Изменения законодательства

Определена классификационная группа для банков, которым в рамках мер по предупреждению банкротства оказана финансовая помощь

Установлено, в частности, что структурное подразделение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банков, вправе при наличии установленных оснований отнести к подгруппе 2.1 банки, которым на основании утвержденных планов участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства оказана финансовая помощь (путем приобретения дополнительного выпуска акций банка или внесения дополнительного вклада в уставный капитал), доходность которых оценивается как удовлетворительная или сомнительная, или неудовлетворительная.

Разъяснен порядок проведения Банком России депозитных операций с российскими кредитными организациями в валюте РФ

Проводятся следующие виды депозитных операций:

депозитные операции овернайт — привлечение от кредитных организаций депозита на 1 календарный день по фиксированной процентной ставке в течение операционного дня на условиях предложения (оферты) Банка России;

депозитные аукционы — привлечение от кредитных организаций депозитов по заявкам кредитных организаций на участие в депозитном аукционе на конкурсной основе.

Информация о датах и параметрах проведения депозитных операций публикуется на официальном сайте Банка России.

Для размещения депозитов овернайт кредитная организация направляет в Банк России платежное поручение на списание с корреспондентского счета, открытого в Банке России, суммы денежных средств для их зачисления на депозитный счет овернайт. Кредитная организация вправе в течение времени проведения депозитных операций овернайт направлять неограниченное количество платежных поручений в Банк России.

Для проведения депозитных аукционов осуществляется обмен заявками кредитных организаций и встречными заявками Банка России. Условия каждой депозитной операции фиксируются во встречных заявках Банка России.

Предусмотрены следующие способы обмена документами между Банком России и кредитными организациями при проведении депозитных аукционов:

прямой обмен документами с использованием информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета (далее — прямой обмен документами в электронном виде);

обмен документами на бумажном носителе;

обмен документами с использованием программно-технических комплексов торговой системы Томсон Рейтерс;

обмен документами с использованием Системы электронных торгов Московской Биржи.

Разъяснен порядок формирования отчетности управляющими компаниями инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов в формате XBRL и ее представления в Банк России

Сообщается, в частности, что архивы, представляемые в Банк России управляющими компаниями, должны соответствовать 2 типам структур согласно Приложениям 1 и 3 к Правилам формирования отчетности в формате XBRL и ее представления в Банк России: простой архив — приложение 1, усложненный архив — приложение 3. В зависимости от точки входа необходимость применения простого архива или усложненного архива будет варьироваться.

Приводится таблица соответствия точек входа и требуемых типов архивов для представления в Банк России. Прием отчетности в едином личном кабинете участника информационного обмена настроен именно на те точки входа, которые приведены в таблице.

Также приведены, в числе прочего, требования к архивам, представляемым в Банк России, и описание типовых бизнес-процессов при представлении отчетности в формате XRBL, особенности определения дат в элементе периода контекста в отчетах XBRL, представляемых в Банк России, особенности определения параметров (периодов) таблиц, влияющих на формирование контекстов в отчетах XBRL.

Банк России направил список территориальных подразделений, куда целесообразно направлять заявления о получении выписки из реестра аттестованных лиц

Отмечается, в частности, следующее.

Пунктом 27 Административного регламента предоставления ФСФР России государственной услуги по ведению реестра аттестованных лиц установлено, что для получения выписки из Реестра аккредитованных лиц аттестованное лицо представляет в любой территориальный орган ФСФР России соответствующее заявление, содержащее фамилию, имя, отчество, дату рождения, почтовый адрес, контактный телефон, личную подпись аттестованного лица и дату написания заявления.

В связи с передачей Федеральным законом от 23.07.2013 №251-ФЗ полномочий по ведению реестра аттестованных лиц и предоставлению выписок из него Банку России, заявление о получении выписки из реестра аттестованных лиц целесообразно направлять в территориальные учреждения Банка России, а именно в:

Главное управление Центрального Банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва

Северо-Западное главное управление Центрального Банка Российской Федерации

Южное главное управление Центрального Банка Российской Федерации

Волго-Вятское главное управление Центрального Банка Российской Федерации

Уральское главное управление Центрального Банка Российской Федерации

Сибирское главное управление Центрального Банка Российской Федерации

Дальневосточное главное управление Центрального Банка Российской Федерации

Отделение по Самарской области Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации

Отделение — Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации

Отделение по Республике Крым Южного главного управления Центрального Банка Российской Федерации.

Информация на чеках, выдаваемых банкоматами, должна быть доступна для прочтения в течение не менее 6 месяцев со дня их выдачи

Банк России сообщает, что в его адрес поступают обращения физических лиц, касающиеся невозможности прочтения реквизитов платежного документа, выданного банкоматом, по истечении нескольких недель со дня печати.

В связи с этим Банк России рекомендует кредитным организациям:

— осуществлять печать платежного документа на бумажном носителе, при которой реквизиты, содержащиеся на подтверждающем документе, остаются четкими и легко читаемыми в течение не менее 6 месяцев со дня их выдачи на бумажном носителе;

— использовать термочувствительную чековую ленту, обеспечивающую длительную устойчивость изображения;

— осуществлять регулярный контроль состояния чекового принтера;

— обеспечить возможность плательщику, оплачивающему жилищно-коммунальные услуги, бесплатно получить в кредитной организации копию подтверждающего документа (по запросу).

Обновлена процедура проведения Банком России инспекционных проверок операторов платежных систем и услуг платежной инфраструктуры, не являющихся кредитными организациями

В соответствии с новой Инструкцией проверки проводятся не реже одного раза в три года, а плановые проверки — не чаще одного раза в два года.

