Изменения законодательства

Банком России разъяснены особенности применения ограничений финансовых операций в связи с введением санкций

В информации содержатся ответы на вопросы, касающиеся:

использования российскими банками своих корреспондентских счетов в банках, расположенных за пределами территории РФ;

получения резидентом иностранной валюты в виде возврата займа нерезидентом;

покупки товаров за рубежом, оплаты услуг, в том числе связанных с коммунальными платежами за недвижимость, находящуюся за рубежом, а также оплаты обучения и медицинских услуг;

определения суммы иностранной валюты, в отношении которой предусматривается обязательная продажа валютной выручки резидентом — участником внешнеторговой деятельности, видов (наименований) иностранных валют, подлежащих обязательной продаже;

контроля проводимых клиентами операций по перечислению денежных средств в иностранной валюте на счет этого клиента, открытый в банках за рубежом.

Банк России принял решение снизить с 3 марта 2022 года нормативы обязательных резервов

Новые нормативы устанавливаются в следующем размере:

для банков с универсальной лицензией и небанковских кредитных организаций:

2,00% — по обязательствам перед юридическими лицами — нерезидентами (включая долгосрочные), обязательствам перед физическими лицами и иным обязательствам (включая долгосрочные) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте;

для банков с базовой лицензией:

2,00% — по обязательствам перед юридическими лицами — нерезидентами (включая долгосрочные) в валюте Российской Федерации, а также обязательствам перед юридическими лицами — нерезидентами (включая долгосрочные), обязательствам перед физическими лицами и иным обязательствам (включая долгосрочные) в иностранной валюте.

Новые нормативы будут применяться начиная с регулирования размера обязательных резервов за февраль 2022 года.

Иные нормативы обязательных резервов остаются без изменений.

Коэффициент усреднения обязательных резервов для банков с универсальной лицензией и банков с базовой лицензией устанавливается в размере 0,9 начиная с периода усреднения с 9 марта по 12 апреля 2022 года.

При этом для периода усреднения обязательных резервов с 9 февраля по 8 марта 2022 года Банк России не будет применять штраф к кредитным организациям, допустившим невыполнение усреднения обязательных резервов, в случае если размер невыполнения усреднения обязательных резервов не превышает 20% от установленной величины, подлежащей поддержанию на корреспондентских счетах (субсчетах) в указанном периоде. При невыполнении кредитными организациями обязанности по усреднению обязательных резервов на величину, превышающую 20% от подлежащих усреднению обязательных резервов, штраф будет применяться исходя из суммы невыполнения усреднения, превышающей указанный 20-процентный порог.

С 4 марта 2022 г. комиссия для юридических лиц при покупке валюты на бирже устанавливается на уровне 12% от суммы операции

Также с 4 марта 2022 г. комиссия для физических лиц при совершении ими аналогичных операций снижена с 30% до 12%.

Банком России установлены условия неприменения надбавок к коэффициентам риска и значения надбавок к коэффициентам риска в отношении требований по кредитам (займам), предоставленным физлицам

Принято решение отменить надбавки к коэффициентам риска в отношении возникших с 1 марта 2022 года кредитных требований и требований по получению процентов, в частности по потребительским, ипотечным и некоторым иным кредитам, предоставленным физлицам, при условии соответствия кредита (заемщика) установленным критериям в части полной стоимости кредита, показателя долговой нагрузки заемщика, стоимости предмета залога и т.д.).

Одновременно установлены значения надбавок к коэффициентам риска в отношении возникших с 1 марта 2022 года кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам на потребительские цели в рублях, по которым ПДН превышает 80% или кредитная организация не исполнила обязанность по расчету ПДН:

если ПСК превышает 20%, но не превышает 25% — 1,0;

если ПСК превышает 25%, но не превышает 30% — 2,0;

если ПСК превышает 30%, но не превышает 35% — 3,0.

С 28 февраля 2022 года отменены надбавки к коэффициентам риска в отношении кредитных требований

Речь идет о кредитных требованиях, возникших до указанной даты включительно. Это, в частности, требования по получению процентов по потребительским кредитам (займам), ипотечным кредитам, предоставленным физлицам, и др.

С 3 марта 2022 г. установлены новые нормативы обязательных резервов

Нормативы установлены для банков с универсальной лицензией, с базовой лицензией, а также для небанковских кредитных организаций.

Установленные нормативы применяются начиная с регулирования размера обязательных резервов за февраль 2022 года.

С 4 марта 2022 года признается утратившим силу Указание Банка России от 31.05.2019 N 5118-У.

Обновлен порядок подготовки официальных разъяснений Банка России по вопросам применения федеральных законов и иных актов

Официальные разъяснения Банка России не являются нормативными актами и не могут устанавливать нормы права.

Они подлежат размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (www.cbr.ru) и подлежат применению с даты их размещения на указанном сайте.

Указание вступает в силу со дня его официального опубликования. Признано утратившим силу Положение Банка России от 18 июля 2000 года N 115-П «О порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений Банка России».

Банк России информирует об оценке экономического положения банков в условиях значительного увеличения волатильности на финансовом рынке

Сообщается, что в целях отнесения банков к классификационной группе в соответствии с Указанием Банка России от 03.04.2017 N 4336-У по состоянию на 01.04.2022 и на 01.07.2022 классификационная группа кредитных организаций не будет ухудшена по сравнению с группой, присвоенной на 01.01.2022, при условии что изменение показателей, характеризующих экономическое положение банков, связано с внешними обстоятельствами и ситуацией на финансовом рынке.

Регулятор проинформировал о принятых мерах для увеличения объема обеспечения кредитных организаций, используемого в операциях с Банком России

Так, с 27 февраля 2022 года расширен список основных видов деятельности юридических лиц, являющихся обязанными лицами или заемщиками по кредитным договорам, права требования по которым принимаются в обеспечение по кредитам Банка России, а также повышены размеры поправочных коэффициентов, применяемых для корректировки стоимости нерыночных активов.

С 28 февраля 2022 года Банк России для определения стоимости ценных бумаг, принимаемых в операциях репо и операциях кредитования, использует значения их рыночной стоимости по состоянию на 18 февраля 2022 года.

Неприменение мер в случае несоблюдения лимитов открытых валютных позиций распространяются только на банки, в отношении которых введены санкции

Ранее сообщалось о принятии решения, касающегося возможности неприменения мер к кредитным организациям за несоблюдение установленных лимитов открытых валютных позиций в связи с тем, что данная ситуация возникла в силу внешних обстоятельств (информация Пресс-службы Банка России от 27.02.2022).

Теперь уточнено, что данная мера распространяется на банки, в отношении которых введены иностранные санкции.