Семинар в записи: Оценка кредитоспособности заемщиков микро/малого бизнеса: базовый уровень
Анонс
Семинар включает в себя изучение технологии кредитования микро и малых предприятий (ММП). Использование на практике методов, адаптированных под специфику работы ММП, позволяет качественно и полноценно анализировать деятельность заемщика, оценивать его финансовую отчетность и причины её изменений, самостоятельно составлять необходимые отчеты в условиях отсутствия полноценного учета в бизнесе клиента, перепроверять полученную информацию. Решение практических кейсов позволяет выработать навык применения полученных знаний на практике. Акцент на формирование навыков работы с управленческой отчетностью заемщика
Обучение проводится в формате практического семинара, с разбором методики кредитования МСБ, реальных кейсов, которые используются в кредитующих организациях. Участники получают раздаточный материал, который в дальнейшем применяется в ежедневной работе
На кого рассчитан семинар
Кредитные специалисты с начальным опытом работы, клиентские менеджеры для получения базовых знаний в работе с сегментом микро и малого бизнеса; а также руководители секторами и отделами кредитования, риск-менеджеры, члены кредитных комитетов, сотрудники службы внутреннего контроля для обеспечения единых стандартов рассмотрения кредитных заявок клиентов микро и малых предприятий, также любые другие сотрудники, участвующие в процессах кредитования бизнеса. Возможно участие субъектов микро, малого бизнеса, для понимания работы с аналитической отчетностью и оценкой потенциала кредитования своего бизнеса.
Цель семинара
Освоить базовые знания и отработать навыки оценки рисков и кредитоспособности заемщиков микро/малого бизнеса.
В результате обучения участники:
- Получат чек лист вопросов для сбора информации у заемщика
- Научатся составлять аналитические финансовые отчеты
- Рассчитают потенциал кредитования по данным отчетности
- Оценят риски и эффективность ведения бизнеса через коэффициентный анализ
- Проведут сравнительный анализ собственного капитала
- Оценят риски и примут решение по кредиту
- Проведут андеррайтинг кредитного заключения. Оценят риски
- Составят отчет о прибылях и убытках по КУДиР и первичной отчетности заемщика.
Содержание мероприятия
Введение:
- Описание заемщика МСБ;
- Этапы кредитного анализа;
- Чек лист вопросов к заемщику для анализа бизнеса.
Составляем и читаем отчетность заемщика МСБ:
Разбор кейса
- Оценка запроса по кредиту, обеспечение;
- Как оценить нефинансовые риски бизнеса заемщика;
- Формы отчетности заемщика. В чем особенность каждого отчета;
- Составление управленческого баланса;
- Анализ статей баланса (чек лист);
- Расчет потенциала кредитования по балансу;
- Структура балансов по разным видам деятельности;
- Какова структура отчета о прибылях и убытках (ОПиУ);
- ОПИУ себестоимость и наценки, средневзвешенная наценка, расчет по упрощенной формуле.
День 2: Продолжительность 4 часа 10 минут
Короткий обзор темы прошлого дня (структура ОПИУ, расчет наценки по упрощенной формуле
Составляем и читаем отчетность заемщика МСБ
Разбор кейса
- ОПИУ расчет наценки по точной формуле, причины некорректного расчета средневзвешенной наценки;
- Расчет себестоимости и чистой прибыли;
- ОПИУ потенциал кредитования и долговые нагрузки по ОПиУ;
- Оценка потенциала кредитования по данным баланса и ОПиУ;
- Структура отчета о движении денежных средств (cash flow) и принципы его формирования;
- Различие учета хозяйственных операций в ОПиУ и в cash flow;
- Дополнительная задача ОПиУ и cashflow для самостоятельного разбора;
- Как оценить бизнес заемщика через анализ коэффициентов;
- Проверка достоверности финансовой информации с помощью сравнительного анализ собственного капитала.
День 3: Продоолжительность 4 часа 30 минут
- Сравнительный анализ собственного капитала, повторение предыдущего дня и продолжение;
- Оценка рисков бизнеса заемщика. Принятие решения по кредиту;
Кейсы и задачи на закрепление навыков:
- Кейсы на отработку навыков. Задача «Домино» на составление баланса;
- Кейсы на отработку навыков. Задача «Лизинг» на отражение лизинга в управленческой отчетности;
- Кейсы на отработку навыков. Задача «Садовод» на расчет собственного капитала;
- Кейсы на отработку навыков. Задача «Блинчики» на составление калькуляции и ОПиУ в производстве
Андеррайтинг кредитного заключения. Оценка рисков. Кейс «Прелесть»
Разбор кейса
Тест
- После прохождения обучения и не позднее последующих 3-х рабочих дней после закрытия ссылок участник семинара должен решить тест и выслать его для проверки тренеру по адресу, указанному в тесте. В течение 3-х рабочих дней после получения от участника теста, тренер проверит тест и результат вышлет участнику. (При корпоративном обучении режим отправки решения теста и проверки обсуждаются отдельно);
- Выдача сертификата о прохождении обучения происходит после получения и проверки тестов от участника и если участник прошел обучение более 80%;
- Предусмотрено 2 вида сертификатов. 1 вид - прошел обучение и тестирование (при сдаче теста не менее 75% правильных ответов). 2 вид - прошел обучение (при сдаче теста менее 75% правильных ответов)
Консультация с тренером по запросу после завершения обучения, если у участников возникли вопросы по теме семинара. Консультация по запросу проводится в пакете проведения семинара в записи
Раздаточный материал, который используется в семинаре и остается участникам
Презентации
Презентация. Введение. Кейс Сантехников. Баланс
Презентация. Кейс Сантехников. ОПиУ
Презентация. Кейс Сантехников_cash flow, коэффициенты, собственный капитал
Презентация. Кейсы Домино, Лизинг, Садовод, Блинчики, Наценка
Презентация. Кейс Прелесть
Раздаточный материал к семинару, который участник использует во время прохождения обучения и во время выполнения самостоятельных разборов
Памятка к семинару (методология, формулы, правила расчеты)
ИП Сантехников
ИП Сантехников ОПУ-CF
ОПиУ и cash flow задача для самостоятельного разбора
Кейс Домино
Задачка-лизинг
Кейс Садовод
Кейс Блинчики
Задачки средневзвешенная наценка
Кейс Фирма Прелесть
Шаблон кредитного заключения (базовый)
Решение кейсов, которые участники могут проверить после решения каждого кейса. Разбор решений также есть в презентации
ИП Сантехников. Баланс. ОПиУ. Решение
ИП Сантехников. Инфо. Баланс. Решение
ИП Сантехников. ОПУ-CF. Решение
ИП Сантехников. Коэффициенты. Решение
Кейс Домино. Решение
Задачка-лизинг. Решение
Кейс Садовод. Решение
Кейс Блинчики. Решение
Дополнительный материал:
Источники формирования управленческой отчетности (Памятка)
Материалы кейса по составлению отчета о прибылях и убытках по данным книги доходов и расходов и первичной отчетности заемщика.