Определены, в том числе:

критерии, на основе которых определяется периодичность проведения проверки, перечень проверяемых структурных подразделений и направлений деятельности поднадзорных организаций (к числу таких критериев относится, например, достаточность размера чистых активов, достоверность учета (отчетности), результаты предыдущих проверок и др.);

права, обязанности и ответственность уполномоченных представителей Банка России, права и обязанности поднадзорной организации;

порядок оформления акта о противодействии проведению проверки;

требования к оформлению результатов проверки, порядок ознакомления поднадзорной организации с актом проверки.

Обновлены формы необходимых для проведения проверок документов.

Инструкция вступает в силу по истечении 10 дней после дня ее официального опубликования. Со дня ее вступления в силу признаны утратившими силу глава 3 («Порядок проведения инспекционных проверок поднадзорных организаций») Положения Банка России от 09.06.2012 №381-П, а также утвержденные в приложениях к данному Положению формы документов.

Депутаты предлагают расширить возможности использования специального банковского счета, предусмотренного Федеральным законом «О национальной платежной системе»

Согласно законопроекту банковские платежные агенты (субагенты), являющиеся одновременно платежными агентами, вправе использовать специальный банковский счет, предусмотренный Федеральным законом «О национальной платежной системе», в целях осуществления операций, предусмотренных Федеральным законом «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», в частности при приеме платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств физического лица перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг), а также направленных органам государственной власти, органам местного самоуправления и учреждениям, находящимся в их ведении, в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством РФ.

Банком России даны разъяснения по вопросам соблюдения надбавок к нормативам достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации, банковской группы

Сообщается, в частности, что надбавки к нормативам достаточности капитала не являются обязательными нормативами, установленными Инструкцией Банка России №180-И и Положением Банка России №509-П. При несоблюдении (частичном несоблюдении) надбавок к нормативам достаточности капитала к кредитным организациям, головным кредитным организациям банковских групп не применяются меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Кредитная организация, головная кредитная организация банковской группы не вправе распределять прибыль (часть прибыли), в том числе выплачивать дивиденды своим акционерам (участникам), в случае, если это приведет к несоблюдению кредитной организацией, банковской группой установленной (установленных) Банком России надбавки (надбавок) к нормативам достаточности собственных средств (капитала).

В случае если кредитная организация, головная кредитная организация банковской группы не соблюдает (частично не соблюдает) надбавки к нормативам достаточности капитала в связи с понесением убытков и (или) проведением операций с повышенным риском в текущих экономических условиях, она обязана в порядке, установленном Указанием Банка России от 01.12.2015 №3871-У «О порядке составления кредитной организацией плана восстановления величины собственных средств (капитала) и его согласования с Банком России», разработать и представить на согласование в Банк России план восстановления величины собственных средств (капитала). В соответствии с пунктами 4.1, 4.2 данного указания кредитная организация, головная кредитная организация банковской группы обязана соблюдать план восстановления, согласованный с Банком России, и не позднее десятого рабочего дня второго месяца каждого квартала, следующего за отчетным, в течение которого реализуются мероприятия, предусмотренные планом восстановления, направлять в Банк России (структурное подразделение Банка России, осуществляющее надзор за кредитной организацией, банковской группой) в произвольной форме информацию о реализации мероприятий, предусмотренных в согласованном Банком России плане восстановления.

Обновлен порядок взаимодействия структурных подразделений Банка России при проведении депозитных операций с кредитными организациями

В частности, территориальным учреждениям Банка России, обслуживающим корреспондентские счета кредитных организаций поручено, в том числе:

заключать с кредитными организациями договоры об общих условиях проведения депозитных операций по форме, доведенной до территориальных учреждений Банка России информационным письмом Банка России от 28.03.2018 №ИН-01-20/16, на бумажном носителе;

осуществлять работу по внесению изменений в указанные договоры, их расторжению по инициативе кредитных организаций или Банка России в порядке, установленном договорами.

Департаменту операций на финансовых рынках предписано осуществлять с кредитными организациями обмен документами в электронном виде при проведении депозитных аукционов (с использованием программно-технических комплексов торговой системы Томсон Рейтерс, Системы электронных торгов Московской Биржи, а также путем прямого обмена документами с использованием информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета).

Отменен Приказ Банка России от 15.01.2014 №ОД-26 «Об организации взаимодействия структурных подразделений Банка России при проведении Банком России депозитных операций с кредитными организациями».

Банком России приведен порядок подготовки к принятию решения по ключевой ставке

Совет директоров Банка России определяет уровень ключевой ставки восемь раз в год: на четырех опорных заседаниях, которые проводятся один раз в квартал, и на четырех промежуточных, которые проводятся между опорными. По итогам каждого заседания Банк России публикует пресс-релиз о ключевой ставке. После опорных заседаний помимо пресс-релиза публикуется Доклад о денежно-кредитной политике, и Председатель Банка России выступает на пресс-конференции, комментирует принятое решение и отвечает на вопросы журналистов.

Решение по ключевой ставке базируется на макроэкономическом прогнозе. Процесс подготовки и обновления прогноза Банка России, а также связанных с ним аналитических материалов называется объединенным прогнозным раундом.

Этапами подготовки к решению по ключевой ставке являются:

предварительная проработка основных параметров базового и альтернативных сценариев развития экономики;

обсуждение и согласование параметров базового и альтернативных сценариев развития экономики;

«неделя тишины»;

заседание Совета директоров — решение Банка России по ключевой ставке;

публикация пресс-релиза и Доклада о денежно-кредитной политике, пресс-конференция Председателя Банка России;

разъяснение принятого решения.