Изменения законодательства

Кредитным организациям рекомендуется усилить контроль над выдачей кредитов под залог недвижимости, в отношении которой отсутствуют доказательства приобретения ее на законные доходы

Банк России рекомендует применять при принятии решения о выдаче кредитов механизм контроля, предусматривающий принятие обоснованных и доступных мер, направленных:

на получение кредитной организацией информации о заемщике (залогодателе), в том числе о том, является ли заемщик (залогодатель) должностным лицом, указанным в Федеральном законе «О противодействии коррупции» (связанным с ним лицом), а также информации, свидетельствующей о приобретении таким лицом имущества, передаваемого в залог, на законные доходы (источниках их происхождения) вне зависимости от степени (уровня) риска;

на оценку рисков, которые могут возникнуть в связи со связанностью должностного лица, указанного в Федеральном законе «О противодействии коррупции», и заемщика (залогодателя).

Банк России принял решение не проводить расчет и публикацию ставки однодневного межбанковского кредитования в российских рублях RUONIA за 29 декабря 2023 года

Расчет и публикация ставки RUONIA за 9 января 2024 года будут осуществляться 10 января 2024 года.

Расчет и публикация ставки RUONIA с 10 января 2024 года продолжатся в обычном режиме.

Банком России утверждены Методические рекомендации по управлению финансовым продуктом

Документ разработан в целях обеспечения единства подходов к управлению финансовым продуктом и повышения защищенности потребителей финансовых продуктов, обеспечения прозрачного и осознанного выбора потребителями финансовых продуктов, стимулирования добросовестного клиентоориентированного поведения поставщиков финансовых продуктов и повышения доверия на финансовом рынке.

Методические рекомендации включают в себя принципы управления финансовым продуктом, рекомендуемые финансовым организациям, осуществляющим как разработку, так и реализацию финансовых продуктов. Следование указанным принципам означает, в частности: проведение оценки потребительских рисков новых финансовых продуктов до их предложения клиентам и создание защитных механизмов, направленных на предотвращение реализации потребительских рисков, на этапе разработки финансового продукта; обеспечение соответствия финансового продукта характеристикам и потребностям целевой клиентской группы; качественное и достоверное информирование клиентов о свойствах и рисках финансовых продуктов; осуществление мониторинга финансового продукта на всех этапах жизненного цикла финансового продукта.

Финансовым организациям рекомендуется информировать Банк России о статусе внедрения принципов в свою деятельность не позднее III квартала 2024 года.

С 1 мая 2024 года граждане смогут без комиссии переводить до 30 млн рублей в месяц через СБП между своими счетами в разных банках

Кроме этого, с 1 апреля 2024 года устанавливается нулевой тариф для банков при переводе ими гражданам кешбэка либо возврате кешбэка по операциям, совершенным с использованием СБП.

Также с 1 мая 2024 года на бессрочный период устанавливается тариф в размере 0% для банков на услуги Банка России в СБП при осуществлении переводов между физлицами, а также на информационные услуги при переводе денежных средств физлицу. Ранее предусматривалось, что льготные условия по указанным операциям будут действовать до 1 июля 2024 года.

На период с 01.01.2024 до 31.12.2024 включительно определены перечни информации, которую некредитные финансовые организации вправе не раскрывать, а также информации, не подлежащей публикации на сайте Банка России

Настоящее решение Совета директоров Банка России не отменяет обязанности предоставления в Банк России и иным лицам информации, определенной законодательством РФ или нормативными актами Банка России.

На 2024 год определен перечень источников информации, используемой в целях исполнения требований нормативных актов Банка России и ФСФР России

Сведения, предоставленные указанными в Решении источниками, используются в целях исполнения требований нормативных актов Банка России и нормативных правовых актов ФСФР России, предусматривающих необходимость определения котировок, цен (стоимости) финансовых инструментов, драгоценных металлов и иностранных валют.

