Изменения законодательства

Банк России предлагает изменить порядок определения признаков, указывающих на необычный характер сделок

В настоящий момент перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержится в приложении к Положению Банка России от 02.03.2012 №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно проекту признаки необычных сделок будут определяться кредитной организацией самостоятельно, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов, и должны будут включать признаки, публикуемые на официальном сайте Банка России в сети «Интернет».

Кредитные организации будут обязаны применять опубликованные Банком России признаки по истечении 10 дней после дня размещения перечня признаков на официальном сайте Банка России в сети «Интернет» с учетом процедур, содержащихся в программе выявления операций.

Также уточняются требования к проведению кредитными организациями самооценки рисков ОД/ФТ и фиксированию их результатов (уточняются требования к периодичности проведения мероприятий в рамках самооценки рисков ОД/ФТ и способу фиксирования их результатов)

Обновлен порядок регистрации Банком России негосударственного пенсионного фонда при его создании путем учреждения

Утвержденная Инструкция регламентирует, в числе прочего:

— порядок принятия Банком России решения о государственной регистрации негосударственного пенсионного фонда;

— документы, представляемые в Банк России для получения лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию;

— требования к порядку, срокам и форме заявления о предоставлении лицензии и документов, представляемых для получения лицензии, а также требования к оформлению лицензии на бланке Банка России;

— порядок и сроки переоформления лицензии фонда;

— порядок ведения Банком России реестра лицензий фондов, в том числе состав сведений, включаемых в него, и порядок предоставления выписок из реестра лицензий фондов;

— перечень и форму прилагаемых к ходатайству о согласовании проведения реорганизации фондов документов, в том числе следующих документов:

заявлений о предоставлении лицензий фондам, созданным в результате реорганизации;

документов, содержащих сведения о составе и структуре имущества, которое передается при реорганизации фондов в целях включения его в расчет размера собственных средств фондов, создаваемых в результате реорганизации;

документов, содержащих сведения о составе и структуре передаваемых при реорганизации фондов активов, в которые размещены средства пенсионных резервов или инвестированы средства пенсионных накоплений;

документов, содержащих сведения о составе и структуре обязательств фонда (фондов) перед вкладчиками, участниками и застрахованными лицами;

документов, содержащих сведения о составе и структуре документов, передаваемых при реорганизации фондов в целях ведения пенсионных счетов негосударственного пенсионного обеспечения и пенсионных счетов накопительной пенсии, позволяющих определить обязательства фондов перед вкладчиками, участниками и застрахованными лицами;

документов, содержащих сведения о составе кредиторов и размерах требований, подлежащих досрочному удовлетворению в связи с реорганизацией фондов.

Настоящая Инструкция вступает в силу по истечении 10 дней после дня ее официального опубликования.

Со дня ее вступления в силу признается утратившей силу Инструкция Банка России от 29 июня 2015 года №164-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов, о предоставлении или о переоформлении лицензии негосударственных пенсионных фондов, порядке ведения реестра лицензий негосударственных пенсионных фондов, порядке регистрации правил (изменений в правила) негосударственных пенсионных фондов».

Сокращен перечень документов для регистрации Банком России пенсионных правил НПФ и вносимых в них изменений

В частности, согласно новому порядку не потребуется представление документа, подтверждающего уплату государственной пошлины за регистрацию правил (изменений в правила).

Документы представляются фондом в форме электронных документов, подписанных УКЭП в соответствии с Указанием Банка России от 03.11.2017 №4600-У, не позднее 15 рабочих дней со дня принятия советом директоров (наблюдательным советом) фонда решения об их утверждении.

Регламентированы порядок действий в случае представления неполного комплекта документов и/или ненадлежащим образом оформленных документов, порядок принятия решения о регистрации правил (изменений в правила) либо об отказе в регистрации, а также основания для отказа в регистрации.

Уведомление о регистрации либо уведомление об отказе в регистрации должно быть направлено уполномоченным подразделением заявителю путем размещения в личном кабинете в сети Интернет.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Напомним, что аналогичные правоотношения в настоящее время регулируются главой 8 Инструкции Банка России от 29.06.2015 №164-И.

