Изменения законодательства

Банком России предложен обновленный порядок представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в рамках ПОД/ФТ

В уполномоченный орган представляются следующие сведения и информация:

об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих в соответствии со статьей 6 и статьей 7.5 Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Федеральный закон) обязательному контролю;

об операциях, в отношении которых у кредитной организации в соответствии с пунктом 3 статьи 7 и пунктами 6, 11 статьи 72 Федерального закона при реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения возникают подозрения, что такие операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансированию терроризма;

о приостановленных операциях в соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона;

о приостановленных операциях в соответствии с пунктом 8 статьи 7.5 Федерального закона;

о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организации или физического лица в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона;

о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с пунктом 5 статьи 7.5 Федерального закона;

о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества;

о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, включенных в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения.

Указанные сведения и информация представляются в виде формализованного электронного сообщения (далее — ФЭС). ФЭС должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью и направлено кредитной организацией (филиалом) непосредственно в уполномоченный орган в тот же рабочий день, когда оно было сформировано, через личный кабинет кредитной организации (филиала) на официальном сайте уполномоченного органа в сети «Интернет».

Передача ФЭС осуществляется в зашифрованном виде или по каналам связи, защищенным с применением средств криптографической защиты информации, совместимых со средствами криптографической защиты информации, используемыми в уполномоченном органе.

Кредитная организация (филиал) должна обеспечить прием квитанций, содержащих подтверждение уполномоченного органа о принятии либо непринятии ФЭС, передаваемых уполномоченным органом по каналам связи, применяемым для передачи соответствующих ФЭС. В случае получения квитанции о непринятии ФЭС кредитная организация (филиал) должна устранить причину непринятия, сформировать новое ФЭС и не позднее рабочего дня, следующего за днем получения указанной квитанции, направить это ФЭС в уполномоченный орган.

В случае невозможности представления в уполномоченный орган через личный кабинет ФЭС, кредитная организация должна направить его в уполномоченный орган на цифровом носителе с сопроводительным письмом нарочным или заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении с соблюдением мер, исключающих бесконтрольный доступ к документам во время доставки, за подписью руководителя кредитной организации (филиала) или уполномоченного представителя кредитной организации (филиала).

Предусматривается, что со дня вступления в силу настоящего проекта подлежит отмене Положение Банка России от 29 августа 2008 года №321-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», с внесенными в него изменениями.

Банки с универсальной лицензией должны представлять в Банк России информацию об организации внутренних процедур оценки достаточности капитала (ВПОДК) и их результатах

Указанная информация (формируемая в соответствии с формой, приведенной в приложении) представляется по состоянию на 1 января каждого последующего года в структурное подразделение Банка России, не позднее 1 апреля того же года.

Актуализированы условия договора об открытии безотзывной кредитной линии, заключаемого территориальным учреждением Банка России с кредитной организацией

С даты вступления в силу Указания Банка России от 22.05.2018 N 4801-У «О форме и условиях рефинансирования кредитных организаций под обеспечение» внесены поправки в Приказ Банка России от 30.11.2015 N ОД-3381 «О предоставлении кредитов Банка России в рамках договоров об открытии безотзывной кредитной линии», которыми, в том числе:

уточнены требования к содержанию заявления на получение кредита Банка России, порядок заключения договора и внесения в него изменений;

включен критерий, невыполнение которого является дополнительным основанием для отказа в заключении договора, — величина максимально возможного лимита безотзывной кредитной линии, рассчитанная в порядке, установленном Банком России и опубликованным в «Вестнике Банка России» и/или на официальном сайте Банка России, больше нуля.

Банк России напоминает об изменениях в правилах передачи кредитными организациями в таможенные органы банковских гарантий

Сообщается, что в связи с вступлением в силу 04.09.2018 Федерального закона от 03.08.2018 №289-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Закон) в правила передачи кредитными организациями в таможенные органы банковских гарантий вносятся, в частности, следующие изменения.

В соответствии с пунктом 2 части 11 статьи 61 Закона банковские гарантии, оформленные в качестве генерального обеспечения, должны представляться только в ФТС России независимо от вида выданной банковской гарантии (в бумажном или электронном виде).

Учитывая изложенное, при формировании и направлении в соответствии с документом «Описание форматов «Банковские гарантии» в таможенные органы информации в электронном виде о выданных банковских гарантиях в виде документа на бумажном носителе и банковских гарантий в виде электронного документа, в случае, когда атрибут «ТипГарант» равен «1» — генеральное обеспечение, независимо от значения атрибута «ВидГарант», атрибут «КодТО» должен принимать значение «10000000». Остальное описание атрибута «КодТО» остается без изменений.

Согласно части 31 статьи 61 Закона сведения о выданных банковских гарантиях в виде документов на бумажном носителе, передаваемые кредитными организациями в таможенные органы в электронном виде, подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) лица, обладающего правом от имени кредитной организации подписывать соответствующие сведения.

