Изменения законодательства

Банком России даны разъяснения по вопросам соблюдения надбавок к нормативам достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации, банковской группы

Сообщается, в частности, что надбавки к нормативам достаточности капитала не являются обязательными нормативами, установленными Инструкцией Банка России №180-И и Положением Банка России №509-П. При несоблюдении (частичном несоблюдении) надбавок к нормативам достаточности капитала к кредитным организациям, головным кредитным организациям банковских групп не применяются меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Кредитная организация, головная кредитная организация банковской группы не вправе распределять прибыль (часть прибыли), в том числе выплачивать дивиденды своим акционерам (участникам), в случае, если это приведет к несоблюдению кредитной организацией, банковской группой установленной (установленных) Банком России надбавки (надбавок) к нормативам достаточности собственных средств (капитала).

В случае если кредитная организация, головная кредитная организация банковской группы не соблюдает (частично не соблюдает) надбавки к нормативам достаточности капитала в связи с понесением убытков и (или) проведением операций с повышенным риском в текущих экономических условиях, она обязана в порядке, установленном Указанием Банка России от 01.12.2015 №3871-У «О порядке составления кредитной организацией плана восстановления величины собственных средств (капитала) и его согласования с Банком России», разработать и представить на согласование в Банк России план восстановления величины собственных средств (капитала). В соответствии с пунктами 4.1, 4.2 данного указания кредитная организация, головная кредитная организация банковской группы обязана соблюдать план восстановления, согласованный с Банком России, и не позднее десятого рабочего дня второго месяца каждого квартала, следующего за отчетным, в течение которого реализуются мероприятия, предусмотренные планом восстановления, направлять в Банк России (структурное подразделение Банка России, осуществляющее надзор за кредитной организацией, банковской группой) в произвольной форме информацию о реализации мероприятий, предусмотренных в согласованном Банком России плане восстановления.

Обновлен порядок взаимодействия структурных подразделений Банка России при проведении депозитных операций с кредитными организациями

В частности, территориальным учреждениям Банка России, обслуживающим корреспондентские счета кредитных организаций поручено, в том числе:

заключать с кредитными организациями договоры об общих условиях проведения депозитных операций по форме, доведенной до территориальных учреждений Банка России информационным письмом Банка России от 28.03.2018 №ИН-01-20/16, на бумажном носителе;

осуществлять работу по внесению изменений в указанные договоры, их расторжению по инициативе кредитных организаций или Банка России в порядке, установленном договорами.

Департаменту операций на финансовых рынках предписано осуществлять с кредитными организациями обмен документами в электронном виде при проведении депозитных аукционов (с использованием программно-технических комплексов торговой системы Томсон Рейтерс, Системы электронных торгов Московской Биржи, а также путем прямого обмена документами с использованием информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета).

Отменен Приказ Банка России от 15.01.2014 №ОД-26 «Об организации взаимодействия структурных подразделений Банка России при проведении Банком России депозитных операций с кредитными организациями».

Банком России приведен порядок подготовки к принятию решения по ключевой ставке

Совет директоров Банка России определяет уровень ключевой ставки восемь раз в год: на четырех опорных заседаниях, которые проводятся один раз в квартал, и на четырех промежуточных, которые проводятся между опорными. По итогам каждого заседания Банк России публикует пресс-релиз о ключевой ставке. После опорных заседаний помимо пресс-релиза публикуется Доклад о денежно-кредитной политике, и Председатель Банка России выступает на пресс-конференции, комментирует принятое решение и отвечает на вопросы журналистов.

Решение по ключевой ставке базируется на макроэкономическом прогнозе. Процесс подготовки и обновления прогноза Банка России, а также связанных с ним аналитических материалов называется объединенным прогнозным раундом.

Этапами подготовки к решению по ключевой ставке являются:

предварительная проработка основных параметров базового и альтернативных сценариев развития экономики;

обсуждение и согласование параметров базового и альтернативных сценариев развития экономики;

«неделя тишины»;

заседание Совета директоров — решение Банка России по ключевой ставке;

публикация пресс-релиза и Доклада о денежно-кредитной политике, пресс-конференция Председателя Банка России;

разъяснение принятого решения.

Банк России информирует о размере процентной ставки по депозитным операциям «овернайт»

Сообщается, что начиная с 17 мая 2018 года процентная ставка по депозитным операциям «овернайт», проводимым в соответствии с Условиями проведения Банком России депозитных операций, приведенными в информационном письме Банка России от 28 марта 2018 года №ИН-01-20/16, устанавливается в размере 6,25 процента годовых.

