Обзор проведения проверок и порядок организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ

Тема 1. Оценка современных рисков и угроз в сфере ПОД/ФТ в кредитных организациях (2 часа)

Международный аспект:
- Современные риски в международной системе ПОД/ФТ и тенденции развития (изменение требований ФАТФ к финансовым институтам и УНФПП).

Национальный аспект:
- Подготовка Российской Федерации к четвертому раунду взаимных оценок ФАТФ (техническое соответствие и эффективность);
- Основные угрозы российской системы ПОД/ФТ.

Внутриорганизационный аспект:
- Походы к организации аналитической работы в сфере ПОД/ФТ;
- Обзор «кейсов» отмывания преступных доходов и финансирования терроризма и применение мер противодействия. 

Стоимость первой темы - 5700 руб.
Форма обучения - очно / вебинар
Тема 2. Обзор актуальных вопросов и практики применения «противолегализационного» законодательства в разрезе проведения кредитными организациями процедур идентификации (3 часа)

- Правовое регулирование процедур идентификации – комментарии «противолегализационного» законодательства.

- Ожидаемые новеллы 2018 года:

изменения в Положение Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Положение Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

нормативный акт Банка России о порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган информации, предусмотренной Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»  (новая редакция Положения Банка России № 321-П).

- Ответы на вопросы.

Стоимость второй темы - 8500 руб.
Форма обучения - очно / вебинар

Тема 3. Идентификация ПОД/ФТ в вопросах и ответах (4 часа)

- Основания идентификации клиентов – рекомендации FATF и международных организаций. Рискориентированный подход. Информационное письмо ЦБР от 27.12.2017 № ИН-014-12_64 по применению риск ориентированного подхода. 
- Основания идентификации клиентов в Российской Федерации.
- Порядок и процедуры идентификации:

- Объекты идентификации (кого, как идентифицировать) клиент, представитель, выгодоприобретатель, бенефициарный владелец (как выявлять и как идентифицировать?)
- Сведения для идентификации физических лиц, юридических лиц, иностранных образований без юридического лица (что делать с ИП?)
- Источники сведений для идентификации и обновления сведений.
- Дополнительные сведения по идентификации, установленные в Положении ЦБР № 499-П (порядок сбора сведений, подтверждения подлинности, фиксирования).
- Сведения о целях установления отношений, целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении, деловой репутации, источниках средств клиентов (как собирать сведения с минимальными издержками и рисками?)
- Обновление сведений (сроки, порядок, что делать, если обновление сведений невозможно провести или закончить?)
- Проверка достоверности сведений (как в каких случаях проверить? источники информации, что делать, если проверка на действительность дала отрицательный результат?)
- Местонахождение органа управления юридического лица.
- Местожительства и местопребывания физического лица.
- Анкета (досье) клиента -  формы, порядок составления, какие сведения необходимо включать в анкеты клиентов, представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев?
- Нужен ли ИНН физического лица при идентификации? О способах получения и проверки ИНН.
- Можно ли заменить выписку из реестра акционеров справкой клиента или вопросником, составленным по правилам Банка?

- Упрощенная идентификация (УПРИД):
- операции, при которых возможен УПРИ;
- способы проведения УПРИД

