный закон от 27.12.2019 №484-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

С 1 января 2021 года сокращается перечень документов инфраструктурных организаций, подлежащих регистрации, согласованию или утверждению Банком России

В частности, клиринговой организации и центральному контрагенту необходимо будет зарегистрировать в Банке России только правила клиринга и вносимые в них изменения. Обязанность регистрации иных документов отменена (например, документов, определяющих порядок организации и осуществления внутреннего контроля, внутреннего аудита).

Организатор торговли обязан зарегистрировать в Банке России правила организованных торгов и вносимые в них изменения.

Центральный депозитарий обязан согласовать с Банком России условия осуществления депозитарной деятельности и тарифы на услуги, связанные с совершением операций по ценным бумагам, в отношении которых ему открыт лицевой счет номинального держателя централизованного депозитария или в отношении которых он является лицом, осуществляющим централизованный учет прав на ценные бумаги.

Федеральный закон от 27.12.2019 № 454-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» и статью 73 Федерального закона «Об исполнительном производстве» в части совершенствования регулирования профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг»

Подписан Закон, направленный на защиту клиентов брокера при совершении операций на рынке ценных бумаг

В частности, уточнены условия исполнения брокером поручений клиентов. При совершении сделки на условиях более выгодных, чем те, которые были указаны клиентом, брокер не имеет права на получение дополнительной выгоды, если договором о брокерском обслуживании не установлен порядок ее распределения. Кроме того, отчет брокера о совершенных сделках должен содержать в том числе информацию о цене каждой из таких сделок и расходах, произведенных брокером в связи с их совершением, а в случае, если брокер получил дополнительную выгоду по сделке, совершенной на условиях более выгодных, чем те, которые были указаны клиентом, — информацию о размере полученной им дополнительной выгоды.

Предусмотрено, что поручение клиента может исполняться путем совершения брокером за свой счет сделки с третьим лицом с последующим совершением сделки с данным клиентом, если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании и поручением клиента. При этом такие сделки заключаются на основании указанного поручения клиента. Права и обязанности клиента по сделке с брокером должны быть полностью идентичны правам и обязанностям брокера по сделке, совершенной с третьим лицом. До настоящего времени было предусмотрено заключение сделок брокером всегда за счет клиента.

Установлено, что клиент вправе передавать брокеру драгоценные металлы, в том числе в качестве обеспечения своих обязательств перед брокером, если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании. Указанные драгоценные металлы могут находиться на отдельном банковском счете в драгоценных металлах, открываемом брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет в драгоценных металлах). Драгоценные металлы, полученные брокером по сделкам, совершенным за счет клиента, также могут находиться на специальном брокерском счете в драгоценных металлах.

Предусмотрено, что депозитарий вправе совершать сделки по предоставлению займа ценными бумагами, одновременно являясь представителем разных сторон в сделке, в том числе не являющихся предпринимателями, если это предусмотрено депозитарным договором.

Уточнены требования к системе внутреннего контроля профессионального участника рынка ценных бумаг.

Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

Информация Банка России «Банк России начинает обмен информацией о нерыночных активах через личные кабинеты»

С 9 января 2020 года Банк России начинает использовать личные кабинеты для обмена с банками документами, связанными с формированием пулов обеспечения, состоящих из нерыночных активов

С указанной даты в рамках стандартных инструментов рефинансирования кредитные организации смогут направлять в Банк России только через личные кабинеты следующие документы:

ходатайства о включении нерыночных активов в пулы обеспечения;

информацию об изменении данных по активам;

информацию об изменениях реквизитов организаций, являющихся обязанными лицами или заемщиками по кредитным договорам;

бухгалтерскую (финансовую) отчетность организаций, являющихся обязанными лицами по кредитным договорам;

дополнительную информацию по нерыночным активам (в неструктурированном виде).

Информационное письмо Банка России от 26.12.2019 №ИН-01-20/101 «О новой редакции Условий проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России и отмене информационного письма от 17.08.2018 №ИН-03-20/55»

С 1 января 2020 года будет применяться новый порядок проведения операций по предоставлению и погашению обеспеченных кредитов Банка России

Утверждены новая редакция Условий проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами и правами требования по кредитным договорам, и форма договора об участии в таких операциях.

Внесение изменений в договоры об участии, ранее заключенные между Банком России и кредитными организациями, не требуется.

Процедура заключения договоров не изменилась. Данная процедура приведена в приложении к настоящему Информационному письму и опубликована на официальном сайте Банка России.

С указанной даты не применяется аналогичное Информационное письмо Банка России от 17.08.2018 №ИН-03-20/55.

«Методические рекомендации об информировании банками своих клиентов о факте приостановления операций по их счетам в банках по решению налогового органа» (утв. Банком России 24.12.2019 №29-МР)

Банк России рекомендует кредитным организациям незамедлительно при получении от налогового органа решения о приостановлении операций по счету информировать об этом клиента

Сообщается, что помимо оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренных Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», действующее законодательство предусматривает возможность блокировки счета на основании решения налогового органа.

