Проект Федерального закона N 625978-8 «О внесении изменений в статью 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и статью 15-5 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»

Разработан законопроект, предусматривающий возможность открытия счетов эскроу без личного присутствия физического лица

Согласно законопроекту кредитные организации будут вправе открывать клиентам — физическим лицам без их личного присутствия счет эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве при одновременном соблюдении ряда условий (физлицо было надлежащим образом идентифицировано, а заявление об открытии счета эскроу и (или) договора счета эскроу подписано в установленном порядке усиленной квалифицированной электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью).

Исключением являются случаи возникновения в отношении клиента — физического лица или в отношении операции с денежными средствами данного клиента подозрений в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

В пояснениях к законопроекту указано, что целью его разработки является повышение доступности финансовых услуг для физических лиц, приобретающих жилье в новостройках, и стимулирование продаж жилья, реализуемого застройщиками по договорам участия в долевом строительстве.

 

Цифровая модель банка и группы финансовых организаций

Данная статья посвящена цифровой модели банка и группы финансовых организаций. Приведено большое количество примеров (схем), рассмотрены подходы, правила и практические рекомендации по разработке. В качестве основы предложено использовать типовую модель, как образец (эталон).

Цифровая модель банка и группы финансовых организаций (далее Цифровая модель) – это система взаимосвязанных графических моделей, документов и информационных материалов, описывающих большинство областей деятельности и систем управления финансовой группы (экосистемы), включая коммерческий банк и финансовые организации. Задача разработки Цифровой модели высоко актуальна для организаций в следующих условиях и этапах жизненного цикла.

  • Создание нового бизнеса или новых бизнес-направлений
  • Расширение бизнеса, выход на новые рынки, открытие филиалов
  • Реорганизация деятельности, реструктуризация
  • Новая стратегия развития, новые акционеры (собственники)
  • Оптимизация бизнес-процессов, снижение издержек
  • Цифровая трансформация (как комплексный проект)
  • Автоматизация и роботизация бизнес-процессов

Согласно классическому определению, цифровая модель организации – это виртуальная копия (аналог) организации, разработанная в цифровом формате в специализированной ИТ-системе бизнес-моделирования (например, Business Studio). Цифровой формат означает, что вся информация структурирована в базе данных в виде специальных справочников (классификаторов), графических схем, документов и отчётов. При разработке Цифровой модели необходимо применять следующие принципы и подходы.

1. Системный подход

Всю информацию в Цифровой модели рекомендуется структурировать по системам управления (см. Рис. 1), каждая из которых содержит взаимосвязанные графические модели, документы и информационные материалы. Все системы также взаимосвязаны между собой.

  • Система стратегического управления (пример стратегии на Рис. 2)
  • Система управления процессами
  • Система управления персоналом и организационной структурой (пример оргструктуры на Рис. 3)
  • Система управления операционными рисками
  • Система управления информационными технологиями (пример ИТ-архитектуры на Рис. 4)
  • Система менеджмента качества
  • Система управления проектами и задачами

Системный подход означает, что мы должны оцифровать не какие-то отдельные компоненты деятельности организации, а целиком всю деятельность с учётом приоритетов и стратегических целей. Методики разработки всех систем и компонентов содержатся в авторских книгах – [1], а готовые модели и регламентирующие документы в сборниках – [2].

Рис. 1. Структура Цифровой модели организации
Рис. 2. Стратегическая карта «Корпоративная» (для всей организации)
Рис. 3. Организационная структура – департамент бизнес-архитектуры
Рис. 4. Архитектура ИТ-систем (приложений) на верхнем уровне (фрагмент)

2. Архитектурный подход

Подразумевается корпоративная архитектура организации, все её слои и компоненты в соответствии с международными методологиями (фреймворками), например, The Open Group Architecture Framework (TOGAF). Вариант представления корпоративной архитектуры показан на Рис. 5. В организации должны быть 3 должности, у которых соответствующая зона ответственности.

  • Корпоративный архитектор
  • Бизнес-архитектор
  • ИТ-архитектор

Для описания, анализа и оптимизации различных изменяющихся во времени компонентов архитектуры организации может быть использован визуальный язык моделирования ArchiMate. Он предлагает интегрированный архитектурный подход, описывающий и визуализирующий различные области архитектуры, их базовые связи и зависимости. Фреймворк языка содержит механизмы для структуризации различных архитектурных областей, слоев и аспектов. Язык допускает использование различных условных знаков для одного и того же элемента модели. Эта особенность позволяет архитектору отображать архитектурную информацию понятным для тех или иных заинтересованных сторон образом. В языке различаются бизнес-слой, слой приложений и технологический слой.

