Изменения законодательства

Внесены изменения в отдельные нормативные акты Банка России в связи с изданием Указания от 24.12.2021 N 6037-У, которым определены виды кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты

В перечне таких нормативных актов:

Указание Банка России от 12.02.2019 N 5072-У «Об особенностях применения надбавок к коэффициентам риска по отдельным видам активов кредитными организациями, принявшими на себя обязанность по применению банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков в целях расчета обязательных нормативов»;

Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией»;

Положение Банка России от 15.07.2020 N 729-П «О методике определения собственных средств (капитала) и обязательных нормативов, надбавок к нормативам достаточности капитала, числовых значениях обязательных нормативов и размерах (лимитах) открытых валютных позиций банковских групп»;

Указание Банка России от 20.04.2021 N 5782-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала».

Определены виды кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты

Настоящим указанием утверждены характеристики указанных кредитов (займов), порядок установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), факторы риска увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц, а также порядок применения мер, предусмотренных частью 5 статьи 45.6 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Настоящее указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, вступающих в силу с 1 июня 2022 года.

Скорректирован порядок формирования отдельных показателей отчетности 0420816 «Отчет о деятельности сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива»

Уточнение требований к заполнению формы отчетности СКПК связано с изменением порядка расчета полной стоимости потребительских займов в связи с принятием Федерального закона от 2 июля 2021 года N 329-ФЗ.

Банком России разработан методический документ «Профиль защиты прикладного программного обеспечения автоматизированных систем и приложений кредитных организаций и некредитных финансовых организаций»

Документ предназначен для организаций, осуществляющих работы по созданию прикладного программного обеспечения автоматизированных систем и приложений кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, заявителей на осуществление сертификации продукции, а также для органов по сертификации, испытательных лабораторий и организаций, самостоятельно проводящих оценку соответствия прикладного программного обеспечения автоматизированных систем и приложений кредитных организаций и некредитных финансовых организаций требованиям по безопасности информации, включая требования по анализу уязвимостей и контролю отсутствия недекларированных возможностей.

Профиль защиты учитывает положения национальных стандартов РФ, рекомендации в области стандартизации Банка России, требования положений Банка России от 09.06.2012 N 382-П, от 17.04.2019 N 683-П, от 20.04.2021 N 757-П.

Дополнен перечень отчетных форм кредитных организаций

Утверждены новые формы отчетов, в том числе:

Ф. 0409053 «Сведения об акционерах (участниках) кредитной организации, лицах, являющихся номинальными держателями акций кредитной организации, лицах, осуществляющих контроль в отношении акционеров (участников) кредитной организации, а также о лицах, осуществляющих функции единоличного исполнительного органа указанных лиц»;

Ф. 0409071 «Сведения об оценке выполнения кредитными организациями требований к обеспечению защиты информации»;

Ф. 0409106 «Отчет по управлению операционным риском в кредитной организации».

Ряд отчетных форм изложен в новой редакции (в том числе формы 0409024, 0409110, 0409119, 0409123). Отдельные формы скорректированы и уточнены требования к их формированию и порядку представления в Банк России.

Указание вступает в силу с 31 марта 2022 года, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

Банком России даны разъяснения по вопросам Объединенной Лизинговой Ассоциации, касающимся применения Положения о порядке формирования кредитной истории

Приведены ответы на следующие вопросы, в частности: формирования и передачи в БКИ сведений в случае списания дебиторской задолженности и последующим отражением задолженности за балансом; формирования сведений при обращении с предложением заключить договор поручительства; передачи информации в БКИ не по каждому отдельному предмету лизинга, а по группе однотипных предметов и др.

Банк России сообщает о ненадлежащих практиках, при которых согласие с индивидуальными условиями потребительского кредита (займа) выражается совершением действий, отличных от собственноручной подписи заемщика (ее аналога)

Выявлено использование практик заключения (изменения индивидуальных условий) договора, при которых согласие заемщика выражается посредством совершения конклюдентных действий, свидетельствующих о его согласии с предлагаемыми индивидуальными условиями, либо телефонного звонка.

По мнению Банка России, подобные практики не могут быть признаны надлежащими и соответствующими законодательству.

Приведены также способы, рекомендованные для изменения лимита кредитования.

Банк России информирует о новом разделе методического документа «Профиль защиты» — «Профиль защиты прикладного программного обеспечения автоматизированных систем и приложений кредитных организаций и некредитных финансовых организаций»

В новом разделе документа, размещенного на официальном сайте Банка России в сети «Интернет» в подразделе «Стандарты Банка России» раздела «Информационная безопасность», изложены требования к гибкой безопасной разработке и тестированию прикладного программного обеспечения автоматизированных систем и приложений, основанные на современных гибких практиках разработки, тестирования и внедрения объекта оценки с соблюдением требований положений нормативных актов Банка России.

Участникам финансового рынка необходимо перейти к использованию индикаторов, соответствующих международным стандартам, не позднее 1 января 2024 года

Банком России сообщается о реформе финансовых индикаторов, подразумевающей отказ от индикативных процентных ставок в пользу альтернативных индикаторов, рассчитываемых на основе реальных сделок.

Отмечено также, что возможные барьеры для такого перехода и способы их устранения представлены на сайте Банка России в информационно-аналитическом материале «О переходе к финансовым индикаторам, соответствующим международным стандартам».

С 24 января до 31 марта 2022 года включительно Банк России возобновляет действие временного механизма поддержки кредитования субъектов МСП

Это решение позволит кредитным организациям удовлетворить запросы субъектов МСП на получение льготных кредитов, не обработанные в конце 2021 года в связи с высокой загрузкой в этот период. Кроме того, эта мера окажет дополнительную поддержку субъектам МСП в случае дальнейшего ухудшения эпидемической ситуации.