Правовые аспекты потребительского кредитования

Часть 1. Общие и индивидуальные условия договора потребительского кредита. Доказательства выдачи кредита. Противодействие мисселингу

1. Понятие и особенности правового регулирования потребительского кредита. Новеллы правового регулирования потребительского кредита – ипотечные и иные каникулы для оплаты суммы задолженности.
2. Договор потребительского кредита. Общие и индивидуальные условия договора.
3. Вопросы информирования заемщика об условиях договора потребительского кредита.
4. Взыскание по исполнительной надписи нотариуса: регулирование, рекомендации Банка России, судебная практика.
5. Порядок определения способов предоставления кредита и их согласование с заемщиком. Судебная практика.
6. Порядок выдачи кредита. Перечень документов. Основания и порядок идентификации потенциального заемщика, представителей заемщика, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца. Требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, Положений Банка России от 15.10.2015 № 499-П, от 02.03.2012 № 375-П, от 30.03.2018 № 639-П, Указаний Банка России от 20.07.2016 № 4077-У, от 29.01.2018 № 4704-У, Информационное письмо Росфинмогиторинга от 04.12.2018 № 57.
7. Доказательства выдачи кредита. Судебная практика. Признание кредита невыданным.
8. Очередность погашения задолженности по договору: правовое регулирование, судебная практика, обзор актуальных законопроектов.
9. Противодействие мисселингу. Понятие и причины разработки рекомендательных норм о противодействии мисселингу. Обзор распространенных практик ущемления прав потребителей и при реализации банками «чужих» финансовых продуктов и услуг. Анализ Стандартов защиты прав и интересов физических лиц – клиентов кредитных организаций. 

Часть 2.  Вопросы страхования. Уступка прав (требования). Отказ от выдачи и досрочный возврат кредита. Проблемы банковского надзора

1. Требования к страхованию при потребительском кредитовании (индивидуальное и коллективное страхование). Судебная практика о коллективном страховании, периоде охлаждения и последствиях отказа заемщика от страхования в зависимости от условий договора страxования. Что может сделать банк, если заемщик застраховался в не аккредитованной банком страxовой компании?
2. Анализ положений Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)
3. Ростовщический процент по договору потребительского кредита. Позиции судебных органов отноcительно размера процентной ставки. До какого размера суд может снизить размер процентной ставки. Порядок начисления и уплаты процентов. Какие платежи банк может взыскать с заемщика по договору потребительского кредита помимо процентов.
4. Уступка прав требований по договору потребительского кредита: требования к предоставлению согласия; случаи, когда можно уступить права и без согласия заемщика.
5. Валюта кредита (валюта долга и валюта платежа). В какой валюте должен погашаться кредит, предоставленный в иностранной валюте по умолчанию.
6. В каком порядке банк должен извещать заемщика о последствиях получения кредита в иностранной валюте в свете изменений.
7. Уплата процентов за пользование кредитом в рамках аннуитетных и дифференцированных платежей. 
8. Отказ от выдачи/получении кредита, досрочный возврат/истребование кредита. 
9. Вправе ли банк списывать задолженность со счета заемщика-физического лица в свете судебной практики. Нужно ли согласие супруги на кредит. 
10. Проблемы надзора за исполнением ФЗ «О потребительском кредите (займе)», разделение полномочий. 
11. Практические рекомендации и ответы на вопросы.