- Ответы регуляторов по вопросам применения требований по идентификации, в части разъяснения Положения ЦБР № 499-П и Федерального закона № 115-ФЗ.
- Проверка по перечню экстремистов/террористов (периодичность, оформление проверки, отчетность).
- Отказ в заключении договора банковского счета (вклада), расторжение договора банковского счета(вклада) , отказ в выполнении распоряжения клиента (порядок принятия решения. порядок информирования Росфинмониторинга, порядок получения информации о случаях отказа/расторжения от Банка России, действия по получению информации из Банка России, влияние информации при оценке рисков клиента). Информационное сообщение от 30.01.2018 Росфинмониторинга «О механизме реабилитации клиентов, в отношении которых принято решение об отказе в осуществлении операций и отказе в заключении договора банковского счета (вклада)».
- Возможна ли «дистанционная» идентификация? Использование ЭЦП при идентификации клиентов.
- Особенности идентификации выдаче банковских гарантий, поручительстве или предоставлении залога, идентификация при установлении отношений между кредитными организациями.
- На каком языке заполнять ФИО клиента?
- Нужна ли миграционная карта физическим лицам, имеющим свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании беженцем, удостоверение беженца, свидетельство о предоставлении временного убежища?
- Можно ли применять критерии бенефициарного владельца из FATCA?
- Можно ли списывать банковскую комиссию, если невозможно закончить обновление сведений.
- Какие даты обновления фиксировать в анкете? Что такое дата обновление сведений? 
- Можно ли при обновлении сведений по клиенту – юридическому лицу, являющимся акционерным обществом не использовать выписку из реестра акционеров? NEW
- Нужно ли идентифицировать клиента при денежных переводах БОС с карты на карту? 
- Идентификация поставщика при факторинговой сделке. 
- Разъяснения ДФМиВК ЦБР по порядку применения Федерального закона № 191-ФЗ.
- Требуется ли идентификация при переводах с банковской карты на банковскую карту в кредитной организации, оказывающей только информационные услуги по переводу и не являющейся ни банков эмитентом, ни банком – эквайером?
- Об использовании Патента на работу в РФ при идентификации иностранного гражданина, у которого закончился срок пребывания в РФ в миграционной карте. Законопроект об отмене требования миграционной карты. 
- Как проверить «низкую налоговую нагрузку» у клиента – юридического лица? и Как оценить критерии недостаточных налоговых операций компаний, имеющих критерии сомнительных транзитных операций – Методические рекомендации №18-МР от 21.07.2017г. 
- Ответ Банка России об использовании паспортов ЛНР и ДНР при идентификации на основе Положения № 499-П. 
- О фиксировании факта личного присутствия при открытии счета техническими средствами.
- О порядке списания валютных остатков со счета ликвидируемого юридического лица.

- Постановление Московского арбитражного суда о недопустимости включения в кредитный договор требования об обновлении идентификационной информации. Правовые последствия. 
- Ответ Банка России о возможности использования способа упрощенной идентификации клиента - физического лица третьему лицу в рамках деятельности проф. участника рынка ценных бумаг (пункты 1.5 и 1.5-2 статьи 7 Федерального закона 115-ФЗ), а также учитывая нормы пункта 7.1 Положения № 375-П. 
- Ответ Росфинмониторинга и Арбитражного Суда МО в отношении возможности отказа выдачи средств при расторжении договора банковского счета (вклада).
- Ответ ДФМиВК ЦБ о порядке отражения информации о представителе контрагента по операции в ОЭС по Положению № 321-П. NEW
- Информация об изменении санкций в отношении Ливии.NEW
- Разъяснения Росфинмониторинга в отношении Федерального закона № 267-ФЗ (Институт Н.Е. Жуковского, Национальный исследовательский Курчатовский институт).NEW
- Информационное письмо ЦБ №ИН-014-12/52 О документальном фиксировании результатов оценки рисков вовлеченности в ОД/ФТ.NEW
- Ответы на вопросы слушателей.

Стоимость третьей темы - 9600 руб.
Форма обучения - очно / вебинар
Тема 4. Практические аспекты организации системы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ: проблематика квалификации сомнительных операций (3 часа)

Практический комментарий актуальных требований, предъявляемых к кредитным организациям  в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ.

