Изменения законодательства

Кредитной организации рекомендуется самостоятельно определить в ПВК по ПОД/ФТ порядок ее взаимодействия с оператором финансовой платформы, которому поручено проведение идентификации (упрощенной идентификации) клиентов

Сообщается, в частности, что кредитные организации, присоединившиеся к договору об оказании услуг оператора финансовой платформы, наделены правом на основании договора поручать оператору финансовой платформы проведение идентификации клиента — физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, упрощенной идентификации клиента — физического лица в целях заключения с таким клиентом кредитного договора с использованием финансовой платформы.

Предусмотрена обязанность кредитных организаций по включению в ПВК по ПОД/ФТ программы, определяющей порядок взаимодействия кредитной организации с лицами, которым поручено проведение идентификации (упрощенной идентификации).

Учитывая, что в указанную программу могут включаться иные положения по усмотрению кредитной организации, а также требования о соответствии ПВК по ПОД/ФТ требованиям Федерального закона №115-ФЗ, до внесения в Положение Банка России от 02.03.2012 №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» изменений в части закрепления обязанностей кредитной организации определения в ПВК по ПОД/ФТ порядка взаимодействия кредитной организации с оператором финансовой платформы, которому поручено проведение идентификации (упрощенной идентификации), кредитной организации рекомендуется самостоятельно определить в ПВК по ПОД/ФТ соответствующий порядок.

Обновлены некоторые формы отчетности кредитных организаций

В новой редакции изложены следующие формы отчетности, а также порядки их заполнения:

— 0409119 «Данные о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц»;

— 0409345 «Данные о ежедневных остатках подлежащих страхованию денежных средств, размещенных во вклады»;

— 0409909 «Информация о счетах, открытых казенным и бюджетным учреждениям, государственным внебюджетным фондам, финансовым органам в кредитных организациях»;

— 0409910 «Информация о счетах и об остатках денежных средств на счетах, открытых финансовым органам субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, органам управления государственными внебюджетными фондами, получателям средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, государственным (муниципальным) бюджетным, автономным учреждениям, государственным (муниципальным) унитарным предприятиям и государственным корпорациям (компаниям) в кредитных организациях».

Дата вступления Указания в силу — 1 октября 2020 года, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

Банком России разработаны основные направления развития информационной безопасности и киберустойчивости кредитно-финансовой сферы на период 2019 — 2021 годов

Ключевыми задачами Основных направлений является:

финансовая стабильность каждой организации финансового рынка;

обеспечение операционной надежности и непрерывности деятельности организаций кредитно-финансовой сферы;

противодействие компьютерным атакам, в том числе при использовании инновационных финансовых технологий;

защита прав потребителей финансовых услуг.

Основные направления включают описание предпосылок и трендов в развитии информационной безопасности, направления деятельности Банка России в области информационной безопасности и киберустойчивости, а также описание мероприятий в указанной области.

Отмечается, в частности, что инфраструктурными проектами, основанными на использовании цифровых технологий, в отношении которых в первую очередь Банком России устанавливаются требования информационной безопасности, являются:

платформа удаленной идентификации (Единая биометрическая система);

система быстрых платежей;

платформа маркетплейс;

цифровой профиль клиента.

Банк России установит повышенный контроль за распространением профессиональными участниками рынка ценных бумаг аналитических отчетов с целью искусственного создания благоприятного информационного фона для реализации инвестиционных решений

Отмечается, что подобная практика выпуска и распространения аналитических отчетов носит недобросовестный характер, независимо от того, приводят ли реализуемые таким образом решения (операции и сделки) к существенным отклонениям рыночных параметров финансового инструмента или нет. Проведение подобного рода договорных сделок на внебиржевом рынке с использованием заведомо недостоверных данных, выводов и рекомендаций, содержащихся в аналитическом отчете, также рассматривается Банком России в качестве недобросовестной практики. Несмотря на то, что российским законодательством в настоящий момент такие действия прямо не отнесены к манипулированию рынком, такая практика вводит в заблуждение участников рынка и, по существу, представляет собой один из способов умышленного распространения заведомо ложных сведений.

