Изменения законодательства

Актуализирован порядок оценки Банком России соответствия квалификационным требованиям или требованиям к деловой репутации отдельных лиц финансовых организаций

Положение издано в соответствии с Федеральным законом от 29.07.2017 №281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций» и устанавливает в том числе:

порядок оценки Банком России соответствия квалификационным требованиям или требованиям к деловой репутации лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц страховых организаций, НПФ, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и НПФ, микрофинансовых компаний, кредитных организаций, требованиям к деловой репутации отдельных лиц, в том числе приобретающих более 10 процентов акций (долей) кредитных организаций;

порядок согласования Банком России или мотивированного отказа назначения (избрания) кандидата на должность в финансовой организации;

порядок направления в Банк России уведомления об избрании или прекращении полномочий, назначении или освобождении от должности лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц финансовой организации, а также форму такого уведомления и перечень прилагаемых к нему документов и сведений в отношении некредитных финансовых организаций;

порядок направления лицом, являющимся членом совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации, в Банк России информации о том, что он голосовал против решения совета директоров (наблюдательного совета) или, действуя добросовестно, не принимал участия в голосовании, которое могло повлечь отзыв (аннулирование) лицензии или исключение из государственного или иного реестра, ведение которого осуществляется Банком России.

В приложениях приведены формы документов (анкеты, заявление о согласовании кандидата на должность, уведомления и др.).

Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Со дня его вступления в силу признано утратившим силу Положение Банка России от 25.10.2013 №408-П.

Установлен порядок раскрытия неопределенному кругу лиц информации о лицах, контролирующих банки — участники системы страхования вкладов, акционерах НПФ, УК инвестфондов, микрофинансовых компаний

Положением установлен, в частности:

— перечень организаций, обязанных направлять в Банк России информацию для размещения на сайте Банка России в сети «Интернет»;

— перечень информации, подлежащей раскрытию неопределенному кругу лиц;

— порядок размещения информации на сайте Банка России в сети «Интернет»;

— порядок направления информации в Банк России;

— документы, подлежащие направлению в Банк России в рамках процедуры размещения информации;

— требования к формату файла, содержащего информацию, подлежащую размещению на сайте Банка России;

— основания отказа в размещении информации и требования к сообщению о таком отказе;

— сроки и основания направления в банк России корректировки информации, подлежащей размещению, а также порядок направления в Банк России указанной информации.

В приложениях к Положению приведены формы документов, используемых при взаимодействии с Банком России по вопросам размещения информации, подлежащей раскрытию в сети «Интернет».

Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Банк России снизил ключевую ставку до 7,25% годовых

К факторам, способствующим принятию такого решения, относится, в числе прочего, устойчиво низкий уровень инфляции, возобновление роста экономической активности, снижение инфляционных ожиданий. Сообщается, что в этих условиях Банк России продолжит снижение ключевой ставки и завершит переход к нейтральной денежно-кредитной политике в 2018 году.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 27 апреля 2018 года.

Определен объем информации по форме отчетности 0409101 кредитных организаций, не являющихся ПАО и (или) участниками системы страхования вкладов, подлежащей раскрытию Банком России

В отношении указанных организаций раскрытие информации по форме отчетности 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации» осуществляется без указания дебетовых и кредитовых оборотов по балансовым счетам.

Банком России установлена процедура направления предписаний финансовым организациям в связи с несоответствием лиц квалификационным требованиям или требованиям к деловой репутации

Положение разработано в соответствии с Федеральным законом от 29.07.2017 №281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций».

Положение распространяет свое действие на страховые организации, НПФ, управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и НПФ, микрофинансовые компании, кредитные организации.

Определены в том числе случаи направления предписаний и перечень лиц, которым они направляются, сроки направления предписаний, порядок размещения информации о направленных предписаниях и об их отмене на сайте Банка России в сети Интернет, порядок направления лицом, которому направлено предписание, уведомления о его исполнении и направления Банком России акта об отмене предписания, формулы определения в связи с направлением предписаний количества предоставляющих право голоса акций (долей) кредитной организации.

В приложениях приведены формы предписаний и акта об отмене предписания.

Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Уточнен порядок определения подразделения Банка России, уполномоченного осуществлять прием отчетности по платежным системам от операторов платежных систем

Устанавливается, что прием отчетности оператора, являющегося кредитной организацией, осуществляется территориальным учреждением Банка России, находящимся на территории того же субъекта РФ, где зарегистрирован оператор в качестве юридического лица. Оператор, являющийся кредитной организацией, вправе обратиться в банк России с просьбой о предоставлении отчетности в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения одного из филиалов данной кредитной организации.

Кроме того, из формы отчетности 0403201 «Сведения по платежным системам операторов платежных систем» исключается указание на место простановки печати организации.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Финансовая устойчивость банка оценивается с учетом новых показателей — достаточности базового капитала и основного капитала

Теперь показатели достаточности капитала включают показатель достаточности собственных средств (капитала) (ПК1), показатель достаточности базового капитала (ПК3) и показатель достаточности основного капитала (ПК4).

Данные показатели, а также показатель оценки качества капитала (ПК2) определяются в соответствии с Указанием Банка России от 3 апреля 2017 г. №4336-У.

Уточнены показатели, включаемые в показатели рисков концентрации. Теперь они включают показатель концентрации кредитных рисков на одного заемщика или группу связанных заемщиков (ПА5) и показатель концентрации кредитных рисков на связанное с банком лицо (группу связанных с банком лиц) (ПА6).

Банк России рекомендует кредитным организациям обеспечить подтверждение источников субординированных инструментов

В рамках Положения Банка России от 28.12.2012 №395-П «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)», Банку России предоставлено право запрашивать у кредитной организации дополнительные документы и разъяснения в ходе согласования возможности включения в расчет капитала кредитных организаций субординированных инструментов.

В целях оптимизации процесса рассмотрения представляемых кредитными организациями документов Банк России рекомендует кредитным организациям одновременно с подачей ходатайства о подтверждении соответствия условий субординированного договора предъявляемым к инструментам капитала требованиям в целях согласования включения привлекаемых денежных средств в состав источников капитала кредитных организаций, а также подачей ходатайства о досрочном прекращении обязательств по субординированному инструменту капитала в связи с меной (конвертацией) требований по нему на обыкновенные акции (доли) представлять документы, подтверждающие источники предоставления субординированного инструмента и (или) источники средств, замещающих погашаемый (досрочно погашаемый) субординированный инструмент.

Установлены особенности оценки экономического положения банков с универсальной лицензией и банков с базовой лицензией

Уточнено, в частности, что показатели достаточности капитала включают показатель достаточности собственных средств (капитала) (ПК1), показатель достаточности базового капитала (ПК3) и показатель достаточности основного капитала (ПК4).

При этом для банков с универсальной лицензией указанные показатели рассчитываются в соответствии с Инструкцией Банка России от 28 июня 2017 года N 180-И.

Для банков с базовой лицензией показатели ПК1 и ПК4 рассчитываются в соответствии с Инструкцией Банка России от 6 декабря 2017 года №183-И. Показатель ПК3 не рассчитывается и не включается в расчет обобщающего результата по группе показателей оценки капитала.

Кроме того, в частности, для банков с базовой лицензией показатели ПЛ2, ПЛ4 не рассчитываются и не включаются в расчет обобщающего результата по группе показателей оценки ликвидности.

Для группы показателей оценки капитала установлены балльная и весовая оценки показателей достаточности базового капитала и показателя достаточности основного капитала.

Порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери регламентирован новым Положением Банка России

Как и ранее, кредитная организация должна формировать резерв на возможные потери: по балансовым активам, по которым существует риск понесения потерь; по условным обязательствам кредитного характера, отраженным на внебалансовых счетах; по требованиям по получению процентных доходов по кредитным требованиям; по прочим потерям и обязательствам некредитного характера.

Кредитная организация отражает во внутренних документах политику оценки риска потерь, позволяющую классифицировать элементы расчетной базы резерва по категориям качества.

Политика оценки риска потерь должна содержать правила (процедуры, методики) оценки качества активов, условных обязательств кредитного характера, портфеля однородных требований (условных обязательств кредитного характера) и формирования (регулирования) резерва, соответствующие установленным требованиям, а также иные положения, в том числе описание правил (процедур, методов), используемых для определения реальности деятельности контрагента — юридического лица.

С вступлением нового порядка утрачивает силу Положение, утвержденное Банком России 20.03.2006 №283-П.