Изменения законодательства

С 1 марта 2025 года дополняются требования к системе внутреннего контроля и системе управления рисками бюро кредитных историй
В частности, предусматривается, что система внутреннего контроля квалифицированного бюро должна в том числе предусматривать хранение заявлений о внесении в кредитную историю сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита), подаваемых субъектами кредитных историй — физическими лицами. Заявление о запрете хранится на постоянной основе или не менее 7 лет со дня снятия такого запрета, заявление о снятии запрета хранится не менее 7 лет.

С 1 марта 2025 года устанавливаются формы заявлений о внесении физическим лицом в свою кредитную историю сведений о запрете на заключение договоров потребительского займа (кредита) и о внесении сведений о снятии такого запрета
Заявления подаются субъектом кредитной истории во все квалифицированные бюро кредитных историй через МФЦ. Предусмотрены правила заполнения заявлений.
Реализован Федеральный закон от 26.02.2024 N 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

С 1 марта 2025 года сведения о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, а также сведения о запрете на заключение договоров потребительского займа (кредита) будут предоставляться в соответствии с новым порядком
Установлено, что квалифицированное бюро кредитных историй предоставляет пользователю кредитной истории в форме электронного документа сведения о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории и сведения о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) при обращении пользователя кредитной истории с запросом в отношении одного или нескольких субъектов кредитных историй в форме электронного документа. Запрос может быть направлен (по выбору пользователя кредитной истории):
во все квалифицированные бюро путем обращения в одно из них за получением сведений отдельно от кредитного отчета;
во все квалифицированные бюро за получением сведений отдельно от кредитного отчета или в составе кредитного отчета.
Настоящее указание вступает в силу с 1 марта 2025 года. Со дня его вступления в силу признаются утратившими силу Указание Банка России от 11 января 2021 года N 5704-У и изменяющий его акт.

Банк России внес уточнения в порядок бухгалтерского учета операций с драгоценными металлами
Внесены изменения в положения, касающиеся отражения на счетах бухгалтерского учета: операций по вывозу драгоценных металлов в виде слитков в части расхождений в весе, списанных со счета (зачисленных на счет) в драгоценных металлах; а также операций по приобретению драгметаллов по мере их добычи недропользователями в части отражения суммы требований и обязательств по сделке с недропользователем, когда поставка драгоценных металлов осуществляется отдельными партиями.
Указание вступает в силу с 1 января 2025 года.

Уточнены требования к открытию лицевых счетов держателями реестров владельцев ценных бумаг
Вносимые изменения уточняют в числе прочего требования к анкетным данным, прилагаемым к заявлению в целях открытия держателем реестра лицевых счетов.
Определен перечень случаев, когда анкетные данные могут не содержать образец подписи и (или) образец оттиска печати лица, указанного в анкетных данных, а также уточнены основания для отказа держателем реестра в открытии лицевого счета.
Установлены особенности открытия лицевых счетов в случае размещения акций акционерного общества при его учреждении, а также при реорганизации юрлица иной организационно-правовой формы (реорганизации акционерного общества в форме присоединения к нему юрлица иной организационно-правовой формы).

Порядок представления в Банк России финансовой отчетности в соответствии с МСФО планируется обновить
Проект устанавливает порядок и сроки представления кредитными организациями финансовой отчетности, составленной в соответствии с Федеральным законом «О консолидированной финансовой отчетности».
Отчетность и сведения о ее раскрытии в соответствии с данным проектом указания представляют кредитные организации, не являющиеся головными кредитными организациями банковской группы, и участники банковской группы. Исключением являются банки с базовой лицензией, а теперь также и НКО, не являющиеся центральным контрагентом или центральным депозитарием.
Со дня вступления в силу указания будет признано утратившим силу Указание Банка России от 2 марта 2015 года N 3580-У «О представлении кредитными организациями финансовой отчетности».

Подготовлен проект, предусматривающий порядок представления филиалом иностранного банка годовой финансовой отчетности и информации
Филиал иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на территории Российской Федерации, обязан представлять в Банк России:
годовую финансовую отчетность, составленную в соответствии с МСФО, и аудиторское заключение по ней (при наличии), размещаемые на официальном сайте филиала иностранного банка;
информацию о месте и дате размещения годовой финансовой отчетности и аудиторского заключения.
Установлен срок представления данной отчетности и информации в Банк России — в течение трех рабочих дней после дня размещения в форме электронного документа.

С 10 октября 2024 года по 31 марта 2025 года не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)
В указанный период ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) 292 процентами годовых или рассчитанным Банком России среднерыночным значением полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, увеличенным на одну треть, не подлежит применению для кредитных организаций по категориям потребительских кредитов (займов):
на приобретение жилого помещения в многоквартирном доме с залогом приобретаемого жилого помещения;
на приобретение (строительство) жилого дома, приобретение земельного участка с залогом жилого дома, земельного участка.

Определены требования к направляемому в Банк России заявлению о пересмотре высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций
Заявление должно содержать информацию, предусмотренную приложением к настоящему указанию. К заявлению могут быть приложены документы и (или) сведения, подтверждающие указанную информацию.
Также указанием установлен перечень обстоятельств, при выявлении которых полученное заявление Банк России вправе оставить без рассмотрения по существу.
Указание вступает в силу со дня его официального опубликования, но не ранее 1 октября 2024 года.

Обновлен порядок надзора Банком России за соблюдением банками и операторами финансовых платформ требований к размещению сведений в ЕСИА и ЕБС
В рамках надзора Банк России проводит проверки полноты внесения сведений в ЕСИА и ЕБС, а также запрашивает документы и информацию, подтверждающие соблюдение порядка размещения и обновления сведений и биометрических персональных данных.
Документ заменит собой Указание Банка России от 21.09.2021 N 5936-У.