По мнению Банка России, представляется целесообразным, в том числе, введение четкого разделения и разграничения деятельности инвестиционных и аналитических подразделений профессиональных участников рынка ценных бумаг.

Банк России информирует о порядке проведения депозитных аукционов

В частности, сообщается, что в условиях структурного профицита (избытка) ликвидности основными операциями Банка России, которые он проводит еженедельно для управления совокупным объемом ликвидности и временного абсорбирования у кредитных организаций избыточных денежных средств, являются депозитные аукционы на срок 1 неделя. Дни проведения основных операций устанавливаются в заранее утвержденном Банком России графике операций на очередной календарный год.

Как в условиях структурного профицита (избытка) ликвидности, так и в условиях структурного дефицита ликвидности Банк России может принять решение о проведении депозитного аукциона «тонкой настройки» на сроки от 1 до 6 рабочих дней в случае необходимости быстро связать избыточную банковскую ликвидность в существенных объемах.

Информация об условиях проведения депозитного аукциона публикуется на сайте Банка России в разделе Новое на сайте не позднее, чем за 1 день до его проведения для аукционов на срок 1 неделя, в текущий рабочий день — для аукционов «тонкой настройки».

Информация об итогах проведения депозитного аукциона либо о признании депозитного аукциона несостоявшимся публикуется на сайте Банка России в разделе Новое на сайте.

Разъяснен смысл и порядок совершения депозитных операций постоянного действия (депозиты овернайт)

Депозитные операции постоянного действия служат решению следующей задачи. Установленная по депозитам «овернайт» фиксированная процентная ставка (в настоящее время — ключевая ставка минус один процентный пункт) формирует нижнюю границу процентного коридора, то есть коридора, в котором могут колебаться ставки сегмента «овернайт» межбанковского рынка. Используемый Банком России механизм процентного коридора призван не только ограничить диапазон (размах) колебаний указанных ставок, но и обеспечить их сближение с ключевой ставкой.

Информация об условиях проведения депозитных операций постоянного действия ежедневно публикуется на сайте Банка России в сети Интернет и дополнительно может включать:

— время привлечения денежных средств в депозит овернайт (если оно будет отличаться от продолжительности операционного дня);

— минимальную и максимальную суммы депозита овернайт (в случае установления указанных ограничений) (Условия проведения депозитных операций постоянного действия).

Для размещения депозита овернайт кредитная организация направляет в Банк России платежное поручение на списание со своего корреспондентского счета суммы денежных средств и ее зачисления на депозитный счет овернайт. В течение операционного дня (или иного установленного Банком России времени привлечения депозитов овернайт) кредитная организация вправе направлять такие платежные поручения неоднократно. При этом указанная на перевод сумма денежных средств не должна быть меньше минимальной суммы и больше максимальной суммы депозита овернайт, в случае установления таковых Банком России.

В день исполнения платежного поручения, соответствующего установленным требованиям, Банк России направляет кредитной организации извещение, подтверждающее факт размещения депозита овернайт и его сумму.

Разъяснен порядок обжалования решений должностных лиц Банка России о несоответствии деловой репутации или квалификации заявителя установленным требованиям

Лицо, деловая репутация или квалификация которого признаны не соответствующими установленным требованиям, вправе обжаловать данное решение в Комиссии Банка России по рассмотрению жалоб на решения, принятые должностными лицами Банка России.

Перечень лиц, имеющих право обратится в Комиссию, определен Указанием Банка России от 26.12.2017 №4666-У.

Комиссия принимает решение о соответствии деловой репутации или квалификации заявителя требованиям, определенным федеральными законами, в случае установления его непричастности к принятию решений или совершению действий (бездействию), которые повлекли возникновение оснований для признания его не соответствующим установленным требованиям.

