Изменения законодательства

Актуализирован порядок организации и проведения Банком России проверок НФО, операторов платежных систем и услуг платежной инфраструктуры

Поправками, в том числе:

уточнен круг поднадзорных организаций, в отношении которых уполномоченные представители Банка России проводят специализированные проверки (к ним относятся: микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, ломбарды);

скорректированы порядок составления проекта плана проверок поднадзорных организаций на очередное полугодие (единый план) и порядок подготовки предложений в проект единого плана;

установлено, что основанием для проведения внеплановых проверок микрофинансовых компаний по вопросу соблюдения требований, предъявляемых федеральными законами и принятыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России к банкам с базовой лицензией или небанковским кредитным организациям, является представление микрофинансовой компанией в Банк России документов для государственной регистрации изменений, вносимых в ее устав, связанных с получением ею статуса банка с базовой лицензией (небанковской кредитной организации);

установлена форма уведомления о наличии оснований для проведения внеплановой проверки микрофинансовой компании, направляемого Департаментом допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России в Главную инспекцию Банка России (в порядке информирования — в Департамент микрофинансового рынка Банка России);

актуализирован порядок организации и координации проверок по отдельным направлениям деятельности поднадзорных организаций.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Определены размеры ставок по кредитам Банка России, обеспеченным ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам

Сообщается, что начиная с 1 октября 2018 года устанавливаются следующие процентные ставки:

по кредитам, обеспеченным ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам, предоставляемым на срок 1 календарный день, — в размере ключевой ставки Банка России, увеличенной на 1,00 процентного пункта;

по кредитам, обеспеченным правами требования по кредитным договорам, предоставляемым на срок от 2 до 549 календарных дней включительно, — в размере ключевой ставки Банка России, увеличенной на 1,75 процентного пункта.

В случае изменения размера ключевой ставки Банка России процентная ставка по кредитам, обеспеченным правами требования по кредитным договорам, предоставленным на срок от 2 до 549 календарных дней, будет корректироваться на величину изменения размера ключевой ставки Банка России с даты ее изменения.

Настоящее Указание вступает в силу со дня его подписания.

Методология присвоения рейтингов кредитоспособности финансовым компаниям АО «Эксперт РА» соответствует законодательству

Банк России сообщает о соответствии требованиям статьи 12 Федерального закона от 13.07.2015 №222-ФЗ «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» Методологии присвоения рейтингов кредитоспособности финансовым компаниям АО «Эксперт РА» (в редакции от 30.08.2018).

Банк России обновил методику определения собственных средств (капитала) банков

Новая методика заменит собой аналогичную методику определения собственных средств (капитала) кредитных организаций, утвержденную Банком России 28.12.2012 №395-П.

Изменения, в частности, затрагивают перечень источников, ранее включаемых в расчет собственных средств (капитала) кредитных организаций.

Исключены из расчета в том числе доходы от нереализованной переоценки ценных бумаг, удостоверяющих право собственности кредитной организации или общей долевой собственности на активы, находящиеся под управлением управляющих компаний, доходы по активам, реализованным с отсрочкой платежа, от выполнения кредитной организацией работ, оказания услуг по договорам с отсрочкой платежа (в части, по которой не получен платеж), а также субординированные облигационные займы, приобретенные физическими лицами при их выпуске кредитной организацией

Банк России повысил ключевую ставку до 7,50% годовых

Сообщается, что Совет директоров Банка России 14 сентября 2018 года принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,50% годовых.

Приводится анализ динамики инфляции, денежно-кредитных условий, экономической активности, инфляционных рисков, послуживших основой для данного решения.

Отмечается, что Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки, принимая во внимание динамику инфляции и экономики относительно прогноза, а также учитывая риски со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 26 октября 2018 года.

По некоторым формам отчетности участников банковских групп раскрытие информации Банком России будет осуществляться в сокращенном виде

Уточнен порядок раскрытия Банком России информации, содержащейся в отчетности кредитных организаций (банковских групп), предусмотренный Указанием Банка России от 31 августа 2017 года №4515-У.

Установлено, в частности, что раскрытие информации по формам отчетности 0409802 «Консолидированный балансовый отчет», 0409803 «Консолидированный отчет о финансовых результатах», 0409805 «Расчет собственных средств (капитала) и значений обязательных нормативов банковской группы» осуществляется Банком России в полном объеме, за исключением информации по участникам банковской группы (графы 3 — 21 форм отчетности 0409802 и 0409803, графы 3 — 21 раздела I и графы 2 — 20 разделов II и III формы отчетности 0409805).

Банк России разъяснил порядок представления резидентами подтверждающих документов по контрактам, принятым на учет

При исполнении обязательств по такому контракту резидент, в частности, должен представить в банк документы, подтверждающие исполнение обязательств способом, отличным от расчетов (акты приема-передачи, счета, счета-фактуры и (или) иные документы, в том числе используемые резидентом для учета своих хозяйственных операций).

