ПОД/ФТ: Новации в законодательстве - актуально, профессионально, интересно и полезно о ПОД/ФТ

I. НОВАЦИИ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ:

-  Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ О платформе ЗСК. NEW
- Законопроект № 19332-8 Внесение изменений в Федеральный закон о регистрации ЮЛ в части процедуры ликвидации ЮЛ с высоким риском ЗСК. NEW
- Федеральный закон от 16.04.2022г.  № 112-ФЗ О внесении изменений в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и статью 4 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” (в части уточнения порядка взимания кредитной организацией комиссионного вознаграждения по отдельным операциям). NEW
- Указание Банка России от 06.07.2020 № 5496-У «О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России в сфере требований к подготовке и обучению кадров в организациях» в Указание №1485-У и №3471-У
- Федеральный закон от 28.06.2021г. № 233-ФЗ О раскрытии доверительным собственником или трастом своего статуса при установлении клиентских отношений.
- Указания Банка России от 20.10.2020 №5599-У О внесении изменений в Положение № 375-П, В новой редакции изложен классификатор признаков, указывающих на необычный характер операции (сделки).
- Федеральный закон от 30.12.2021 № 483-ФЗ «О внесении изменений в статью 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»», в части совершенствования процедур идентификации и упрощенной идентификации».
-  Федеральный закон от 10.11.2021 № 370-ФЗ «О внесении изменений в статью 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в части увеличения суммы операции без идентификации для обмена банкнот.

-Федеральный закон от 02.07.2021  № 355-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (противодействия незаконной деятельности по организации и проведению лотерей и азартных игр в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", путем ограничения переводов денежных средств по поручениям физических лиц прямо либо через иностранных поставщиков платёжных услуг в пользу организаторов такой незаконной деятельности). Информационное письмо Банка России от 31.03.2022 № ИН-019-12/46 «О неприменении Банком России мер к кредитным организациям и некредитным финансовым организациям». NEW

- Разъяснения Банка России в части применения норм Федерального закона № 355-ФЗ;
- Постановление Правительства РФ от 31.08.2021 № 1456 «Об утверждении Правил ведения перечня иностранных банков, оказывающих услуги по приему платежей с использованием платежных карт лицам, включенным в перечень лиц, в пользу которых запрещены переводы денежных средств, и (или) лицам, включенным в перечень иностранных лиц, осуществляющих переводы в пользу нелегальных операторов лотерей или нелегальных распространителей, нелегальных организаторов азартных игр, и состава информации, включаемой в указанный перечень».

