Изменения законодательства

С 1 сентября 2025 года вступает в силу порядок направления Банком России предписаний в случае выявления факта несоответствия акционера (участника) администратора индикаторов требованиям, установленным Федеральным законом «Об администраторах финансовых и товарных индикаторов»
Устанавливаются в том числе:
порядок направления Банком России предписания, предусмотренного частью 5 статьи 6 Федерального закона от 13.12.2024 N 452-ФЗ «Об администраторах финансовых и товарных индикаторов», а также порядок и сроки направления Банком России предписания, предусмотренного частью 4 статьи 7 Федерального закона N 452-ФЗ;
перечень лиц, которым направляются копии предписания, указанного в части 5 статьи 6 Федерального закона N 452-ФЗ, а также порядок направления Банком России таким лицам и администратору индикаторов копий указанного предписания;
порядок доведения администратором индикаторов до сведения своих акционеров (участников) информации о получении копии предписания, указанного в части 5 статьи 6 Федерального закона N 452-ФЗ.

Для выполнения МФО новых требований к предоставлению потребительских займов установлены признаки совпадения сведений о заемщике и получателе денежных средств
Признаки утверждены в целях исполнения требований Федерального закона от 13.02.2025 N 9-ФЗ, предусматривающего в числе прочего обязанность микрофинансовых организаций предоставить денежные средства по договору потребительского займа, заключенному через Интернет, при условии совпадения сведений о заемщике и получателе таких средств.
Обязанность подтверждения совпадения сведений о заемщике и получателе денежных средств введена с 1 сентября 2025 года.

Подготовлен проект, регламентирующий взаимодействие с Банком России по вопросам, связанным с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента
Проект указания разработан взамен Указания Банка России N 6828-У, в том числе в целях реализации положений Федерального закона от 13 февраля 2025 года N 9-ФЗ, изменившего состав участников информационного обмена в отношении операций без добровольного согласия клиента.
Так, в частности, проект устанавливает порядок обмена информацией о случаях и попытках заключения договоров потребительского кредита без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, а также о случаях и попытках внесения наличных денежных средств на банковские счета третьих лиц с применением выпущенных токенизированных (цифровых) платежных карт с использованием банкоматов или иных технических устройств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства.

Банком России разъяснен порядок отражения кредитными организациями информации о надбавках к коэффициентам риска по отдельным видам активов в форме 0409135
В информации приведены примеры заполнения раздела 8 отчетности по форме 0409135 «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации».

Кредитные организации должны предоставлять полную информацию клиентам о причинах блокировки карт и приостановлении операций по счету
Сообщается, что кредитным организациям необходимо однозначно дифференцировать требования Федерального закона «О национальной платежной системе» и Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также договорные условия и предоставлять клиентам полную и достоверную информацию, в частности, на основании какого именно федерального закона (со ссылкой на конкретную норму) и (или) условия договора кредитной организацией принято соответствующее решение, а также о причинах его принятия, порядке дальнейших действий клиентов в объеме, достаточном для реализации ими права на представление пояснений, информации и (или) документов в целях защиты своих прав в соответствии с законодательством и права на возможное обжалование принятого кредитной организацией решения.

Банк России воздержится от применения мер в отношении источников формирования кредитной истории в связи с непредставлением в БКИ сведений о суммах внесенных платежей
В числе прочего сообщается о планируемых изменениях в Положение Банка России N 758-П в части исключения показателей кредитной информации ФЛ_28.14 «Сумма последнего внесенного платежа (части платежа) с просрочкой более 30 календарных дней» и ФЛ_28.15 «Сумма внесенных платежей за 24 календарных месяца, за исключением платежей с просрочкой более 30 календарных дней».
В этой связи с даты регистрации настоящего Информационного письма Банк России воздержится от применения мер за нарушение установленных требований в связи с непредставлением в БКИ указанных сведений.

Банком России определены признаки выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента с использованием банкоматов
К таким признакам отнесены, в частности:
— несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема направленного запроса на выдачу наличных денежных средств запросам на выдачу наличных денежных средств, обычно совершаемым клиентом;
— несоответствие способа направления запроса на выдачу наличных денежных средств способам направления запроса на выдачу наличных денежных средств, обычно используемым клиентом;
— направление запроса на выдачу наличных денежных средств в течение 24 часов с момента:
предоставления кредитных (заемных) денежных средств или кредитной карты, увеличения лимита на выдачу наличных денежных средств или лимита кредитования;
поступления денежных средств на сумму более 200 тыс. рублей на банковский счет (вклад) физического лица с использованием СБП с банковского счета (вклада) указанного физического лица, открытого другой кредитной организацией;
досрочного расторжения договора банковского вклада на сумму более 200 тыс. рублей по требованию вкладчика;
— наличие информации о пяти и более отказах в выдаче наличных денежных средств (в том числе в связи с превышением лимита кредитования либо ошибками при вводе пин-кода) в течение календарного дня.
Утвержденные настоящим приказом признаки выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента применяются с 1 сентября 2025 года.

Скорректированы требования к отчетности микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний, представляемой в Банк России
Внесены уточнения в некоторые формы отчетности и порядок их составления. Некоторые формы изложены в новой редакции. Исключена форма отчета 0420848.
Уточнены положения, касающиеся порядка представления отчетности в Банк России.
Указание вступает в силу с 1 января 2026 года, за исключением подпунктов 1.2.1 и 1.3.1 пункта 1 настоящего Указания, вступающих в силу с 1 апреля 2026 года.

Установлены критерии оценки эффективности мероприятий по противодействию заключению договоров потребительского кредита без согласия клиента
В соответствии с Федеральным законом от 13.02.2025 N 9-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» утверждены:
критерии оценки эффективности мероприятий по противодействию заключению договоров потребительского кредита без согласия клиента или с его согласия, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием;
порядок представления кредитной организацией ходатайства о проведении Банком России проверки соответствия кредитной организации, обратившейся с ходатайством, критериям оценки.
В приложении приведен рекомендуемый образец ходатайства.

Банком России представлены подходы к передаче критически важных процессов на аутсорсинг, которым кредитным организациям следует придерживаться с 1 октября 2025 года
Так, в частности, во избежание повышенных рисков, связанных с передачей кредитными организациями (головными кредитными организациями банковских групп) критически важных процессов на аутсорсинг третьим лицам (внешним подрядчикам, контрагентам, участникам банковской группы), при организации управления риском аутсорсинга Банк России рекомендует не передавать на аутсорсинг:
функции органов управления (в частности, по утверждению стратегических документов, показателей склонности к риску, лимитов);
ведение бухгалтерского учета;
составление и представление отчетности в Банк России;
совершение банковских операций;
функции службы управления рисками, службы внутреннего контроля и службы внутреннего аудита (за исключением передачи кредитной организацией, входящей в состав банковской группы, отдельных функций указанных служб другой кредитной организации, входящей в банковскую группу).