Изменения законодательства

Банк России напомнил о недопустимости ограничения бесплатных межбанковских переводов физических лиц

В соответствии с частью пятой статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» не допускается ограничение кредитными организациями размера или количества бесплатных операций по переводу денежных средств в рублях в пределах совокупного ежемесячного лимита в размере 30 миллионов рублей с банковского счета (вклада) физического лица, открытого в кредитной организации, на банковский счет (вклад) указанного физического лица, открытый в другой кредитной организации, или специальный счет оператора финансовой платформы, бенефициаром по которому выступает указанное физическое лицо.

Установление кредитными организациями ограничений размера или количества таких операций по счетам (вкладам) клиентов в течение дня или месяца не соответствует требованиям статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Утверждено новое Положение о Комитете надзора в сфере оказания профессиональных услуг на финансовом рынке Банка России

Комитет принимает решения в том числе по вопросам:

внесения (отказа во внесении) сведений об аудиторской организации в реестр аудиторских организаций, оказывающих аудиторские услуги общественно значимым организациям на финансовом рынке;

внесения (отказа во внесении) сведений о хозяйственном обществе в реестр кредитных рейтинговых агентств;

исключения сведений о кредитном рейтинговом агентстве из реестра кредитных рейтинговых агентств;

введения запрета на присвоение кредитных рейтингов до устранения нарушения, выявленного при осуществлении деятельности кредитного рейтингового агентства.

Банком России даны рекомендации кредитным организациям по усилению контроля за деятельностью привлекаемых ими банковских платежных агентов

В целях надлежащей реализации принципа «знай своего клиента» при приеме кредитными организациями на обслуживание физлиц с привлечением банковских платежных агентов (далее — БПА), минимизации риска вовлечения кредитных организаций и физлиц в противоправную деятельность, а также риска привлечения кредитных организаций к ответственности за нарушение указанных требований законодательства Банк России рекомендует кредитным организациям:

проявлять должную осмотрительность при выборе БПА;

регулярно осуществлять проверку выполнения привлеченными БПА требований законодательства о ПОД/ФТ в части идентификации (упрощенной идентификации) клиентов-физлиц и соблюдения условий их привлечения;

при выявлении случаев несоблюдения БПА условий их привлечения или требований законодательства о ПОД/ФТ в одностороннем порядке отказываться от исполнения договора с таким БПА.

Банком России установлены требования к представлению сведений о количестве владельцев инвестиционных паев ПИФ и количестве принадлежащих им инвестиционных паев, учитываемых на ИИС

Определены периодичность и сроки представления сведений, а также сообщен порядок отражения сведений в отношении некоторых показателей.

Закреплен порядок передачи кредитными организациями электронных сообщений, подписанных УКЭП, в уполномоченный орган в соответствии с требованиями законодательства о ПОД/ФТ

При передаче электронного сообщения вместо кода аутентификации кредитной организации необходимо будет использовать УКЭП.

Передача электронных сообщений должна осуществляться непосредственно в уполномоченный орган путем использования личного кабинета на официальном сайте уполномоченного органа. В случае невозможности использования личного кабинета передача сообщения должна осуществляться на цифровом носителе с сопроводительным письмом или заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении.

Указание вступает в силу с 1 апреля 2025 года.

Установлен порядок осуществления Банком России контроля и мониторинга за соблюдением некредитными финансовыми организациями реализации планов мероприятий по переходу на преимущественное использование российского ПО

Банк России осуществляет указанный мониторинг на основании:

отчетности, представляемой некредитной финансовой организацией в Банк России в соответствии со статьей 76.6 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

информации о реализации плана мероприятий, предоставляемой некредитной финансовой организацией в ответ на запрос Банка России о предоставлении информации о реализации плана мероприятий;

плана мероприятий.

Запрос направляется некредитной финансовой организации в последний месяц каждого квартала не позднее десятого рабочего дня месяца в произвольной форме путем его размещения в личном кабинете на официальном сайте Банка России.

Ответ на запрос о предоставлении информации о реализации плана мероприятий направляется некредитной финансовой организацией путем его размещения в личном кабинете в течение 10 рабочих дней после дня получения указанного запроса.

Настоящее указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Определен порядок осуществления Банком России контроля и мониторинга за соблюдением кредитными организациями реализации планов мероприятий по переходу на преимущественное использование российского ПО и отечественного оборудования

Банк России осуществляет указанный мониторинг на основании:

отчетности, предоставляемой кредитной организацией в Банк России в соответствии с частью третьей статьи 57 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

информации о реализации плана мероприятий, предоставляемой кредитной организацией в ответ на запрос Банка России;

плана мероприятий.

Запрос о предоставлении информации о реализации плана мероприятий за период, указанный в запросе, направляется кредитной организации в последний месяц каждого квартала не позднее десятого рабочего дня месяца в произвольной форме путем его размещения в личном кабинете на официальном сайте Банка России.

Ответ на запрос направляется кредитной организацией путем его размещения в личном кабинете в течение 10 рабочих дней после дня получения указанного запроса.

Также документом предусмотрены особенности осуществления Банком России мониторинга за соблюдением кредитными организациями осуществления закупок иностранного ПО, радиоэлектронной продукции и телекоммуникационного оборудования, а также закупок услуг, необходимых для их использования на принадлежащих кредитным организациям значимых объектах критической информационной инфраструктуры РФ.

Настоящее указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Банком России приведены подробные разъяснения по вопросам, связанным с расчетом показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика

Банк России информирует о недостатках и нарушениях при исполнении требований, направленных на выявление конфликта интересов, управление им и предотвращение его реализации, при участии в IPO

В частности, не все брокеры квалифицируют как конфликт интересов при участии в процессе IPO одновременное оказание эмитенту услуги по андеррайтингу, а клиентам — услуги по брокерскому обслуживанию.

Сообщается, что брокерам надлежит квалифицировать обстоятельства, указанные в пунктах 1 — 3 настоящего письма, в качестве обстоятельств возникновения конфликта интересов и принимать меры, предусмотренные пунктом 1.3 Указания Банка России от 23.08.2021 N 5899-У «Об обязательных для профессиональных участников рынка ценных бумаг требованиях, направленных на выявление конфликта интересов, управление им и предотвращение его реализации».

Банком России доведены рекомендации по реструктуризации кредитной задолженности субъектов МСП, осуществляющих деятельность на территориях, где в 2024 году введен режим ЧС

Кредиторам рекомендовано удовлетворять заявления о реструктуризации задолженности на условиях приостановления исполнения обязательств на согласованный срок либо на иных согласованных условиях (без начисления неустойки). При изменении условий договоров следует оперативно направлять заемщику уточненную информацию по платежам.

БКИ рекомендовано не учитывать проведенную реструктуризацию при расчете индивидуального рейтинга в качестве фактора, ухудшающего кредитную историю заемщика.