- Указание Банка России от 05.10.2021 №5965-У о внесении изменений в Положения 444-П и 499-П.
- Законопроект № 1169750-7 «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях (об установлении ответственности за нарушение ограничений переводов денежных средств)» (Санкции за нарушение закона № 355-ФЗ).
- Постановление Правительства Российской Федерации от 29.12.2021 № 2567 «Об ограничении осуществления переводов денежных средств и приема платежей физических и юридических лиц в пользу иностранного лица, осуществляющего деятельность в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на территории Российской Федерации».NEW
- Федеральный закон от 01.07.2021 № 236-ФЗ «О деятельности иностранных компаний в сети Интернет на территории РФ». Проект Постановления Правительства о порядке ведения Перечней. Постановление Правительства РФ от 14.01.2022 № 6 «О порядке взаимодействия Роскомнадзора, Банка России, Кредитной организации и Сотового оператора и Оператора почтовой связи по «совершению сделки» по Закону № 236-ФЗ. Постановление Правительства Российской Федерации от 29.12.2021 № 2567 «Об ограничении осуществления переводов денежных средств и приема платежей физических и юридических лиц в пользу иностранного лица, осуществляющего деятельность в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на территории Российской Федерации». NEW
- Законопроект № 10308-8 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (отмена документа на право нахождения ИГ в РФ, уточнение сроков приостановления операций, исключение обязанности идентифицировать БВ у ЮЛ, которыми более 75% иностранной органнизации или иностранного государства и др.)
- Законопроект № 886268-7 «О внесении изменений в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и статью 4 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»» (в части запрета установления повышенных комиссий по ПОД/ФТ).
- Методические рекомендации ЦБ от 12.02.2020 № 2-МР о повышенных комиссиях.
- Приказ Росфинмониторинга от 16.07.2020 № 171 «О порядке направления запросов в Кредитные организации» (Взамен Приказа Росфинмониторинга от 23.12.2014 № 349).
- Федеральный закон от 30.12.2020 № 536-ФЗ О совершенствовании механизмов отказа в совершении операции открытия счета.
- Указание Банка России от 06.07.2020 № 5496-У «О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России в сфере требований к подготовке и обучению кадров в организациях» в Указание №1485-У и №3471-У.
- О применении индекса взаимодействия с Росфинмониторингом.
- Федеральный закон от 28.06.2021г. № 233-ФЗ О раскрытии доверительным собственником или трастом своего статуса при установлении клиентских отношений.
- Законопроект об изменении Федерального закона № 115-ФЗ, в части обязательного контроля операций с цифровой валютой.
- Федеральный закон № 6-ФЗ о представлении сведений в ФНС в рамках законодательства о ПОД/ФТ и НК РФ. Разъяснения ФНС о прядке применения Закона № 6-ФЗ.
- Постановление Правительства РФ от 27.03.2021 № 453 «О проведении эксперимента по осуществлению идентификации и аутентификации с использованием федеральной государственной информационной системы "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме».
- Положение Банка России от 15.07.2021 № 764-П «О порядке, сроках и объеме доведения Банком России до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, указанных в статье 5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», регулирование, контроль и надзор за которыми в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Банк России, информации, полученной от уполномоченного органа в соответствии с пунктом 13.2 статьи 7 указанного Федерального закона» (взамен Положение 639-П).
- Федеральный закон от 28.06.2021г. № 230-ФЗ Новый вид обязательного контроля без ограничения суммы по «закрытому перечню стран». Обращение банковских объединений в Банк России и Росфинмониторинг по Закону №230-ФЗ. Приказ Росфинмониторинга от 1.09.2021 № 188 О порядке доведения перечня стран по 230-ФЗ. Информационное письмо Банка России от 31.03.2022 № ИН-019-12/47 «О неприменении Банком России мер к кредитным организациям и некредитным финансовым организациям». NEW
- Законопроект № 1197680-7 «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях», в части ответственности ЕИО, КИО и БВ за преступные операции в интересах ЮЛ.
- приказ Росфинмониторинга от 19.03.2021 № 52 «Об утверждении Порядка ведения Федеральной службой по финансовому мониторингу сформированного перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, его структуры и формата размещаемой в нем информации». Срок, в течение которого Перечень будет существовать в 2-х форматах.
- Указание Банка России от 15.07.2021 № 5861-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7 и 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (взамен 4936-У, 4077-У).
- Постановление Правительства РФ от 15.07.2021 № 1205 о сроках действия паспортов граждан РФ. Сколько действителен паспорт при наступлении 20 и 45 летнего возраста? NEW
- Постановление Правительства РФ от 14.07.2021 № 1183 «О внесении изменений в Положение о представлении информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями и направлении Федеральной службой по финансовому мониторингу запросов в организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальным предпринимателям».
- Указание Банка России от 21.09.2021 № 5936-У «О порядке осуществления Банком России надзора за соблюдением банками и операторами финансовых платформ порядка размещения и обновления сведений, указанных в пункте 5.6 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
- Указание Банка России от 05.10.2021 № 5966-У «О порядке проведения Банком России оценки рисков совершения операций (сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма по секторам экономической деятельности (секторальная оценка рисков)».
- Указание Банка России от 05.10.2021 №5965-У о внесении изменений в Положения 444-П и 499-П.
- Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ О платформе ЗСК.
- Проект Положения Банка России «О порядке, сроках и объеме обмена информацией между кредитными организациями и Банком России в соответствии со статьями 7.6 и 7.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». (обмен информацией с ЦБ по платформе ЗСК).
- Проект постановления Правительства «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 29 мая 2014 г. № 492».
- Законопроект № 19332-8 «О внесении изменений в Федеральный закон «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».
- Проект Федерального закона об изменении идентификации (в части увеличения порогового значения операций без идентификации).
- Проект федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», в части регулирования замораживания (блокирования) по спискам СБ ООН.
- Закон от 08.03.2022 № 46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», в части временного открытия счета без личного присутствия с одновременным переводом иностранной валюты.
- Указ Президента РФ от 28.02.2022 № 79 О порядке открытия счета без личного присутствия с одновременным переводом денежных средств в другой банк.
- Какие документы затребовать у граждан ЛНР, ДНР и Украины? .NEW
- Особый порядок идентификации счетов типа “C”.NEW
- Методические рекомендации 4-МР о применении повышенных комиссий и 2-МР.NEW
- Об использовании спец деклараций для определения источников денежных средств, зачисленных на счет.NEW
- Законопроект № 118994-8 «О внесении изменений в статью 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в части совершенствования процедур идентификации и упрощенной идентификации». NEW
- Постановление Правительства РФ от 20.05.2022 № 922 «О внесении изменений в Положение о представлении информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями и направлении Федеральной службой по финансовому мониторингу запросов в организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальным предпринимателям и признании утратившими силу отдельных положений некоторых актов Правительства Российской Федерации».NEW
IV. Разъяснения по порядку применения норма законодательства о ПОД/ФТ
- Можно ли подписывать договоры с клиентом электронной подписью?
- Письмо от 26.11.2021 ДФМиВК ЦБ №12-4-2/5981 О заполнении отдельных полей ФЭС.
- О  рисках операций с виртуальной валютой.
- Аспекты проведения проверки личного присутствия
- Использование простой электронной подписи при заключении договоров на финансовые услуги в т.ч. открытие счета.
- Открытие счета через представителя (2 доверенности).
- Обновление информации (легкий способ).
- Процедуры удаленного открытия счета в действующем законодательстве (сервис Mobile ID и OfficeID).
- Ответ Банка России об определении даты выявления подозрительной деятельности.NEW

