Андеррайтинг в банке: подходы к оценке кредитоспособности и платежеспособности заемщиков - физических лиц
Анонс
Одним из важнейших направлений в работе с физическими лицами остается их кредитование. Но для максимизации доходности этого вида банковских услуг необходимо качественно и эффективно определить как платежеспособность, так и кредитоспособность данного клиента. При этом необходимо найти пути снижения рисков, возникающих из-за несовершенства современных методов оценки и экспресс – оценки заемщика.
Цель программы:
- Познакомить слушателей с ключевыми методиками оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщика;
- Сформировать навыки эффективной оценки;
- Изучить перспективные направления и тенденции в снижении рисков при проведении оценки (включая экспресс оценку).
Выдаваемый документ:
Удостоверение о повышения квалификации
Действующие акции:
1. СКИДКА 10% при записи двух и более участников
2. СКИДКА 10% для всех участников организаций использующих электронный документооборот (СБИС, ДИАДОК)
Содержание мероприятия
Базовые аспекты кредитования:
- Классификация кредитных продуктов физических лиц;
- Виды потерь и расходов при кредитовании физических лиц;
- Классификация рисков возникающих в ходе кредитования физических лиц;
- Виды обеспечения по кредитным продуктам;
- Классическая схема кредитования физических лиц (ее плюсы и минусы) и подходы к реинжинирингу бизнес процесса для минимизации выявленных рисков;
- Анализ зон потерь в классическом процессе кредитования и пути их снижения;
Визуальный андеррайтинг клиента:
- Цели и методы визуального андеррайтинга клиента;
- Методика визуального андеррайтинга клиента;
- Ключевые элементы визуального андеррайтинга;
- Основные признаки клиентов с повышенной концентрацией риска;
- Алгоритм проведения визуального андеррайтинга клиентов;
- Международная практика в осуществления визуального андеррайтинга клиентов.
Практическая работа: Отработка методов визуального андеррайтинга клиентов.
Визуальная верификация документов клиента:
- Цели и методы верификации документов и анкеты клиента;
- Ключевые признаки несоответствия заявителя требованиям банка по кредитованию физических лиц;
- Алгоритмы осмотра документов заявителя;
- Алгоритм сверки анкеты с документами заявителя;
Практическая работа: Отработка методов верификации документов клиентов.
Оценка платежеспособности клиента:
- Перечень необходимых данных для эффективной оценки платежеспособности клиента;
- Источники данных по платежеспособности клиента;
- Модели расчета платежеспособности клиента на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредитные продукты;
- Экспресс методы оценки платежеспособности клиента.
Практическая работа: Проведение оценки заемщиков на платежеспособность в статике и в динамике.
Оценка кредитоспособности заемщика:
- Методики оценки кредитоспособности заемщика;
- Оптимальные подходы к оценке кредитоспособности заемщика;
- Дерево принятия решения по возможности кредитования физического лица;
- Моделирование жизненных циклов клиента для прогнозирования кредитоспособности в динамике;
Практическая работа: Оценка кредитоспособности потенциальных заемщиков
Технологии оценки заемщика методами скоринга:
- Ключевые аспекты методов скоринга заемщиков;
- Возможности и ограничения применения скоринга заемщиков;
- Расчет баллов скоринговой карты;
- Оптимальное использование статистических методов при построении моделей;
- Возможные методы реализации методов оценки заемщиков через скоринг.
Технологии снижения социальной и мошеннической дефолтности:
- Виды социальной и мошеннической дефолтности;
- Высоколиквидные товарные категории;
- Стратегия снижения мошеннической дефолтности;
- Методы снижения рисков по социальной дефолтности ссуд и сопутствующие этому инструменты финансового рынка.
Эффективное управление кредитным портфелем физических лиц:
- Цели и задачи при эффективном управлении кредитным портфелем физических лиц;
- Технологии и методы управления портфелем ссуд;
- Управление операционными рисками при работе с обеспеченными ссудами;
- Построение стратегии развития высокодоходного клиента с низким содержанием рисков.
