Изменения законодательства

Обновлены требования к отчетности кредитных потребительских кооперативов, представляемой в Банк России

Указанием утверждены:

формы, сроки и порядок составления отчетности КПК и иных документов и информации, необходимых для осуществления контроля и надзора за деятельностью КПК;

сроки и порядок представления в Банк России отчетности, включая порядок сообщения Банку России информации о лицах, которым поручено проведение идентификации, упрощенной идентификации, обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах КПК.

Указание вступает в силу с 1 января 2025 года.

Признано утратившим силу Указание Банка России от 2 февраля 2021 года N 5722-У.

Предлагается обязать кредитные организации и микрофинансовые организации осуществлять мероприятия по противодействию мошенническим схемам по хищению денежных средств граждан с использованием методов социальной инженерии

В результате применения таких схем граждане без добровольного согласия принимают на себя кредитные обязательства, попадают под долговую нагрузку и затем передают деньги злоумышленникам.

Согласно законопроекту кредитная организация обязана отказать во внесении наличных денежных средств на банковские счета с применением токенизированных (цифровых) платежных карт, с использованием банкоматов или иных технических устройств на общую сумму более пятидесяти тысяч рублей в течение 48 часов с момента выпуска такой токенизированной (платежной) карты и незамедлительно уведомляет лицо, вносящее наличные денежные средства, о причинах такого отказа предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата или иного технического устройства, через который осуществляется внесение наличных денежных средств.

Кредитная организация обязана осуществлять процедуры выявления случаев и попыток внесения наличных денежных средств на банковские счета третьих лиц без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства.

В отношении микрофинансовых организаций законопроектом планируется установить обязанность зачислять денежные средства только при условии совпадения сведений о заемщике и получателе денежных средств. МФО также должна будет разработать внутренний документ, предусматривающий реализацию мероприятий, направленных на противодействие заключению договоров потребительского займа без добровольного согласия физического лица, а также иным мошенническим действиям.

Банк России будет устанавливать критерии оценки эффективности мероприятий по противодействию заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента. Если на протяжении более чем двух кварталов подряд кредитная организация соответствует критериям оценки, то Банк России вправе по ходатайству кредитной организации принять решение: об увеличении предельных сумм потребительского кредита или предельного лимита кредитования и (или) сокращении сроков передачи денежных средств заемщику; о предоставлении кредитной организации права осуществлять мероприятия по противодействию заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента на основании собственных методик оценки заключения договоров (совершения операций) без добровольного согласия клиента без учета установленных требований.

Банком России принято решение о продлении отдельных антикризисных мер в отношении некоторых участников финансового рынка, заканчивающих свое действие в 2024 году

В 2025 году планируется продление мер, касающихся:

права ПУРЦБ, НПФ, УК и ИОФР не раскрывать информацию, предусмотренную решениями Совета директоров Банка России от 22.12.2023 и 26.12.2023;

требований к деятельности управляющих в части открытия банковских счетов доверительного управления типа «С» и счетов депо доверительного управляющего типа «С»;

требований к деятельности УК закрытых ПИФ, выделенных (образованных) из открытого, биржевого или интервального ПИФ, в части ограничений к составу и структуре активов таких фондов.

Определены статус, задачи, функции и порядок формирования и деятельности Экспертного совета при Банке России по вопросам деятельности кредитных рейтинговых агентств

Основными задачами Экспертного совета являются сбор, анализ и обобщение мнений участников российского финансового рынка и иных заинтересованных лиц по актуальным вопросам деятельности кредитных рейтинговых агентств, выработка предложений по регулированию деятельности кредитных рейтинговых агентств с учетом правоприменительной практики и международного опыта, экспертно-консультационная поддержка Банка России по вопросам регулирования деятельности кредитных рейтинговых агентств.

Отменяется аналогичный Приказ Банка России от 21.09.2020 N ОД-1517 с внесенными в него изменениями.