Банк России информирует о порядке работы на внутреннем финансовом рынке в конце декабря 2018 года, а также с 3 по 8 января 2019 года

В частности, сообщается следующее.

Расчет и перечисление компенсационных взносов в конце декабря 2018 года, а также с 3 по 8 января 2019 года по сделкам РЕПО с Банком России с использованием информационной системы Bloomberg с корзиной ценных бумаг с расчетами, клирингом и управлением обеспечением в НКО АО НРД будут осуществляться в обычном режиме.

В период с 30 декабря 2018 года по 2 января 2019 года, а также с 5 по 7 января 2019 года операции РЕПО Банка России проводиться не будут.

В период с 30 декабря 2018 года по 8 января 2019 года операции по предоставлению обеспеченных кредитов и привлечению денежных средств в депозиты Банком России осуществляться не будут.

Операции «валютный своп» Банка России на внутреннем валютном рынке в период с 30 декабря 2018 года по 8 января 2019 года проводиться не будут.

Кредитные организации самостоятельно принимают решение о необходимости работы 3, 4 и 8 января 2019 года. При этом кредитным организациям, принявшим решение о работе 3, 4 и 8 января 2019 года, рекомендуется не позднее 28 декабря 2018 года разместить на своих официальных сайтах в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» информацию о порядке обслуживания клиентов в указанные дни, а также проинформировать территориальные учреждения Банка России о принятом решении.

Банком России намечен перечень мероприятий («дорожная карта») по развитию финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства

Дорожная карта включает в себя мероприятия, направленные, в частности, на развитие банковского кредитования субъектов МСП, развитие инструментов лизинга для субъектов МСП, развитие микрофинансирования и кредитных потребительских кооперативов, реализацию концепции цифрового клиента для субъектов МСП и прочее.

В рамках дорожной карты планируется, в числе прочего:

увеличение с 5 до 10 млн руб. размера ссуд, предоставленных субъектам МСП, которые при среднем финансовом положении заемщика могут включаться в портфель однородных ссуд;

расширение периметра применения исключений в п. 2 приложения 4 к Положению о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 28.06.2017 №590-П), а именно установление того, что отсутствие в штате заемщика должности главного бухгалтера или работников помимо руководителя и главного бухгалтера или отсутствие выплаты заработной платы более трех месяцев не являются обстоятельствами для определения реальности деятельности субъектов не только малого, но и среднего предпринимательства;

увеличение суммы кредита, включенного в портфель однородных ссуд, предоставленного субъекту МСП, к которому может применяться пониженный коэффициент риска 75% до 70 млн рублей (в рамках Инструкции от 28.06.2017 №180-И «Об обязательных нормативах банков»);

создание отдельного порядка формирования портфеля однородных ссуд субъектов МСП, предусматривающего возможность использования внутрибанковских оценок кредитоспособности заемщиков;

расширение доступа банков к участию в государственных программах поддержки субъектов МСП путем оптимизации критериев их отбора;

разработка предложений по расширению практики использования факторинга в расчетах между заказчиками (государственными компаниями) и субъектами МСП;

разработка предложений по установлению повышенных штрафных санкций для государственных корпораций за неисполнение обязательств перед субъектами МСП;

обеспечение возможности проведения удаленной идентификации представителя клиента — субъекта МСП;

существенное (до 12 месяцев) увеличение срока действия согласия заемщика — субъекта МСП (определяемого в соответствии со статьей 4 Федерального закона от 24.07.2007 №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации») на предоставление информации из БКИ;

организация взаимодействия с ФНС России в части предоставления банкам и МФК (при наличии согласия заемщика) актуальной бухгалтерской и налоговой отчетности, данных по кассовым операциям субъектов МСП

Страховщики получили право не раскрывать информацию о своих акционерах, находящихся под международными санкциями

В случае, если в отношении лиц, являющихся акционерами (участниками) специализированного депозитария страховщика, лиц, являющихся акционерами (участниками, членами) страховщика, лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится страховая организация, действуют меры ограничительного характера, введенные иностранными государствами, то указанный специализированный депозитарий и страховщик вправе принять решение не осуществлять и/или осуществлять в ограниченном составе и объеме раскрытие неограниченному кругу лиц информации о структуре и составе акционеров (участников), лицах, под контролем или значительным влиянием которых находится страховая организация.

