Закон о национальной платежной системе (161-ФЗ). Основные требования по организации платежных систем. Контроль со стороны государственных регуляторов
Анонс
- Указание Банка России от 27.06.2023 № 6470-У "О формах, методиках составления, порядке и сроках представления отчетности оператора платежной системы, оператора услуг платежной инфраструктуры, оператора по переводу денежных средств в Центральный банк Российской Федерации".
- Указание Банка России от 09.01.2024 № 6656-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 24 сентября 2020 года № 732-П «О платежной системе Банка России».
- Законопроект № 576830-8 «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и статью 20 Федерального закона «О банках и банковский деятельности» в связи с внедрением цифрового рубля».
Действующие акции:
1. СКИДКА 10% при записи двух и более участников
2. СКИДКА 10% для всех участников организаций использующих электронный документооборот (СБИС, ДИАДОК)
Содержание мероприятия
I. Основы Национальной платежной системы
1. Предмет регулирования;
2. Структура НПС;
3. Основные понятия;
4. Национальная платежная система (НПС);
5. Понятие платежной системы и ее характеристики, Виды участия в платежной системе, место банка в платежной системе.
6. Порядок оказания платежной услуги.
7. Виды и порядок перевода денежных средств, особенности перевода по требованию получателя средств.
8. Электронные средства платежа, порядок их использования и виды переводов электронных средств платежа и их характеристики.
9. Субъекты НПС: Банковские платежные агенты (субагенты), оператор электронных денежных средств, операторы платежной системы, операторы услуг платежной инфраструктуры.
10. Правила платежной системы, критерии значимости. Указание Банка России от 27.06.2017 № 4436-У «О внесении изменения в пункт 1.3 Положения Банка России от 11.06.2014 года № 422-П «О порядке признания Банком России платежной системы национально значимой платежной системой», в части критериев национально значимой платежной системы.
11. Обеспечение защиты банковской тайны и информации. Положение Банка России от 04.06.2020 № 719-П.
12. Управление рисками платежной системы Обеспечение обязательств участников платежной системы.
13. Надзор за участниками НПС, цели и порядок осуществления. Содержание и приоритеты наблюдения в НПС. Положение Банка России от 30.03.2021 № 760-П. NEW
14. Порядок деятельности кредитной организации при выявлении фактов мошенничества. Права клиентов на основании статьи 9 закона об НПС. Способы и порядок уведомления клиентов о совершаемых операциях.
15. Рекомендации по составлению договоров в электронной форме, а также по выполнению требований по обеспечению противодействия мошенническим операциям.
16. Требования, предъявляемые к предоплаченным картам.
17. Об ограничениях при использовании НЭСП, ограничения для трансграничных переводов и порядок упрощенной идентификации при выдаче ЭСП и переводах без открытия банковского счета.
18. Рекомендации Банка России по повышению безопасности при предоставлении розничных платежных услуг посредством сети Интернет (Письмо Банка России от 5.08.2013 №146-Т).
19. Разъяснения Банка России по порядку применения статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ (как выполнять требование об уведомлении клиентов о совершаемых операциях).
20. Национальная система платежных карт (НСПК). Порядок подключения. Тарифы в НСПК, сроки выпуска национальной платежной карты.
21. Роль Банка России в НСПК, Национальная значимая система, новые требования по информированию об изменении тарифов в ПС.
22. Письмо Министерства финансов о применении ККТ от 31 марта 2014 г. N 03-01-15/14052.
23. Письма Банка России от 08.05.2014 № 86-Т О рекомендациях по организации межхостинговых соединений» и от 02.06.2014 №104-Т «Об обеспечении бесперебойности при расчетах платежными картами» и разъяснения Департамента НПС по порядку его применения иностранными банками.
24. Рекомендации НСФР по рассмотрению заявлений о возврате платежа по спорной операции (chargeback), осуществленного с использованием платежных (банковских) карт, в случае отказа торгово-сервисного предприятия от исполнения обязательств перед клиентами.
25. «Ответы на вопросы о включении в правила платежной системы тарифов и иных видов платы за услуги в платежной системе, а также представления в Банк России расчетов, обосновывающих введение новых тарифов.
26. Указание Банка России от 26.12.2019 № 5379-У "О регистрации Банком России организаций в качестве операторов платежных систем, включении иностранных организаций, являющихся операторами иностранных платежных систем, в реестр операторов иностранных платежных систем, о порядке ведения реестра операторов платежных систем и реестра операторов иностранных платежных систем".
27. Федеральный закон от 21.07.2014 № 209-ФЗ «О государственной информационной системе жилищно-коммунального хозяйства» (ГИС ЖКХ) с изменениями от 27.12.2019 Федеральный закон № 523-ФЗ:
- Сроки, порядок и способов размещения информации в ГИС ЖКХ, Оператор ГИС ЖКХ;
- Регламент и форматы информационного взаимодействия внешних информационных систем с ГИС ЖКХ;
28. Федеральный закон от 27.06.2018 № 167-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств".
