Изменения законодательства

С 1 июля 2018 года расширен перечень информации организатора торговли, не являющейся инсайдерской

Поправки внесены с целью реализации Указания Банка России от 27.11.2017 №4622-У.

К числу исключений из перечня инсайдерской информации отнесена выдаваемая организатором торговли выписка из реестра договоров о договорах, заключенных в интересах физического или юридического лица, являющегося (являвшегося) клиентом участника торгов, в отношении которого отозвана лицензия на осуществление деятельности на финансовом рынке или введена одна из процедур банкротства.

Банк России будет стимулировать банки уделять приоритетное внимание оценке качества кредитов и контрагентов, а не оценке залогов

Об этом говорится в докладе для общественных консультаций «О совершенствовании регулирования залогового обеспечения», опубликованном для обсуждения с участниками рынка.

На первом этапе реформы предполагается изменить подходы к формированию банками резервов на возможные потери с учетом залогов.

На следующем этапе (примерно через 3-5 лет) регулятор планирует приступить к развитию существующего надзорного инструментария. В частности, предлагается разработать механизм применения новой для банков меры надзорного реагирования — введения запретов на изменение и прекращение договоров об обеспечении. Рассматривается также возможность введения правила о получении обязательного согласия (одобрения) Банка России на учет залогового обеспечения при формировании резерва.

В рамках реформы Банк России планирует также решить проблему вывода активов, в том числе имущества и ценных бумаг, принятых в залоговое обеспечение банками.

Кроме того, в рамках раскрытия информации о вводимых регулятором мерах предполагается, что раскрываться будет информация, касающаяся мер, существенно ограничивающих операционную деятельность банков, — запретов на осуществление отдельных банковских операций, а также ограничений на проведение отдельных банковских операций.

Помимо раскрытия информации, предлагается установить для банков ответственность за нарушение ограничений на проведение отдельных банковских операций.

Дополнен перечень разрешенных валютных операций между резидентами

В числе таких операций, в частности:

выплата физическим лицам — резидентам заработной платы в иностранной валюте за пределами территории РФ по трудовым договорам, предусматривающим исполнение трудовых обязанностей за пределами России;

переводы должностного оклада (денежного содержания, денежного довольствия и иных сумм в иностранной валюте) на открытые в уполномоченных банках на территории РФ счета физических лиц — резидентов, в том числе являющихся сотрудниками (работниками) дипломатических представительств, консульских учреждений РФ, постоянных представительств РФ при международных (межгосударственных, межправительственных) организациях, иных официальных представительств Российской Федерации и представительств федеральных органов исполнительной власти, находящихся за пределами территории Российской Федерации.

Банк России подтвердил соответствие методологии кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА» требованиям законодательства

Статьей 12 Федерального закона от 13.07.2015 №222-ФЗ «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации…» определены требования, предъявляемые к методологии, применяемой кредитным рейтинговым агентством в своей деятельности.

Настоящим письмом Банк России проинформировал, что Методология присвоения рейтингов кредитоспособности проектным компаниям (в редакции от 08.02.2018), используемая АО «Эксперт РА», соответствует установленным требованиям, предъявляемым к таким методологиям.

Банком России разъяснены вопросы о применении территориальных ограничений при открытии дополнительных офисов кредитных организаций

Сообщается, в частности, что в случае перехода кредитной организации под надзор Службы текущего банковского надзора Банка России территориальные ограничения, предусмотренные Инструкцией Банка России от 02.04.2010 №135-И, при открытии (изменении места нахождения (адреса) дополнительных офисов (операционных офисов) такой кредитной организацией на территориях, ставших подведомственными указанной Службе, не применяются.

В отношении кредитных организаций, полномочия по осуществлению надзора за которыми не переданы в указанную Службу, действие территориальных ограничений, установленных Инструкцией №135-И, сохраняется.

Признание отчетных данных участников банковской группы несущественными не является основанием для нераскрытия консолидированной финансовой отчетности

Утвержден новый порядок раскрытия головными кредитными организациями банковских групп консолидированной финансовой отчетности.

