Семинар в записи: Оценка кредитоспособности заемщиков микро/малого бизнеса: базовый уровень
Анонс
Семинар включает в себя изучение технологии кредитования микро и малых предприятий (ММП). Использование на практике методов, адаптированных под специфику работы ММП, позволяет качественно и полноценно анализировать деятельность заемщика, оценивать его финансовую отчетность и причины её изменений, самостоятельно составлять необходимые отчеты в условиях отсутствия полноценного учета в бизнесе клиента, перепроверять полученную информацию. Решение практических кейсов позволяет выработать навык применения полученных знаний на практике. Акцент на формирование навыков работы с управленческой отчетностью заемщика
Обучение проводится в формате практического семинара, с разбором методики кредитования МСБ, реальных кейсов, которые используются в кредитующих организациях. Участники получают раздаточный материал, который в дальнейшем применяется в ежедневной работе
На кого рассчитан семинар
Кредитные специалисты с начальным опытом работы, клиентские менеджеры для получения базовых знаний в работе с сегментом микро и малого бизнеса; а также руководители секторами и отделами кредитования, риск-менеджеры, члены кредитных комитетов, сотрудники службы внутреннего контроля для обеспечения единых стандартов рассмотрения кредитных заявок клиентов микро и малых предприятий, также любые другие сотрудники, участвующие в процессах кредитования бизнеса. Возможно участие субъектов микро, малого бизнеса, для понимания работы с аналитической отчетностью и оценкой потенциала кредитования своего бизнеса.
Цель семинара
Освоить базовые знания и отработать навыки оценки рисков и кредитоспособности заемщиков микро/малого бизнеса.
В результате обучения участники:
- Получат чек лист вопросов для сбора информации у заемщика
- Научатся составлять аналитические финансовые отчеты
- Рассчитают потенциал кредитования по данным отчетности
- Оценят риски и эффективность ведения бизнеса через коэффициентный анализ
- Проведут сравнительный анализ собственного капитала
- Оценят риски и примут решение по кредиту
- Проведут андеррайтинг кредитного заключения. Оценят риски
- Составят отчет о прибылях и убытках по КУДиР и первичной отчетности заемщика.
Содержание мероприятия
1. Составляем и читаем отчетность заемщика МСБ
- Как оценить нефинансовые риски бизнеса заемщика;
- Формы отчетности заемщика. В чем особенность каждого отчета;
- Как "читать" и составлять управленческий баланс и отличать балансы по разным видам деятельности;
- Как рассчитать потенциал кредитования по балансу и определить безопасность кредита;
- Какова структура отчета о прибылях и убытках;
- Как рассчитать себестоимость и наценки;
- Как рассчитать потенциал кредитования и долговые нагрузки по ОПиУ;
- Какова структура отчета о движении денежных средств (cash flow) и принципы его формирования;
- В чем различие учета хозяйственных операций в ОПиУ и в cash flow;
- Как оценить бизнес заемщика через коэффициентный анализ;
- Как проверить достоверность финансовой информации с помощью сравнительного анализа собственного капитала;
- Дискуссия. Оцениваем риски. Принимаем решение по кредиту.
2. Разбираем мини-кейсы для закрепления навыков кредитного анализа
- Кейс на сравнительный анализ собственного капитала.
- Метод cross-check.
Дополнительно участникам предоставляется кейс-тренажер на составление Cash-flow и ОПиУ (для самостоятельной работы после семинара)
3. Проводим андеррайтинг кредитного заключения, оцениваем риски.
Разбор кредитного заключения №2
- Оцениваем нефинансовые риски бизнеса заемщика;
- Анализируем отчетность заемщика, выделяем «зоны риска»;
- Уточняем и корректируем отчетность заемщика;
- Оцениваем риски бизнеса заемщика с помощью финансовых коэффициентов;
- Рассчитываем долговые нагрузки;
- Проверяем достоверность финансовой информации;
- Дискуссия. Анализируем риски. Принимаем решение по кредиту.
Модуль 2: Оценка кредитоспособности заемщиков по данным бухгалтерской отчетности
Разбор кейсов.
- Основы бухгалтерского учета (проводки, ОСВ, отчетность). Что нужно знать кредитному аналитику;
- Анализируем, как устроен бухгалтерский баланс и ОФР предприятия;
- Выделим зоны риска в бухгалтерской отчетности заемщика;
- «Прочитаем» информацию о хозяйственных операциях заемщика в оборотно-сальдовой ведомости;
- Проведем анализ контрагентов и оценим риски;
- Скорректируем бухгалтерскую отчетность по выявленным сомнительным операциям;
- Проверим отчетность по основным ковенантам оценки кредитоспособности.
Тест по пройденному материалу проводится после семинара.
Нарышева Наталия Витальевна
ПреподавательПреподаваемые направления
Кредитная работа, Управление рисками, Финансовый анализПрофессиональная деятельность
Практик с опытом в сфере кредитования малого бизнеса около 20 лет. Специализируется на проведении обучения по оценке кредитоспособности заемщиков малого бизнеса. Автор программы обучения для кредитных специалистов «Технология кредитования малого бизнеса». Провела обучение для более 10 000 специалистов, кредитующих малый бизнес. Авторские семинары разрабатывает на основе практического опыта. В основе обучения-разбор реальных кейсов, передача практической методологии кредитного анализа, которые в дальнейшим применяются в ежедневной работе. Постоянный участник международных проектов в странах Казахстан, Кыргызстан, Азербайджан, Узбекистан, Таджикистан, Армения, Белоруссия и другие.