Требования к порядку расчета суммы величин среднемесячных платежей и расчета величины среднемесячного дохода заемщика приведены в соответствие с Указанием Банка России N 6960-У

Актуализированы положения названного порядка в связи с изданием Указания Банка России от 16 декабря 2024 года N 6960-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала».

Актуализированы формы отчетности, представляемой кредитными организациями в Банк России

Внесение корректировок обусловлено в том числе изданием Указания Банка России от 16 декабря 2024 года N 6960-У, устанавливающего виды активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска (при отражении показателей некоторых форм отчетности применяются коды видов активов, предусмотренные данным указанием).

Отдельные уточнения коснулись также формирования показателей форм отчетности.

Указание вступает в силу со дня его официального опубликования, но не ранее 1 февраля 2025 года.

Уточняются виды активов, к которым могут быть установлены надбавки к коэффициентам риска

Документом определены характеристики указанных видов активов, а также порядок применения к ним надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала.

Настоящее указание вступает в силу со дня его официального опубликования, но не ранее 1 февраля 2025 года. Со дня его вступления в силу признается утратившим силу Указание Банка России от 17 апреля 2023 года N 6411-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала».

Установлен порядок противодействия совершению операций с цифровыми рублями, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента

В частности, участник платформы цифрового рубля, предоставивший пользователю платформы доступ к ней, при приеме к исполнению распоряжения пользователя платформы осуществляет проверку наличия признаков осуществления операции с цифровыми рублями, соответствующих установленным Банком России признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, в рамках которой проводит анализ электронного сообщения, полученного от пользователя платформы в формате запроса возможности совершения операции с цифровыми рублями, определенного альбомом электронных сообщений.

Указание вступает в силу по истечении 60 дней после дня его официального опубликования.

Обновлены формы и порядок представления в Банк России отчетности НФО об операциях с денежными средствами

Указание содержит формы ежемесячной отчетности об операциях с денежными средствами КПК, СКПК, МФО, страховых организаций, обществ взаимного страхования, иностранных страховых организаций, страховых брокеров, ломбардов, операторов инвестиционных платформ, НПФ, управляющих компаний ИФ, ПИФ и НПФ.

Указание также предусматривает требования к представлению в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами СРО, объединяющими КПК; СРО, объединяющими СКПК; СРО, объединяющими МФО.

Указание вступает в силу с 1 января 2025 года.

Со дня вступления в силу указания признается утратившим силу Указание Банка России от 10 января 2022 года N 6054-У.

Отчетность, предусмотренная Указанием N 6054-У, составленная за отчетный период, предшествующий отчетному периоду, в котором новое указание вступает в силу, должна быть представлена в порядке и сроки, предусмотренные приложением 5 к новому указанию.

Банком России представлены методические рекомендации об усилении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов

В целях минимизации рисков завладения денежными средствами, выплачиваемыми гражданам в качестве мер господдержки, осуществляемого при совершении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, Банк России рекомендует кредитным организациям активизировать информационную работу с гражданами, получающими указанные выплаты.

В случае если, несмотря на принятые кредитной организацией меры, ею была проведена операция клиента по переводу денежных средств, Банк России рекомендует, в частности:

— кредитным организациям, обслуживающим плательщиков денежных средств:

обеспечить сопровождение переводов денежных средств информацией о наличии признаков того, что денежные средства переводятся без добровольного согласия клиента;

направлять в уполномоченный орган информацию о факте проведения операции по коду «1499» с указанием в показателе «Дополнительные сведения» тега «СОЦ»;

— кредитным организациям, обслуживающим получателей таких денежных средств, при наличии подозрений, что операции клиента связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, — реализовывать в отношении операций такого клиента право на отказ в их совершении;

— кредитным организациям, не использующим платежную систему Банка России при совершении переводов денежных средств между собой, — использовать установленные договорами между ними или правилами иных платежных систем механизмы информационного взаимодействия с соблюдением требований законодательства о защите информации, содержащей банковскую тайну.