Изменения законодательства

Банк России рекомендовал МФО осуществлять дополнительный контроль в связи со случаями оформления кредитов через Интернет по чужим паспортам

Сообщается о рекомендованных методах проверки достоверности полученных от потенциального заемщика сведений, в частности:

получение от заемщика сканированной копии паспорта (заверенной нотариально или собственноручной подписью, либо иным способом, определенным МФО самостоятельно в своих внутренних документах);

проверка действительности паспортных данных заемщика с использованием информационных сервисов, размещаемых на официальном сайте Главного управления по вопросам миграции МВД России в сети Интернет;

соотнесение фамилии и имени заемщика с указанными на банковской карте фамилией и именем физического лица — получателя средств;

применение метода серии быстрых контрольных вопросов, непосредственно связанных с личными данными;

направление заемщиком личной фотографии и видео на фоне паспорта (вместе с паспортом);

проверка данных, предоставленных заемщиком, на их соответствие информации, содержащейся в его кредитной истории, путем запроса в бюро кредитных историй (получение микрофинансовыми организациями кредитного отчета заемщика без наличия согласия субъекта кредитной истории, подписанного надлежащей электронной подписью, является нарушением Федерального закона «О кредитных историях», за которое предусмотрена административная ответственность).

Дополнительным сигналом для проведения проверки может являться расхождение фамилии, имени, отчества заемщика с указанным им адресом электронной почты.

Заключение договоров займа без личного присутствия сторон является фактором высокого риска, требующим усиленных мер контроля и надлежащей проверки.

Банк России сообщил о временном порядке информирования некредитными финансовыми организациями Росфинмониторинга о лицах, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения

Сообщается, что перечень организаций и физлиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, от 07.11.2018 размещен на официальном сайте Росфинмониторинга.

С момента опубликования этого Перечня у НФО возникает обязанность по применению мер, предусмотренных пунктами 5, 6 и 8 статьи 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

До вступления в силу правил составления и представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений в соответствии со статьей 7.5 указанного Федерального закона в случае выявления среди клиентов лиц, включенных в данный Перечень, рекомендуется информировать Росфинмониторинг путем размещения информации о фигурантах Перечня, а также о принятых в отношении них мерах в личном кабинете на портале Росфинмониторинга в сети Интернет.

Расчет обязательных нормативов банков осуществляется без учета корректировок (переоценки) некоторых финансовых активов и обязательств

В расчет обязательных нормативов, показателей и кодов, а также в расчет коэффициента рублевого фондирования включаются требования (активы), обязательства (пассивы), доходы, расходы, прочий совокупный доход, отражаемые на соответствующих балансовых счетах, за исключением остатков по счетам, предназначенным для учета, в частности: корректировок стоимости предоставленных (размещенных) денежных средств; переоценки долевых ценных бумаг; корректировок сформированного резерва на возможные потери до суммы оценочного резерва под ожидаемые кредитные убытки; суммы затрат по сделке по финансовым обязательствам и финансовым активам, отраженной на балансовом счете №47440, и др.

В новой редакции изложены значения надбавки поддержания достаточности капитала и надбавки за системную значимость.

Установлен порядок распределения прибыли (части прибыли) в период с 1 января 2019 года по 31 марта 2019 года, а также с 1 января 2020 года.

Дополнены требования о необходимости формирования резервов на возможные потери

Указание распространяет требование о необходимости формирования резервов на возможные потери в отношении элементов расчетной базы резерва, указанных в пункте 2.5 Положения №611-П, элементов расчетной базы резерва, указанных в пункте 2.6 Положения №611-П, в случае если кредитная организация осуществляет контроль (или совместный контроль) над управляющей компанией, управляющей активами кредитной организации, или оказывает значительное влияние на деятельность такой управляющей компании.

Определение контроля и значительного влияния осуществляется в соответствии с подходами, применяемыми для определения контроля и значительного влияния в целях Положения Банка России от 2 октября 2017 года №606-П.

Указание вступает в силу с 1 января 2019 года.

В методику определения собственных средств (капитала) кредитных организаций внесены изменения

Установлено, в частности, что при расчете собственных средств (капитала) кредитных организаций не включаются в расчет агрегированных показателей прибыли/убытка остатков на соответствующих балансовых счетах по учету доходов, расходов, добавочного капитала, сформированных в соответствии с правилами бухгалтерского учета, за счет корректировок стоимости некоторых финансовых активов и обязательств.

