Изменения законодательства

Утверждено новое Положение о Комитете банковского надзора Банка России

Комитет является действующим на постоянной основе органом, через который Банк России осуществляет регулирующие и надзорные функции, установленные законодательством РФ.

К компетенции Комитета относятся вопросы, связанные с осуществлением:

регулирующих и надзорных функций Банка России в области банковской деятельности, в том числе совершенствованием методологии банковского надзора и регулирования деятельности кредитных организаций;

отдельных функций Банка России в области финансового мониторинга и валютного контроля;

иных функций, возложенных на Комитет законодательством РФ.

В рамках своей компетенции Комитет принимает решения, в частности, по вопросам: государственной регистрации кредитных организаций при их создании; выдачи лицензий, содержащих право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, банкам, ранее не имевшим такого права; аннулирования и отзыва у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций; рассмотрения плана восстановления финансовой устойчивости системно значимой кредитной организации и пр.

Информация о решениях Комитета представляется ежеквартально на рассмотрение Совету директоров Банка России.

Обновлено регулирование открытых валютных позиций кредитных организаций

В частности, устанавливаются новый лимит на балансовые открытые валютные позиции (в размере 50% от капитала) и критерии фиктивного и ненадежного хеджирования валютного риска, уточняется порядок расчета открытых валютных позиций, а также корректируются правила, по которым несоблюдение лимитов открытых валютных позиций признается нарушением.

Инструкция вступает в силу с 1 июля 2024 года, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

Утратит силу Инструкция Банка России от 28.12.2016 N 178-И «Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями».

Банк России будет воздерживаться от применения мер воздействия к зарегистрированным на территории Белгородской области субъектам рынка микрофинансирования за нарушение ими сроков, порядка составления и представления отчетности

Временные меры поддержки распространяются на зарегистрированные на территории Белгородской области микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы и жилищные накопительные кооперативы, а также саморегулируемые организации в сфере финансового рынка (далее — СРО).

Внесены изменения в порядок расчета показателя краткосрочной ликвидности («Базель III»)

В частности, уточнены условия, которым должны соответствовать активы, включаемые в расчет величины высоколиквидных активов; установлено, что к высоколиквидным активам относятся в том числе цифровые рубли на счете цифрового рубля банка, открытом Банком России на платформе цифрового рубля; уточнены положения, регулирующие порядок расчета ожидаемых оттоков и притоков денежных средств.

Настоящее указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Банк должен применять Положение Банка России N 421-П в редакции настоящего указания с 1 октября 2024 года. Банк вправе принять решение о применении Положения Банка России N 421-П в редакции настоящего указания ранее 1 октября 2024 года, информация об этом доводится банком до Банка России в письменном виде в течение 3 рабочих дней со дня принятия указанного решения.

Вводится обязанность всех СЗКО применять подходы к оценке кредитных рисков на основе внутренних рейтингов

Системно значимые кредитные организации (СЗКО) будут обязаны в отношении установленной Банком России доли активов применять банковские методики управления кредитным риском и модели количественной оценки кредитного риска и соблюдать условия выданного разрешения на их применение (соответствующие положения закона подлежат применению с 1 января 2030 года).

Иные кредитные организации могут принять на себя обязанность по применению указанных банковских методик при условии получения разрешения на их применение.

В случае несоблюдения обязательного порядка применения банковских методик или условий выданного разрешения Банк России вправе установить для СЗКО повышенные минимально допустимые значения надбавок к нормативам достаточности собственных средств (капитала) (для иных КО — повышенные значения параметров риска) и (или) применить установленные меры ответственности.

Также внесено уточнение, согласно которому Банк России наряду с оценкой активов, пассивов и достаточности резервов кредитной организации проводит оценку величины кредитного риска, учитываемой при расчете обязательных нормативов.

Законом предусмотрен ряд иных изменений и дополнений, в том числе касающихся полномочий Банка России.

Определены уровни кредитных рейтингов, устанавливаемых в соответствии с Указанием Банка России от 23 декабря 2021 года N 6032-У

Установлены уровни кредитных рейтингов в отношении российских и иностранных объектов рейтинга.

Указаны используемые виды долгосрочных кредитных рейтингов иностранных кредитных рейтинговых агентств, а также виды кредитных рейтингов АКРА (АО), АО «Эксперт РА» и ООО «НКР».

Настоящее решение применяется с даты его опубликования на официальном сайте Банка России.

Кредитным организациям и некредитным финансовым организациям рекомендовано уничтожать персональные данные служащих Банка России после проведения регулятором контрольных мероприятий в отношении указанных организаций

Так, в частности, в целях устранения (прекращения) последствий контрольных мероприятий (далее — КМ) поднадзорным организациям рекомендуется:

уничтожать персональные данные уполномоченных представителей (служащих) Банка России и персональные данные третьих лиц, предоставленные в соответствии с пунктом 1.2 Инструкции Банка России от 18.12.2018 N 195-И в рамках проведения КМ в отношении поднадзорных организаций, в сроки, предусмотренные частью 4 статьи 21 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных»;

при уничтожении таких персональных данных учитывать требования к подтверждению уничтожения персональных данных, установленные Приказом Роскомнадзора от 28.10.2022 N 179, в том числе путем составления актов об уничтожении персональных данных, содержащихся на материальных носителях и в информационных системах, включая содержащие персональные данные анкеты и (или) досье, сформированные в ходе КМ в рамках исполнения требований законодательства о ПОД/ФТ;

информировать иных лиц, которым поднадзорной организацией были переданы указанные персональные данные, о необходимости подтверждения их уничтожения с учетом требований, установленных Приказом Роскомнадзора N 179, и представления поднадзорной организации соответствующих актов об уничтожении персональных данных.

Банк России планирует обновить порядок ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках

В пояснительной записке к проекту указания отмечено, что его разработка требуется в целях актуализации действующего порядка ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой, установленного Указанием Банка России от 30.01.2020 N 5396-У, с учетом практики его применения в уполномоченных банках.

Действие проекта указания распространяется на уполномоченные банки и их подразделения, осуществляющие операции с наличной иностранной валютой.

Предполагается, что новый порядок вступит в силу с 1 октября 2025 года. Утратит силу действующий порядок, установленный Указанием Банка России от 30.01.2020 N 5396-У.

В рекламе потребительских кредитов предлагается указывать предупреждающую фразу: «Оценивайте свои финансовые возможности и риски»

В связи с ростом закредитованности населения разработан законопроект, предусматривающий дополнительные требования к рекламе услуг, связанных с предоставлением потребительского кредита (займа), в зависимости от способов ее распространения, длительности, рекламного пространства и пр.

В числе таких требований, в частности, наличие предупреждения «Изучите все условия кредита (займа)» с указанием на раздел сайта с подробными условиями кредита, а в отсутствие ресурса — указание в рекламе всех условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), а также предупреждение — «Оценивайте свои финансовые возможности и риски».

Принятие законопроекта направлено на сокращение импульсивно взятых кредитов без надлежащего обдумывания последствий заключения договора.

Банком России рекомендовано повысить информированность потребителей финансовых услуг в случаях одностороннего изменения финансовыми организациями условий договора

Банком России рекомендована практика заблаговременного информирования потребителя финансовых услуг о предстоящих изменениях договора, влияющих на условия обслуживания, уровень расходов потребителей финансовый услуг, а также способных повлечь иные значимые последствия, с предоставлением достаточного времени для ознакомления с новыми условиями договора (например, не менее чем за 15 календарных дней до начала действия изменений, если больший срок уведомления не предусмотрен законодательством либо соглашением сторон).