Изменения законодательства

Актуализированы акты Банка России об осуществлении деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией

В связи с изданием «Положения о порядке назначения, осуществления и прекращения деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, назначаемой в связи с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций» (утв. Банком России 25.02.2019 №676-П) признано утратившим силу аналогичное Положение Банка России от 09.11.2005 №279-П.

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Обновлен порядок деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, назначаемой в связи с отзывом у нее лицензии

Банк России назначает временную администрацию по управлению кредитной организацией не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Решение о назначении временной администрации принимается Комитетом банковского надзора Банка России.

Установлены, в числе прочего:

требования к составу временной администрации, ее функции и полномочия;

порядок осуществления действий, связанных с прекращением кредитной организацией профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;

процедура формирования временной администрацией реестра требований кредиторов;

порядок обследования кредитной организации;

порядок прекращения деятельности временной администрации;

организация и порядок работы временной администрации, назначаемой в случае принятия Банком России или АСВ решения об участии в урегулировании обязательств банка.

Аналогичное Положение Банка России от 09.11.2005 №279-П признано утратившим силу Указанием Банка России от 25.02.2019 №5077-У.

Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Обновлен порядок осуществления деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, назначаемой до отзыва у нее лицензии

Банк России вправе до отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок не более 6 месяцев (срок действия временной администрации может продлеваться Банком России до 6 месяцев, а общий срок ее действия не может превышать 18 месяцев).

Определены, в числе прочего:

требования к составу временной администрации;

процедура согласования решений и/или сделок с временной администрацией и органами управления кредитной организации;

порядок приема-передачи документации и иного имущества кредитной организации, оформления документов на проведение кредитной организацией операций при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;

случаи и порядок прекращения деятельности временной администрации.

Аналогичное Положение Банка России от 01.08.2017 №597-П признано утратившим силу Указанием Банка России от 25.02.2019 №5078-У.

Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Скорректированы требования к банкам, имеющим право открывать счета эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве

Установлено, что банк, в котором могут открываться счета эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве, должен иметь кредитный рейтинг не ниже уровня «BBB-(RU)» по национальной рейтинговой шкале для РФ, присвоенного кредитным рейтинговым агентством Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (Акционерное общество), и (или) не ниже уровня «ruBBB-» по национальной рейтинговой шкале для РФ, присвоенного кредитным рейтинговым агентством Акционерное общество «Рейтинговое Агентство «Эксперт РА».

Для банков с кредитным рейтингом ниже чем «A-» и до «ВВВ-» включительно лимит суммы задолженности по всем договорам о предоставлении кредитов застройщикам на строительство (создание) многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости определяется в размере не более 20 процентов величины собственных средств (капитала) банка.

Банк России обновил порядок расчета среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)

Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются с учетом ряда показателей (их диапазонов), предусмотренных частью 9 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Обновленный порядок устанавливает мероприятия, проводимые Банком России, на основе которых осуществляется определение категорий потребительских кредитов (займов).

Формула, по которой рассчитывается среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), не изменена.

При этом уточнен порядок определения участвующего в расчете показателя Vn — объем потребительских кредитов (займов), выданный n-м кредитором по категории потребительского кредита за предыдущий квартал.

Определена информация, которую должны защищать НФО в целях противодействия незаконным финансовым операциям

Некредитные финансовые организации (НФО), осуществляющие финансовые операции, должны осуществлять защиту:

информации, содержащейся в документах, составляемых при осуществлении финансовых операций в электронном виде работниками НФО или их клиентами;

информации, необходимой НФО для авторизации своих клиентов в целях осуществления финансовых операций и удостоверения права клиентов распоряжаться денежными средствами, ценными бумагами или иным имуществом;

информации об осуществленных НФО и их клиентами финансовых операциях;

ключевой информации средств криптографической защиты информации (СКЗИ), используемой НФО и их клиентами при осуществлении финансовых операций (криптографические ключи).

НФО должны обеспечивать доведение до своих клиентов рекомендаций по защите информации от воздействия программных кодов, приводящих к нарушению штатного функционирования средства вычислительной техники, в целях противодействия незаконным финансовым операциям.

Кроме того, НФО должны информировать клиентов, в том числе, о мерах по предотвращению несанкционированного доступа к защищаемой информации, в том числе при утрате (потере, хищении) клиентом устройства, с использованием которого им совершались действия в целях осуществления финансовой операции, контролю конфигурации устройства, с использованием которого клиентом совершаются действия в целях осуществления финансовой операции, и своевременному обнаружению воздействия вредоносного кода.

Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

Регламентированы обязанности банков в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента

В частности, кредитные организации должны обеспечить реализацию уровней защиты информации для объектов информационной инфраструктуры, используемых для обработки, передачи, хранения защищаемой информации в целях осуществления банковских операций, определенных национальным стандартом РФ ГОСТ Р 57580.1-2017 «Безопасность финансовых (банковских) операций. Защита информации финансовых организаций. Базовый состав организационных и технических мер».

Кредитные организации должны:

обеспечить ежегодное тестирование на проникновение и анализ уязвимостей информационной безопасности объектов информационной инфраструктуры;

обеспечивать подписание электронных сообщений способом, позволяющим обеспечить целостность и подтвердить составление указанного электронного сообщения уполномоченным на это лицом;

обеспечивать регламентацию, реализацию, контроль (мониторинг) технологии обработки защищаемой информации, при совершении, в том числе идентификации, аутентификации и авторизации клиентов при совершении действий в целях осуществления банковских операций, формировании (подготовки), передачи и приема электронных сообщений, удостоверения права клиентов распоряжаться денежными средствами;

обеспечивать формирование для клиентов рекомендаций по защите информации от воздействия программных кодов, приводящих к нарушению штатного функционирования средства вычислительной техники в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента.

Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

Обновлен порядок проведения Банком России кассового обслуживания кредитных организаций и иных юридических лиц

При проведении кассового обслуживания главные управления Банка России, отделения, отделения — национальные банки, кассовые центры, расчетно-кассовые центры, полевые учреждения Банка России проводят кассовые операции:

по приему наличных денег (банкнот и монет Банка России) для зачисления сумм принятых наличных денег на банковские счета кредитных организаций и счета юридических лиц, не являющихся кредитными организациями;

по выдаче наличных денег кредитным организациям, их подразделениям, юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, со списанием сумм выданных наличных денег с их банковских счетов.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Признается утратившим силу Указание Банка России от 27.08.2008 №2060-У, с внесенными в него изменениями, регулирующее аналогичные правоотношения.

Банк России разъяснил порядок представления отчета об имеющих признаки подделки денежных знаках, переданных территориальным органам МВД России

Сообщается, что отчетность по форме 0409207 «Сведения об имеющих признаки подделки денежных знаках, переданных территориальным органам внутренних дел» составляется на бумажном носителе и (или) в электронном виде. Отчет, составленный внутренним структурным подразделением кредитной организации (ее филиала) (далее — ВСП), передается в Банк России по месту нахождения ВСП.

Отчетность по форме 0409207 «Сведения об имеющих признаки подделки денежных знаках, переданных территориальным органам внутренних дел» установлена Указанием Банка России от 08.10.2018 №4927-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».

В случае отсутствия у ВСП, выявившего имеющий признаки подделки денежный знак, возможности непосредственного направления Отчета в электронном виде в территориальное учреждение Банка России рекомендуем на основании полученных от ВСП сведений осуществлять составление и передачу Отчета кредитной организацией (ее филиалом), открывшей (открывшим) данное ВСП, расположенной (расположенным) на территории, подведомственной тому же территориальному учреждению Банка России, в которое передается Отчет.

В случае отсутствия на территории, подведомственной тому же территориальному учреждению Банка России, кредитной организации (ее филиала), открывшей (открывшего) ВСП, составленный ВСП Отчет передается на бумажном носителе. Обращаем внимание, что в этом случае передача Отчета в Банк России также кредитной организацией (ее филиалом), открывшей (открывшим) данное ВСП, не требуется.

Банк России информирует о порядке представления в Банк России информации об организации внутренних процедур оценки достаточности капитала и их результатах

Информация об организации внутренних процедур оценки достаточности капитала (ВПОДК) и их результатах представляется:

на индивидуальной основе — банками, не являющимися головными кредитными организациями и участниками банковских групп;

на консолидированной основе — головными кредитными организациями банковских групп.

Банк России напоминает, что в 2019 году представление информации об организации ВПОДК группы и их результатах за 2017 год головными кредитными организациями банковских групп, а также представление информации об организации ВПОДК и их результатах на индивидуальной основе участниками банковских групп, являющимися кредитными организациями, банками с базовой лицензией и небанковскими кредитными организациями не требуется.