Применение периода «охлаждения» при кредитовании: Федеральный закон от 13.02.2025г. N 9-ФЗ

Федеральный закон от 13.02.2025 № 9-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". (КредитныйАнтифрод).

1. Ограничения в отношении деятельности кредитных организаций

– Мероприятия по противодействию заключению договоров потребительского кредита без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием:
- В отношении каких кредитов не устанавливается период «охлаждения»;
- Смягчение требований по периоду «охлаждения» по решению Банка России;
- Ограничение внесения наличных денежных средств;
- Ограничения, касающиеся электронных средств платежа (ЭСП);
- Получение и проверка ИНН заемщика;
- Последствия непроведения антифрод-мероприятий

2. Ограничения в отношении деятельности микрофинансовых организаций и микрофинансовой деятельности.
3. Обмен информацией с бюро кредитных историй (БКИ).
4. Законопроект № 850897-8 "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (в части совершенствования мер по предупреждению мошенничества в сфере заемных средств).
5. Законопроект № 476442-8 «О внесении изменений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности» в части назначения представителя для подтверждения операций клиента в ДБО, в части создания механизма дополнительной верификации.
6. Информационное письмо Банка России от 25.07.2025 № ИН-010-59/93 О применении «периода охлаждения» в автокредитовании.NEW
7. Нелегальная схема получения займов.

8. Официальная позиция Банка России в отношении проводимых АнтиФрод мероприятий:
- Ответ Банка России № 44-19/2982 от 10.04.2025 (Свод вопросов № 4);
- Ответ Банка России № 59-8-2/17482 от 23.04.2025 (Свод вопросов № 6);
- Ответ Банка России № 59-8-2/17438 от 23.04.2025 (Свод вопросов № 7);
- Ответ Банка России № 59-8-2/18896 от 05.05.2025 (Свод вопросов № 8);
- Ответ Банка России № 56-21/4110 от 06.05.2025 (Свод вопросов № 9);
- Ответ Банка России № 56-21/4468 от 16.05.2025 на вопросы по применению Федерального закона № 9-ФЗ;
- Ответ Банка России № 59-8-2/21154 от 19.05.2025 (Свод вопросов № 12).NEW
- Ответ Банка России № 59-8-2/21565 от 21.05.2025 исчисление срока информации о выдаче ДПК;
- Ответ Банка России № 56-16/4631 от 22.05.2025 исчисление срока информации о выдаче ДПК;
- Ответ Банка России № 59-8-2/21801 от 22.05.2025 (Свод вопросов № 13). NEW;
- Ответ Банка России № 017-56/4964 от 23.05.2025 (Свод вопросов № 14). NEW;
- Ответ Банка России № 56-21/4719 от 23.05.2025 на вопросы по применению Федерального закона № 9-ФЗ;
- Ответ Банка России № 56-21/4786 от 26.05.2025 на вопросы по применению Федерального закона № 9-ФЗ;
- Ответ Банка России № 58-8-8/38707 от 29.08.2025 (Свод вопросов № 1).NEW
- Ответ Банка России № 44-19/6278 от 05.09.2025 (в части информационного обмена между источниками формирования кредитной истории и БКИ).NEW
- Ответ Банка России № 56-21/7806 от 09.09.2025 (в части внесения изменений в НПА Банка России в связи с принятием Федерального закона № 9-ФЗ).NEW
- Ответ Банка России № 56-21/8477 от 24.09.2025 (С какой даты у кредитной организации возникает обязательное требование по фиксации фактов, связанных со сведениями для предупреждения возможного мошенничеств?) NEW
- Ответ Банка России № 59-8-1/47569 от 17.10.2025 (О применении отдельных положений Закона № 9-ФЗ к операциям через посредников на основании агентского соглашения) NEW
- Ответ Банка России № 44-11/7583 от 28.10.2025 (Займы МФО по залогам транспортных средств) NEW

9. Позиция саморегулируемых организаций в отношении некоторых вопросов применения Федерального закона № 9-ФЗ:
- Что следует понимать под добровольным согласием клиента на заключение договора потребительского кредита (займа)?
- О каком механизме говорится в пункте 4 части третьей статьи 24.2 Закона № 395-1 (в редакции Закона № 9-ФЗ)?
- Правомерен ли вывод о том, что получение информации о рассмотрении кредитной заявки из квалифицированных бюро кредитных историй также входит в обязанности кредитной организации?
- В какой момент и кем устанавливается статус действий клиента как совершенных под влиянием обмана или злоупотреблении доверием?
- Является ли предупреждение возможного мошенничества самостоятельной целью для запроса кредитной истории пользователем?
- Что означает проверка распоряжения заемщика о перечислении заемных денежных средств на счет третьего лица, предусмотренная частью 9.1 статьи 7 Закона 353-ФЗ (в редакции Закона № 9-ФЗ)?
- По потребительским кредитам в большинстве случаев, особенно в ипотечном кредитовании, перечисление кредитных средств осуществляется в пользу продавца услуги/товара.
- Является ли продавец объекта недвижимости/застройщик по договору участия в долевом строительстве третьим лицом, о котором говорится в части 9.1 статьи 7 Закона 353-ФЗ (в редакции Закона № 9-ФЗ)?
- Относительно какого события и в течение какого времени кредитная организация должна «незамедлительно» уведомить заемщика, чтобы исполнить требование, установленное частью 9.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ (в редакции Закона № 9-ФЗ)?

10. Проект указания Банка России «О критериях оценки эффективности мероприятий по противодействию заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента и о порядке представления кредитной организацией ходатайства о проведении Банком России проверки соответствия кредитной организации, обратившейся с ходатайством, критериям оценки эффективности мероприятий по противодействию заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента».
11. Проект указания Банка России «О внесении изменений в Положение Банка России от 11 мая 2021 года № 758-П и Указание Банка России от 11 мая 2021 года № 5791-У».
12. Проект указания Банка России «О взаимодействии квалифицированных бюро кредитных историй (в том числе между собой) с бюро кредитных историй, пользователями кредитных историй, иными юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не являющимися пользователями кредитных историй, в целях предоставления сведений о среднемесячных платежах, сведений для предупреждения возможного мошенничества, сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) в соответствии со статьями 6.2-6.4, 10.1 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях».NEW
13. Проект Указания Банка России «Об установлении признаков совпадения сведений о заемщике и получателе денежных средств» (в развитие Федерального закона № 9-ФЗ).
14. Федеральный закон от 31.07.2025 № 283-ФЗ "О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки", регулирование деятельности операторов сервиса рассрочки и обеспечения защиты прав потребителей, пользующихся услугами таких лиц.NEW
15. Федеральный закон от 31.07.2025 № 284-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (в связи с введением регулирования деятельности по предоставлению сервиса рассрочки).NEW
16. Приказ Банка России от 07.08.2025 № ОД-1765 «Об установлении признаков выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента с использованием банкоматов».
17. Проект указания Банка России «О порядке направления в Банк России и получения от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке запроса и получения Банком России информации о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», а также о порядке реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» (взамен Указания № 6828-У).NEW
18. Информационное письмо Банка России от 21.10.2025 № ИН-010-31/103 «Об особенностях применения периода охлаждения при предоставлении отдельных видов потребительских кредитов».NEW
19. Информационное письмо от 27.10.2025 № ИН-08-43/106 «Об усилении контроля за операциями с платежными картами».NEW
20. Ответы на вопросы участников семинара.