Также для проектирования корпоративной архитектуры будут полезны и другие методологии: PMBOK, BPM CBOK, BABOK, ITIL, Agile (Scrum, Kanban).

Рис. 5. Корпоративная архитектура

3. Процессный подход

Необходимо разработать единое полное дерево (иерархию) всех процессов организации с детализацией до процедур и функций (элементарных действий). Обычно это дерево имеет 8-10 уровней для крупных организаций – см. Рис. 6. Каждый приоритетный процесс должен быть описан графически сначала в виде цепочки подпроцессов (процедур), а потом в виде графических моделей каждой процедуры – см. Рис. 7. Обязательно указание взаимосвязей и взаимодействия между разными процессами.

Для каждого приоритетного процесса рекомендуется назначить следующие роли.

  • Владелец (ответственный)
  • Бизнес-аналитик (кто разрабатывает и актуализирует модели процесса)
  • Методолог (кто отвечает за всю документацию процесса, исполнение требований стандартов, законодательства и регулирующих органов)
  • Системный аналитик (кто отвечает за автоматизацию)
  • Риск-офицер, риск-менеджер (кто отвечает за операционные риски)
  • Аудитор (проверяющий)

В организации должны быть утверждены: положение о процессах, соглашение по бизнес-моделированию (единые правила описания процессов), регламенты и показатели KPI процессов, положения о процессном офисе и процессном комитете, матрицы ответственности и ролей, стратегии развития процессов. Примеры этих документов содержатся в сборниках [2].

Рис. 6. Дерево (структура) процессов верхнего уровня финансовой организации
Рис. 7. Модель процедуры «Открытие кредитной карты» в формате BPMN

4. Проработка требований стандартов, законодательства и регулирующих органов

Для банков и финансовых организаций большую важность по обеспечению эффективности, качества и непрерывности деятельности имеют следующие стандарты и положения.

  • Положение Банка России 716-П «О требованиях к системе управления операционным риском в кредитной организации и банковской группе»
  • Положение Банка России 787-П «Об обязательных для кредитных организаций требованиях к операционной надежности»
  • ГОСТ Р ИСО 9001. Системы менеджмента качества. Требования
  • ГОСТ Р ИСО 27000. Системы менеджмента информационной безопасности
  • ГОСТ Р ИСО 31000. Менеджмент риска. Принципы и руководство

Для более точной и системной реализации (исполнения) стандартов, положений и законодательства рекомендуется для каждого требования указать следующие связи внутри Цифровой модели организации.

  • Ответственный за требование (должность)
  • Процессы, которые реализуют требование (обеспечивают его исполнение)
  • ИТ-системы или объекты инфраструктуры, которые реализуют требование
  • Внутренние нормативные документы, в которых прописана реализации требования
  • Показатели (индикаторы), по которым можно отследить исполнение требования
  • Комментарии и краткие пояснения

Таким образом Цифровая модель и все её компоненты помогут успешно пройти сертификацию со стороны сертифицирующих органов и аудиты (надзоры) со стороны регулирующих органов.

5. Финансовая экосистема

В данном случае под экосистемой подразумевается: интегрированные ИТ-платформы и группа компаний, которые предоставляют все необходимые для жизни человека сервисы: банк, страхование, онлайн покупки, почта и логистика, образование, мобильная связь, доставка еды и продуктов, развлечения, поддержка бизнеса и т.д. Центральным звеном является именно банк, но больше как мощная ИТ-компания с большими ресурсами и банковской лицензией.

Построение экосистемы актуально не только для крупных банков, но и для банков среднего размера, например на уровне одного региона (субъекта РФ). Это поможет добиться значительного конкурентного преимущества и обеспечить долгосрочное устойчивое развитие.

Подробно данная тема рассмотрена в авторской статье «Бизнес-архитектура экосистемы банка: как построить и что внутри».

6. Использование типовой (эталонной, референтной) Цифровой модели

С 2008 года автор выполняет разработку и постоянный выпуск новых версий (обновлений) «Комплексной типовой бизнес-модели банка (финансовой организации)» – далее Типовая модель. Новая версия 8.0 от 01.06.2023 получила название «Цифровая модель банка и группы финансовых организации» [3] и была официально зарегистрирована в Роспатенте (Федеральный институт промышленной собственности) как база данных.

Типовая модель включает опыт работы более 100 ведущих российских и международных организаций финансовой и банковской отрасли. Она является единственной в России базой данных, в которой полностью описано (оцифровано) функционирование крупной универсальной финансово-банковской группы с максимальной детализацией. Типовая модель позволит банкам и финансовым организациям получить следующие выгоды и преимущества.

