Изменения законодательства

С 1 января 2020 года будет применяться новый порядок проведения операций по предоставлению и погашению обеспеченных кредитов Банка России

Утверждены новая редакция Условий проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами и правами требования по кредитным договорам, и форма договора об участии в таких операциях.

Внесение изменений в договоры об участии, ранее заключенные между Банком России и кредитными организациями, не требуется.

Процедура заключения договоров не изменилась. Данная процедура приведена в приложении к настоящему Информационному письму и опубликована на официальном сайте Банка России.

С указанной даты не применяется аналогичное Информационное письмо Банка России от 17.08.2018 №ИН-03-20/55.

Банк России рекомендует кредитным организациям незамедлительно при получении от налогового органа решения о приостановлении операций по счету информировать об этом клиента

Сообщается, что помимо оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренных Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», действующее законодательство предусматривает возможность блокировки счета на основании решения налогового органа.

В соответствии с НК РФ решение налогового органа о приостановлении операций по счету направляется в банк в электронной форме, а копия такого решения передается лицу, в отношении которого оно принято под расписку или иным способом, свидетельствующим о дате получения таким лицом копии соответствующего решения, в срок не позднее дня, следующего за днем принятия такого решения.

В целях повышения оперативности информирования клиентов о факте приостановления операций по их счетам в банке по решению налогового органа Банк России рекомендует кредитным организациям незамедлительно после получения указанного решения информировать в инициативном порядке клиента о таком приостановлении.

Обновлен перечень должностей сотрудников Банка России, на которых распространяются ограничения и запреты, предусмотренные статьей 80 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Перечень должностей в руководстве Банка России остался без изменений. При этом для структурных подразделений Банка России, его территориальных и полевых учреждений, подразделений, осуществляющих межрегиональные функции, операционных подразделений в составе территориальных учреждений, Технологического центра «Нудоль», Межрегионального центра безопасности Банка России, представительства Банка России в КНР вместо перечня должностей устанавливается общее правило, согласно которому ограничения и запреты распространяются на всех служащих, за исключением лиц, занимающих должности, отнесенные в соответствии с Общероссийским классификатором профессий рабочих, должностей служащих и тарифных разрядов (ОК 016-94) к профессиям рабочих.

Лицам, включенным в перечень, запрещается: работать по совместительству; занимать должности в кредитных и иных организациях; приобретать ценные бумаги, по которым может быть получен доход, если это может привести к конфликту интересов; разглашать информацию ограниченного доступа или служебную после увольнения из Банка России.

Утратившим силу признается Указание Банка России от 17.10.2018 №4932-У, которым утвержден ранее действовавший аналогичный перечень.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Операторов по переводу денежных средств обязали оперативно уведомлять пользователей о блокировке их денежных средств и причине такого решения

Как отмечает законодатель, в настоящее время оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления, при этом у него отсутствует обязанность информировать клиента о приостановлении или прекращении такого использования. Отсутствие доступа к собственным денежным средствам в нужный момент по причине несвоевременного получения информации о блокировке зачастую приводит к негативным последствиям для клиентов, не имеющих возможности оперативно разрешить ситуацию.

Внесенными изменениями установлено, что при приостановлении или прекращении использования клиентом электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан в день такого приостановления или прекращения в порядке, установленном договором, предоставить клиенту информацию о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины такого приостановления или прекращения.

Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении девяноста дней после дня его официального опубликования.

С 1 сентября 2021 года при досрочном погашении кредита банки будут обязаны возвращать заемщикам часть уплаченной страховой премии

Федеральным законом вводится понятие «договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа)». Таким договором является договор страхования, в зависимости от заключения которого заемщику предлагаются разные условия потребительского кредита (займа), в том числе в части срока его возврата, полной стоимости кредита (в том числе процентов и иных платежей), либо договор страхования, выгодоприобретателем по которому является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа).

Устанавливается, что при полном досрочном погашении кредита банк обязан вернуть заемщику часть страховой премии по договору страхования за вычетом суммы страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (при отсутствии страховых случаев).

