Анализ кредитоспособности субъектов малого бизнеса. Оценка рисков. (углубленный уровень)
Анонс
На семинаре отрабатываются навыки анализа отчетности, оценки рисков и расчет кредитоспособности заемщиков малого бизнеса, ведущих как управленческую, так и бухгалтерскую отчетности. Особое внимание уделяется анализу в бизнесе и отчетности сомнительных, ошибочных операций, которые искажают реальную картину ведения хозяйственной деятельности заемщиков.
Обучение проводится на примере реальных кредитных заключений и практических кейсах. В течение семинара участники получают целостную методику и практику проведения анализа хозяйственной деятельности заемщика малого бизнеса. На семинаре участники используют большое количеством кейсов, получают структурированный методологический раздаточный материал, который в дальнейшем применяется в ежедневной работе.
На кого рассчитан семинар: Семинар для сотрудников банков и сотрудников других организаций, связанных с оценкой кредитоспособности субъектов малого бизнеса, имеющих опыт работы по направлению, желающих систематизировать и усовершенствовать навыки финансового анализа.
Цель семинара: Систематизировать и усилить практические навыки анализа кредитоспособности субъектов малого бизнеса с учетом оценки рисков на основе управленческой и бухгалтерской отчетностей
В результате обучения участники:
- Отработают навыки анализа хозяйственной деятельности заемщика малого бизнеса;
- Проведут оценку кредитных рисков бизнеса заемщиков;
- Структурируют кредитные сделки на основе финансовых данных;
- Обоснуют принятое решение по кредиту;
- Рассчитают эффективность и окупаемость проекта при кредитовании на инвестиционные цели;
- Проверят отчетность на связанность и достоверность;
- Рассмотрят основные параметры для оценки бизнеса по скоринговой модели;
- Проведут анализ финансовых данных предприятия на общей системе налогообложения;
- Научатся «читать» данные оборотно-сальдовых ведомостей и типовые хозяйственные операции по бухгалтерским счетам, в том числе учет НДС;
- Скорректируют бухгалтерскую отчетность с учетом выявленных сомнительных хозяйственных операций и сомнительных контрагентов.
1. СКИДКА 10% при записи двух и более участников
2. СКИДКА 10% для всех участников организаций использующих электронный документооборот (СБИС, ДИАДОК)
Содержание мероприятия
- Типичный портрет клиента малого бизнеса;
- Особенности технологии кредитования субъектов малого бизнеса;
- Алгоритм анализа хозяйственной деятельности заемщиков. Первичный анализ бизнеса (разбор кредитного заключения).
Аналитический баланс. Тема разбирается на примере практического кредитного заключения
- Коэффициентный анализ баланса, выделение «зон риска» бизнеса;
- Признаки оптимизации налогообложения в отчетности, сомнительные контрагенты;
- Детальный анализ статей баланса, выявление «зон риска» бизнеса;
- Выявление и «очищение» статей аналитического баланса от ошибок, «оптимизаций», сомнительных операций.
Аналитический отчет о прибылях и убытках (ОПиУ). Тема разбирается на примере практического кредитного заключения
- Ключевые функции ОПиУ;
- Расчет себестоимости;
- Коэффициентный анализ ОПиУ. Выявление «зон риска» бизнеса.
Сравнительный анализ собственного капитала (СК). Тема разбирается на примере практического кредитного заключения
- Формулы сравнительного анализа собственного капитала;
- Анализ корректировочных факторов при сравнительном анализе СК;
- Практикум сравнительного анализа, выделение «зоны риска».
Структурирование кредитной сделки на основе финансовых параметров. Тема разбирается на примере практического кредитного заключения
- Этапы структурирования кредитных сделок;
- Практикум структурирования кредитных сделок и принятия решения по кредитам (работа в группах).
Перекрестная проверка данных (базовые аспекты). Решение кейсов
Проверка достоверности финансовой информации. Тема разбирается на примере практических кредитных заключениях
- Связь трех отчетов. проверка ТМЗ, ДЗ,КЗ трех отчетов;
- Проверка кредитных заключений на достоверность данных в 3-х отчетах;
- Принцип корректировка статей на НДС.
Практикум. Оценка кредитоспособности заемщика.
тема разбирается на примере практического кредитного заключения
- Первичный анализ бизнеса;
- Работа с зоной налоговой оптимизации в отчетности;
- Анализ отчета о движении денежных средств;
- Анализ проекта, оценка эффективности и окупаемости;
- Принятие решения по кредитуж.
Консолидация финансовых данных связанных компаний (базовые аспекты).
- Схема связанных компаний;
- Консолидация финансовых данных связанных компаний. Решение кейса
Анализ предприятия по данным бухгалтерской отчетности
(сквозной бизнес-кейс, предприятие на общей системе налогообложения)
- Типовые хозяйственные операции в бухгалтерской отчетности, учет НДС;
- Первичный анализ предприятия по данным бухгалтерской отчетности;
- Метод трансформации бухгалтерской отчетности в формы кредитных заключений;
- Практика трансформации данных бухгалтерского учета в аналитические формы кредитного заключения (составление баланса и ОПиУ);
- Выявление и корректировка оптимизированных для налогообложения сомнительных операций.
Тестирование.