Раскрывать отчетность обязаны головные кредитные организации банковских групп, включая головные кредитные организации банковских групп, участниками которых являются только зависимые организации, указанные в пункте 1.7 Положения Банка России от 3 декабря 2015 года N 509-П, а также кредитные организации — участники банковских групп, являющиеся головными кредитными организациями банковских групп, входящими в состав вышеуказанных банковских групп, в случае если отчетные данные их субгрупп не включены в консолидированную финансовую отчетность банковских групп.

Для банков с базовой лицензией установлено 5 обязательных нормативов

С 1 июня 2017 года банковские лицензии разделяются на базовые и универсальные.

Для банков с базовой лицензией установлены следующие обязательные нормативы и их числовые значения:

достаточности собственных средств (капитала) (Н1.0), минимально допустимое числовое значение норматива — 8 процентов;

достаточности основного капитала (Н1.2), минимально допустимое числовое значение норматива — 6 процентов;

текущей ликвидности (Н3), минимально допустимое числовое значение — 50 процентов;

максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6), максимально допустимое числовое значение — 20 процентов;

максимального размера риска на связанное с банком с базовой лицензией лицо (группу связанных с банком с базовой лицензией лиц) (Н25), максимально допустимое числовое значение — 20 процентов.

Банки обязаны соблюдать установленные обязательные нормативы ежедневно.

Банк России (территориальные учреждения Банка России, уполномоченные структурные подразделения центрального аппарата Банка России) осуществляют надзор за соблюдением банками обязательных нормативов на основании данных, полученных в составе форм отчетности, результатов проверок, а также информации, представляемой банком по направленному ему запросу.

Подписан закон об обязательном информировании владельцев кредитных карт о совершенных операциях и кредитном лимите

Федеральным законом вводится обязанность кредиторов, предоставивших потребительский кредит (заем) с использованием электронного средства платежа, направлять заемщику уведомление о размере задолженности и об остатке кредитного лимита по договору потребительского кредита (займа). Уведомление должно направляться незамедлительно после совершения операции в порядке, предусмотренном договором займа. Предполагается, что предоставление актуальной информации о задолженности позволит заемщику объективно оценивать свое финансовое состояние.

Кроме того, Федеральным законом уточняются:

— положения о порядке определения размера прибыли Банка России;

— полномочия Банка России по принятию мер, направленных на предотвращение угроз финансовой стабильности РФ;

— круг мер по предупреждению банкротств кредитных организаций.

Кроме того, Федеральным законом предусматривается передача контроля за процедурой санации «Промсвязьбанка» от Банка России Правительству РФ в целях учреждения специализированного банка для совершения операций по государственному оборонному заказу.

Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования, за исключением изменений, внесенных в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», вступающих в силу по истечении 180 дней после дня официального опубликования Федерального закона.

Банк России проинформировал о поэтапном исключении с 1 января 2019 года из капитала кредитных организаций субординированных кредитов, предоставленных в рамках поддержки банковской системы

По сообщению Банка России, начиная с указанной даты планируется поэтапное исключение из капитала кредитных организаций предоставленных до 1 марта 2013 года и не соответствующих требованиям Положения Банка России от 28.12.2012 №395-П субординированных кредитов (займов):

выданных на основании статьей 6 и 6.1 Федерального закона от 13.10.2008 №173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»;

в рамках реализации плана участия АСВ в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка в соответствии с Федеральным законом от 27.10.2008 №175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года».

Поэтапное исключение указанных инструментов планируется с 1 января 2019 года — в размере 50 процентов от совокупной суммы указанных инструментов, а с 1 января 2020 года — в размере 100 процентов

Головная организация банковского холдинга, образованного в первом полугодии, подтверждает долю банковской деятельности по состоянию на 1 июля года, следующего за годом его образования

Уточнены правила уведомления Банка России об образовании банковского холдинга, о создании управляющей компании банковского холдинга и предоставленных ей полномочиях.

В частности, актуализированы положения, касающиеся порядка определения доли банковской деятельности в деятельности банковского холдинга (порядок утвержден Указанием Банка России от 27.11.2017 №4618-У).

Указание вносит также правки технического характера в связи с изменением организационной структуры Банка России.