Кроме того, устанавливается право заемщика расторгнуть в течение 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на получение страховой услуги договор страхования и получить уплаченную страховую премию в полном объеме при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

В случае отказа заемщика от заключения договора страхования или при отказе от него банк вправе увеличить размер процентной ставки по договору кредита (займа) до размера процентной ставки, установленной на дату предоставления кредита для кредитов, предоставляемых без заключения договора добровольного страхования.

Положения настоящего Федерального закона будут применяться к договорам, заключенным после даты его вступления в силу.

С 1 сентября 2020 года расширяется перечень полномочий, осуществляемых Банком России в рамках сбора сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера

Согласно внесенным изменениям, Банк России будет устанавливать порядок предоставления кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями гражданам сведений о наличии счетов и иной информации, необходимой для представления ими сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, а также утверждать единую форму предоставления указанных сведений и порядок ее заполнения.

Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 сентября 2020 года.

Санируемым банкам законодательно разрешили проводить необходимые операции в случае принятия решения Банка России о гарантировании непрерывности их деятельности

Установлено, что в случае утверждения плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка Совет директоров вправе принять решение о гарантировании непрерывности деятельности такого банка в течение срока реализации указанного плана. Также Банк России на основании решения Совета директоров вправе осуществлять продажу приобретенных акций (долей в уставном капитале) кредитных и страховых организаций, в отношении которых осуществлялись меры по предупреждению банкротства, в том числе по цене ниже цены их приобретения Банком России.

Уточнено, что служащим Банка России, занимающим должности, перечень которых утвержден Советом директоров, запрещается занимать должности в кредитных, некредитных финансовых и иных организациях, если Советом директоров не принято решение об участии служащего на безвозмездной основе в органах управления или ревизионных органах кредитных, некредитных финансовых и иных организаций.

Скорректирован порядок реализации Банком России акций, долей, имущества, приобретенных в ходе предупреждения банкротства банков.

Предусмотрена возможность не прекращать право санируемых банков, в отношении которых принято решение о гарантировании непрерывности деятельности, предоставлять банковские услуги (в т.ч. осуществлять открытие счетов и вкладов, выдавать банковские гарантии). Это позволит санируемому банку, вне зависимости от его соответствия (несоответствия) установленным законодательством требованиям, осуществлять банковские операции в отношении федеральных унитарных предприятий и хозяйственных обществ, имеющих стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ, госкорпорации АСВ, Фонда содействия реформированию ЖКХ, госкорпораций «Ростех», «Росатом», «Роскосмос», госкомпании «Российские автомобильные дороги», участников контрактной системы в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения госнужд, публично-правовых компаний.

Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования.

Разъяснены особенности применения новых стандартов эмиссии ценных бумаг

Сообщается, что в связи с вступлением в силу с 1 января 2020 года Федерального закона от 27.12.2018 №514-ФЗ Банком России разработано и направлено на государственную регистрацию в Минюст России Положение Банка России от 19.12.2019 №706-П «О стандартах эмиссии ценных бумаг».

Эмитентам даны разъяснения порядка действия нового документа. В частности, указанные стандарты эмиссии ценных бумаг не применяются к отношениям, связанным с:

эмиссией ценных бумаг, выпуску (дополнительному выпуску) которых до 1 января 2020 года присвоен государственный регистрационный номер или идентификационный номер;

государственной регистрацией выпуска (выпусков) акций, размещенных при учреждении акционерного общества, если государственная регистрация акционерного общества — эмитента осуществлена до 1 января 2020 года.

Обновлен порядок представления в Банк России бизнес-плана кредитной организации

Установлены процедура предоставления бизнес-плана, сроки, на которые он составляется, исчерпывающий перечень случаев его представления (и исключения из указанного перечня), требования к содержанию и оформлению бизнес-плана, порядку его утверждения, а также критерии его оценки.

Указание Банка России от 05.07.2002 №1176-У, регулирующее аналогичные правоотношения, признано утратившим силу Указанием Банка России от 20.12.2019 №5362-У.

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Актуализирован порядок ведения и представления в Банк России списка аффилированных лиц кредитной организации

Уточнено, что такой список ведется и представляется в Банк России по формам отчетности 0409051 «Список аффилированных лиц» и 0409052 «Список аффилированных лиц, принадлежащих к группе лиц, к которой принадлежит кредитная организация», установленным приложением 1 к Указанию Банка России от 08.10.2018 №4927-У.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.