С 1 января 2024 года до 31 декабря 2024 года включительно микрофинансовым организациям и кредитным потребительским кооперативам предоставлено право не относить к реструктурированной задолженности для целей формирования резервов на возможные потери по займам задолженность по отдельным договорам займа

Информацию о применении данного права указывать:

микрофинансовым организациям — в сопроводительном письме, представляемом ими вместе с отчетностью по формам 0420840 «Отчет о микрофинансовой деятельности микрофинансовой компании» и 0420846 «Отчет о микрофинансовой деятельности микрокредитной компании», установленным в соответствии с нормативным актом Банка России, изданным на основании части 41 статьи 72, части 3 статьи 15 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», статьи 76.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее — Федеральный закон N 86-ФЗ), пункта 1.10 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

кредитным потребительским кооперативам — в сопроводительном письме при представлении ими отчетности по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива», установленной в соответствии с нормативным актом Банка России, изданным на основании пункта 1.2 части 2 статьи 5 и пункта 8 части 6 статьи 35 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации и статьи 76.6 Федерального закона N 86-ФЗ.

С 1 января 2024 года до 31 декабря 2024 года включительно уточняются требования к деятельности управляющих компаний негосударственных пенсионных фондов и негосударственных пенсионных фондов

Определено, что при совершении управляющими компаниями, негосударственными пенсионными фондами сделок по приобретению (получению) в состав пенсионных резервов замещающих облигаций вместо еврооблигаций, которые входили в состав пенсионных резервов негосударственного пенсионного фонда на 28 октября 2022 года, не применяются требования, предусмотренные пунктом 3.8 Указания Банка России от 5 декабря 2019 года N 5343-У (далее — Указание Банка России N 5343-У), ограничения на совершение сделок, установленные абзацами вторым, девятым — двенадцатым пункта 1 статьи 25.1 Федерального закона от 7 мая 1998 года N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и пунктами 1.2 и 3.9 Указания Банка России N 5343-У.

В целях соблюдения ограничений, указанных в подпунктах 2.1.1, 2.1.2, 2.1.4, 2.1.9, 2.1.11, 2.1.12, 2.1.14 пункта 2.1 Указания Банка России N 5343-У, при определении доли стоимости активов в стоимости активов, составляющих пенсионные резервы негосударственных пенсионных фондов, замещающие облигации не учитываются в стоимости активов.

С 1 января 2024 года до 31 декабря 2024 года включительно устанавливаются условия согласования Банком России возможности прекращения (досрочного прекращения) кредитными организациями обязательств по субординированным инструментам

Такими условиями являются:

— прекращение (досрочное прекращение) обязательств по субординированным инструментам осуществляется в связи с передачей таких обязательств юридическому лицу, создаваемому в результате реорганизации кредитной организации, осуществляемой с учетом особенностей, установленных статьей 8 Федерального закона от 14 июля 2022 года N 292-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации, признании утратившим силу абзаца шестого части первой статьи 7 Закона Российской Федерации «О государственной тайне», приостановлении действия отдельных положений законодательных актов Российской Федерации и об установлении особенностей регулирования корпоративных отношений в 2022 и 2023 годах» (далее — Федеральный закон N 292-ФЗ);

— отсутствуют основания для отказа в согласовании Банком России возможности погашения (досрочного погашения) долга, предусмотренные подпунктом 3.1.8.4 пункта 3 Положения Банка России от 4 июля 2018 года N 646-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)».

Прекращение (досрочное прекращение) обязательств по субординированным инструментам осуществляется с момента передачи таких обязательств юридическому лицу, создаваемому в результате реорганизации кредитной организации, осуществляемой с учетом особенностей, установленных статьей 8 Федерального закона N 292-ФЗ.

Внесены корректировки в порядок формирования показателей отдельных форм отчетности профессиональных участников РЦБ, организаторов торговли и клиринговых организаций

Уточнения коснулись, в частности, указания сведений по закладным, отражения информации по ценным бумагам (в т.ч. определения их рыночной стоимости, формирования значения идентификатора ценной бумаги и др.).

Также внесены уточнения в сроки и порядок представления отдельных сведений.

Установлены правила указания информации, касающейся допустимой доли деградации технологического процесса, допустимого времени простоя.