Правовые аспекты потребительского кредитования
Анонс
В ходе семинара будут раскрыты актуальные вопросы потребительского кредитования, проведен анализ судебной практики, рассмотрены текущие и планируемые изменения законодательства, проанализированы актуальные аспекты противодействия мисселингу.
Выдаваемый документ:
Сертификат установленного образца
Действующие акции:
1. СКИДКА 10% при записи двух и более участников
2. СКИДКА 10% для всех участников организаций использующих электронный документооборот (СБИС, ДИАДОК)
Содержание мероприятия
Часть 1. Общие и индивидуальные условия договора потребительского кредита. Доказательства выдачи кредита. Противодействие мисселингу.
- Анализ актуальных изменений законодательства о потребительском кредите, включая Законопроект № 196743-8 принят в первом чтении 8 декабря 2022 года о новых мерах поддержки граждан, заключивших договор потребительского кредита (займа) и оказавшихся в трудной жизненной ситуации и иные;
- Договор потребительского кредита. Общие и индивидуальные условия договора. Табличная форма индивидуальных условий договора;
- Вопросы информирования заемщика об условиях договора потребительского кредита. Рекомендации Банка России о размещении на сайте банка раздела для обращений потребителей финансовых услуг, недопустимости навязывания дополнительных услуг при ДБО и предупреждения клиентов о рисках мошенничества. Информационное письмо Банка России от 22.09.2022 №ИН-03-23/116 «О рекомендациях по исполнению обязательств по кредитам (займам) в иностранной валюте»;
- Взыскание по исполнительной надписи нотариуса: регулирование, рекомендации Банка России, судебная практика;
- Порядок определения способов предоставления кредита и их согласование с заемщиком. Судебная практика;
- Порядок выдачи кредита. Перечень документов. Доказательства выдачи кредита. Судебная практика. Признание кредита невыданным;
- Очередность погашения задолженности по договору: правовое регулирование, судебная практика;
- Противодействие мисселингу. Обзор распространенных практик ущемления прав потребителей и при реализации банками «чужих» финансовых продуктов и услуг. Информационное письмо Банка России от 28.04.2023 №59-3-5/26752 «О публикациях недобросовестных практик на сайте Банка России». Информационное письмо Банка России от 16.02.2023 №59-3-4/9156 «Об информировании потребителей при заключении кредитных договоров, договоров займа». Стандарт Банка России от 21.04.2023 «Стандарт защиты прав и интересов заемщиков – физических лиц при урегулировании задолженности по кредитным договорам, заключенным в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности». Предоставление дополнительных услуг при оформлении кредита (применение Федерального закона № 353-ФЗ) (Разъяснение Банка России)
Часть 2. Вопросы страхования. Ответственность банков за навязывание дополнительных улсуг. Кредиты в иностранной валюте, проценты. Уступка прав (требования). Прекращение (изменеиие) обязательств заемщиков:
- Требования к страхованию при потребительском кредитовании (индивидуальное и коллективное страхование) в свете изменений действующего законодательства и практика применения. Новые требования к страховым компаниям, с которыми заемщики могут заключать договоры страхования;
- Субсидиарная внедоговорная ответственность банков за услуги третьих лиц за навязывание дополнительных услуг заемщикам. Анализ судебной практики;
- Проценты по договору потребительского кредита. Понятие ростовщического процента. Начисление и уплата процентов;
- Валюта кредита (валюта долга и валюта платежа). В какой валюте должен погашаться кредит, предоставленный в иностранной валюте в свете ограничений Банка России. Рекомендации регулятора и судебная практика;
- Уступка прав требований по договору потребительского кредита: требования к предоставлению согласия; случаи, когда можно уступить права и без согласия заемщика;
- Социальные факторы при потребительском кредитовании;
- Информационная и договорная диспропорции при потребительском кредитовании в свете судебной практики как результат недобросовестного поведения. Как защитит интересы банка от неблагоприятных последствий;
- Новые основания прекращения и изменения обязательств заемщиков – участников СВО и членов их семей;
- Практические рекомендации и ответы на вопросы.
Алексеева Диана Геннадьевна
ПреподавательПреподаваемые направления
Юриспруденция, Кредитная работа, Противодействие легализации, Платежные операцииПрофессиональная деятельность
Руководитель Службы внутреннего контроля, Legal эксперт по финансовым сделкам и ПОД/ФТ, 18-летний опыт работы в банках на руководящих должностях, доктор юридических наук, профессор кафедры банковского права Университета имени О.Е. Кутафина, член Рабочей группы Банка России по партнерскому банкингу, Экспертного совета Комитета ГосДумы РФ и Ассоциации юристов России
Михеева Ирина Евгеньевна
ПреподавательПреподаваемые направления
Юриспруденция, Кредитная работа, Платежные операцииПрофессиональная деятельность
Практикующий банковский юрист (более 17 лет работы в банках), к.ю.н., доцент, заместитель заведующего кафедрой Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). Член рабочей группы по партнерскому банкингу Банка России и Комитета Государственной Думы РФ по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству. Член комиссии по борьбе с коррупцией Банка России. Независимый эксперт Судебного департамента города Москвы, Член Ассоциации юристов России
