Решение Совета директоров Банка России от 22.05.2023 «Об установлении уровней кредитных рейтингов в целях применения Положения Банка России от 28.12.2017 N 626-П и Инструкции Банка России от 02.04.2010 N 135-И»

Банком России обновлены уровни кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для отдельных юридических лиц

Предусмотрены уровни рейтингов (в частности, в целях применения абзаца первого пункта 2.2, абзаца первого пункта 2.5, абзаца второго подпункта 3.1.3 пункта 3.1, абзаца восьмого пункта 10.3, пункта 11.3 Положения Банка России от 28.12.2017 N 626-П), присваиваемых АО АКРА, АО «Эксперт РА», ООО «НКР», ООО «НРА».

Настоящее решение применяется с даты его опубликования на официальном сайте Банка России. Со дня его опубликования не подлежит применению аналогичное решение Совета директоров Банка России от 27.09.2022.

Указание Банка России от 10.04.2023 N 6409-У «О внесении изменений в пункты 1.3 и 1.8 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 года N 204-И» Зарегистрировано в Минюсте России 22.05.2023 N 73389.

Отменено положение о легализации документов, выданных компетентными органами иностранных государств, представленных для открытия банковского счета

Кроме того, в Инструкции актуализированы ссылки на нормативный акт Банка России, которым утвержден План счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций (Положение Банка России N 579-П заменено на Положение Банка России N 809-П).

Проект Федерального закона N 367060-8 «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»»

В Госдуму внесен законопроект, предусматривающий создание новых банковских продуктов — социального банковского счета и социального банковского вклада

Согласно тексту законопроекта, условия социального банковского счета и социального банковского вклада предусматривают гарантированное начисление дохода в размере процентной ставки, привязанной к ключевой ставке Банка России. Открытие таких счетов (вкладов) будет доступно только гражданам, являющимся получателями мер социальной поддержки.

Договор социального банковского вклада и договор социального банковского счета будут заключаться в электронной форме через Единый портал госуслуг.

Максимальная сумма социального банковского вклада — не более 50 тысяч рублей, выплата процентов по договору будет осуществляться ежемесячно, а размер процентной ставки признается равным переменной величине, которая не может быть менее действующей на дату начисления процентов ключевой ставки Банка России, увеличенной на один процентный пункт. Оговорено, что не допускается внесение денежных средств на счет по вкладу в иностранной валюте.

Предлагается заключать договор социального банковского вклада на срок, не превышающий одного года, и предусмотреть возможность его пролонгации на тот же срок при условии, что на дату его окончания гражданин является получателем мер социальной поддержки.

Законопроектом устанавливается, что в соответствии с договором социального банковского счета кредитная организация открывает гражданину банковский счет, предусматривающий осуществление операций в рублях. Запрещается взимание платы за открытие и обслуживание социального банковского счета, предоставление и использование национального платежного инструмента, а также за совершение операций по социальному банковскому счету в размере, не превышающем 15 тысяч рублей в течение календарного месяца.

Документом гражданину разрешается иметь не более одного социального банковского счета и не более одного действующего договора социального банковского вклада.

Информация Банка России от 26.05.2023 «Информация о прекращении действия меры поддержки субъектов национальной платежной системы»

С 1 июля 2023 года Банк России вновь начнет применять меры к субъектам НПС за нарушение требований по регистрации оператора платежной системы

Сообщается, что Банк России не будет продлевать с 1 июля 2023 года послабление в отношении субъектов национальной платежной системы, которое предусматривает неприменение мер за нарушение требований по регистрации оператора платежной системы в случае достижения кредитными организациями установленного законом критерия. Мера поддержки прекратит свое действие в связи со стабилизацией объемов переводов денежных средств, совершаемых между кредитными организациями, а также исходя из анализа текущих показателей деятельности субъектов НПС.

Решение Совета директоров Банка России от 26.05.2023 «О надбавках к коэффициентам риска в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала»

Банк России информирует об установлении с 1 июня 2023 года надбавок к коэффициентам риска в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала

С указанной даты вступает в силу Указание Банка России от 17 апреля 2023 года N 6411-У, которым предусматриваются, в числе прочего: надбавки к коэффициентам риска; значения границ диапазонов показателя долговой нагрузки заемщиков (ПДН); значения границ диапазонов полной стоимости потребительского кредита (займа) в рублях (ПСК) и пр.

