Противодействие кредитному мошенничеству
Анонс
Лекция посвящена разработке и внедрению системы сквозного антифрода в кредитном процессе на основе анализа схем хищения денежных средств банка при кредитовании физических лиц, ИП/МСБ и юридических лиц.
Рассматриваются признаки мошенничества на всех этапах рассмотрения заявки, проверки документов, принятия решения, выдачи кредита и пост-выдачного мониторинга с целью своевременного выявления подставных заемщикиков; фиктивных сделок; связанных групп; злоупотреблений в партнерских каналах; вывода денежных средств и активов после выдачи с целью осуществления фиктивного или преднамеренного банкротства должника.
Раскрываются современные методы проверки и выявления попыток получения кредитов с использованием ложных сведения о личности участников кредитной сделки, их занятости, доходе, бизнесе, залоге и цели кредита как при классической схеме построения кредитного процесса, так и в дистанционном канале.
Дается анализ современных регуляторных и законодательных изменений, непосредственно влияющих на кредитный процесс.
Кому будет полезна лекция
- подразделениям экономической безопасности - для выявления схем, проведения служебных проверок и взаимодействия с правоохранительными органами;
- риску и андеррайтингу - для оценки заявок, признаков недостоверности, БКИ, долговой нагрузки, раннего дефолта и fraud-loss;
- кредитному бизнесу, фронт-линии, бэк-офису и партнерским каналам - для понимания уязвимостей на входе заявки и в момент сделки;
- юристам, взысканию и data-командам - для формирования доказательной базы, анализа проблемной задолженности, графа связей, метрик и моделей;
- руководителям подразделений - для настройки управляемого процесса профилактики мошенничества.
Цели программы
- сформировать единый язык признаков кредитного мошенничества для фронта, риска, андеррайтинга, СБ, юристов и взыскания;
- показать, где в кредитном процессе возникают уязвимости и как схема проявляется до просрочки;
- научить видеть риск в связке клиента, документа, канала, сделки, сотрудника, партнера и движения денег после выдачи;
- показать логику эскалации: когда отказать, когда запросить дополнительные документы, когда передать материалы в СБ / антифрод;
- показать, как расследования и реализованные риски возвращать в правила, обучение, регламенты и контрольные метрики.
Практический результат для банка
- единый язык признаков кредитного мошенничества для всех участников процесса;
- практические чек-листы: что проверять в документах, доходах, сделке, канале и пост-выдачном поведении;
- логика эскалации сомнительных заявок и инцидентов;
- метрики управляемого антифрода: fraud-loss, early default, partner quality, false positive, time-to-detect;
- понимание, как реализованный риск превращать в новые правила, модели, обучение и регламенты.
Сертификат установленного образца
Действующие акции:
1. СКИДКА 10% при записи двух и более участников
2. СКИДКА 10% для всех участников организаций использующих электронный документооборот (СБИС, ДИАДОК)
Содержание мероприятия
1. Кредитное мошенничество как хищение денежных средств банка:
- Отличие обычного кредитного риска от признаков умышленных действий;
- Регуляторные и законодательные нормы, непосредственно влияющие на кредитный процесс;
- Факторы влияющие на изменение форм и методов совершения мошеннических действий;
- Юридический контур мошенничества.
2. Схемы мошенничества по физическим лицам:
- first-party fraud: собственные данные при отсутствии намерения платить;
- подставной заемщик и скрытый организатор схемы; синтетическая личность;
2. Проверка документов, удостоверяющих личность, подтверждающих занятость и доход при стандартной организации кредитного процесса и в дистанционном канале:
- проверка документа, удостоверяющего личность, принадлежности документа предъявителю и истории клиента;
- проверка дохода как совокупности признаков: справка, договор, выписки, регулярность поступлений, реальность работодателя;
- дополнительные документы при сомнениях: загранпаспорт, водительские права, военный билет;
- сравнение документов с ранее сохраненными сканами в операционных системах банка;
- выписки с зарплатных счетов клиента в других банках.
3. Схемы по ИП, МСБ и юридическим лицам:
- Фальсифицированная отчетность, искусственные обороты, фиктивные контракты, номинальные владельцы, связанные группы;
- фирма-оболочка, массовый адрес, отсутствие реальной деятельности;
- залоговые схемы: завышение стоимости, подмена объекта, обременения, аффилированный оценщик или продавец;
- Создание искусственной неплатежеспособности, фиктивное банкотство, цессия с дисконтом как механизм хищения денег банка.
4. Сквозные участники схем:
- черные брокеры, партнеры, дилеры, оценщики, связанные контрагенты;
- insider-risk: ручные исключения, обход правил, конфликт интересов;
- концентрации риска по офису, менеджеру, партнеру, брокеру, устройству, телефону, e-mail, адресу и раннему дефолту.
5 . Антифрод-контур по всему кредитному процессу:
- риски, возникающие при привлечении сторонних организаций.
4. Практические кейсы как учебная модель:
- физические лица: подставные заемщики, ложный доход, фиктивная регистрация, ранний дефолт;
- дистанционные каналы: мобильные заявки, устройство, география, цифровой след;
- ипотека / POS: фиктивная сделка, завышенная стоимость, связанный продавец;
- юридические лица: ложная отчетность, завышенные активы, заниженные обязательства, слабая оценка залога.
Каждый кейс разбирается по схеме: как работала схема -> какие были красные флаги -> что должен был сделать банк.