Требования к форме и содержанию жалобы:

— указать сведения о заявителе, позволяющие его идентифицировать, наименование и реквизиты документа, из содержания которого заявителю стало известно о принятии обжалуемого решения;

— изложить мотивированное обоснование заявителя о несогласии с обжалуемым решением с указанием ссылок на прилагаемые к заявлению документы и на нормы законодательства РФ;

— к жалобе должны быть приложены документы, являющиеся доказательством непричастности заявителя к принятию решения или совершению действий (бездействию), повлекших негативные последствия в деятельности финансовой организации.

После рассмотрения вопроса Банком России лицо вправе обратиться в суд для обжалования решений, касающихся его деловой репутации или квалификации.

Обновлены форматы передачи в налоговые органы документов через Банк России

Документ описывает требования к сообщениям в формате XML файлам для передачи в электронном виде сведений, используемых при обмене данными между ФНС России и банками (филиалами банков) через Банк России.

Банком России приведен пример недобросовестной практики, нарушающей законодательство о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком

Компания-акционер запланировала приобретение контрольного пакета обращающихся на организованных торгах акций эмитента. В результате такого приобретения у компании-акционера возникала обязанность по направлению публичной оферты миноритарным акционерам эмитента. В процессе подготовки обязательного предложения, предварительно определив его условия, одновременно с этим компания-акционер осуществляла скупку акций эмитента на бирже через действовавшие в ее интересах и подконтрольные ей компании. После чего аккумулируемые таким образом акции эмитента переводились со счетов депо данных подконтрольных компаний на счета депо компании-акционера на основании внебиржевых договоров купли-продажи. При этом формальные корпоративные решения о приобретении акций эмитента и об условиях обязательного предложения компания-акционер в период скупки не принимала.

Перечисленные действия совершались в период после принятия компанией-акционером решения о планируемом приобретении контрольного пакета акций и направлении в связи с этим обязательного предложения на определенных условиях, но до его фактического направления в адрес регулятора и эмитента, а также до раскрытия данной информации в установленном порядке. Скупка осуществлялась по ценам ниже цены планируемого обязательного предложения. После раскрытия информации о направлении компанией-акционером обязательного предложения регулятору в порядке предварительного уведомления на бирже наблюдался повышенный объем торгов акциями эмитента и рост их цены. После раскрытия информации о направлении публичной оферты эмитенту и ее условиях цена акций эмитента существенно снизилась до уровня, сопоставимого с ценой, указанной в оферте.

Банк России считает такую практику недобросовестной и нарушающей законодательство о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком. Несоблюдение лицом тех или иных обязательных предварительных формальных правил и процедур, установленных законодательством и внутрикорпоративными положениями, не освобождает такое лицо от ответственности за совершенные им в дальнейшем действия по неправомерному использованию инсайдерской информации.

Банк России установит повышенный контроль в отношении операций на финансовом рынке лиц, распространяющих недостоверную информацию о намерении направить публичную оферту о приобретении акций

Банком России приведен пример, в котором в сообщении компании-акционера содержалась информация, которая отражала его планы, намерения, ожидания и предположения об установлении контроля над эмитентом, о направлении публичной оферты миноритарным акционерам эмитента, о получении финансирования и предоставлении банковской гарантии для приобретения акций эмитента. Распространенная представителем компании-акционера информация не была определенной, точной и конкретной. Вместе с тем, в контексте сделанного сообщения она была воспринята участниками финансового рынка как окончательная и достоверная. По мнению Банка России, ее распространение или предоставление любым способом в таком виде без соответствующих оговорок недопустимо с точки зрения добросовестности.

При распространении такой информации в СМИ или официальных источниках необходимо особо оговаривать ее предположительный и неокончательный характер, акцентируя внимание на ее возможном уточнении или изменении в дальнейшем.

Если распространенная таким образом информация не соответствует действительным намерениям, является недостоверной, неточной или неполной, допускает неоднозначное или некорректное толкование участниками рынка, источник информации должен незамедлительно потребовать ее опровержения, уточнения или дополнения (конкретизации) в установленном порядке.