По общему правилу, составление отдельных документов специально для целей валютного контроля не требуется.

Сообщается, что резидент может располагать как совокупностью видов документов, подтверждающих исполнение обязательств способом, отличным от расчетов, так и одним таким документом.

Так, например, при экспорте услуг в сфере информационных технологий документы, подтверждающие факт оказания услуги (акт об оказанных услугах, акт сдачи-приемки и т.п.), не оформляются. В этом случае подтверждающим документом для целей валютного контроля может являться инвойс, счет-оферта и т.п.

Минфин России информирует об эмиссии облигаций федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н), состоящей из одного дополнительного выпуска

Объем дополнительного выпуска составит 5 000 000 000 рублей при номинальной стоимости одной облигации 1000 рублей.

Дата начала размещения облигаций — 17 сентября 2018 г., дата окончания размещения облигаций — 22 марта 2019 года.

Круг потенциальных владельцев: совершеннолетние граждане РФ, а также ПАО Сбербанк и Банк ВТБ (ПАО) в качестве Агентов.

Устанавливается, что минимальное количество облигаций, доступных для приобретения одним физическим лицом по каждому поручению, поданному Агенту — 30 штук, при этом максимальное количество облигаций, которым может владеть одно физическое лицо — 15 000 штук.

Приводятся процентные ставки купонного дохода и даты его выплаты.

Банком России даны ответы на вопросы, связанные с обжалованием клиентами кредитных и некредитных финансовых организаций решений об отказе от проведения операции и заключения договора банковского счета

В письме содержатся разъяснения по следующим вопросам:

о периоде времени, на который распространяется механизм реабилитации клиентов в случае отказа от проведения операции или отказа от заключения договора банковского счета (вклада);

о порядке и об объеме информирования финансовыми организациями своих клиентов о причинах отказа;

о порядке исполнения финансовой организацией решения межведомственной комиссии, созданной при Банке России, об отсутствии оснований, в соответствии с которыми финансовой организацией ранее было принято решение об отказе;

об условиях возобновления кредитной организацией отношений с клиентом, с которым был расторгнут договор банковского счета (вклада) при принятии в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, в случае принятия межведомственной комиссией решения об отсутствии оснований для ранее принятого кредитной организацией решения об отказе от проведения операции.

Банком России предложен обновленный порядок представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в рамках ПОД/ФТ

В уполномоченный орган представляются следующие сведения и информация:

об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих в соответствии со статьей 6 и статьей 7.5 Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Федеральный закон) обязательному контролю;

об операциях, в отношении которых у кредитной организации в соответствии с пунктом 3 статьи 7 и пунктами 6, 11 статьи 72 Федерального закона при реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения возникают подозрения, что такие операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансированию терроризма;

о приостановленных операциях в соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона;

о приостановленных операциях в соответствии с пунктом 8 статьи 7.5 Федерального закона;

о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организации или физического лица в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона;

о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с пунктом 5 статьи 7.5 Федерального закона;

о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества;

о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, включенных в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения.

Указанные сведения и информация представляются в виде формализованного электронного сообщения (далее — ФЭС). ФЭС должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью и направлено кредитной организацией (филиалом) непосредственно в уполномоченный орган в тот же рабочий день, когда оно было сформировано, через личный кабинет кредитной организации (филиала) на официальном сайте уполномоченного органа в сети «Интернет».

Передача ФЭС осуществляется в зашифрованном виде или по каналам связи, защищенным с применением средств криптографической защиты информации, совместимых со средствами криптографической защиты информации, используемыми в уполномоченном органе.

Кредитная организация (филиал) должна обеспечить прием квитанций, содержащих подтверждение уполномоченного органа о принятии либо непринятии ФЭС, передаваемых уполномоченным органом по каналам связи, применяемым для передачи соответствующих ФЭС. В случае получения квитанции о непринятии ФЭС кредитная организация (филиал) должна устранить причину непринятия, сформировать новое ФЭС и не позднее рабочего дня, следующего за днем получения указанной квитанции, направить это ФЭС в уполномоченный орган.

В случае невозможности представления в уполномоченный орган через личный кабинет ФЭС, кредитная организация должна направить его в уполномоченный орган на цифровом носителе с сопроводительным письмом нарочным или заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении с соблюдением мер, исключающих бесконтрольный доступ к документам во время доставки, за подписью руководителя кредитной организации (филиала) или уполномоченного представителя кредитной организации (филиала).

Предусматривается, что со дня вступления в силу настоящего проекта подлежит отмене Положение Банка России от 29 августа 2008 года №321-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», с внесенными в него изменениями.