  • Значительно сократить затраты времени и финансов на реализацию проектов и задач организационно-корпоративного развития, например, разработка и реализация стратегии, описание и оптимизация бизнес-процессов, построение системы менеджмента качества, проектирование и оптимизация ИТ-архитектуры, оптимизация численности персонала
  • Не нужно разрабатывать с нуля (изобретать) модели процессов, стратегии, показатели KPI, документы, а можно использовать типовые как образец (эталон)
  • Большую часть проектов и задач выполнить собственными силами
  • Быстро и качественно обучить бизнес-аналитиков, системных аналитиков, риск-менеджеров, ИТ-специалистов, владельцев процессов и многих других сотрудников
  • Минимизировать риски при построении систем управления и реализации проектов за счёт уже апробированных и зарекомендовавших себя методик, технологий, примеров
  • Внедрить в деятельность организации инновации и успешные практики

7. Применение профессиональной системы бизнес-моделирования

Цифровая модель ввиду её большого объёма и сложности внутренних связей должна быть разработана только в профессиональной системе бизнес-моделирования. В России самой известной, распространённой и многофункциональной системой является Business Studio. Она обеспечивает полную поддержку цикла организационного развития: от разработки стратегии и проектирования бизнес-архитектуры до управления изменениями и мониторинга деятельности. Более 3000 организаций применяют систему в своей работе. Поэтому для разработки Типовой модели автор выбрал именно Business Studio.

Над разработкой Цифровой модели в крупных финансовых организациях трудятся более 100 сотрудников из разных подразделений, в средних – более 20. А её пользователями (кто просматривает информацию в режиме чтения) являются большинство сотрудников и руководителей организации (участники всех приоритетных процессов). Поэтому особую важность имеют такие функции системы, как: коллективная работа, распределение прав доступа, согласование и применение изменений из разных виртуальных копий рабочей базы (sandbox), доработка шаблонов отчётов под специфику организации, доработка конфигурации базы данных (мета-данные), интеграция с действующими ИТ-системами организации, быстрое ознакомление всех сотрудников со всеми нововведениями и изменениями через веб-портал (HTML-формат Цифровой модели).

Рекомендуемые материалы и источники информации

[1] Книги и практические пособия для бизнес-аналитиков и системных аналитиков

[2] Сборники регламентирующих документов, моделей процессов и рабочих материалов для бизнес-аналитиков и системных аналитиков

[3] Цифровая модель банка и группы финансовых организаций

[4] Видео-канал «Технологии управления и организационного развития»

[5] Канал Дзен «Технологии управления и организационного развития»

Автор

Исаев Р.А. Российский эксперт по организационному развитию, процессному управлению, информационным технологиям в бизнесе. ГК «Современные технологии управления» Партнёр. Руководитель проектов, бизнес-тренер.

Информационное письмо Банка России от 12.01.2023 N ИН-017-56/2 «О реализации кредитными организациями подпункта 7.1 пункта 7 Положения Банка России N 683-П»

До 1 июля 2023 года банкам рекомендуется обеспечить возможность установления клиентами ограничений максимальной суммы одной операции или операций за определенный период времени

Рекомендуется провести соответствующую работу по уточнению условий договоров с клиентами. При определении возможных для установления клиентом ограничений регулятор советует предусмотреть наличие достаточного количества их вариантов в целях формирования их оптимального сочетания для предупреждения операций без согласия клиента и предоставления ему выбора соответствующих его потребностям ограничений.

Указание Банка России от 27.09.2022 N 6265-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 13 мая 2016 года N 542-П» Зарегистрировано в Минюсте России 21.11.2022 N 71048.

С 1 октября 2023 года устанавливается обязанность депозитариев вести учетные регистры, содержащие записи о цифровых правах

Такие записи должны содержать в том числе сведения о лице, выпустившем цифровые финансовые активы, об инвестиционной платформе или информационной системе, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и др.

Большая библиотека системного аналитика и ИТ-архитектора. Версия 1.0

Выпущена «Большая библиотека системного аналитика и ИТ-архитектора». Она включает более 90 документов, моделей и материалов, постоянно требующихся многим сотрудникам и руководителям, которые работают в следующих областях.

  1. Разработка, тестирование, внедрение информационных систем и технологий (программных продуктов).
  2. Управление ИТ-архитектурой организации (проектирование, оптимизация, поддержка).
  3. Информационная безопасность, риски информационных систем.
  4. Управление операционными рисками, обеспечение непрерывности деятельности (Business continuity management).
  5. Обеспечение качества и эффективности ИТ-процессов и ИТ-инфраструктуры организации (IT Quality Assurance).