29. Приказ Банка России № ОД- 2525 "Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента".
30. Ответы ДНПС ЦБ на вопрос об информации, которая должна сопровождать перевод денежных средств.
31. Методические рекомендации Банка России от 5 октября 2016 г. № 36-МР “По совершенствованию деятельности операторов платежных систем и расчетных центров.
32. Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ «О внесении изменений в статью 16-1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».
33. Федеральный закон от 3 апреля 2017 г. № 59-ФЗ “О внесении изменения в Федеральный закон «О национальной платежной системе» в части регулирования трансграничных денежных переводов.
34. Указание Банка России от 3 июля 2017 г. № 4443-У "Об установлении значений критериев для признания платежной системы значимой".
35. Указание Банка России от 09.06.2012 № 2831-У “Об отчетности по обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов по переводу денежных средств.” (в редакции от 30.03.2018 Указание Банка России № 4753-У).
36. Закон от 03.07.2019 № 166-ФЗ О внесении изменений в статью 12 Федерального закона "О национальной платежной системе" (в части уточнения требований для операторов электронных денежных средств, а также привлекаемых ими организаций).
37. Информационное письмо Банка России от 03.12.2018 № ИН-04-45/70 «Об обеспечении бесперебойного осуществления перевода денежных средств в рамках платежных систем с использованием платежных карт».
38. Федеральный закон от 03.07.2019 № 173-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе»" в части определения требований к порядку взаимодействия банков и организаций-поставщиков платежных приложений и регулирования деятельности платежных агрегаторов.
39. Федеральный закон от 02.08.2019 № 264-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе»" в части определения требований к приему на территории Российской Федерации электронных кошельков и других электронных средств платежа, эмитируемых иностранными поставщиками платежных услуг.
40. Федеральный закон от 27.12.2019 № 490-ФЗ «О внесении изменений в статью 9 Федерального закона «О национальной платежной системе»» в части детального информирования по факту приостановления или прекращения использования ЭСП.
41. Указания Банка России от 27.09.2017 № 4549-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 11.04.2014 № 3280-У «О порядке информирования оператором платежной системы Банка России, участников платежной системы о случаях и причинах приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры».
42. Указание Банка России от 06.04.2020 № 5429-У «О порядке ведения Банком России перечня поставщиков платежных приложений, перечня иностранных поставщиков платежных услуг, перечня операторов услуг информационного обмена, перечня банковских платежных агентов, осуществляющих операции платежных агрегаторов, о порядке, формах, составе и сроке предоставления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем сведений для ведения указанных перечней».
43. Указание Банка России от 07.10.2020 № 5590-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 12 июня 2014 года № 423-П «Об обеспечительных взносах операторов платежных систем, не являющихся национально значимыми платежными системами».
44. Рекомендации по порядку взаимодействия Операторов по переводу денежных средств (ОПДС) и операторов услуг информационного обмена (ОУИО).
45. Федеральный закон от 30.12.2020 № 499-ФЗ «О внесении изменений в статью 12 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» и статью 8 Федерального закона «О национальной платежной системе»». И ответственность за нарушение 499-ФЗ в КОАП.
46. Стратегия Банка России по развитию НПС на 2021-2023гг.
47. Проект федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе»», в части повышения эффективности с дебиторской задолженностью.
48.Федеральный закон от 11.06.2021 № 187-ФЗ «О внесении изменения в статью 10 Федерального закона "О национальной платежной системе" (в части устранения несогласованности правового регулирования ЭДС)».
49. Стандарт СТО БР НПС-10.0-2021 Банка России «Финансовые сообщения в НПС. Нестандартные ситуации и расследования при переводе денежных средств. Альбом схем».
50. Ответ Банка России на вопросы о сертификации банковского ПО Положение ЦБ № 719-П.
51. Проект указания Банка России «О внесении изменений в Указание Банка России от 6 апреля 2020 года № 5429-У.
52. Законопроект № 1119605-7 предоставления банковскому платежному агенту права приема наличных денежных средств от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.
