Изменения законодательства

Ко второму чтению подготовлен законопроект, уточняющий особенности для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенных на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 тысяч рублей

Так, законопроектом максимальное допустимое значение фиксируемой суммы платежей, при достижении которой кредитором не начисляются проценты, меры ответственности по договору такого потребительского кредита, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, предлагается установить в размере 15 процентов от суммы потребительского кредита.

Сейчас максимальное допустимое значение фиксируемой суммы платежей по таким потребительским кредитам составляет 30 процентов от суммы кредита. При соблюдении указанного условия (наряду с рядом иных условий) к указанным договорам не применяются положения об ограничении размера процентной ставки, установленные частью 23 статьи 5, частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

С 2024 года предлагается ввести обязанность кредиторов проверять показатель долговой нагрузки заемщика

Согласно законопроекту кредитная или микрофинансовая организация (кредиторы) обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа), а также при принятии ряда решений, например об увеличении размера среднемесячного платежа, лимита кредитования или о продлении срока действия договора.

В случае если рассчитанное значение ПДН превысит 50%, кредитор будет обязан уведомить заемщика в письменной форме о существующем риске неисполнения обязательств по потребительскому кредиту (займу) и риске применения к нему штрафных санкций.

Установлен также ряд случаев, когда требования о расчете ПДН не применяются, например: при предоставлении образовательных кредитов с господдержкой; при предоставлении кредитов (займов) инвалидам на приобретение технических средств реабилитации и пр.

Закреплено право Банка России требовать от кредитного рейтингового агентства отзыва или пересмотра кредитного рейтинга, присвоенного с нарушением требований к методологии

Кроме этого, законом:

— Банк России наделен правом вводить запрет на присвоение кредитных рейтингов до устранения нарушения, выявленного при осуществлении деятельности кредитного рейтингового агентства;

— закреплены полномочия Банка России по установлению требований к содержанию положений методологии кредитного рейтингового агентства и порядка ее оценки регулятором;

— установлена обязанность кредитного рейтингового агентства проводить проверку качества методологии в случаях, с периодичностью и в сроки, установленные Банком России, а также направлять регулятору отчет по итогам указанной проверки.

Также документом предусмотрено, что Банк России осуществляет сопоставление национальных рейтинговых шкал кредитных рейтинговых агентств и публикует данные о результатах сопоставления.

Федеральный закон вступает в силу по истечении десяти дней после дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу. Так, положения о новых полномочиях Банка России в отношении кредитных рейтинговых агентств вступают в силу по истечении одного года после дня официального опубликования настоящего федерального закона.

С 9 декабря 2022 года внесены уточнения в порядок расчета максимально возможного лимита безотзывной кредитной линии

В новой редакции излагаются значения таблицы расчета коэффициента взвешивания для соответствующих периодов плана сокращения индивидуальных лимитов.

С 1 июля 2023 года применяется обновленный Базовый стандарт совершения брокером операций на финансовом рынке

Базовый стандарт устанавливает условия и порядок совершения следующих операций на финансовом рынке, подлежащих стандартизации при осуществлении брокерской деятельности, включая операции с ценными бумагами и денежными средствами (в том числе иностранной валютой):

исполнение поручений клиентов;

использование денежных средств и ценных бумаг клиентов в интересах брокера.

Со дня применения настоящего базового стандарта не применяется аналогичный базовый стандарт, утвержденный Банком России, Протокол от 24.12.2020 N КФНП-167.

Обновлены требования к защите информации в платежной системе Банка России

В том числе предусмотрены требования в рамках реализации мер по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента.

Документ вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

Со дня вступления в силу нового положения признано утратившим силу аналогичное Положение Банка России от 23 декабря 2020 года N 747-П.

Банк России предлагает снизить риски, возникающие у потребителей при покупке товаров или услуг в рассрочку без оформления кредитного договора

Планируется ввести требования к информированию потребителей и содержанию договора, ограничить размер неустойки за просрочку, дать возможность покупателю запретить уступку прав требования, запретить устанавливать разные цены на товар в зависимости от наличия рассрочки и ввести обязанность раскрывать ее стоимость.

Кроме того, регулятор считает, что у покупателя должна быть возможность в течение определенного «периода охлаждения» отказаться от рассрочки вместе с возвратом товара, а также в любой момент досрочно выплатить рассрочку по заранее известной процедуре.

Важно также направлять сведения о рассрочке в БКИ.

Закреплены правовые основы выпуска новых видов облигаций

Речь идет, в том числе об адаптационных облигациях, облигациях климатического перехода.

Кроме того, доработаны процедуры эмиссии ценных бумаг.

Документ вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

С 19 декабря 2022 года вводятся в действие тарифы на услуги Банка России в сервисе быстрых платежей (СБП), уплачиваемые его участниками при осуществлении трансграничного перевода денежных средств физическими лицами в пользу физических лиц

Максимальное значение размера платы, взимаемой кредитной организацией со своих клиентов — физических лиц, являющихся получателями указанных денежных средств, устанавливается в размере 0,00 рублей.

До конца 2023 года Банк России не будет применять меры воздействия за отдельные нарушения, допущенные депозитариями, осуществляющими учет прав на ценные бумаги иностранных эмитентов

Банк России будет воздерживаться от применения мер к депозитариям, в случае несоответствия их требованиям к сроку осуществления депозитарной деятельности, установленному пунктом 1 Требований к депозитариям, осуществляющим учет прав на ценные бумаги иностранных эмитентов, допущенные к публичному размещению и (или) публичному обращению в РФ, утвержденных приказом ФСФР России от 23.03.2010 N 10-19/пз-н.