Изменения законодательства

Скорректированы некоторые формы отчетности кредитных организаций, представляемые в Банк России

В форме отчетности 0409135 «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации» раздел 9 признан утратившим силу, а также включены:

раздел 10 (включает в себя информацию о требованиях по потребительским кредитам (займам), в отношении которых применяются повышенные значения надбавок к коэффициентам риска;

раздел 11 (включает в себя информацию о потребительских кредитах (займах), предоставленных физическим лицам, о потребительских кредитах (займах), по которым установлен и (или) увеличен лимит кредитования).

Кроме того, в частности, в новой редакции изложены форма отчетности 0409602 «Информация о лицах, которым поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации» и Порядок ее составления и представления.

Указание вступает в силу с 2 октября 2022 года, за исключением положений, для которых установлен иной срок вступления их в силу.

Определен порядок ведения Банком России базы данных о должностных лицах лиц, оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке, и иных лицах, в отношении которых регулятор получает персональные данные

Кроме этого, документом установлены:

сроки нахождения сведений о лицах в указанной базе данных;

форма запроса о предоставлении лицу информации о наличии (отсутствии) сведений о нем в базе данных;

перечень прилагаемых к запросу документов и сведений и порядок их направления в Банк России;

порядок направления Банком России ответа на запрос о предоставлении информации.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Ко второму чтению подготовлен законопроект, закрепляющий возможность установления отрицательных ставок по вкладам юридических лиц в иностранной валюте

Законопроектом предусматривается, что одновременно с начислением процентов договором банковского вклада (депозита) в иностранной валюте, по которому вкладчиком является юридическое лицо, может быть предусмотрено взимание кредитной организацией комиссионного вознаграждения, подлежащего списанию со счета, на который внесен вклад. Размер указанного комиссионного вознаграждения может превышать размер процентов на сумму вклада, выплачиваемых кредитной организацией по такому договору банковского вклада (депозита).

Предполагается, что указанное новшество будет распространяться на правоотношения, возникшие из договоров банковского вклада (депозита) в иностранной валюте, по которому вкладчиком является юридическое лицо, заключенных до дня вступления документа в силу.

С 1 января 2024 года признаются утратившими силу некоторые нормативные акты Банка России, регулирующие порядок ведения в кредитных организациях бухгалтерского учета операций с драгоценными металлами

Такими актами являются:

Инструкция Банка России от 6 декабря 1996 года N 52 «О порядке ведения бухгалтерского учета операций с драгоценными металлами в кредитных организациях»;

Приказ Банка России от 6 декабря 1996 года N 02-447 «О введении в действие Инструкции «О порядке ведения бухгалтерского учета операций с драгоценными металлами в кредитных организациях»;

Указание Банка России от 3 ноября 1997 года N 12-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России «О порядке ведения бухгалтерского учета операций с драгоценными металлами в кредитных организациях» от 6 декабря 1996 года N 52″.

С 1 января 2024 года признается утратившим силу Указание Банка России от 8 мая 1998 года N 224-У «О временном порядке использования кредитными организациями балансовых счетов 47414 и 47415»

Речь идет о временном порядке использования кредитными организациями балансовых счетов 47414 «Платежи по приобретению и реализации памятных монет» и 47415 «Требования по платежам за приобретаемые и реализуемые памятные монеты».

Правительством предложена возможность для российских экспортеров осуществлять внешнеторговые операции без прямой оплаты по импорту

С 1 января 2023 г. предлагается установить перечень случаев, при которых резидент вправе не зачислять на свои банковские счета в уполномоченных банках иностранную валюту или валюту РФ, при проведении зачета встречных требований по обязательствам, вытекающим из заключенных между резидентами и нерезидентами внешнеторговых договоров (контрактов), условиями которых предусмотрена передача нерезидентам товаров, или при замене обязательства нерезидента перед резидентом новым обязательством.

Банкам могут предоставить возможность совершать сделки с обработанными природными алмазами

В настоящее время на основании пункта 4 части 3 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитные организации наряду с банковскими операциями вправе совершать сделки с драгоценными металлами и монетами из драгоценных металлов. Законопроект добавляет к числу разрешенных сделок также операции с обработанными природными алмазами.

Кроме того, законопроект дополняет перечень действий, не являющихся манипулированием рынком: не будут являться манипулированием рынком действия клиента участника торгов, если такие действия направлены на поддержание цен или спроса на ценные бумаги в связи с размещением и обращением ценных бумаг и осуществляются в соответствии с договором, сторонами которого являются эмитент или лицо, обязанное по ценным бумагам, и участник торгов.

С 3 июля 2022 года полная стоимость кредита (ПСК) по ипотечным договорам не может превышать среднерыночную более чем на третьС указанной даты вступают в силу поправки в Закон «О потребительском кредите (займе)».

ПСК включает проценты по кредиту, а также иные связанные с кредитом платежи (в том числе страховку и допуслуги).

ЦБ РФ сообщает о начале работы платформы «Знай своего клиента»

К сервису подключились все банки, и с 1 июля 2022 года они получают от регулятора информацию о том, к какой группе риска совершения подозрительных операций можно отнести юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Банк России на основании имеющихся сведений распределил юридических лиц и ИП на три группы — низкого, среднего и высокого уровней риска («зеленую», «желтую» и «красную»).

Сообщается, что, если клиенты относятся к «зеленой» группе, операции между ними должны проводиться беспрепятственно. Однако в случае, если и банк, и регулятор отнесли клиента к «красной» группе, банк должен незамедлительно установить запрет на проведение практически всех его операций.

Банком России утверждены перечни критериев отнесения к группам риска совершения подозрительных операций

Предусмотрены следующие критерии отнесения юрлиц (за исключением кредитных организаций, госорганов и органов МСУ) и ИП к группам риска:

в области оценки видов, характера и финансовых результатов их деятельности;

в области оценки операций по счетам в кредитных организациях;

в области оценки учредителей (участников), руководителей юридического лица, а также физлица, зарегистрированного в качестве ИП;

в области оценки аффилированности с иными юрлицами (индивидуальными предпринимателями), совершающими подозрительные операции.

Критерии, непосредственно не характеризующие подозрительные операции, не являются самостоятельными основаниями для отнесения к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.