III. Типологии подозрительных и сомнительных операций
- Изменение общих критериев контроля объема сомнительных операций (от Письма ЦБР 172-Т к Письму ЦБР № ИН-01-12/23.);
- Понятие «сомнительные финансовые операции» в законодательстве РФ – Распоряжение Правительства РФ от 05.05.2017 № 870-Р о типовом соглашении ФТС с иностранной таможенной службой.
- Методические рекомендации Банка России, Росфинмониторинга, ФНС по сомнительным операциям:
     -- Контролируемый транзит (коды вида признака 1414 и 1813) в свете Письма Банка России от 31.12.2014 № 236-Т;
     -- Операции по спец. счетам платежных агентов - Методические рекомендации от 02.04.2015 9-МР;
     -- Использование почтовых переводов для целей обналичивания средств - Методические рекомендации ЦБР от 02.04.2015 10-МР;
     -- Приобретение резидентами-импортерами товаров по цене, существенно превышающей рыночную - Методические рекомендации ЦБР от 05.05.2015 12-МР (Комментарии ЦБР по порядку применения);
     -- ГИБРИД вывод средств через ценные бумаги - Методические рекомендации ЦБР от 15.07.2015 17-МР и 18-МР;
     -- Обналичивание средств через розничную торговлю - Методические рекомендации ЦБР от 04.12.2015  35-МР
     -- Письмо ФНС от 24 декабря 2015 г. N ЕД-4-222729 рекомендации по сомнительным операциям;
     -- О контроле за транзитными "спящими" счетами - Методические рекомендации ЦБР от 13.04.2016 10–МР;
     -- Об усилении контроля за БПА - Методические рекомендации ЦБР от 14.04.2016 11-МР. Указание ЦБ от 23.12.2019 № 5365-У_о порядке контроля ОПДС за БПА
     -- Методические рекомендации №12-МР от 27.06.2017 О порядке выявления и идентификации бенефициарных владельцев
     -- Усиление контроля за факторинговыми и лизинговыми компаниями - Методические рекомендации ЦБР от 19.08.2020 13–МР (Разъяснение Банка России о порядке применения Методических рекомендаций);
     -- Методические рекомендации от 12.02.2021 № 1-МР по Исполнительным листам;
     -- Отменено Информационное письмо ЦБ № 170-Т об особенностях принятия на обслуживание ЮЛ – нерезидентов;
     -- Об усилении эффективности процедур реализации требований статьи 7.3 Федерального закона 115-ФЗ (ИПДЛ, ДЛМПО, РПДЛ). - Методические рекомендации ЦБР от 27.06.2017 №13-МР.

