Изменения законодательства

Банк России сохранил на II квартал 2023 года ранее установленные значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным кредитам

Значения макропруденциальных лимитов были установлены в целях ограничения роста закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

Согласно сообщению Банка России некоторым банкам и МФО придется ужесточить стандарты кредитования в феврале — марте этого года для соблюдения лимитов по итогам I квартала 2023 года. Ожидается, что объем предоставленных необеспеченных потребительских кредитов в феврале — марте может быть на 5 — 10% меньше того, что было бы предоставлено при отсутствии макропруденциальных лимитов.

С 1 мая 2023 года Банком России повышаются надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам

Сообщается, что динамичный рост ипотеки сопровождается существенным ухудшением стандартов кредитования, а вводимые Банком России меры направлены на ограничение рисков заемщиков и банков.

Так, с 1 мая 2023 года:

устанавливаются надбавки по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по договорам долевого участия в строительстве;

устанавливаются надбавки для ипотечных кредитов, обеспеченных жилой недвижимостью (надбавки повышаются только по кредитам с LTV от 85 до 90% дифференцированно в зависимости от уровня ПДН).

Отмечено, что, в случае если использование рискованных схем в ипотеке прекратится, а стандарты кредитования улучшатся, Банк России будет готов рассмотреть снижение уровня надбавок.

Банк России сообщает о рекомендуемых подходах при обслуживании банковских счетов военнослужащих, участвующих в СВО, и членов их семей

В частности, кредитным организациям, которые обслуживают банковские счета лиц, призванных на военную службу по мобилизации, военнослужащих-контрактников, служащих Росгвардии, добровольцев, а также членов их семей, рекомендуется:

доводить до клиентов информацию о способах совершения банковских операций с минимальным размером комиссионного вознаграждения или бесплатно;

до 1 марта 2023 года установить на период до окончания специальной военной операции сниженный размер комиссионного вознаграждения (минимальный размер или бесплатно) на операции по снятию наличных и переводу денежных средств с банковского счета, открытого военнослужащему, на банковский счет, открытый члену семьи военнослужащего.

На II квартал 2023 года для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций установлены числовые значения характеристик кредитов (займов)

Банком России установлены:

числовые значения: границ диапазонов показателя долговой нагрузки заемщика (для банков с универсальной лицензией); границ диапазонов показателя долговой нагрузки заемщика (для микрофинансовых организаций); границ диапазонов срока возврата потребительского кредита (займа) (для банков с универсальной лицензией);

макропруденциальные лимиты по потребительским кредитам для банков с универсальной лицензией и для микрофинансовых организаций.

Решение вступает в силу с 1 апреля 2023 года.

Банк России установил размеры надбавок к коэффициентам риска в отношении возникших с 1 мая 2023 года требований по кредитам, предоставленным физлицам для финансирования по ДДУ, и ипотечным кредитам

Помимо размеров надбавок к коэффициентам риска, учитываемым при расчете обязательных нормативов, принятым решением установлены также значения границ диапазонов размера первоначального взноса заемщика по кредитам, предоставленным в рублях на финансирование по договору участия в долевом строительстве (ДДУ).

С 1 марта 2023 года применяются обновленные обязательные резервные требования для кредитных организаций

Для банков с универсальной лицензией и небанковских кредитных организаций нормативы обязательных резервов по всем категориям резервируемых обязательств в валюте РФ установлены в размере 4%, для банков с базовой лицензией — 1%.

По обязательствам в иностранной валюте нормативы обязательных резервов для всех кредитных организаций установлены в размере 7%.

Коэффициент усреднения величины обязательных резервов для небанковских кредитных организаций — 1,0, для остальных — 0,9.

Коэффициенты применяются начиная с периода усреднения с 12 апреля по 16 мая 2023 года.

Китайский юань, турецкая лира, швейцарский франк, индийская рупия и бразильский реал — новые валютные пары для клиентов форекс-дилеров

Банк России утвердил Базовый стандарт для форекс-дилеров, который расширяет перечень валютных пар для заключения сделок с клиентами.

Также корректируется список информационных агентств, чьи котировки и исторические данные могут использоваться для расчета размера денежного обеспечения.

Обновлены стандарты совершения операций при осуществлении деятельности форекс-дилера

Документ является обязательным для исполнения профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими деятельность форекс-дилера, вне зависимости от их членства в СРО в сфере финансового рынка, объединяющей форекс-дилеров.

Рамочный договор, порядок выставления котировок и подачи заявок форекс-дилера должны соответствовать Закону «О рынке ценных бумаг» и примерным условиям рамочного договора, которые содержатся в разделе V Базового стандарта.

Со дня применения настоящего Базового стандарта не применяется аналогичный документ, утвержденный Банком России (Протокол от 23.09.2021 б/н).

С 1 апреля 2023 года устанавливаются новые требования к составлению и представлению в Банк России отчетности профессиональных участников рынка ценных бумаг, организаторов торговли и клиринговых организаций, а также другой информации

Определяются объем, формы, сроки и порядок составления и представления отчетности. В частности, предусмотрены следующие изменения по отношению к действующему порядку: внесены отдельные изменения в порядки составления действующих форм отчетности; исключена отчетность по форме 0420427 «Сведения об индивидуальных инвестиционных счетах».

Со дня вступления в силу настоящего указания признается утратившим силу Указание Банка России от 13 января 2021 года N 5709-У, регулирующее аналогичные правоотношения.

Банк России сообщает о планируемых изменениях в порядке расчета показателя долговой нагрузки заемщиков

Речь идет о проекте нового нормативного акта по макропруденциальным надбавкам и расчету показателя долговой нагрузки (ПДН).

Изменения коснутся, в частности, использования внутренних моделей банков, с помощью которых определяется доход заемщика при расчете ПДН (в т.ч. предусмотрен ряд послаблений для банков при расчете данного показателя), а также требований в отношении ипотечного кредитования (в части применения надбавок к коэффициентам риска).