Изменения законодательства

С 16 октября 2023 года установлены требования к кредитным рейтингам, используемым для целей формирования Ломбардного списка Банка России

Для случаев, когда при формировании Ломбардного списка для российского объекта рейтинга требуется наличие у выпуска (эмитента) облигаций кредитного рейтинга, таким кредитным рейтингом является кредитный рейтинг, присвоенный как минимум одним из кредитных рейтинговых агентств АКРА (АО), АО «Эксперт РА», ООО «НКР», ООО «НРА».

Предусмотрены в том числе виды кредитных рейтингов, их минимальные значения.

Банк России вновь утвердил перечень из 13 системно значимых кредитных организаций

На их долю приходится около 78% совокупных активов российского банковского сектора.

Банком России подготовлены методические рекомендации в отношении деятельности кредитных организаций и платежных агрегаторов по осуществлению расчетов с организациями торговли по операциям, совершенным с использованием электронных средств платежа

Рекомендации разработаны в целях обеспечения стабильности национальной платежной системы, а также минимизации рисков в области легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

В частности, кредитным организациям — эквайрерам, а также платежным агрегаторам, привлекаемым кредитными организациями — эквайрерами в соответствии со статьей 14.1 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», рекомендуется обеспечивать зачисление или перевод денежных средств, получаемых в пользу торгово-сервисных предприятий (далее — ТСП), с которыми был заключен договор о приеме электронных средств платежа (далее — ЭСП), только на банковские счета указанных ТСП в размере сумм операций, совершенных с использованием ЭСП, информация о которых содержится в положительных авторизационных сообщениях о транзакциях в адрес соответствующего ТСП.

Также кредитным организациям — эквайрерам в рамках проверки соответствия фактической деятельности ТСП заявленной им деятельности рекомендуется обращать повышенное внимание на ТСП, в которых осуществляются операции по перечислению денежных средств физлицам, не связанные с возвратом денежных средств вследствие отказа от исполнения договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг), заключенных с данными ТСП.

С 16 октября 2023 года в обращение вводятся модернизированные банкноты номиналом 1000 и 5000 рублей

Обновленные банкноты выполнены в современном дизайне и имеют усиленный защитный комплекс.

Тысячерублевая банкнота посвящена Нижнему Новгороду и Приволжскому федеральному округу. Пятитысячная банкнота посвящена Екатеринбургу и Уральскому федеральному округу.

На банкнотах размещен QR-код, ведущий на страницу сайта Банка России, где размещена подробная информация о художественном оформлении и признаках подлинности банкнот.

Модернизированные банкноты будут поступать в оборот постепенно и обращаться наравне с банкнотами образца 1997 года.

Банк России напоминает: после 01.10.2023 осуществление деятельности по приему платежей физлиц в качестве оператора по приему платежей допускается лицами, сведения о которых включены в специальный реестр

При этом для лиц, осуществляющих по состоянию на 01.10.2023 указанную деятельность в соответствии с Федеральным законом от 03.06.2009 N 103-ФЗ, предусмотрен переходный период до 01.10.2024 для приведения деятельности в соответствие с установленными требованиями, в том числе по включению в реестр операторов по приему платежей.

Банком России определены подходы к формированию резервов на возможные потери по ссудам, а также требованиям и условным обязательствам по кредитным договорам с заемщиками, осуществляющими деятельность на территориях новых субъектов РФ

Приведены условия, при соответствии одному из которых расчетный резерв определяется в размере не менее 1 процента.

При оценке ссуд, а также требований и условных обязательств кредитного характера, возникающих из кредитных договоров, заключенных на условиях, отличных от указанных выше, расчетный резерв определяется в размере не менее 21 процента.

В случае когда кредитными рейтинговыми агентствами заемщику присвоен кредитный рейтинг не ниже уровня, определенного настоящим решением, размер расчетного резерва может быть менее 21 процента, но не менее 1 процента.

Отмечено также, в частности, что требование о формировании резерва в размере не менее 50 процентов в случаях, предусмотренных Положением Банка России N 590-П, может не применяться в отношении ссуд, предоставленных заемщикам на цели осуществления ими предпринимательской деятельности на территории указанных субъектов РФ.

Уточнены подходы к формированию резервов на возможные потери

В целях определения размера расчетного резерва вводятся коэффициенты к условным обязательствам кредитного характера.

Кредитная организация вправе приводить условные обязательства кредитного характера, которые классифицируются в I — III категории качества или уровень кредитоспособности по которым определен как высокий, достаточный или удовлетворительный, к кредитным эквивалентам путем умножения номинальной величины обязательств на установленные коэффициенты.

Кроме того, в частности, уточнен порядок включения элементов расчетной базы резерва в отдельные портфели с формируемым резервом в размере 100 процентов.

Введены обязательные нормативы для кредитных организаций, которым присвоен статус центрального депозитария

Указанием установлены числовые значения и методика расчета норматива достаточности собственных средств (капитала) центрального депозитария (Н1ЦД) и норматива текущей ликвидности (Н15ЦД).

Числовые значения указанных нормативов устанавливаются в виде минимально допустимой величины, равной 100 процентам.

Центральный депозитарий в случае выявления при расчете обязательных нормативов признаков нарушения их числовых значений вправе направить в Банк России мотивированное ходатайство в целях определения контрольных числовых значений на период, не превышающий один календарный год.

При расчете обязательного норматива центральный депозитарий должен не допускать нарушения установленного числового значения в совокупности за 5 и более операционных дней в течение любых 30 последовательных операционных дней.

Правительство ужесточило требования, предъявляемые к организациям, уполномоченным осуществлять деятельность по предоставлению ипотечных займов

В специальный перечень уполномоченных организаций, формируемый ДОМ.РФ, включаются организации, соответствующие определенным требованиям.

Согласно внесенному дополнению в перечень не могут включаться организации, в частности являющиеся КПК, СКПК, учреждением, созданным Правительством для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Кроме того, применение упрощенного порядка для включения в перечень организации с госучастием возможно при условии, если в уставном капитале субъекту РФ или муниципальному образованию принадлежат не менее 75 процентов акций плюс одна обыкновенная акция либо более 75 процентов долей (ранее соответствующий критерий составлял 50 процентов).

Также дополнены требования к составлению анкеты-заявления о включении в перечень уполномоченных организаций, предусматривающие в том числе отражение обязательств организации обеспечивать соответствие предоставленных ипотечных займов установленным требованиям.

Постановление вступает в силу с 1 сентября 2024 г.

Урегулированы вопросы формирования и использования кодов субъекта кредитной истории

Указанием утверждены:

порядок формирования, замены и аннулирования кодов субъекта кредитной истории, в том числе дополнительных кодов;

порядок направления запроса о представлении информации о БКИ, в которых хранится кредитная история, в Центральный каталог кредитных историй с использованием кода субъекта кредитной истории;

форма и порядок представления из Центрального каталога кредитных историй информации по направляемым запросам.

Указание вступает в силу с 1 апреля 2024 года.

Со дня вступления в силу настоящего указания признается утратившим силу Указание Банка России от 31 августа 2005 года N 1610-У.

В настоящее время данный документ находится на регистрации в Минюсте России. Следует учитывать, что при регистрации текст документа может быть изменен.