Изменения законодательства

Утверждены требования к разработке методики вычисления индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории — физлица

Методика устанавливает требования к методике вычисления индивидуального рейтинга физлица, требования к составу информации, подлежащей раскрытию при предоставлении бюро кредитных историй индивидуального рейтинга субъекту кредитной истории, а также порядок проверки качества предоставляемых оценочных (скоринговых) услуг.

Указание вступает в силу с 1 января 2022 года.

В случае осуществления БКИ, не являющимися квалифицированными, расчета индивидуального рейтинга до 1 января 2024 года требования настоящего Указания распространяются на них с даты начала осуществления такого расчета.

Депутатами Госдумы предложено снизить максимальный размер ежедневной процентной ставки по потребкредитам до 0,8%

Законопроектом также предусматривается:

снижение максимального значения полной стоимости потребкредита до 292% годовых;

снижение максимального размера суммы всех платежей по договору потребкредита сроком до года, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребкредита до 1,3 размера суммы предоставленного кредита. Предполагается, что указанное изменение вступит в силу с 1 июля 2022 года.

В пояснительной записке к законопроекту отмечено, что указанные предложения выдвинуты в связи со значительным ростом закредитованности населения и снижением на фоне пандемического кризиса реальных располагаемых доходов россиян по итогам 2020 года на 3,5%.

Дополнен перечень отчетных форм кредитных организаций

Утверждены новые формы отчетов, в том числе:

Ф. 0409053 «Сведения об акционерах (участниках) кредитной организации, лицах, являющихся номинальными держателями акций кредитной организации, лицах, осуществляющих контроль в отношении акционеров (участников) кредитной организации, а также о лицах, осуществляющих функции единоличного исполнительного органа указанных лиц»;

Ф. 0409071 «Сведения об оценке выполнения кредитными организациями требований к обеспечению защиты информации»;

Ф. 0409106 «Отчет по управлению операционным риском в кредитной организации».

Ряд отчетных форм изложен в новой редакции (в том числе формы 0409024, 0409110, 0409119, 0409123). Отдельные формы скорректированы и уточнены требования к их формированию и порядку представления в Банк России.

Указание вступает в силу с 31 марта 2022 года, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

В настоящее время данный документ находится на регистрации в Минюсте России. Следует учитывать, что при регистрации текст документа может быть изменен.

С 1 января 2022 года подлежат применению новые правила взаимодействия Банка России с кредитными организациями, НФО и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России

Определено, что обновленный порядок подлежит применению при взаимодействии Банка России, в том числе, с:

лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке;

лицами, имеющими намерение оказывать профессиональные услуги на финансовом рынке, их ассоциациями и союзами;

организациями, намеревающимися стать операторами платежных систем;

государственной корпорацией развития «ВЭБ.РФ».

Установлено, что обязанность аудиторских организаций, сведения о которых внесены Банком России в реестр аудиторских организаций, оказывающих аудиторские услуги общественно значимым организациям на финансовом рынке, и саморегулируемой организации аудиторов взаимодействовать с Банком России в соответствии с настоящим Указанием наступает со 2 января 2023 года.

Аналогичное Указание Банка России от 19 декабря 2019 года N 5361-У и изменяющий его акт признаны утратившими силу.

Определен порядок проведения Центробанком оценки рисков совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма

Установлено, что Банк России проводит такую оценку рисков по секторам экономической деятельности в отношении лиц, регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности которых он осуществляет.

При проведении секторальной оценки рисков используются результаты национальной оценки рисков совершения операций (сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также может учитываться, в частности, информация о проведении указанными лицами операций с денежными средствами или иным имуществом, имеющих запутанный или необычный характер, не имеющих очевидного экономического смысла и очевидной законной цели.

Результатом проведения такой оценки является отчет, который утверждается Председателем Банка России или ответственным заместителем Председателя Банка России.

Установлена процедура принятия Банком России решения об уменьшении размера уставного капитала НПФ до величины собственных средств или до одного рубля

В случае если Банком России в период деятельности временной администрации негосударственного пенсионного фонда установлено, что величина собственных средств негосударственного пенсионного фонда оказалась ниже размера его уставного капитала, Банк России (Комитет финансового надзора Банка России) вправе принять решение об уменьшении размера уставного капитала негосударственного пенсионного фонда до величины его собственных средств, а если данная величина имеет отрицательное значение, — до одного рубля.

Решение Комитета об уменьшении размера уставного капитала оформляется приказом Банка России.

Сообщение об уменьшении размера уставного капитала должно быть опубликовано.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Установлены порядок разработки и утверждения Банком России плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства НПФ и внесения изменений в утвержденный план

Кроме того, определены состав отчета ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» о ходе выполнения мероприятий, предусмотренных планом участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства негосударственного пенсионного фонда, и порядок его представления в Банк России.

Реализованы положения Федерального закона от 20.04.2021 N 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Определен порядок проведения анализа финансового положения НПФ для решения вопроса об осуществлении Банком России мер по предупреждению его банкротства

Такой анализ проводится группой представителей, в состав которой включаются представители Банка России и (или) представители ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора».

В состав группы представителей не могут быть включены, в частности:

лица, являющиеся владельцами акций оцениваемого НПФ, а также лица, под контролем либо значительным влиянием которых он находится;

лица, владеющие более чем одним процентом акций иного НПФ;

лица, имеющие семейные или родственные отношения с акционерами оцениваемого НПФ, владеющими более чем одним процентом акций.

Указанием также определены обязанности группы представителей, руководителя оцениваемого НПФ и его работников при проведении такого анализа.

При осуществлении операций по размену банкнот или монет или замене поврежденных банкнот и монет на сумму до 40 000 рублей, идентификация клиента — физического лица проводиться не будет

Исключением может являться ситуация, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В случае совершения аналогичных операций на сумму от 40 000 до 100 000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте, может быть проведена упрощенная идентификация физического лица.

Банком России на период до 01.04.2022 рекомендовано воздержаться от применения мер за нарушения требований в части осуществления операций по поручению лиц, оказывающих услуги с использованием сайта, занесенного в Реестр

Рекомендации касаются исполнения требований статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (Закона о ПОД/ФТ), предусматривающей запрет на осуществление операций с денежными средствами и иным имуществом по поручению лиц, оказывающих услуги с использованием сайта в сети «Интернет», в случае, если доменное имя этого сайта, указатель страницы этого сайта содержатся в Едином реестре доменных имен, указателей страниц сайтов и сетевых адресов, позволяющих идентифицировать сайты в сети «Интернет», содержащие информацию, распространение которой в Российской Федерации запрещено.