Семинар в записи: Оценка кредитоспособности заемщиков микро/малого бизнеса: базовый уровень
Анонс
Практический семинар с разбором кейсов и проверкой теста. Качественная подача материалов, вовлеченность в процесс. Семинар формирует базовые навыки кредитного анализа заемщиков микро/малого бизнеса
Первый уровень обучения по кредитному анализу заемщиков малого бизнеса. Применим для оценки кредитоспособности предпринимателей и юридических лиц в сегменте микро, малого бизнеса. Методики и навыки, полученные на семинаре, позволяют качественно и полноценно анализировать деятельность заемщика, оценивать его финансовую отчетность, самостоятельно составлять необходимые отчеты в условиях отсутствия полноценного учета в бизнесе клиента, перепроверять полученную информацию.
Участники получают раздаточный материал, который в дальнейшем применяется в ежедневной работе. К семинару прилагается образец шаблона кредитного заключения.
На кого рассчитан семинар
Кредитные специалисты с начальным опытом работы, клиентские менеджеры для получения базовых знаний в работе с сегментом микро и малого бизнеса; а также руководители секторами и отделами кредитования, риск-менеджеры, члены кредитных комитетов, сотрудники службы внутреннего контроля для обеспечения единых стандартов рассмотрения кредитных заявок клиентов микро и малых предприятий, также любые другие сотрудники, участвующие в процессах кредитования бизнеса. Возможно участие субъектов микро, малого бизнеса, для понимания работы с аналитической отчетностью и оценкой потенциала кредитования своего бизнеса.
Цель семинара
Освоить базовые знания и отработать навыки оценки рисков и кредитоспособности заемщиков микро/малого бизнеса.
В результате обучения участники:
- Получат чек лист вопросов для сбора информации у заемщика;
- Научатся составлять аналитические финансовые отчеты;
- Рассчитают потенциал кредитования по данным отчетности;
- Оценят риски и эффективность ведения бизнеса через коэффициентный анализ;
- Проверят финансовую информацию на достоверность;
- Структурируют кредитную сделку. Примут решения по кредитам;
- Отработают базовые навыки по инструментам финансового анализа заемщиков МСБ.
После прохождения обучения и не позднее последующих 3-х рабочих дней после закрытия ссылок участник семинара должен решить тест и выслать его для проверки тренеру по адресу, указанному в тесте.
Выдача сертификата о прохождении обучения после получения тестов от участника. Предусмотрено 2 вида сертификатов. 1 вид - прошел обучение и тестирование (при сдаче теста не менее 75% правильных ответов). 2 вид - прошел обучение (при сдаче теста менее 75% правильных ответов).
Для прохождения обучения к видеозаписи прилагаются следующие материалы:
- Презентации, которые остаются у участников после прохождения семинара;
- Презентации 5 файлов (формат PDF);
- Раздаточный материал к семинару, который участник использует во время прохождения обучения и во время выполнения самостоятельных разборов;
- Памятка к семинару + 9 кейсов и задач+Шаблон кредитного заключения (базовый)
Решение кейсов, которые участники могут проверить после решения каждого кейса. Разбор решений также есть в презентации + Тест.
Содержание мероприятия
Введение:
- Описание заемщика МСБ;
- Этапы кредитного анализа;
- Чек лист вопросов к заемщику для анализа бизнеса.
Составляем и читаем отчетность заемщика МСБ:
Разбор кейса
- Оценка запроса по кредиту, обеспечение;
- Как оценить нефинансовые риски бизнеса заемщика;
- Формы отчетности заемщика. В чем особенность каждого отчета;
- Составление управленческого баланса;
- Анализ статей баланса (чек лист);
- Расчет потенциала кредитования по балансу;
- Структура балансов по разным видам деятельности;
- Какова структура отчета о прибылях и убытках (ОПиУ);
- ОПИУ себестоимость и наценки, средневзвешенная наценка, расчет по упрощенной формуле.
День 2: Продолжительность 4 часа 10 минут
Короткий обзор темы прошлого дня (структура ОПИУ, расчет наценки по упрощенной формуле
Составляем и читаем отчетность заемщика МСБ
Разбор кейса
- ОПИУ расчет наценки по точной формуле, причины некорректного расчета средневзвешенной наценки;
- Расчет себестоимости и чистой прибыли;
- ОПИУ потенциал кредитования и долговые нагрузки по ОПиУ;
- Оценка потенциала кредитования по данным баланса и ОПиУ;
- Структура отчета о движении денежных средств (cash flow) и принципы его формирования;
- Различие учета хозяйственных операций в ОПиУ и в cash flow;
- Дополнительная задача ОПиУ и cashflow для самостоятельного разбора;
- Как оценить бизнес заемщика через анализ коэффициентов;
- Проверка достоверности финансовой информации с помощью сравнительного анализ собственного капитала.
День 3: Продоолжительность 4 часа 30 минут
Составляем и читаем отчетность заемщика МСБ
Разбор кейса
- Сравнительный анализ собственного капитала, повторение предыдущего дня и продолжение;
- Оценка рисков бизнеса заемщика. Принятие решения по кредиту;
Кейсы и задачи на закрепление навыков:
- Кейсы на отработку навыков. Задача «Домино» на составление баланса;
- Кейсы на отработку навыков. Задача «Лизинг» на отражение лизинга в управленческой отчетности;
- Кейсы на отработку навыков. Задача «Садовод» на расчет собственного капитала;
- Кейсы на отработку навыков. Задача «Блинчики» на составление калькуляции и ОПиУ в производстве
- Самостоятельный разбор задачи по расчету средневзвешенной наценки.
Андеррайтинг кредитного заключения. Оценка рисков. Кейс «Прелесть»
Разбор кейса
- Оцениваем нефинансовые риски бизнеса заемщика;
- Анализируем отчетность заемщика, выделяем «зоны риска»;
- Уточняем и корректируем отчетность заемщика;
- Оцениваем риски бизнеса заемщика с помощью финансовых коэффициентов;
- Рассчитываем долговые нагрузки;
- Проверяем достоверность финансовой информации;
- Анализируем риски. Принимаем решение по кредиту.
Нарышева Наталия Витальевна
ПреподавательПреподаваемые направления
Кредитная работа, Управление рисками, Финансовый анализПрофессиональная деятельность
Практик с опытом в сфере кредитования малого бизнеса около 20 лет. Специализируется на проведении обучения по оценке кредитоспособности заемщиков малого бизнеса. Автор программы обучения для кредитных специалистов «Технология кредитования малого бизнеса». Провела обучение для более 10 000 специалистов, кредитующих малый бизнес. Авторские семинары разрабатывает на основе практического опыта. В основе обучения-разбор реальных кейсов, передача практической методологии кредитного анализа, которые в дальнейшим применяются в ежедневной работе. Постоянный участник международных проектов в странах Казахстан, Кыргызстан, Азербайджан, Узбекистан, Таджикистан, Армения, Белоруссия и другие.