Информация не подлежит раскрытию в случае представления специализированным депозитарием и страховщиком в Банк России информации о принятом решении.

Установлены ограничения требований к банкам, находящимся под международными санкциями, в которых открываются спецсчета для обеспечения заявок на участие в закупках

Предусмотрено, что денежные средства, предназначенные для обеспечения заявок на участие в закупках товаров, работ, услуг, могут размещаться на специальных счетах в банках, соответствующих установленным Постановлением Правительства РФ от 29.06.2018 №748 требованиям, за исключением требований, касающихся размера собственных средств (капитала) и уровня кредитного рейтинга, если в отношении банков или в отношении лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находятся банки, по состоянию на 1 января 2015 года действуют международные санкции и банки определены отдельным решением Правительства РФ.

Банк России не стал изменять ключевую ставку и оставил ее на прежнем уровне 7,50% годовых

Сообщается, в частности, что ситуация на внутреннем финансовом рынке стабилизировалась. При этом проинфляционные риски остаются на повышенном уровне, особенно на краткосрочном горизонте. Также сохраняется неопределенность относительно дальнейшего развития внешних условий. Оценка Банком России рисков, связанных с волатильностью нефтяных цен, динамикой заработных плат, возможными изменениями в потребительском поведении, существенно не изменилась. Эти риски остаются умеренными.

Банк России будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки, принимая во внимание динамику инфляции и экономики, внешнеполитические риски и реакцию на них финансовых рынков.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться

Банком России предложены Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019 — 2021 годов

Проект содержит описание целей и принципов деятельности Банка России по развитию финансового рынка, его текущего состояния, открывающихся перспектив и конкретных мер по развитию в ближайшие три года.

Проект отражает следующие приоритетные цели развития финансового рынка:

повышение уровня и качества жизни граждан РФ за счет использования инструментов финансового рынка;

содействие экономическому росту за счет предоставления конкурентного доступа субъектам российской экономики к долговому и долевому финансированию, инструментам страхования рисков;

создание условий для роста финансовой индустрии.

Достижение указанных целей будет развиваться по следующим направлениям:

формирование доверительной среды;

развитие конкуренции на финансовом рынке;

поддержание финансовой стабильности;

обеспечение доступности финансовых услуг и капитала.

В документе уделяется особое внимание раскрытию общих ключевых принципов, которыми руководствуется Банк России при планировании развития, разъяснению содержания и целесообразности принимаемых решений.

Проект в числе прочего:

включает видение Банком России наиболее значимых тенденций глобального характера, которые, по мнению регулятора, будут определять среду развития российского финансового рынка в среднесрочном периоде;

намечает мероприятия по развитию финансового рынка на период 2019 — 2021 годов;

устанавливает, как Банк России будет управлять потенциальными рисками.

Кроме того, приводятся ожидаемые результаты реализации мероприятий по развитию финансового рынка и индикаторы для мониторинга эффективности реализации предлагаемых Основных направлений.

Обновлены уровни рейтингов в отношении некоторых иностранных объектов рейтинга в целях инвестирования средств страховых резервов

Решением Совета директоров Банка России внесены уточнения, касающиеся рейтингов для перестраховщиков, не являющихся резидентами РФ.

Кроме того, изменен подход к применению видов кредитных рейтингов кредитных рейтинговых агентств АО «Эксперт РА» и АКРА (АО).

Решение применяется по истечении 30 дней после дня опубликования информации о нем на сайте Банка России. С даты вступления настоящего решения в силу признается утратившим силу решение Совета директоров Банка России, опубликованное 10 июля 2017 года.