Введено положение, предусматривающее, что величина субординированного инструмента, по которому происходит прекращение обязательств или мена (конвертация) требований кредиторов, определяется исходя из суммы основного долга, невыплаченных процентов, а также финансовых санкций за неисполнение обязательств по нему.

Указание вступает в силу с 1 января 2019 года.

Скорректированы требования к формированию резервов на возможные потери по ссудам

Резерв формируется в отношении требований к заемщику в сумме основного долга. При этом установлено, что в сумму основного долга не включаются остатки на счетах по учету начисленных расходов и прочих доходов по финансовому активу, начисленных процентов по ссуде, затрат по сделке, корректировок и переоценки, увеличивающих или уменьшающих стоимость финансового актива, формирующих в соответствии с нормативными актами Банка России о порядке бухгалтерского учета в кредитных организациях балансовую стоимость финансового актива.

Указание вступает в силу с 1 января 2019 года.

Уточнена расчетная база показателя Д для целей определения операционного риска

Показатель Д для целей расчета капитала на покрытие операционного риска представляет собой сумму чистых процентных доходов и чистых непроцентных доходов за финансовый год.

Установлено, что в случае если доходы и расходы, участвующие в расчете чистых процентных доходов и чистых непроцентных доходов, корректируют величину собственных средств (капитала) кредитной организации, они не включаются в расчет чистых процентных доходов и чистых непроцентных доходов в целях определения показателя Д, за исключением доходов, указанных в абзацах седьмом — девятом подпункта 2.1.7, подпункте 2.2.4.2 пункта 2 и подпункте 3.2.5 пункта 3 Положения Банка России №646-П.

Указание вступает в силу с 1 января 2019 года.

Как и годом ранее, максимальный объем задолженности кредитных организаций перед Банком России по операциям репо в иностранной валюте на 2019 год установлен на уровне, эквивалентном 15 млрд долларов США

Отмечается, что сохранение лимита позволит Банку России в случае необходимости оперативно возобновить проведение этих операций. Конкретные параметры операций в случае их возобновления будут устанавливаться отдельным решением

С 23 января 2019 года Банк России начинает использование личных кабинетов для обмена с кредитными организациями электронными документами при проведении депозитных и кредитных операций

Сообщается, что с указанной даты кредитные организации только через личные кабинеты смогут направлять в Банк России следующие документы:

— заявления на получение кредита Банка России;

— обращения об отзыве заявления на получение кредита Банка России;

— заявки на участие в кредитном аукционе;

— обращения об отзыве заявки на участие в кредитном аукционе;

— уведомления о досрочном исполнении обязательств по кредиту Банка России;

— заявления о переводе ценных бумаг;

— заявления об исключении нерыночных активов из пула обеспечения и (или) состава предмета залога по кредиту.

Территориальным учреждениям Банка России рекомендовано включать в договоры условия о штрафных санкциях при нарушении кредитными организациями заключенных с Казначейством России генеральных соглашений

Территориальным учреждениям Банка России рекомендовано при обращении к ним кредитной организации, заключившей с Федеральным казначейством Генеральное соглашение о покупке (продаже) ценных бумаг по договорам репо и/или Генеральное соглашение о размещении средств федерального бюджета на банковских депозитах, в возможно короткий срок заключить с данной кредитной организацией дополнительное соглашение к договору корреспондентского счета (субсчета), предусматривающее включение положения о возможности списания со счета в пользу Федерального казначейства на основании инкассового поручения денежных средств в случае нарушения кредитной организацией обязательств по возврату суммы депозита, уплате начисленных процентов и штрафных процентов (пеней) по Генеральному соглашению между кредитной организацией и Федеральным казначейством о размещении средств федерального бюджета на банковских депозитах, а также в случае нарушения кредитной организацией обязательств по уплате денежных средств и неустойки (штрафов, пеней) по Генеральному соглашению о покупке (продаже) ценных бумаг по договорам репо.

Со дня подписания настоящего Информационного письма признано не подлежащим применению Письмо Банка России от 10.10.2014 №178-Т.