В соответствии с НК РФ решение налогового органа о приостановлении операций по счету направляется в банк в электронной форме, а копия такого решения передается лицу, в отношении которого оно принято под расписку или иным способом, свидетельствующим о дате получения таким лицом копии соответствующего решения, в срок не позднее дня, следующего за днем принятия такого решения.

В целях повышения оперативности информирования клиентов о факте приостановления операций по их счетам в банке по решению налогового органа Банк России рекомендует кредитным организациям незамедлительно после получения указанного решения информировать в инициативном порядке клиента о таком приостановлении.

Указание Банка России от 20.11.2019 №5322-У «О перечне должностей служащих Банка России, на которых распространяются запреты и ограничения, предусмотренные пунктами 1 — 3 части первой и пунктом 3 части третьей статьи 90 Федерального закона от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Зарегистрировано в Минюсте России 20.12.2019 №56942.

Обновлен перечень должностей сотрудников Банка России, на которых распространяются ограничения и запреты, предусмотренные статьей 80 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Перечень должностей в руководстве Банка России остался без изменений. При этом для структурных подразделений Банка России, его территориальных и полевых учреждений, подразделений, осуществляющих межрегиональные функции, операционных подразделений в составе территориальных учреждений, Технологического центра «Нудоль», Межрегионального центра безопасности Банка России, представительства Банка России в КНР вместо перечня должностей устанавливается общее правило, согласно которому ограничения и запреты распространяются на всех служащих, за исключением лиц, занимающих должности, отнесенные в соответствии с Общероссийским классификатором профессий рабочих, должностей служащих и тарифных разрядов (ОК 016-94) к профессиям рабочих.

Лицам, включенным в перечень, запрещается: работать по совместительству; занимать должности в кредитных и иных организациях; приобретать ценные бумаги, по которым может быть получен доход, если это может привести к конфликту интересов; разглашать информацию ограниченного доступа или служебную после увольнения из Банка России.

Утратившим силу признается Указание Банка России от 17.10.2018 №4932-У, которым утвержден ранее действовавший аналогичный перечень.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Федеральный закон от 27.12.2019 №490-ФЗ «О внесении изменения в статью 9 Федерального закона «О национальной платежной системе»

Операторов по переводу денежных средств обязали оперативно уведомлять пользователей о блокировке их денежных средств и причине такого решения

Как отмечает законодатель, в настоящее время оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления, при этом у него отсутствует обязанность информировать клиента о приостановлении или прекращении такого использования. Отсутствие доступа к собственным денежным средствам в нужный момент по причине несвоевременного получения информации о блокировке зачастую приводит к негативным последствиям для клиентов, не имеющих возможности оперативно разрешить ситуацию.

Внесенными изменениями установлено, что при приостановлении или прекращении использования клиентом электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан в день такого приостановления или прекращения в порядке, установленном договором, предоставить клиенту информацию о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины такого приостановления или прекращения.

Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении девяноста дней после дня его официального опубликования.

Федеральный закон от 27.12.2019 №483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

С 1 сентября 2021 года при досрочном погашении кредита банки будут обязаны возвращать заемщикам часть уплаченной страховой премии

Федеральным законом вводится понятие «договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа)». Таким договором является договор страхования, в зависимости от заключения которого заемщику предлагаются разные условия потребительского кредита (займа), в том числе в части срока его возврата, полной стоимости кредита (в том числе процентов и иных платежей), либо договор страхования, выгодоприобретателем по которому является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа).

Устанавливается, что при полном досрочном погашении кредита банк обязан вернуть заемщику часть страховой премии по договору страхования за вычетом суммы страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (при отсутствии страховых случаев).

Кроме того, устанавливается право заемщика расторгнуть в течение 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на получение страховой услуги договор страхования и получить уплаченную страховую премию в полном объеме при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

В случае отказа заемщика от заключения договора страхования или при отказе от него банк вправе увеличить размер процентной ставки по договору кредита (займа) до размера процентной ставки, установленной на дату предоставления кредита для кредитов, предоставляемых без заключения договора добровольного страхования.

Положения настоящего Федерального закона будут применяться к договорам, заключенным после даты его вступления в силу.

Федеральный закон от 27.12.2019 №482-ФЗ «О внесении изменения в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

С 1 сентября 2020 года расширяется перечень полномочий, осуществляемых Банком России в рамках сбора сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера

Согласно внесенным изменениям, Банк России будет устанавливать порядок предоставления кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями гражданам сведений о наличии счетов и иной информации, необходимой для представления ими сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, а также утверждать единую форму предоставления указанных сведений и порядок ее заполнения.

Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 сентября 2020 года.

Федеральный закон от 27.12.2019 №469-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

Санируемым банкам законодательно разрешили проводить необходимые операции в случае принятия решения Банка России о гарантировании непрерывности их деятельности

Установлено, что в случае утверждения плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка Совет директоров вправе принять решение о гарантировании непрерывности деятельности такого банка в течение срока реализации указанного плана. Также Банк России на основании решения Совета директоров вправе осуществлять продажу приобретенных акций (долей в уставном капитале) кредитных и страховых организаций, в отношении которых осуществлялись меры по предупреждению банкротства, в том числе по цене ниже цены их приобретения Банком России.

