Изменения законодательства

Установлена надбавка к коэффициентам риска по кредитам физлиц в целях расчета нормативов достаточности капитала

Надбавка к коэффициентам риска в размере 2,0 установлена в отношении возникших с 1 декабря 2022 года кредитных требований и требований по получению процентов по кредитам (займам), предоставленным физлицам в рублях на финансирование по ДДУ, размер первоначального взноса по которым не превышает 10%, вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика по таким кредитам (займам).

Скорректированы требования к кредитным организациям, которым может быть поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента

Ранее проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента могло быть поручено кредитной организации, имеющей лицензию, предоставляющую право осуществлять банковские операции по привлечению во вклады денежных средств физических лиц в рублях или по осуществлению переводов денежных средств без открытия банковских счетов.

Теперь для проведения идентификации или упрощенной идентификации клиента кредитная организация должна иметь лицензию, предоставляющую право осуществлять одну из следующих операций:

открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц;

привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады;

осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Банк России информирует об опубликовании новой редакции Условий проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, которая будет применяться с 22 сентября 2022 года

Сообщается, что в связи с исключением из условий перечисления иностранных валют, в которых может быть выражена сумма основного долга по кредитам, принимаемым в пулы обеспечения по кредитам Банка России, информация об указанных иностранных валютах с 22 сентября 2022 года будет публиковаться на сайте Банка России в разделе «Обеспеченные кредиты Банка России». При этом с 22 сентября 2022 года перечень таких иностранных валют не изменится.

Кроме того, из условий исключены положения, связанные с направлением кредитными организациями предложений по максимально возможным лимитам внутридневного кредита и кредита овернайт, а также уточнена формула расчета указанных лимитов.

Ключевая ставка Банка России снижена до 7,50% годовых

Сообщается, в частности, что текущие темпы прироста потребительских цен остаются низкими, способствуя дальнейшему замедлению годовой инфляции. Внешние условия для российской экономики остаются сложными и по-прежнему значительно ограничивают экономическую деятельность. На повышенном уровне остаются инфляционные ожидания населения и ценовые ожидания предприятий.

По прогнозу Банка России годовая инфляция составит 11,0 — 13,0% в 2022 году, а с учетом проводимой денежно-кредитной политики снизится до 5,0 — 7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 28 октября 2022 года.

Действие ограничений на раскрытие Банком России на своем официальном сайте информации о деятельности кредитных организаций продлено до 1 января 2023 года

Установлено, что Банк России не раскрывает на своем официальном сайте следующие виды отчетности и информации, составленные кредитными организациями за все отчетные даты до 1 января 2023 года включительно:

— отчетность по форме 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации»;

— отчетность по форме 0409102 «Отчет о финансовых результатах кредитной организации»;

— отчетность по форме 0409123 «Расчет собственных средств (капитала) («Базель III»)»;

— отчетность по форме 0409135 «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации»;

— отчетность по форме 0409802 «Консолидированный балансовый отчет»;

— отчетность по форме 0409803 «Консолидированный отчет о финансовых результатах»;

— отчетность по форме 0409805 «Расчет собственных средств (капитала) и значений обязательных нормативов банковской группы»;

— информацию о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом банковских групп.

С 26 сентября 2022 года применяется версия 2023.1.1 Альбома распоряжений о переводе денежных средств, применяемых в платежной системе Банка России

Настоящий документ содержит перечень и описание реквизитов распоряжений о переводе денежных средств, применяемых в платежной системе Банка России, а также формы указанных распоряжений на бумажном носителе.

По запросу пользователя кредитной истории предоставляется информация, относящаяся к каждому действующему договору займа (кредита) и договору поручительства по займу (кредиту), полученная от разных источников

Соответствующее уточнение внесено в порядок предоставления квалифицированным бюро кредитных историй (квалифицированным бюро — контрагентом) сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории.

Одновременно в новой редакции изложена форма запроса квалифицированным бюро — контрагентом сведений, необходимых для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъектов кредитных историй.

Указание вступает в силу с 1 апреля 2023 года.

Банк России разработал табличную форму раскрытия информации об условиях обслуживания расчетных (дебетовых) карт

Кредитным организациям рекомендуется доводить до сведения потребителей информацию об условиях обслуживания расчетных (дебетовых) карт по форме раскрытия информации на этапе консультирования об условиях предоставления и обслуживания расчетных (дебетовых) карт посредством ее размещения в местах оказания услуг и на официальных сайтах, в том числе в мобильных приложениях кредитных организаций, применения иных способов информирования потребителей, а также при заключении с клиентом соответствующего договора.

Со дня опубликования настоящего информационного письма не применяется раздел 5 приложения 1 к информационному письму Банка России от 11.09.2020 N ИН-06-59/130 «О паспортизации финансовых продуктов».

Банком России даны разъяснения о совершении сделок с учетом временных мер экономического характера по обеспечению финансовой стабильности (Указ N 81)

Сообщается, что разрешение на совершение сделок (операций), упоминаемое в Указе N 81, не требуется в случае соответствия сделок определенным условиям, указанным в разъяснении Банка России от 18.03.2022 N 2-ОР.

С 1 апреля 2023 года упрощается порядок ведения операций с наличными деньгами в кредитных организациях

Предусмотрено:

сокращение документооборота при работе с сомнительными и неплатежеспособными денежными знаками Банка России;

уточнение порядка приема доставленных инкассаторскими работниками в кредитную организацию сумок с наличными деньгами, в том числе изъятых из автоматических приемных устройств, не обеспечивающих передачу информации о проведенных операциях;

снятие ограничения по размещению помещений для совершения операций с ценностями кредитной организации, ВСП в пределах одного населенного пункта;

упрощение документооборота по установлению кредитной организацией сумм минимального остатка хранения наличных денег в ВСП;

применение электронного документооборота при направлении кредитной организацией писем о суммах минимального остатка хранения наличных денег, сообщений о случаях утрат наличных денег.