Изменения законодательства

Актуализирован стандарт по применению организациями финансового рынка прикладных программных интерфейсов обеспечения безопасности финансовых сервисов на основе протокола OpenID Connect
Стандарт разработан для применения кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями, субъектами национальной платежной системы, лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке, прикладных программных интерфейсов (application programming interface, API) и основан на спецификациях технологии OpenID Connect Core (OIDC), которые определяют порядок использования модели API со структурированными данными и модели токена для повышения безопасности финансовых технологий.
Документ устанавливает требования к информационной безопасности при реализации взаимодействия с использованием API, обеспечивающие необходимый уровень защищенности информации при передаче персональных данных и банковской тайны.
Стандарт введен взамен СТО БР ФАПИ.СЕК-1.6-2020.

Подписан закон об уточнении критериев для получения физическим лицом статуса квалифицированного инвестора
Например, в качестве нового самостоятельного критерия введен критерий дохода физического лица с предоставлением Банку России полномочий по определению его минимального размера, видов, периода получения, а также порядка расчета размера дохода.
Скорректированы условия, при одновременном соблюдении которых брокер вправе исполнить поручение клиента — физического лица, требующее прохождения тестирования, в случае отсутствия положительного результата тестирования.
Кроме того, закон уточняет сроки подачи заявления в целях перевода средств пенсионных накоплений в НПФ в качестве единовременного взноса по договору долгосрочных сбережений и уведомления об отказе от перевода.
Закон вступает в силу по истечении 180 дней после дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

Банк России планирует не продлевать отдельные меры поддержки банков, заканчивающие действие в 2024 году
Не будут продлеваться, в частности:
— возможность применять при расчете нормативов концентрации в отношении заемщиков под санкциями льготный риск-вес (50%) и не объединять их в группу связанных заемщиков (планируется предусмотреть ряд послаблений для адаптации к отмене указанной льготы);
— возможность использовать зафиксированные на 01.02.2022 рейтинги кредитоспособности международных кредитных рейтинговых агентств для расчета показателя краткосрочной ликвидности и норматива краткосрочной ликвидности;
— возможность для кредитных организаций включать в капитал замещающие субординированные облигации, выпущенные до 31.12.2024 взамен аналогичных субординированных еврооблигаций.
Сообщается, что некоторые меры будут временно продлены. Так, по 31 декабря 2025 года планируется продлить:
— право не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию;
— возможность досрочного прекращения обязательств кредитной организации по субординированным инструментам перед лицами из недружественных стран при их выделении вместе с заблокированными активами специальному юридическому лицу;
— возможность для кредитных организаций при кредитовании бизнеса в новых субъектах РФ при надлежащем контроле за рисками не учитывать отдельные регуляторные требования и применять для определенной категории ссуд и УОКХ минимальный резерв в размере 1%, а также снизить его вплоть до нуля при наличии надежного обеспечения.
Отмечено, что ряд мер будет интегрирован в действующее правовое регулирование.

Банк России ограничит закредитованность крупных компаний и кредитные риски банков
Планируется установить макропруденциальные надбавки по новым кредитам и облигациям крупных корпоративных заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки. Проектом Указания предусматриваются критерии отнесения компаний к указанной категории заемщиков:
— консолидированный долг превышает 2% от капитала банковского сектора;
— коэффициент покрытия процентов операционной прибылью составляет менее 3.
Надбавки будут применяться, если выполняются оба критерия и совокупная задолженность заемщика и связанных с ним лиц перед банком превышает 100 млрд рублей.

Банком России направлены разъяснения об обновлении источниками формирования кредитных историй сведений о задолженности не реже одного раза в 31 календарный день
Сообщается, что в редакцию пункта 1.9(4) приложения 3 к Положению Банка России от 11.05.2021 N 758-П «О порядке формирования кредитной истории» внесены изменения, предусматривающие изменение срока, по истечении которого источник формирования кредитной истории обязан сформировать и передать в БКИ группу блоков показателей, соответствующую событию 2.3 «Изменение задолженности, в том числе ввиду исполнения обязательства, наступили ответственность поручителя или обязательство принципала возместить выплаченную сумму» раздела 5 приложения 3 к Положению N 758-П, с 30 до 31 календарного дня.
В письме отмечено, что соответствующим сроком в 31 календарный день следует также руководствоваться при формировании показателей ФЛ_25.3 и ЮЛ_17.3 «Признак расчета по последнему платежу».

С 1 апреля 2025 года Банк России сможет устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам и автокредитам
Также подписанным законом закреплено, что макропруденциальные лимиты не применяются в отношении кредитов, обязательства по которым обеспечены ипотекой воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания.

С 25 ноября 2024 года до 3 марта 2025 года включительно Банк России будет еженедельно проводить аукционы репо на срок 1 месяц в соответствии с установленным графиком
Принять участие в аукционах смогут кредитные организации, имеющие заключенные генеральные соглашения с Банком России. Минимальная ставка установлена на уровне ключевой ставки, увеличенной на 10 базисных пунктов. В случае изменения ключевой ставки на ту же величину будет изменяться ставка по заключенным сделкам репо. В обеспечение будут приниматься ОФЗ, а также облигации субъектов Российской Федерации и муниципальных образований с наивысшим кредитным рейтингом.
Максимальный объем предоставления средств на каждом аукционе будет определяться исходя из текущей и прогнозируемой ситуации с ликвидностью банковского сектора.

Банк России информирует о временном снятии ограничения для кредитных организаций полной стоимости кредита по кредитным картам
Обосновано это тем, что по кредитным картам из-за некорректных практик ряда крупных банков, на которые приходится основной объем выдач, среднерыночное значение ПСК за III квартал 2024 года оказалось заниженным.
Поскольку среднерыночное значение ПСК за III квартал служит базой расчета для установления предельного уровня ПСК на I квартал 2025 года, то в сегменте кредитных карт это ограничение могло бы привести к сокращению доступности карт для граждан.

Банк России предоставил системно значимым кредитным организациям право обратиться с ходатайством об увеличении максимально возможных лимитов безотзывных кредитных линий
Такая возможность предусмотрена новой редакцией Условий предоставления и погашения кредитов Банка России в рамках БКЛ, действующей с 18 ноября 2024 года.
Сообщено также, что начиная с указанной даты и по 30 июня 2025 года будет действовать скорректированный порядок расчета максимально возможных лимитов БКЛ.

С 18 ноября 2024 года уточняются условия проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России в рамках БКЛ
С указанной даты действует новая редакция условий проведения указанных операций.
Документом, в частности, системно значимым кредитным организациям предоставлена возможность подать ходатайство об увеличении максимального лимита безотзывных кредитных линий (БКЛ), установлены условия и порядок внесения дополнительной суммы платы за право пользования безотзывной кредитной линией при направлении кредитной организации соответствующего требования.