Изменения законодательства

Президент РФ подписал закон о категоризации инвесторов

Закреплено, в том числе определение «квалифицированный инвестор» и определены особенности исполнения поручения клиента — физического лица, не являющегося квалифицированным инвестором.

По общему правилу поручение такого лица исполняется брокером только при наличии положительного результата тестирования, проведенного в установленном порядке, при условии, что такое поручение подается в отношении определенных сделок и договоров.

Определен порядок тестирования физического лица.

Исполнение поручения клиента — физического лица на совершение сделок не требует проведения тестирования, если поручение подается в отношении сделок по приобретению, например, государственных ценных бумаг РФ, инвестиционных паев открытых и интервальных паевых инвестиционных фондов, биржевых паевых инвестиционных фондов и некоторых других ценных бумаг. Также определены условия, при одновременном соблюдении которых исполнение поручения клиента — физлица на заключение договоров репо не требует проведения тестирования.

Брокер отказывает в проведении операции при отрицательном результате тестирования. Однако, в случае отрицательного результата тестирования, проведенного брокером после получения поручения клиента — физлица, брокер вправе его исполнить при определенных условиях.

Уточнен порядок внесения в государственный реестр микрофинансовых организаций сведений о юридическом лице

Также, в числе прочего, установлен перечень документов и сроки их представления микрокредитной компанией в случае изменения сведений о лицах, указанных в части 1 статьи 4.3 Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Сайты бюро кредитных историй (БКИ), входящих в реестр Банка России, в поисковой системе «Яндекс» маркируются специальным знаком

Знак проставляется рядом с названием бюро и представляет собой синий кружок с галочкой и надписью «ЦБ РФ». Это означает, что эти компании поднадзорны Банку России, права и интересы потребителей, которые пользуются их услугами, защищены.

Наличие такого знака поможет потребителям финансовых услуг выбирать в сети финансовую организацию, действующую законно и обладающую соответствующим статусом.

Первыми маркер в поисковой системе «Яндекс» получили микрофинансовые организации. Впоследствии к проекту присоединились страховщики и другие участники финансового рынка.

Банк России разъяснил порядок предоставления гражданам сведений о наличии счетов и иной информации, необходимой для представления ими сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера

Разъяснения подготовлены в связи с изданием Указания Банка России от 14.04.2020 №5440-У, регламентирующего порядок предоставления кредитными организациями и НФО указанных сведений гражданам.

Сообщается, что самой ранней отчетной датой при трудоустройстве клиента в организацию после вступления Указания Банка России №5440-У в силу будет являться 01.08.2020.

Также отмечено, что при указании в качестве отчетной даты первого числа месяца 01.12.2020 предоставляются следующие сведения:

при подаче клиентом обращения в 2020 году — сведения об имуществе и об обязательствах имущественного характера предоставляются по состоянию на указанную отчетную дату, сведения о доходах указываются за 2019 год. Если срок исполнения по обращению будет выпадать на первый рабочий день 2021 года, то представление в указанной ситуации сведений о доходах за 2020 год не будет считаться ошибкой;

при подаче клиентом обращения в 2021 году — сведения об имуществе и об обязательствах имущественного характера предоставляются по состоянию на указанную отчетную дату, сведения о доходах указываются за 2020 год.

Четыре решения Банка России в помощь реальному и финансовому секторам экономики

Сообщается, что первое решение касается ускоренного внедрения новой методики оценки кредитного риска по ипотеке, которое позволит высвободить около 300 млрд рублей капитала банков на расширение ипотечного кредитования.

Второе — это стимулирование инвестиционной программы крупнейших компаний. Создаются более благоприятные условия для приобретения бессрочных облигаций. Это временная мера для повышения инвестиционной активности в восстановительный период и следующие несколько лет. Коэффициент риска по вложениям в субординированные обязательства нефинансовых организаций (включая бессрочные облигации) будет снижен с 150 до 100%.

Третье — стимулирование банков к урегулированию проблемных кредитов системообразующих организаций через получение от компаний отступного или залога в виде акций этих компаний. По сути, это обмен долга на капитал. Это тоже временная льгота, на два года, чтобы стимулировать такого рода урегулирования. Коэффициент риска по вложениям в акции системообразующих компаний, полученные по таким договоренностям об отступном или залоге, будет также снижен с 150 до 100%.

Также принято решение отодвинуть на один год повышение риска по вложению банков в капитал нефинансовых организаций. Это будет стимулировать банки поддерживать реальный сектор и даст банкам больше времени, чтобы снизить в будущем долю не приносящих процентный доход акций. Кроме того, на один год по отношению к первоначальному графику переносится повышение коэффициента риска для дефолтной задолженности, чтобы смягчить период проявления просроченной задолженности, и реализации кредитного риска из-за пандемии.

Четвертое — Банк России продлил до конца 2021 года применение пониженного коэффициента 70% по кредитам медицинским и фармпроизводителям, в целях поддержки этого критически значимого в настоящее время сегмента.

Дополнительно, чтобы сделать более конкурентоспособной по цене высокотехнологичную продукцию для зарубежных покупателей и тем самым поддержать восстановление внешнего спроса, снижен коэффициент риска с 20 до 0% по кредитам несырьевым экспортерам с покрытием «ЭКСАР».

С 27 июля 2020 года процентная ставка по кредитам Банка России на поддержку кредитования субъектов МСП, а также на неотложные нужды для сохранения занятости будет снижена с 2,50 до 2,25 процента годовых

Сообщается, что данное снижение касается как вновь предоставляемых, так и ранее предоставленных кредитов Банка России в рамках данных механизмов (с совокупным лимитом 500 млрд рублей).