Указание Банка России от 17.04.2023 N 6414-У «О внесении изменения в приложение 1 к Положению Банка России от 11 мая 2021 года N 758-П «О порядке формирования кредитной истории» Зарегистрировано в Минюсте России 23.05.2023 N 73401.

Скорректирован Порядок расчета источником формирования кредитной истории величины среднемесячного платежа физлица по заключенному договору займа (кредита), утвержденный Положением Банка России от 11.05.2021 N 758-П

Из указанного Порядка исключена норма, устанавливающая требования к предельному значению показателя T (количество месяцев, оставшихся до дня прекращения обязательства по договору денежного займа или поручительства по денежному займу) в формуле расчета величины среднемесячного платежа для некоторых займов.

Настоящее указание вступает в силу с 1 июня 2023 года.

Указание Банка России от 17.04.2023 N 6413-У «О внесении изменения в пункт 5 Указания Банка России от 24 декабря 2021 года N 6037-У «О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Зарегистрировано в Минюсте России 23.05.2023 N 73400.

Уточнен порядок расчета показателя долговой нагрузки заемщика

Установлено, что указанный показатель рассчитывается в соответствии с главой 2 Указания Банка России от 17 апреля 2023 года N 6411-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала» (ранее — в соответствии с главой 2 Указания Банка России от 20 апреля 2021 года N 5782-У, регулирующей аналогичные правоотношения).

Настоящее Указание вступает в силу с 1 июня 2023 года.

Указание Банка России от 17.04.2023 N 6412-У «О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России по вопросам применения надбавок к коэффициентам риска в отношении отдельных видов кредитов (займов)» Зарегистрировано в Минюсте России 23.05.2023 N 73399.

Актуализированы некоторые акты Банка России в связи с принятием нового указания, устанавливающего виды активов и порядок применения к ним надбавок к коэффициентам риска

Изменения внесены в отсылочные нормы нормативных актов в связи с вступлением в силу с 1 июня 2023 года Указания Банка России от 17 апреля 2023 года N 6411-У.

Указание Банка России от 17.04.2023 N 6411-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала» Зарегистрировано в Минюсте России 23.05.2023 N 73398.

С 1 июня 2023 года вступает в силу новое указание Банка России, устанавливающее виды активов, к которым могут быть установлены надбавки к коэффициентам риска

Указанием определены характеристики указанных видов активов, а также порядок применения к ним надбавок при определении нормативов достаточности капитала.

Указание содержит положение, действие которого ограничено 31 декабря 2023 года, согласно которому при предоставлении кредитов (займов) до 50 000 рублей или автокредитов (займов) кредитная организация вправе включать в расчет ПДН величину дохода, указанную заемщиком в заявлении на предоставление такого кредита (займа) и скорректированную кредитной организацией с использованием методик, применяемых ею для оценки платежеспособности.

Со дня вступления в силу настоящего Указания признается утратившим силу Указание Банка России от 20 апреля 2021 года N 5782-У.

Указание Банка России от 04.04.2023 N 6397-У «О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России по вопросам требований к идентификации кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Зарегистрировано в Минюсте России 15.05.2023 N 73303.

Внесены уточнения в порядок идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Установлено, в частности, что кредитные организации и некредитные финансовые организации принимают документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц — нерезидентов, не являющихся банками-нерезидентами, иностранных структур без образования юридического лица без их легализации, за исключением случаев наличия у работников некредитной финансовой организации сомнений в достоверности или точности представленных указанными лицами документов и (или) сведений либо подозрений в том, что целью заключения договора указанными лицами с некредитной финансовой организацией является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Также определено, что в анкету (досье) клиента включаются в том числе сведения о результатах каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму, его связи с террористическими организациями и террористами или распространением оружия массового уничтожения (дата проверки, результаты проверки, а в случае наличия информации о причастности клиента к экстремистской деятельности или терроризму, его связи с террористическими организациями и террористами или распространением оружия массового уничтожения — также номер (при наличии) и дата перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, номера (при наличии) и даты перечней организаций и физических лиц, связанных с террористическими организациями и террористами или распространением оружия массового уничтожения, составляемых в рамках реализации полномочий, предусмотренных главой VII Устава ООН от 26 июня 1945 года, Советом Безопасности ООН или органами, специально созданными решениями Совета Безопасности ООН, содержащих сведения о клиенте, или номер и дата решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества клиента).

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.