Уточнено, что служащим Банка России, занимающим должности, перечень которых утвержден Советом директоров, запрещается занимать должности в кредитных, некредитных финансовых и иных организациях, если Советом директоров не принято решение об участии служащего на безвозмездной основе в органах управления или ревизионных органах кредитных, некредитных финансовых и иных организаций.

Скорректирован порядок реализации Банком России акций, долей, имущества, приобретенных в ходе предупреждения банкротства банков.

Предусмотрена возможность не прекращать право санируемых банков, в отношении которых принято решение о гарантировании непрерывности деятельности, предоставлять банковские услуги (в т.ч. осуществлять открытие счетов и вкладов, выдавать банковские гарантии). Это позволит санируемому банку, вне зависимости от его соответствия (несоответствия) установленным законодательством требованиям, осуществлять банковские операции в отношении федеральных унитарных предприятий и хозяйственных обществ, имеющих стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ, госкорпорации АСВ, Фонда содействия реформированию ЖКХ, госкорпораций «Ростех», «Росатом», «Роскосмос», госкомпании «Российские автомобильные дороги», участников контрактной системы в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения госнужд, публично-правовых компаний.

Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования.

Информационное письмо Банка России от 25.12.2019 №ИН-06-28/100 «О применении Положения Банка России от 19 декабря 2019 года №706-П «О стандартах эмиссии ценных бумаг»

Разъяснены особенности применения новых стандартов эмиссии ценных бумаг

Сообщается, что в связи с вступлением в силу с 1 января 2020 года Федерального закона от 27.12.2018 №514-ФЗ Банком России разработано и направлено на государственную регистрацию в Минюст России Положение Банка России от 19.12.2019 №706-П «О стандартах эмиссии ценных бумаг».

Эмитентам даны разъяснения порядка действия нового документа. В частности, указанные стандарты эмиссии ценных бумаг не применяются к отношениям, связанным с:

эмиссией ценных бумаг, выпуску (дополнительному выпуску) которых до 1 января 2020 года присвоен государственный регистрационный номер или идентификационный номер;

государственной регистрацией выпуска (выпусков) акций, размещенных при учреждении акционерного общества, если государственная регистрация акционерного общества — эмитента осуществлена до 1 января 2020 года.

Указание Банка России от 30.09.2019 №5275-У «О порядке составления и представления в Банк России бизнес-плана кредитной организации и критериях его оценки» Зарегистрировано в Минюсте России 16.12.2019 №56817.

Обновлен порядок представления в Банк России бизнес-плана кредитной организации

Установлены процедура предоставления бизнес-плана, сроки, на которые он составляется, исчерпывающий перечень случаев его представления (и исключения из указанного перечня), требования к содержанию и оформлению бизнес-плана, порядку его утверждения, а также критерии его оценки.

Указание Банка России от 05.07.2002 №1176-У, регулирующее аналогичные правоотношения, признано утратившим силу Указанием Банка России от 20.12.2019 №5362-У.

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Указание Банка России от 30.09.2019 №5270-У «О внесении изменения в пункт 2.1 Положения Банка России от 20 июля 2007 года №307-П «О порядке ведения учета и представления информации об аффилированных лицах кредитных организаций» Зарегистрировано в Минюсте России 17.12.2019 №56832.

Актуализирован порядок ведения и представления в Банк России списка аффилированных лиц кредитной организации

Уточнено, что такой список ведется и представляется в Банк России по формам отчетности 0409051 «Список аффилированных лиц» и 0409052 «Список аффилированных лиц, принадлежащих к группе лиц, к которой принадлежит кредитная организация», установленным приложением 1 к Указанию Банка России от 08.10.2018 №4927-У.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Письмо Банка России от 18.12.2019 № 55-3-3-1-1/3545 «О расчете размера собственных средств ПУРЦБ»

Разъяснены новые требования к расчету профессиональными участниками рынка ценных бумаг размера собственных средств

В связи с изменением требований к расчету размера собственных средств (установлены Указанием Банка России от 22.03.2019 №5099-У) даны разъяснения профессиональным участникам рынка ценных бумаг, не являющимся кредитными организациями, управляющими компаниями ИФ, ПИФов и НПФ.

В частности, сообщается, что профессиональный участник на основании требований данного Указания должен принимать к расчету размера собственных средств маржинальные займы, предоставленные как клиентам, отнесенным в соответствии с договором о брокерском обслуживании к категории клиентов со стандартным и повышенным уровнем риска, так и клиентам с особым уровнем риска (в отношении последней категории клиентов норма Указания действует до 01.01.2020).

Маржинальные займы, предоставленные клиентам, отнесенным к категории клиентов с особым уровнем риска, в случае изменения категории указанных клиентов, после 01.01.2020 могут приниматься к расчету размера собственных средств профессионального участника на основании подпункта 2.1.15 пункта 2.1 Указания №5099-У при условии соблюдения требований пункта 3.6 данного Указания.

Мобильное приложение

Android Apple