При этом сохраняется подход, согласно которому дальнейшее изменение процентной ставки по полученным кредитной организацией кредитам Банка России, направленным на поддержку кредитования субъектов МСП, зависит от изменения задолженности по кредитам, предоставленным данной кредитной организацией субъектам МСП, в сравнении с ее значением на 1 апреля 2020 года.

Банк России понизил ключевую ставку до 4,25% годовых

Сообщается, в частности, что инфляционные ожидания населения и бизнеса в целом стабилизировались. По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,7-4,2% в 2020 году, 3,5-4,0% в 2021 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

Отмечается, что восстановление российской экономики будет постепенным с учетом поэтапного снятия ограничительных мер. Происходящее оживление деловой активности в целом остается сдержанным и неоднородным по отраслям и регионам. Косвенные индикаторы свидетельствуют о некотором оживлении инвестиционной активности. Продолжается восстановление сферы услуг и розничной торговли. Потребительский спрос поддержали меры бюджетной политики. Вместе с тем слабый внешний спрос наряду с ограничениями в рамках сделки ОПЕК+ отражается в снижении экспорта, что вносит негативный вклад в динамику экономической активности. Траектория дальнейшего восстановления экономики может быть неустойчивой в связи с произошедшим падением доходов, сдержанным поведением потребителей, осторожными настроениями бизнеса, а также ограничениями со стороны внешнего спроса.

В этих условиях ВВП снизится на 4,5-5,5% в 2020 году. В дальнейшем прогнозируется восстановительный рост российской экономики на 3,5-4,5% в 2021 году и 2,5-3,5% в 2022 году.

Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 18 сентября 2020 года.

Установлены дополнительные требования к деятельности кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций и ломбардов

В частности, определено, что кредитные кооперативы создаются в целях организации финансовой взаимопомощи членов и ассоциированных членов кредитных кооперативов посредством объединения их паевых взносов, средств, привлекаемых в форме займов, и иных денежных средств, а также размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кредитных кооперативов для удовлетворения их финансовых потребностей.

Полное наименование кредитного кооператива, осуществляющего указанную деятельность, должно содержать слово «кредитный».

В состав правления кредитного кооператива, наблюдательного совета кредитного кооператива, на должности председателя кредитного кооператива, исполнительного директора не могут избираться или назначаться лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти.

Предусматривается, что в отношении кредитных кооперативов Банк России, в числе прочего, устанавливает формы, сроки и порядок составления и представления отчетности и иных документов и информации, необходимых для осуществления контроля и надзора за их деятельностью.

В отношении ломбардов установлено, в частности, что юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения из указанного реестра.

Одним из оснований для исключения ломбарда из государственного реестра является отсутствие в течение одного года заключенных договоров займа под залог движимых вещей или договоров хранения вещей.

Предусматривается, что сумма предоставленного ломбардом займа не может превышать сумму оценки заложенной вещи.

Банк России ведет государственный реестр ломбардов, запрашивает и получает от ломбардов необходимые документы и информацию, осуществляет надзор за соблюдением ломбардами установленных требований, за исключением требований к их деятельности по хранению вещей, сдаче в аренду (субаренду) недвижимого имущества, их деятельности банковского платежного агента, оказанию ими консультационных и информационных услуг.

Применительно к микрофинансовым организациям определено, в числе прочего, что они обязаны иметь официальный сайт в сети «Интернет», доменное имя которого входит в одну из групп доменных имен, составляющих российскую национальную доменную зону, владельцем которого является эта микрофинансовая компания.

Банк России устанавливает с учетом требований законодательства РФ в области персональных данных перечень информации, подлежащей раскрытию микрофинансовой организацией на ее официальном сайте и в местах обслуживания клиентов, а также порядок и сроки раскрытия соответствующей информации.

Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении девяноста дней после дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

Регламентированы сроки совершения кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными страховыми кооперативами, ломбардами необходимых юридических действий в связи с вступлением в силу настоящего Федерального закона, а также негативные последствия в случае допущенных нарушений.

Банк России признал удовлетворительным качество формирования семейства финансовых индикаторов RUSFAR и функционирования Московской Биржи как их администратора

Банк России аккредитовал следующие индикаторы ставок RUSFAR: в рублях срочностью овернайт, 1 неделя, 2 недели, 1 месяц и 3 месяца, в долларах США — срочностью овернайт.

Семейство индикаторов стоимости обеспеченных денег RUSFAR рассчитывается на основании сделок и заявок репо с центральным контрагентом, обеспеченных клиринговыми сертификатами участия на облигации, принимаемые в обеспечение Национальным клиринговым центром, с 10:00 до 12:30 по московскому времени на ежедневной основе

Банком России даны рекомендации в целях обеспечения защиты информации при осуществлении перевода денежных средств

Кредитные организации, некредитные финансовые организации и операторы услуг платежной инфраструктуры должны проводить анализ уязвимостей в отношении прикладного программного обеспечения автоматизированных систем и приложений по требованиям к оценочному уровню доверия (далее — ОУД) не ниже чем ОУД 4.

В целях проведения анализа рекомендуется применять методический документ «Профиль защиты прикладного программного обеспечения и автоматизированных систем и приложений кредитных организаций и некредитных финансовых организаций», размещенный на официальном сайте Банка России в подразделе «Стандарты Банка России» раздела «Информационная безопасность».