Изменения законодательства

Установлен порядок ведения баз данных о лицах, деятельность которых способствовала нанесению ущерба финансовому положению оператора по приему платежей или нарушению законодательства и/или нормативных актов Банка России

Предусмотрены также:

форма запроса о предоставлении лицу информации о наличии (об отсутствии) сведений о нем в указанных базах данных, а также перечень прилагаемых к запросу документов и сведений;

порядок направления в Банк России такого запроса и прилагаемых к нему документов и сведений;

порядок рассмотрения запроса и направления Банком России ответа, содержащего запрашиваемую информацию.

Реализованы положения Федерального закона от 10.07.2023 N 298-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Утверждена форма и определен порядок направления предписаний Банка России в случае выявления несоответствия должностных лиц, акционеров (участников) оператора по приему платежей и иных уполномоченных лиц квалификационным требованиям или требованиям к деловой репутации

Положение устанавливает, в частности: порядок и сроки направления Банком России предписаний; перечень лиц, которым направляются предписания, и порядок их направления; порядок доведения оператором по приему платежей до сведения своих акционеров (участников) информации о получении копии предписания; порядок уведомления об исполнении предписания; порядок направления Банком России акта (копии акта) об отмене предписания; порядок определения количества акций (долей) оператора по приему платежей, предоставляющих право голоса каждому его акционеру (участнику) в установленных случаях.

В приложении к документу содержатся формы предписаний Банка России и акта Банка России об отмене предписания.

Обновлены критерии формирования перечня резидентов, которые обязаны представлять в Банк России информацию в соответствии с законодательством о валютном регулировании и валютном контроле

Документом устанавливаются следующие критерии формирования Банком России перечня резидентов:

резидент и (или) его дочерняя организация являются стороной договоров (контрактов), предусматривающих передачу нерезидентам товаров, выполнение для них работ, оказание им услуг, передачу им информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, и принятых на учет уполномоченными банками в соответствии с Инструкцией Банка России от 16 августа 2017 года N 181-И;

сумма денежных средств, полученных резидентом или дочерней организацией по договорам (контрактам) на свои банковские счета либо на свои счета в банках, расположенных за пределами территории РФ, за календарный год, предшествующий году формирования перечня резидентов на текущий год, превышает 1 млрд долларов США или среднемесячное значение суммы задолженности по основному долгу по принятым на учет уполномоченными банками кредитным договорам и договорам займа, подлежащей оплате резидентом или дочерней организацией в пользу нерезидентов, за календарный год, предшествующий году формирования перечня резидентов на текущий год, превышает 1 млрд долларов США.

Настоящее указание вступает в силу со дня его официального опубликования, но не ранее 1 марта 2024 года. Со дня вступления в силу настоящего указания признается утратившим силу аналогичное Указание Банка России от 10 января 2022 года N 6055-У.

Актуализирован порядок представления резидентами, включенными в формируемый Банком России перечень, информации об активах и обязательствах, номинированных и (или) подлежащих оплате в иностранной валюте в пользу нерезидентов

Новый порядок утвержден в связи с принятием Федерального закона от 25 декабря 2023 года N 647-ФЗ, которым установлена обязанность резидентов представлять информацию о валютных активах и обязательствах с учетом имеющихся у таких юридических лиц — резидентов дочерних хозяйственных обществ (в том числе находящихся за пределами территории РФ).

Настоящее указание вступает в силу со дня его официального опубликования, но не ранее 1 марта 2024 года. Со дня вступления в силу настоящего указания признается утратившим силу Указание Банка России от 10 января 2022 года N 6056-У, которым регулировались аналогичные вопросы.

Установлен порядок определения дня начала торгов акциями экономически значимой организации, чьи акции допущены к организованным торгам без соблюдения установленных требований

Порядок утвержден в целях реализации положений статьи 9 Федерального закона «Об особенностях регулирования корпоративных отношений в хозяйственных обществах, являющихся экономически значимыми организациями».

Определение дня начала торгов осуществляется организатором торговли на основании предложения экономически значимой организации (ЭЗО), направленного одновременно с заявлением о включении акций в список ценных бумаг, допущенных организатором торговли к организованным торгам.