- Обзор Федерального закона от 23.04.2018 N106-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (вступил в силу 01.06.2018). Новые подходы к определению понятия «депозитный (сберегательный) сертификат. Отказ от выпуска и обращения сертификатов на предъявителя. Влияние на внутренний противолегализационный контроль.
- Обзор Федерального закона от 23.04.2018 N90-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения» (вступил в силу 23.07.2018). Новое в регулировании. Соотношение с требованиями по противодействию финансированию экстремизму.
- Обзор Федерального закона от 23.04.2018 «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и статью 13 Федерального закона «Об аудиторской деятельности» (вступил в силу 04.05.2018). Требования в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ для аудиторских компаний. Влияние на кредитные организации.
- Обзор Федерального закона от 26.07.2017 О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (вступил в силу 01.06.2018). Изменение подходов к определению договора займа. Возможное влияние на процедуры внутреннего противолегализационного контроля при выявлении операции по предоставлению/получению беспроцентного займа. Предоставление кредитным организациям права отказывать в зачислении денежных средств на банковский счет клиента.
-Практический обзор Методических рекомендаций Банка России о подходах к управлению риском легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 21 июля 2017 года N18-МР и от 16 февраля 2018 года N5-МР: ключевые аспекты рекомендаций, обзор и практическая оценка признаков сомнительных операций, признаков клиентов, совершающих сомнительные операции. Квалификация уровня налоговой нагрузки, как основополагающего критерия сомнительных операций. Отдельные аспекты применения Положения Банка России от 09.06.2012 N382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств».
- Практический обзор Методических рекомендаций Банка России о повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов-юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт от 21 июля2017 года N19-МР. Обзор и практическая оценка признаков сомнительных операций по обналичиванию денежных средств.
- Практический обзор Методических рекомендаций по идентификации кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями бенефициарных владельцев клиентов-юридических лиц от 27 июня 2017года N12МР и Методических рекомендаций об исполнении кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями требований в отношении выявления и обслуживания иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц международных организаций и российских публичных должностных лиц от 27 июня 2017 года N13-МР. Повышение актуальности работы по указанным направлениям в преддверии  оценки российской системы ПОД/ФТ со стороны ФАТФ в начале 2019 года.
- Процедуры реабилитации клиентов, в отношении которых кредитной организацией было принято решение об отказе в открытии счета,  отказе в выполнении распоряжения о совершении операции, о расторжении договора банковского счета. Практический комментарий Федерального закона от 29 декабря 2017года N470-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Алгоритмы «внутренней» (в кредитной организации) реабилитации, алгоритмы «внешней» (межведомственная комиссия) реабилитации. Комментарий нормативных актов Банка России, определяющих процедуры реабилитации клиентов.
- Практический комментарий Федерального закона от 31.12.2017года N482- ФЗ О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» в части регламентации «удаленной» идентификации клиентов. Уточненное определение понятия «идентификация», модификация требования о личном присутствии при открытии банковского счета, требования к банкам, участвующим в процедуре открытия счета в рамках «удаленной» идентификации. Риски, принимаемые банком в рамках удалённого открытия счета, полномочия Банка России по регулированию процедур удаленной идентификации.
- Практический комментарий Федерального закона от 29.07.2017года N281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций» в части квалификационных требований и требований к деловой репутации специальных должностных лиц в сфере ПОД/ФТ. Обзор нормативных актов Банка России по указанной тематике.
- Обзор и практический комментарий по другим актуальным темам в сфере ПОД/ФТ.

Стоимость четвертой темы - 11500 руб.
Форма обучения - очно

Тема 5. Особенности внутреннего контроля и финансового мониторинга в условиях применений технологий электронного банкинга (4 часа)

Основания для модернизации внутреннего контроля и финансового мониторинга при применении технологий электронного банкинга:
- Понятие электронного банкинга (дистанционного банковского обслуживания) и формирование информационного контура банковской деятельности;
- Возможности для противоправной деятельности в киберпространстве в условиях электронного банкинга.

Специфика противоправной деятельности в условиях применения технологий электронного банкинга:
- Примеры проведения расследований противоправной деятельности (в широком смысле) с использованием технологий электронного банкинга с участием специалистов Банка России;
- Комплексный характер финансового мониторинга и подходы к организации противодействия противоправной деятельности – рекомендации зарубежных организаций, осуществляющих такое противодействие в рамках ПОД/ФТ.

Специфика осуществления финансового мониторинга в условиях киберпространства банковской деятельности:
- Задачи идентификации и контроля действий клиентов дистанционного банковского обслуживания и формирования соответствующей доказательной базы;
- Групповой подход в условиях многоканального банковского обслуживания и «риск концентрации» (по материалам Базельского комитета по банковскому надзору);
- Использование компьютерных журналов в интересах противодействия противоправной деятельности в киберпространстве;
- Принципы организации взаимодействия процессов внутреннего контроля, финансового мониторинга и обеспечения информационной безопасности в их взаимосвязи.

Стоимость пятой темы - 7800 руб.
Форма обучения - очно / вебинар