Учитывая изложенное, до внесения изменений в Положение Банка России от 27.05.2016 №545-П и «Описание форматов «Банковские гарантии» допускается направление в таможенные органы сведений о банковских гарантиях, выданных в виде документов на бумажном носителе, без подписания УКЭП.

Банком России предложен порядок направления информации о случаях переводов денежных средств без согласия клиента

В проекте содержится перечень событий, при которых участники информационного обмена направляют в Банк России первичные, промежуточные и окончательные уведомления, а также перечень сведений, содержащихся в указанных уведомлениях.

В частности, в них содержатся сведения о:

плательщике перевода денежных средств без согласия клиента;

параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;

получателе перевода денежных средств без согласия клиента;

технических данных, описывающих атаки, направленные на объекты информационной инфраструктуры участников информационного обмена и их клиентов;

результате окончания рассмотрения участниками информационного обмена случаев и попыток осуществления переводов денежных средств без согласия клиента и другие дополнительные и уточняющие сведения.

В Ломбардный список Банка России включены новые ценные бумаги

Такими бумагами являются:

государственные облигации Красноярского края, имеющие государственный регистрационный номер выпуска RU35015KN A0;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Газпром», имеющие идентификационные номера выпусков 4B02-22-00028-A, 4B02-23-00028-A;

облигации Публичного акционерного общества «КАМАЗ», имеющие государственные регистрационные номера выпусков 4-10-55010-D, 4-11-55010-D;

биржевые облигации публичного акционерного общества «Государственная транспортная лизинговая компания», имеющие идентификационный номер выпуска 4B02-10-32432-H-001P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Челябинский трубопрокатный завод», имеющие идентификационный номер выпуска 4B02-04-00182-A-001P.

Банком России пересмотрена шкала коэффициентов риска по кредитам на потребительские цели в зависимости от значений полной стоимости кредита

Соответствующие дополнения внесены в таблицу, содержащую перечень кодов, используемых при расчете обязательных нормативов.

Изменения внесены в целях обеспечения качественного роста кредитных портфелей банков, а также повышения устойчивости финансовой системы.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

С 1 января 2019 года утрачивает силу порядок нумерации лицевых счетов, открываемых для осуществления выплат наличных денег и осуществления расчетов по отдельным операциям

Речь идет об Указании Банка России от 10 декабря 2012 года №2931-У «О нумерации лицевых счетов, открываемых органам, осуществляющим открытие и ведение лицевых счетов получателей средств бюджетов и организаций, не являющихся участниками бюджетного процесса, для осуществления выплат наличных денег и осуществления расчетов по отдельным операциям».

Предусматривается, что лицевые счета с отличительным признаком бюджетного счета в шестнадцатом разряде номера лицевого счета, открытые органам, осуществляющим открытие и ведение лицевых счетов получателей средств бюджетов и организаций, не являющихся участниками бюджетного процесса, для выдачи и внесения наличных денег и осуществления расчетов по отдельным операциям, перенумерации не подлежат.

Настоящее Указание вступает в силу с 1 января 2019 года.

Организована работа территориальных учреждений Банка России, обслуживающих счета кредитных организаций, в связи с предоставлением обеспеченных кредитов Банка России по новым правилам

Регламентирована деятельность территориальных учреждений, обслуживающих корреспондентские счета, а также основные счета кредитных организаций, на которые могут предоставляться кредиты Банка России в соответствии с договорами об участии в операциях по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам.

В частности, территориальным учреждениям Банка России, обслуживающим корреспондентские счета кредитных организаций, поручено:

заключать с кредитными организациями договоры об участии в операциях по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам, по форме и в порядке, определенным Информационным письмом Банка России от 17.08.2018 №ИН-03-20/55, на бумажном носителе;

осуществлять работу по внесению изменений в указанные договоры, их расторжению в порядке, установленном договорами;

принимать от кредитных организаций документы на бумажном носителе при осуществлении вышеуказанных действий, а также при рассмотрении вопроса об изменении максимально возможного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт.

Определен перечень мер и порядок их применения к кредитным организациям

Банк России применяет к кредитным организациям (головным кредитным организациям банковских групп) меры в соответствии со статьей 74 и статьей 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

При этом предусматривается, в частности, что к кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы) не применяются меры, предусмотренные частями первой — четвертой статьи 74 указанного Федерального закона:

если со дня совершения нарушения истекло пять лет;

за нарушение федеральных законов, если надзор (контроль) за соблюдением их норм отнесен к компетенции иных надзорных (контролирующих) органов.

В числе мер, которые Банк России имеет право применить к кредитной организации, поименованы, в частности:

требование об устранении выявленных нарушений;

штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала;

ограничение на проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

Также, в частности, установлен перечень мер, применяемых в случае неисполнения в установленный срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков). Это в том числе штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала; ограничение на проведение более широкого перечня банковских операций; запрет на открытие кредитной организацией филиалов на срок до одного года; назначение временной администрации по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев.

Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».