- Особые случаи сомнительных операций:
     -- «веерная» обналичка;
     -- обналичивание через «поддельные решения арбитражных судов» Методические рекомендации ЦБ № 4-МР от 02.02.2017
     -- Методические рекомендации ЦБ о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов от 09.02.2017 № 5-МР.;
     -- обналичивание через «поддельные решения комиссий по трудовым спорам»;
     -- «карусельная схема»;
     -- схемы, связанные с незаконным экспортом леса.
     -- Письмо ЦБ от 16.09.2019 №26-МР (О внимании к операциям с векселями)
     -- Уплата налогов в незначительном объеме и дополнительных критериях клиентов, совершающих сомнительные транзитные операции о контроле с помощью IP, MAC,адресов и номера SIM карты  - Методические рекомендации ЦБР от 21.07.2017 №18-МР. О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (схемы уклонения от уплаты НДС)
     -- Методические рекомендации ЦБР от 16.02.2018 5-МР (в дополнение к Методическим рекомендациям № 18-МР).
     -- Об особенностях выявления сомнительных операций по обналичиванию с корпоративных карт. - Методические рекомендации ЦБР от 21.07.2017 №19-МР.
     -- «Серийные» переводы наличных физ. лицами за границу Методические рекомендации 2-МР от 14.01.2019.
     -- Методические рекомендации ЦБ О порядке информирования клиентов при отказе в предоставлении услуг ДБО от 12.03.2019 № 5-МР.
     -- Информационное письмо Банка России от 23.03.2019 № ИН-014-12/27 О подходах к порядку определения источников происхождения средств клиентов.
     -- Информационное письмо о подходах к порядку реализации кредитными организациями права, предусмотренного подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, в отношении самозанятых.
     -- Информационное сообщение Росфинмониторинга от 27.07.2021 «О повышении внимания медиаторов к заключению фиктивных сделок»»
     -- Методические рекомендации ЦБ О порядке информирования клиентов-физических лиц использовании онлайн-сервисов от 06.09.2021 № 16-МР.

- Специфика легализации преступных доходов через финансовый рынок:
     -- Связь «легализации» с незаконными финансовыми операциями (инсайд и манипулирование)
     -- Нелегальная деятельность на финансовом рынке
     -- Вывод средств через операции на финансовом рынке

- Об индикаторах использования виртуальных активов в целях ОД/ФТ
- Информационное письмо Банка России от 19.07.2021 №ИН-06-59/52 «Об отдельных видах финансовых инструментов» (при продаже инструментов с привязкой к криптовалютам).
- Информационное письмо Банка России от 16.03.2022 № 019-12/1796 «О повышении внимания к отдельным операциям клиентов».NEW
- О поддержке Банком России ряда регулятьрных измеенний в 230-ФЗ, 355-ФЗ, 479-ФЗ и 149-ФЗ.NEW

IV. ОТВЕТЫ НА ВОПРОСЫ СЛУШАТЕЛЕЙ СЕМИНАРА.