Изменения законодательства

Для подключения к сервису быстрых платежей платежной системы Банка России кредитной организации необходимо сделать 6 шагов

Шаг 1. Банк — кандидат обращается в обслуживающее подразделение Банка России (далее — ПБР) для заключения дополнительного соглашения к договору корсчета с Банком России об использовании СБП и получения СКЗИ.

Шаг 2. Банк — кандидат (в лице головной организации) обращается в АО «НСПК» (далее — ОПКЦ СБП) с целью присоединения к Правилам ОПКЦ СБП и оформления необходимого пакета документов.

Шаг 3. Банк — кандидат дорабатывает собственное программное обеспечение в соответствии с требованиями документов, размещенных на Портале поддержки АО «НСПК» https://support.nspk.ru, в срок в соответствии со своими возможностями и проходит тестовые испытания в соответствии с информацией, полученной от ОПКЦ СБП.

Шаг 4. Банк — кандидат направляет в ПБР письмо об успешном прохождении тестовых испытаний с приложением копии протокола результатов прохождения тестовых испытаний, подписанного с ОПКЦ СБП.

Шаг 5. ПБР информирует Банк — кандидат официальным письмом о дате активации для него сервиса в ПС БР.

Шаг 6. ОПКЦ СБП информирует Банк — кандидат через Портал поддержки о дате активации для него сервиса в ОПКЦ СБП и осуществляет активацию сервиса в промышленной эксплуатации для Банка кандидата.

Установлен график передачи финансовых сообщений Банка России

Указывается, в частности, следующее:

— услуги по передаче финансовых сообщений в рамках системы передачи финансовых сообщений Банка России (далее — СПФС) оказываются Банком России ежедневно;

— прием Банком России финансовых сообщений осуществляется круглосуточно;

— контроль финансовых сообщений, направление отправителям финансовых сообщений — уведомлений о результатах контроля и направление получателям финансовых сообщений при обмене с использованием СПФС осуществляется Банком России в период с 01.00 до 00.00 по московскому времени;

— контроль финансовых сообщений, направление отправителям финансовых сообщений — уведомлений о результатах контроля и направление получателям финансовых сообщений при обмене с использованием СПФС, поступивших после 00.00 по московскому времени, осуществляется Банком России с 01.00 по московскому времени того же дня;

— включение, исключение пользователей в Справочник пользователей СПФС, а также изменение значений реквизитов пользователей осуществляется ежедневно, кроме выходных и нерабочих праздничных дней, установленных законодательством РФ.

Депутаты предлагают ввести обязательное отнесение физлиц, совершающих сделки с ценными бумагами, к определенным категориям

Согласно законопроекту до исполнения первого поручения клиента — физического лица на совершение сделок, направленных на приобретение ценных бумаг или на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, брокер обязан отнести его к одной из категорий — «особо защищаемый неквалифицированный инвестор», «простой неквалифицированный инвестор», «простой квалифицированный» или «профессиональный инвестор».

Категоризация должна проводиться на основании сведений и документов, предоставленных клиентом, при этом брокер обязан провести проверку их достоверности.

Лицо, осуществляющее категоризацию инвесторов, обязано хранить документы, содержащие сведения о результатах каждой категоризации, в течение всего срока действия договора, заключенного с таким клиентом, а также в течение 5 лет после прекращения его действия.

Лицо, осуществляющее категоризацию инвесторов, обязано отнести физлицо к категории простого неквалифицированного инвестора, если он соответствует хотя бы одному из требований, в соответствии с которыми сумма денежных средств такого лица или стоимость приобретенных для него финансовых инструментов составляет 400 тысяч рублей или более и находится в распоряжении лица, осуществляющего категоризацию инвесторов, для исполнения поручений такого лица, либо переданы лицу, осуществляющему категоризацию инвесторов, во исполнение договора, и лицо осуществило сдачу квалификационного экзамена на официальном сайте биржи либо саморегулируемой организации в сфере финансового рынка в сети Интернет.

Профучастник рынка ценных бумаг вправе совершать с особо защищаемым неквалифицированным инвестором (либо за его счет) установленный перечень сделок, к которым относятся сделки с ценными бумагами, включенными в список ценных бумаг, допущенных к торгам первого и второго уровня, за исключением коммерческих облигаций, сделки с не ограниченными в обороте инвестиционными паями паевых инвестиционных фондов, а также сделки с иностранной валютой и с драгоценными металлами, заключаемые на организованных торгах.

При заключении с клиентом — физлицом договора доверительного управления управляющий обязан определить инвестиционные цели клиента на период действия договора доверительного управления и уровень риска, который он готов нести в период действия такого договора (инвестиционный профиль клиента — физического лица), в соответствии с требованиями, установленными нормативным актом Банка России.

Лицо, осуществляющее категоризацию инвесторов, а также лицо, осуществляющее признание юрлица квалифицированным инвестором, обязаны вести реестр лиц, являющихся их клиентами, с указанием категорий, к которым отнесены такие клиенты, в порядке, установленном Банком России.

Банк России перераспределил с 9 января 2019 года между своими подразделениями обязанности по контролю и надзору за соблюдением законодательства участниками рынка ценных бумаг

Устанавливается, в частности, что:

Департамент рынка ценных бумаг и товарного рынка осуществляет контроль и надзор за следующими организациями:

организаторы торговли;

клиринговые организации, в том числе осуществляющие функции центрального контрагента (за исключением небанковских кредитных организаций — центральных контрагентов);

центральным депозитарием;

расчетными депозитариями;

репозитариями;

профессиональными участниками рынка ценных бумаг, имеющими лицензию на ведение реестра владельцев ценных бумаг;

государственными корпорациями, являющимися профессиональными участниками рынка ценных бумаг;

профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими деятельность форекс-дилера;

профессиональными участниками, осуществляющими деятельность по инвестиционному консультированию и не совмещающими ее с иными видами профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;

профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими брокерскую деятельность, и (или) дилерскую деятельность, и (или) деятельность по управлению ценными бумагами, и (или) депозитарную деятельность, и (или) деятельность по инвестиционному консультированию, включенные в список, согласно приложению к Приказу;

СРО в сфере финансового рынка, объединяющие брокеров;

СРО в сфере финансового рынка, объединяющие дилеров;

СРО в сфере финансового рынка, объединяющие форекс-дилеров;

СРО в сфере финансового рынка, объединяющие управляющих;

СРО в сфере финансового рынка, объединяющие депозитариев;

СРО в сфере финансового рынка, объединяющие регистраторов;

СРО в сфере финансового рынка, объединяющие инвестиционных советников.

Департамент рынка ценных бумаг и товарного рынка и территориальные учреждения Банка России на подведомственных им территориях осуществляют контроль и надзор за профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими брокерскую деятельность, и (или) дилерскую деятельность, и (или) деятельность по управлению ценными бумагами, и (или) депозитарную деятельность, и (или) деятельность по инвестиционному консультированию, за исключением профучастников, включенных в список согласно приложению к Приказу.

При совмещении организациями профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг с клиринговой деятельностью, и (или) деятельностью организатора торговли, и (или) деятельностью центрального депозитария контроль и надзор за такими организациями осуществляются по всем указанным видам деятельности Департаментом рынка ценных бумаг и товарного рынка.

Департамент финансовой стабильности осуществляет контроль и надзор за небанковскими кредитными организациями — центральными контрагентами.

При совмещении организациями деятельности центрального контрагента с депозитарной деятельностью контроль и надзор за такими организациями в части депозитарной деятельности осуществляются Департаментом рынка ценных бумаг и товарного рынка.

Установлена возможность учета прав на электронные закладные на счетах, открытых депозитариями

Кроме того:

установлено, что депозитарий может открывать счет хранения бездокументарных ценных бумаг, предназначенный для учета электронных документов, хранение которых осуществляет депозитарий, закрепляющих права по бездокументарным ценным бумагам, и не предназначенный для учета прав на ценные бумаги;

предусмотрено, что счет хранения бездокументарных ценных бумаг должен быть открыт депозитарием при получении электронной закладной на хранение от федерального органа исполнительной власти, уполномоченного Правительством РФ на осуществление государственного кадастрового учета, государственной регистрации прав, ведение ЕГРН и предоставление сведений, содержащихся в нем, его территориальных органов, в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;

установлено, что основанием для зачисления электронной закладной на счет хранения бездокументарных ценных бумаг является получение электронной закладной на хранение и внесение записи о ее зачислении по счету депо залогодержателя, первоначально указанного в электронной закладной, или иного лица, которое осуществляет права по электронной закладной, или внесение записи по счету депо номинального держателя, открытому депозитарию, осуществляющему учет и переход прав на электронную закладную;

закреплено, что депозитарий должен осуществлять зачисление электронной закладной на счет хранения бездокументарных ценных бумаг в день ее зачисления на счет депо в связи с получением электронной закладной на хранение;

предусмотрены основания для списания электронной закладной со счета хранения бездокументарных ценных бумаг и сроки списания.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Банк России разъяснил порядок отражения в бухгалтерском учете и отчетности резервов на возможные потери с 1 января 2019 года

Сообщается о порядке отражения на счетах бухгалтерского учета резервов на возможные потери с 1 января 2019 года до вступления в силу Указаний Банка России от 18.12.2018 №№5017-У, 5018-У и 5019-У.