Для работы со всеми файлами достаточно трёх стандартных программных продуктов: Microsoft Word, Excel, Visio. Пользователи Библиотеки получают бессрочную бесплатную подписку на все следующие обновления и версии. Следующая версия ожидается уже в начале 2022 года!

Автор-разработчик: Исаев Р.А., ведущий российский эксперт по организационному развитию, бизнес-процессам, информационным технологиям в бизнесе.

Большая библиотека системного аналитика и ИТ-архитектора. Версия 4.0

Выпущена новая версия 4.0 «Большой библиотеки системного аналитика и ИТ-архитектора». Было добавлено 68 новых актуальных документов: положения, порядки, политики, инструкции, формы и многое другое. Документы охватывают области проектирования, развития и поддержки ИТ-архитектуры организации, функционирования ИТ-систем и процессов, работы ИТ-департамента, операционной надёжности и непрерывности деятельности.

Для работы с файлами достаточно трёх программных продуктов: Microsoft Word, Excel, Visio. Пользователи Библиотеки (любых версий и годов приобретения) получают бессрочную бесплатную подписку на все следующие обновления и версии.

Автор-разработчик: Исаев Роман, российский эксперт по организационному развитию, управлению бизнес-процессами, информационным технологиям в бизнесе.

Большая библиотека по информационной безопасности и защите ИТ-систем

Представляем «Большую библиотеку по информационной безопасности и защите ИТ-систем». Она содержит 77 готовых рабочих документов и предназначена для решения следующих практических задач.

  1. Разработка и развитие системы управления информационной безопасностью, включая всю необходимую документацию.
  2. Защита информационных активов и ИТ-систем организации, а также обрабатываемых персональных данных.
  3. Проектирование и оптимизация бизнес-архитектуры, ИТ-архитектуры, бизнес-процессов организации с точки зрения информационной безопасности.
  4. Обеспечение исполнения внутренних регламентов в области информационной безопасности, выполнение процедур аудита и контроля.
  5. Исполнение государственных и международных стандартов и требований в области информационной безопасности, киберустойчивости и защиты информации.

 

Для работы со всеми файлами достаточно трёх программных продуктов: Microsoft Word, Excel, Visio. Пользователи Библиотеки получают бессрочную бесплатную подписку на все следующие обновления и версии.

<Информация> Банка России от 28.06.2022 «Клиенты банков смогут добровольно ограничивать онлайн-операции для защиты от мошенников»

С 1 октября 2022 года клиенты смогут самостоятельно устанавливать в банке, в котором они обслуживаются, запрет на онлайн-операции либо ограничивать их параметры

Сообщается, что установить запрет на дистанционные каналы можно в отношении отдельных услуг, например переводов, онлайн-кредитования, или на все операции. Чтобы воспользоваться бесплатным сервисом, клиенту нужно написать заявление в свой банк. Форму документа и порядок его направления определяет кредитная организация. При этом отменить запрет или изменить параметры онлайн-операций клиент банка может в любое время без ограничений.

Кроме того, с 1 октября этого года банки также будут обязаны проводить идентификацию всех устройств, с которых граждане совершают онлайн-операции, подтверждать их телефонные номера и адреса электронной почты.

Разъяснение Банка России от 28.06.2022 «О бухгалтерском учете операций по счетам типа «С»

Разъяснены некоторые вопросы, связанные с использованием счетов типа «С»

Сообщается, что до внесения изменений в План счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций счета типа «С» открываются резидентам как отдельные лицевые счета на тех же балансовых счетах, на которых учитываются операции по банковским счетам резидентов. При отражении в бухгалтерском учете операций по счетам типа «С», открытым как резидентам, так и нерезидентам, необходимо руководствоваться режимом указанных счетов, установленным Решением Совета директоров от 24.06.2022.

Указание Банка России от 25.04.2022 N 6133-У «О внесении изменений в пункты 1.2 и 1.3 Положения Банка России от 22 декабря 2014 года N 446-П «О порядке определения доходов, расходов и прочего совокупного дохода кредитных организаций» Зарегистрировано в Минюсте России 20.06.2022 N 68925.

Скорректирован порядок признания доходов и расходов кредитной организации

Предусмотрено, что доходами кредитной организации не признается увеличение экономических выгод по операциям с субординированными кредитами (депозитами, займами, облигационными займами), классифицированными как долевые инструменты.

Также определено, что уменьшение экономических выгод по операциям с субординированными кредитами (депозитами, займами, облигационными займами), классифицированными как долевые инструменты, не признается расходами кредитной организации.

Настоящее указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.