Изменения законодательства

Внесены изменения в методику определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)

Указание предусматривает уточнение требований, предъявляемых к источникам капитала, принимаемым в расчет собственных средств (капитала) кредитных организаций (в т.ч. введен абсолютный порог существенности, при превышении которого «ненадлежащие» активы исключаются из расчета). Кроме того, указание уточняет показатели, принимаемые в уменьшение источников капитала; актуализирует отдельные положения в связи с вступлением в силу Стандарта эмиссии ценных бумаг, а также вносит иные уточнения технического характера.

Внесены изменения в методику определения собственных средств (капитала), обязательных нормативов, надбавок к нормативам достаточности капитала и размеров (лимитов) открытых валютных позиций банковской группы

В частности, определено, что головная кредитная организация банковской группы, являющаяся системно значимой кредитной организацией, обязана осуществлять расчет нормативов достаточности капитала банковской группы в соответствии с финализированным подходом, установленным главой 3 Инструкции Банка России от 29 ноября 2019 года N 199-И. Головная кредитная организация банковской группы, не являющаяся системно значимой кредитной организацией, обязана осуществлять расчет нормативов достаточности капитала банковской группы в соответствии со стандартным подходом, установленным главой 2 Инструкции Банка России от 29 ноября 2019 года N 199-И. Головная кредитная организация банковской группы, не являющаяся системно значимой кредитной организацией, вправе принять решение о применении финализированного подхода.

Также установлено, что головная кредитная организация банковской группы, применяющая стандартный подход к расчету нормативов достаточности капитала банковской группы, при определении величины кредитного риска по кредитным требованиям и требованиям по получению начисленных (накопленных) процентов сроком размещения до девяноста календарных дней по межбанковским кредитам (в том числе средствам на корреспондентских счетах в банках-корреспондентах) вправе принять решение об использовании кодов в соответствии с абзацем вторым пункта 2.3 Инструкции Банка России от 29 ноября 2019 года N 199-И.

Информация о принятии головной кредитной организацией банковской группы решения об использовании кодов доводится головной кредитной организацией банковской группы до Банка России (структурного подразделения Банка России, осуществляющего надзор за деятельностью банковской группы) в письменном виде в течение трех рабочих дней с даты принятия решения и должна содержаться в пояснительных примечаниях к консолидированной отчетности (к форме 0409805). Принятое головной кредитной организацией банковской группы решение об использовании кодов не может быть изменено и применяется начиная со следующего дня после даты направления информации в Банк России.

Настоящее указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Кредитным организациям рекомендовано до конца года проанализировать остатки на счетах по учету операций с драгметаллами, подлежащих закрытию

Перенос остатков на новые лицевые счета необходимо осуществить в первый рабочий день 2024 года. В ежедневном балансе за первый рабочий день 2024 года остатков на закрываемых балансовых счетах быть не должно.

Банком России установлены требования к содержанию плана обеспечения непрерывности деятельности центрального депозитария

Так, план обеспечения непрерывности деятельности центрального депозитария должен содержать в том числе перечень мероприятий, направленных на восстановление непрерывности деятельности центрального депозитария в случае ее нарушения в результате возникновения нестандартных и чрезвычайных ситуаций (далее — НЧС), порядок принятия центральным депозитарием решения о начале ведения центральным депозитарием деятельности в условиях НЧС, перечень полномочий органов управления, структурных подразделений и работников центрального депозитария в рамках реализации плана, порядок пересмотра плана и пр.

Кроме этого, документом определены:

— порядок и сроки представления в Банк России плана обеспечения непрерывности деятельности центрального депозитария и вносимых в него изменений;

— порядок оценки Банком России указанного плана;

— порядок информирования Банка России о наступлении в деятельности центрального депозитария событий, предусмотренных планом, и принятии решения о начале его реализации.

Настоящее положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

К третьему чтению подготовлен законопроект, обязывающий банки осуществлять без комиссии переводы денежных средств в размере до 30 млн руб. в месяц между счетами одного физлица в разных банках

Согласно тексту документа не допускается ограничение кредитной организацией размера или количества таких операций в пределах установленного ежемесячного лимита.

Нововведения не будут распространяться на операции по переводу денежных средств, осуществляемые при личном присутствии физлица или его представителя в банке, а также на операции по переводу денежных средств с использованием платежных карт, осуществляемые по правилам платежных систем, в рамках которых эмитируются платежные карты.

Кроме этого, законопроектом предусматривается обязанность банков по срочным вкладам бесплатно информировать вкладчика-гражданина об истечении срока вклада не позднее чем за 5 календарных дней до даты истечения срока вклада, а по вкладам, внесенным на условиях выдачи по наступлении предусмотренных договорами обстоятельств, — в течение 5 календарных дней после дня наступления таких обстоятельств.

Подписан закон о совершенствовании механизма противодействия хищению денежных средств со счета клиента

Предусмотрено, в частности, что оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня.

В случае если оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, получает от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, и после получения указанной информации исполняет распоряжение клиента — физического лица об осуществлении перевода денежных средств или совершает операцию с использованием платежных карт, перевод электронных денежных средств или перевод денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму перевода или операции в течение 30 дней.

Закон вступает в силу по истечении одного года после дня его официального опубликования.

Предлагается утвердить перечень иностранных государств, в которых зарегистрированы иностранные банки и брокеры, которые могут быть допущены к участию в организованных торгах иностранной валютой

Согласно проекту постановления иностранные банки и брокеры, зарегистрированные в государствах из указанного перечня, могут быть допущены также к участию в организованных торгах, на которых заключаются договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, базисным активом которых являются валюта и (или) процентные ставки.

Перечень не содержит стран, предусмотренных распоряжением Правительства от 5 марта 2022 г. N 430-р «Об утверждении перечня иностранных государств и территорий, совершающих в отношении РФ, российских юридических лиц и физических лиц недружественные действия».

Документ разработан для реализации норм Федерального закона от 10.07.2023 N 315-ФЗ «О внесении изменений в статью 16 Федерального закона «Об организованных торгах» и Федеральный закон «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Банк России повысил ключевую ставку до уровня 8,50% годовых

Отмечается, в частности, что текущие темпы прироста цен, включая широкий набор устойчивых показателей, продолжают расти. Увеличение внутреннего спроса превышает возможности расширения производства, в том числе в силу ограниченности свободных трудовых ресурсов. Динамика внутреннего спроса и произошедшее с начала 2023 года ослабление рубля существенно усиливают проинфляционные риски.

Банк России допускает возможность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях для стабилизации инфляции вблизи 4% в 2024 году и далее.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 15 сентября 2023 года.

Обновлены минимальные уровни кредитных рейтингов российских кредитных рейтинговых агентств для целей определения нормативов достаточности капитала банка

С даты опубликования настоящего решения не применяется аналогичное решение Совета директоров Банка России от 27 сентября 2022 года.

Финансовой организации рекомендуется раскрывать существенную информацию в области устойчивого развития

Приводится определение существенной информации для целей раскрытия, а также оговаривается, что информация может быть качественной и количественной.

Рекомендуется раскрывать информацию о конкретном временном горизонте, используемом в финансовой организации для стратегического планирования, оценки рисков и возможностей, связанных с устойчивым развитием. Информацию рекомендуется раскрывать за отчетный период, составляющий 12 месяцев.

С учетом санкционных рисков рекомендуется самостоятельно определять объем раскрытия информации.

Рекомендации разработаны в том числе для системно значимых кредитных организаций, крупнейших и крупных брокеров, акционерных инвестиционных фондов, страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов, управляющих.