При вступлении в силу данных Указаний Банка России суммы резервов на возможные потери, отраженные на балансовом счете №47425 «Резервы на возможные потери», могут быть перенесены на вновь открываемые балансовые счета либо на другие действующие балансовые счета с измененным наименованием путем прямой корреспонденции

Банк России сообщил о графике работы платежной системы и системы передачи финансовых сообщений в дни новогодних праздников

В информации приводятся графики работы платежной системы и системы передачи финансовых сообщений по дням в период с 30 декабря 2018 года по 8 января 2019 года с указанием наименования процедуры, времени начала и окончания (периода приема финансовых сообщений и периода контроля).

Банк России разъяснил, как, не нарушив, закон уменьшить размер начисляемых процентов и неустоек по кредитным договорам

Отмечается, что по общему правилу кредитор по кредитному договору (договору займа), заключенному с заемщиком, не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям. Однако в случаях, прямо установленных законодательством, в том числе при нарушении заемщиком своих обязательств, кредитор вправе потребовать возврата основной суммы кредита (займа) вместе с причитающимися процентами досрочно. При этом в случае неисполнения заемщиком требования кредитора обязательства по уплате процентов и выплате неустойки не прекращаются, если иное не предусмотрено договором, и, в силу положений статей 809 и 811 ГК РФ, продолжают начисляться до дня возврата займа (кредита) включительно.

Вместе с тем Банк России отмечает, что в целях фиксации задолженности по договорам потребительского кредита (займа) и недопущения роста просроченной задолженности физических лиц кредиторы вправе: расторгнуть договор потребительского кредита (займа) либо в судебном порядке, либо по соглашению сторон с условием прекращения начисления процентов и неустойки с момента расторжения договора, либо включить в содержание договора потребительского кредита (займа) условие, предусматривающее возможность прекращения начисления процентов и неустоек, в том числе условие о реструктуризации долга при наступлении определенных обстоятельств.

Также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитору предоставлено право уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню).

Банк России рекомендует кредиторам принять во внимание вышеизложенные подходы и учитывать предусмотренные законом способы по прекращению начисления процентов и неустоек для фиксации задолженности по договорам потребительского кредита (займа) в целях недопущения существенного увеличения долговой нагрузки потребителей и образования просроченной задолженности, невозможной к взысканию.

Банк России рекомендовал МФО осуществлять дополнительный контроль в связи со случаями оформления кредитов через Интернет по чужим паспортам

Сообщается о рекомендованных методах проверки достоверности полученных от потенциального заемщика сведений, в частности:

получение от заемщика сканированной копии паспорта (заверенной нотариально или собственноручной подписью, либо иным способом, определенным МФО самостоятельно в своих внутренних документах);

проверка действительности паспортных данных заемщика с использованием информационных сервисов, размещаемых на официальном сайте Главного управления по вопросам миграции МВД России в сети Интернет;

соотнесение фамилии и имени заемщика с указанными на банковской карте фамилией и именем физического лица — получателя средств;

применение метода серии быстрых контрольных вопросов, непосредственно связанных с личными данными;

направление заемщиком личной фотографии и видео на фоне паспорта (вместе с паспортом);

проверка данных, предоставленных заемщиком, на их соответствие информации, содержащейся в его кредитной истории, путем запроса в бюро кредитных историй (получение микрофинансовыми организациями кредитного отчета заемщика без наличия согласия субъекта кредитной истории, подписанного надлежащей электронной подписью, является нарушением Федерального закона «О кредитных историях», за которое предусмотрена административная ответственность).

Дополнительным сигналом для проведения проверки может являться расхождение фамилии, имени, отчества заемщика с указанным им адресом электронной почты.

Заключение договоров займа без личного присутствия сторон является фактором высокого риска, требующим усиленных мер контроля и надлежащей проверки.

Банк России сообщил о временном порядке информирования некредитными финансовыми организациями Росфинмониторинга о лицах, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения

Сообщается, что перечень организаций и физлиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, от 07.11.2018 размещен на официальном сайте Росфинмониторинга.

С момента опубликования этого Перечня у НФО возникает обязанность по применению мер, предусмотренных пунктами 5, 6 и 8 статьи 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

До вступления в силу правил составления и представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений в соответствии со статьей 7.5 указанного Федерального закона в случае выявления среди клиентов лиц, включенных в данный Перечень, рекомендуется информировать Росфинмониторинг путем размещения информации о фигурантах Перечня, а также о принятых в отношении них мерах в личном кабинете на портале Росфинмониторинга в сети Интернет.