53. Закон № 369-ФЗ «О внесении изменений в статью 5 и 15 Федерального закона "О национальной платежной системе», в части сокращения сроков переводов на банковские счета, входящие в состав единого казначейского счета. NEW
54. Федеральный закон от 11.06.2021г. № 200-ФЗ ответственность за перевод БОС с использованием ЭСП, предоставленных иностранными поставщиками платёжных услуг (нарушение Закона № 499-ФЗ).NEW
55. Проект федерального закона «О внесении изменений в статью 27 Федерального закона «О национальной платежной системе», в части информационного взаимодействия с МВД и ФинЦЕРТ при противодействии мошенничеству.NEW
56. Проект указания Банка России «О форме, методике составления, порядке и сроках представления в Банк России отчетности по платежным системам операторов платежных систем, в рамках которых осуществляется перевод денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах».NEW
57. Методические рекомендации 18-МР Методические рекомендации по повышению качества оказания услуг по переводу денежных средств операторами электронных денежных средств.NEW
58. Информационное письмо Банка России от 26.10.2021 № ИН-04-45/84 «О предоставлении клиентам – физическим лицам информации об использовании электронных денежных средств клиентами – физическими лицами».NEW
59. Ответ Банка России «О вопросах применения Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в части использовании специального банковского счета платежным агрегатором. NEW
60. Постановление Правительства РФ от 27.09.2021 № 1618 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 28 декабря 2005 г. № 819 и постановление Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2015 г. № 1365».NEW
61. Указание Банка России от 13.07.2021 № 5854-У «О требованиях об обеспечении поставщиком платежного приложения возможности клиентам оператора по переводу денежных средств использовать национальные платежные инструменты с применением платежного приложения».NEW
62. Стандарт Банка России «Финансовые сообщения в НПС. Расчеты аккредитивами. Модели связей» СТО БР НПС-11.0-2021. и Стандарт Банка России «Финансовые сообщения в НПС. Расчеты аккредитивами. Альбом схем» СТО БР НПС-12.0-2021. NEW
63. Ответы Банка России на вопросы по составлению отчетности по форме 0403203. NEW
64. Регулирование института небанковских поставщиков платежных услуг: предложения Банка России. NEW
II. Общие положения о переводе денежных средств в соответствии с Положением Банка России от 29 июня 2021 года №762-П:
1. Субъектный состав участников расчетов, способы осуществления перевода денежных средств;
2. Распоряжение - основание осуществления перевода денежных средств: виды распоряжений (в том числе, заявления, уведомления, извещения): формы и реквизиты распоряжений.
3. Распоряжения на общую сумму с реестром;- платежное поручение, инкассовое поручение, платежное требование, банковский ордер в электронном виде и на бумажном носителе: применение в расчетах.
4. Процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений и порядок их выполнения:
- удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа);
- контроль целостности распоряжений;- структурный контроль распоряжений;
- контроль значений реквизитов распоряжений;- контроль достаточности денежных средств;
- контроль наличия заранее данного акцепта плательщика.
5. Рекомендации по оплате налогов за 3-е лицо. (Письмо Федеральной налоговой службы от 17 марта 2017 г. № ЗН-3-1/1850@ "О рассмотрении обращения"). Приказ Минфина России от 5 апреля 2017 г. № 58н "О внесении изменений в приказ Министерства финансов Российской Федерации от 12 ноября 2013 г. № 107н".
6. Ответ Банка России о применении счета № 40822 (счет для идентификации платежа).
III. Положение Банка России от 24 сентября 2020 года № 732-П «О платежной системе Банка России»:
1. Роль Банка России в платежной системе.
2. Критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе Банка России.
3. Порядок взаимодействия между Банком России и участниками платежной системы Банка России.
4. Порядок осуществления перевода денежных средств в платежной системе Банка России и применяемые формы безналичных расчетов.
5. Порядок осуществления платежного клиринга и расчета.
6. Регламент функционирования платежной системы Банка России.
7. Порядок взаимодействия платежной системы Банка России с внешними платежными системами.
8. Положение Банка России от 27.10.2020 № 738-П «О порядке обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы Банка России».
9. Приказ Банка России от 31 июля 2017 г. N ОД-2161 ‛О введении в действие Политики управления платежной системой Банка России“.
10. Положение Банка России от 28.03.2018 № 638-П «Порядок оплаты услуг Банка России в платежной системе Банка России».
11. Письмо Банка России от 12.12.2018 № 04-45-5/9946 «О заключении с кредитными организациями дополнительных соглашений к договорам корреспондентского счета (субсчета) при осуществлении переводов денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей».
12. Положение Банка России от 23.12.2021 № 747-П «О требованиях к защите информации в платежной системе Банка России» (взамен 672-П).
13. Указание Банка России от 25.03.2021 № 5756-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 24 сентября 2020 года № 732-П «О платежной системе Банка России».
14. С 1 июля 2021 г. изменилась технология обработки электронных сообщений в платежной системе Банка России. Информационное письмо Банка России.
15. Ответы Банка России на вопросы по 732-П.
16. Приказ Банка России от 15.07.2021 № ОД-1488 "О введении в действие Политики управления платежной системой Банка России и об отмене приказа Банка России от 31 июля 2017 года N ОД-2161". NEW
17. Проект Указания Банка России О внесении изменений в Положение Банка России от 24 сентября 2020 года № 732-П «О платежной системе Банка России» (в части внедрения в СБП трансграничных переводов).NEW
18. Положение Банка России от 30.03.2021 № 756-П «О порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением правил платежной системы Банка России (за исключением требований к защите информации)».NEW