Установлен срок рассмотрения предложения ЭЗО (5 рабочих дней), а также определена процедура принятия решения об изменении даты начала торгов на основании соответствующего предложения ЭЗО.

Банком России актуализированы требования к порядку представления доверенности, подтверждающей полномочия лица действовать от имени финансовой организации

Речь идет о доверенности в электронной форме, подтверждающей полномочия лица действовать от имени участников финансового рынка, указанных в части 2 статьи 17.2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Предусмотрены, в частности, способы представления доверенности, а также требования к участникам финансового рынка о предоставлении необходимой информации о доверенности.

Настоящее указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Со дня вступления его в силу признается утратившим силу аналогичное Указание Банка России от 20 июля 2022 года N 6206-У.

С 1 апреля по 30 июня 2024 года не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)

Ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) 292 процентами годовых или рассчитанным Банком России среднерыночным значением полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, увеличенным на одну треть, не подлежит применению:

для кредитных организаций — по всем категориям потребительских кредитов (займов); для кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов — по всем категориям потребительских займов; для микрофинансовых организаций — по категориям: потребительских займов, обязательства по которым обеспечены ипотекой; POS-займов.

Банком России подготовлены ответы на вопросы, касающиеся изменений в порядке рассмотрения финансовыми организациями обращений граждан

С 1 июля 2024 года вступает в силу Федеральный закон от 4 августа 2023 года N 442-ФЗ, согласно которому поступившее в Банк России обращение физического лица о нарушении какой-либо финансовой организацией его прав в течение 7 рабочих дней направляется для рассмотрения в финансовую организацию, действия (бездействие) которой обжалуются.

Сообщается, в частности, что Федеральным законом N 442-ФЗ установлена обязанность финансовых организаций отвечать на поступающие обращения заявителей в течение 15 рабочих дней со дня регистрации обращения (если иной срок не предусмотрен законодательством для отдельной категории обращений). В случае необходимости запроса дополнительных документов и материалов срок рассмотрения обращения может быть продлен, но не более чем на 10 рабочих дней.

Финансовая организация, рассмотрев перенаправленное из Банка России обращение, должна направить в Банк России копию ответа на него и копии уведомлений, предусмотренных Федеральным законом N 442-ФЗ, в день их направления заявителю.

При формировании отчетности по форме 0409401 «Отчет уполномоченного банка об иностранных операциях» следует руководствоваться новыми методическими рекомендациями Банка России

Рекомендации подготовлены в целях обеспечения единства подходов составления данной формы отчетности.

С даты их публикации отменяются методические рекомендации от 4 июня 2019 года N 16-МР.

Кредитным организациям рекомендуется усилить информационную работу с клиентами в целях противодействия несанкционированным операциям, а также повышения осведомленности граждан о признаках и последствиях вовлечения в дропперство

Кредитным организациям рекомендуется на постоянной основе проводить, в частности:

— разработку и актуализацию сценариев разговора (скриптов) для взаимодействия с клиентами при заключении договоров на получение кредитов (займов), при снятии крупных сумм наличных денежных средств, а также при выявлении наличия в операциях признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента;

— размещение информационно-аналитических материалов в приложениях дистанционного банковского обслуживания, на экранах банкоматов, на сайте кредитной организации, в социальных сетях и в помещениях и витринах офисов кредитной организации;

— осуществление регулярного SMS-информирования клиентов или направление им push-уведомлений не реже 1 раза в квартал не менее 80% клиентов.

Также в целях противодействия дропперству кредитным организациям при осуществлении клиентами операций в банкоматах рекомендуется внедрить двухфакторную аутентификацию, позволяющую проследить связь между держателем электронного средства платежа и лицом, осуществляющим операцию в банкомате.

Кроме этого, рекомендуется предоставлять клиентам антивирусные программы и антиспам-системы, в том числе путем встраивания их в приложения дистанционного банковского обслуживания.

Настоящие методические рекомендации применяются с 25 июля 2024 года. С указанной даты отменяются Методические рекомендации по усилению кредитными организациями информационной работы с клиентами в целях противодействия несанкционированным операциям от 19 февраля 2021 года N 3-МР.