Обновлен порядок проведения Банком России проверок деятельности конкурсных управляющих кредитных и страховых организаций

Проверки проводятся уполномоченными представителями Банка России, образующими рабочую группу Банка России.

Проверка может быть проведена, в том числе, в случае:

поступления в Банк России сведений о нарушении конкурсным управляющим при осуществлении деятельности требований нормативных правовых актов, регулирующих отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) кредитных и страховых организаций;

поступления в Банк России жалобы собрания или комитета кредиторов на действия (бездействие) конкурсного управляющего кредитной или страховой организации и ходатайства об аннулировании аккредитации при Банке России арбитражного управляющего в качестве конкурсного управляющего при банкротстве кредитной организации.

Определены основания для принятия решения о приостановлении или прекращении проверки, порядок оформления результатов проверки.

В приложениях приведены рекомендуемые образцы документов.

Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Со дня вступления в силу настоящего Положения признается утратившим силу «Положение о порядке проведения Банком России проверок деятельности конкурсного управляющего и ликвидатора кредитной организации», утвержденное Банком России 05.02.2016 №533-П.

Банком России предложены обновленные правила хранения в кредитной организации бухгалтерских и кассовых документов в электронном виде

В предусмотренный проектом новый перечень документов, хранение которых может осуществляться в электронном виде, включены заявка на сдачу, получение наличных денег, а также обложка папки сброшюрованных документов.

Согласно проекту, с момента формирования документа в электронном виде должны обеспечиваться его неизменность и возможность предоставления на бумажном носителе по форме и содержанию, действовавшим на момент составления. Для такого документа должна обеспечиваться идентификация его составителя.

Документы подлежат хранению в виде файлов на отчуждаемых машинных носителях. При формировании единицы хранения должны быть созданы и поддерживаться в актуальном состоянии их резервные копии (не менее одной), а также должна быть обеспечена регистрация действий, связанных с формированием единиц хранения и их резервных копий.

Запись документа на единицу хранения как и ранее производится в следующие сроки:

— формы синтетического и аналитического учета (кроме лицевых счетов), ведомости открытых и закрытых счетов — не реже одного раза в месяц;

— другие документы за каждый операционный день — не позднее рабочего дня, следующего за этим операционным днем.

Проектом признается утратившим силу Указание Банка России от 25.11.2009 №2346-У, которым был утвержден действующий порядок хранения указанных документов в электронном виде.

Платежная система «Sendy» признана национально значимой

Платежная система признается Банком России национально значимой платежной системой в случае ее соответствия одновременно следующим критериям:

— Российская Федерация, Банк России, граждане РФ прямо или косвенно установили контроль в отношении оператора платежной системы и операторов услуг платежной инфраструктуры, за исключением расчетного центра платежной системы;

— используемые операторами услуг платежной инфраструктуры информационные технологии соответствуют устанавливаемым Банком России по согласованию с Правительством РФ требованиям. Указанные требования должны включать в том числе использование в установленной доле программных средств, разработчиками которых являются российские организации, требования к лицензионным соглашениям, требования к материальным носителям платежных карт, включая их интегральные микросхемы, а также к обеспечению защиты информации.

Банк России рекомендует кредитным организациям размещать субординированные облигационные займы среди физических лиц, являющихся квалифицированными инвесторами

Такая рекомендация обусловлена тем, что при размещении субординированных облигационных займов физическим лицам в целях включения привлеченных денежных средств в состав собственных средств (капитала) кредитных организаций возможны потери розничных инвесторов вследствие высокого риска вложений в субординированные облигационные займы кредитных организаций.

Соответствующие изменения предусмотрены проектом новой редакции Положения Банка России от 28.12.2012 №395-П «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)».

Расширен перечень операций, которые с 1 июня 2018 года вправе совершать небанковская кредитная организация — центральный контрагент

К ним отнесены, в частности:

осуществление переводов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах;

привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) исключительно от участников клиринга (в том числе в случае, когда участник клиринга действует от имени и по поручению своих клиентов);

осуществление банковских операций и сделок с драгоценными металлами, если это не требует использования центральным контрагентом весоизмерительных приборов и разновесов.

Также уточнены формулы определения норматива достаточности собственных средств (капитала) и норматива ликвидности центрального контрагента.

Указание вступает в силу с 1 июня 2018 года.

Банком России оптимизированы требования к собственным средствам депозитариев

Исключено требование о применении повышенных нормативов к размеру собственных средств депозитариев, имеющих счета номинального держателя в банке-депозитарии, в отношении которого назначена временная администрация по управлению кредитной организацией или утвержден план участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования